ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №55/1131)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ БАНКА «АССОЦИАЦИЯ» ОКАЗАЛИСЬ НИКОМУ НЕ НУЖНЫ

27.03.2020

На конкурс не поступило ни одной заявки.

Нижний Новгород. 27 марта. NewsRoom24.ru - Конкурс по продаже прав требований банка «Ассоциация» не состоялся по причине отсутствия заявок от потенциальных покупателей. Об этом сообщает портал «Федеральный реестр сведений о деятельности юрлиц».

Речь идёт о пакете прав требований банка «Ассоциация» к предпринимателям по 117 кредитным договорам на общую сумму 1,88 млрд рублей. Эту имущественную пыталось реализовать Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое до конца мая собиралось выплатить вкладчикам более 80% общей суммы требований, равной 7,4 млрд рублей.

После неудачной попытки АСВ назначило еще одни торги, они пройдут 18 мая. Ожидается, что будет выставлен не один, а сразу 34 лота, каждый из которых адресован конкретному заёмщику. Сумма реализуемых прав составит более 900 млн рублей.

Напомним, в конце июля 2019 года Центробанк РФ отозвал лицензию у КБ «Ассоциация», а в начале августа подал иск об его банкротстве. Банком-агентом для выплат вкладчикам КБ «Ассоциация» по конкурсу был выбран Сбербанк.

«NEWSROOM24»

ЗАОЧНЫЙ АРЕСТ ОФОРМИЛИ В «ТЕМПЕ»

26.03.2020

Кузьминский райсуд столицы вынес решение о заочном аресте ранее объявленных в международный розыск обвиняемых в многомиллионных хищениях бывшего предправления обанкротившегося три года назад Темпбанка Михаила Гаглоева и экс-члена правления и совладельца кредитного учреждения Елену Апанасенко.

С ходатайством о заочном аресте Михаила Гаглоева и Елены Апанасенко в суд обратились представители следственного управления УВД по Юго-Восточному округу Москвы, которое ведет уголовное дело о хищении путем растраты, совершенной в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК РФ). Оба фигуранта расследования ранее уехали за границу, поэтому обвинение им также было предъявлено заочно, а их самих объявили в международный розыск. Беглые банкиры не посчитали нужным нанимать адвокатов, поэтому в суде их интересы представляли защитники по назначению. Решение судьи Елены Суздаль было ожидаемым: Михаил Гаглоев и Елена Апанасенко должны быть заключены под стражу на два месяца с момента их задержания на территории России или экстрадиции из-за границы.

Нужно отметить, что Темпбанк, хотя и был относительно небольшим по размеру активов, но считался одним из старейших: как паевое кредитное учреждение он был создан еще в январе 1989 года.

Имея филиалы в разных регионах страны, банк довольно успешно работал вплоть до 2016 года, после чего у него начались серьезные проблемы.

А широкую известность кредитное учреждение получило после того, как в 2014 году Минфин США объявил о введении против него санкций в связи с событиями в Сирии. Дело в том, что Темпбанк участвовал в качестве финансового гаранта в обеспечении контракта по проведению буровых работ на территории этой арабской республики. По данным источников “Ъ” в силовых структурах, само участие кредитного учреждения в контракте было обусловлено тем, что одним из акционеров банка тогда являлся крупный бизнесмен сирийского происхождения. Кроме того, в Темпбанке разместили свои деньги госструктуры Ирана и Северной Кореи. По некоторым данным, речь шла о счетах на десятки миллионов долларов и евро, а также сотни миллионов и миллиарды рублей.

В 2016 году все эти огромные суммы якобы «зависли» в Темпбанке, а иностранцы не могли добиться возврата своих средств. Поэтому они были вынуждены обращаться как в правоохранительные органы, так и в ЦБ с просьбой о помощи.

В частности, по данным источников “Ъ”, северокорейские дипломаты пытались вернуть почти 500 млн руб. и €4,2 млн, которые предназначались для поддержки легкой промышленности и закупки продуктов. Впрочем, закончилось все, по некоторым данным, более или менее благополучно: представителям Ирана и Северной Кореи почти все потери были возмещены.

В 2017 году Темпбанк был лишен Центробанком лицензии и вскоре признан банкротом. Его обязательства перед вкладчиками на данный момент составляют около 13 млрд руб. Любопытно, что, согласно отчетности АСВ, сейчас на счетах банка числятся мизерные суммы в несколько тысяч долларов и евро, менее 100 тыс. руб., 130 тыс. юаней и около 1,6 млрд иранских риалов (по нынешнему курсу немногим более 3 млн руб.).

Представители АСВ как правопреемника рухнувшего кредитного учреждения еще в 2017 году неоднократно писали заявления в следственный департамент МВД, требуя возбуждения уголовных дел сразу по целому ряду статей УК РФ, в частности о растрате, мошенничестве в особо крупном размере, злоупотреблении полномочиями и неправомерных действиях при банкротстве (ст. 160, ст. 159, ст. 201, ст. 195 УК РФ). Несколько раз доследственные проверки, проведенные в Москве, заканчивались отказами в возбуждении уголовного дела. При этом в ряде регионов России уголовному преследованию подвергались как бывшие сотрудники Темпбанка, так и его заемщики — по фактам махинаций при получении кредитов. В результате дело в отношении Михаила Гаглоева и Елены Апанасенко все же было возбуждено.

Нужно также отметить, что менее месяца назад АСВ подало в Арбитражный суд Москвы иск о взыскании с Михаила Гаглоева, Елены Апанасенко и еще двух бывших руководителей и совладельцев Темпбанка Владимира Ерибекова и Александра Донскова в порядке субсидиарной ответственности 11,7 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

СТАЛИ ИЗВЕСТНЫ БАНКИ — НАРУШИТЕЛИ НОРМАТИВОВ ЦБ В ФЕВРАЛЕ

27.03.2020

Нормативы Банка России нарушали в феврале 2020 года десять российских банков из раскрывающих свою отчетность, свидетельствуют данные регулятора.

В частности, нормативы нарушали Финанс Бизнес Банк, ВУЗ-Банк, Московский Областной Банк, банки «Пересвет», «Таврический», Генбанк, Инвестторгбанк, «Экспресс-Волга», Газэнергобанк и «Траст», выполняющий функцию Банка непрофильных активов.

Все указанные банки находятся в процессе финансового оздоровления. На днях санатор и владелец банка «Экспресс-Волга» — Совкомбанк раскрыл информацию о запланированном присоединении подконтрольной кредитной организации (ЦБ уведомил о начале процедуры реорганизации банков в четверг, 26 марта).

В феврале три банка допускали снижение норматива достаточности базового капитала Н1.1 до уровня ниже 7%: Банк Жилищного Финансирования, «Восточный» и Уральский Банк Реконструкции и Развития. Такое снижение отдельно отмечается регулятором, но не является нарушением. Минимально допустимое значение данного норматива установлено Центробанком на уровне 4,5%. Значения Н1.1 у Банка Жилищного Финансирования, УБРиР и «Восточного» в течение месяца не опускались ниже 6,84%, 6,5% и 5,37% соответственно.

За февраль 2020 года российские кредитные организации получили совокупную прибыль (до налоговых вычетов) в размере 170 млрд рублей, свидетельствуют данные Банка России. Для сравнения: в феврале 2019 года аналогичный показатель составлял 181 млрд рублей. В совокупности за два месяца 2020 года банки заработали 393 млрд рублей, за аналогичный период прошлого года — 445 млрд.

Прибыльными в феврале 2020 года были 314 кредитных организаций, а отрицательный финансовый результат продемонстрировали 113.

На 1 марта 2020 года в России было зарегистрировано 396 банков (263 с универсальной лицензией и 133 с базовой лицензией).

В феврале и марте 2020 года ЦБ лицензий не отзывал, в январе были отозваны четыре лицензии (у Нэклис-Банка, банка «Промышленно-Финансовое Сотрудничество», Нижневолжского Коммерческого Банка и Апабанка).

«BANKI.RU»

МИНФИН РАЗЪЯСНИЛ ПРАВИЛА НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ ДОХОДОВ ОТ ВКЛАДОВ

26.03.2020

Налог с процентов по банковским вкладам свыше миллиона рублей начнут взимать с доходов за 2021 году, сообщил министр финансов Антон Силуанов.

Глава Минфина отметил, что эта мера коснется только получаемых вкладчиками процентов – как с рублевых или валютных счетов в банках, так и с инвестиций в облигации.

Силуанов добавил, что уведомления об уплате этого налога граждане впервые получат только в 2022 году.

"При этом налогом не будут облагаться изменения суммы вклада, вызванные курсовыми колебаниями. Для вкладов в иностранной валюте сумма процентов будет пересчитываться по курсу ЦБ за каждый день отдельно", - заявил министр.

Глава Сбербанка Герман Греф отметил, что дробление вкладов не поможет избежать уплаты налога, поскольку он будет высчитываться после их полного суммирования.

"Облагается ваш доход, получаемый по всем вашим вкладам. Не каждый вклад отдельно, а совокупность ваших вкладов", - заявил он РБК.

Накануне Владимир Путин в обращении к россиянам заявил, что доходы с инвестиций в облигации и вкладов, превышающие миллион рублей, будут облагаться налогом в 13 процентов. Под эту меру подпадает лишь один процент вкладчиков, поскольку она распространяется исключительно на процентные доходы, а не всю сумму депозита.

«РИА НОВОСТИ»

ГЛАВА ВТБ: УЗНАВАТЬ, СКОЛЬКО У ВКЛАДЧИКА ДЕНЕГ В РАЗНЫХ БАНКАХ, И НАЧИСЛЯТЬ НАЛОГИ НА ПРОЦЕНТЫ БУДЕТ ФНС

26.03.2020

Глава ВТБ Андрей Костин прокомментировал инициативу Владимира Путина облагать налогами проценты по вкладам, размер которых превышает 1 млн рублей.

Как стало известно из разъяснений Минфина, под этим будет пониматься общая сумма всех вкладов во всех банках, превышающая 1 млн рублей. Однако точных разъяснений, как именно будут складываться банки, и как учитываться валютные депозиты, не было.

Как объяснил Андрей Костин в распространенном в четверг вечером сообщении пресс-службы ВТБ, закон о банковской тайне не позволяет обмениваться банкам персональным данными. «Но такая информация [о депозитах гражданина свыше 1 млн рублей в разных банках] может, конечно, концентрироваться, в том числе, в налоговых органах», - пояснил глава ВТБ.

«Налогом не будут облагаться изменения суммы вклада, вызванные курсовыми колебаниями. Для вкладов в иностранной валюте сумма процентов будет пересчитываться по курсу ЦБ за каждый день отдельно», - пролил свет Андрей Костин на особенности налогообложения.

Примечательно, что фактически налог на доход физического лица в 13% от суммы процентов, начисленных на вклад, клиенты банков смогут заплатить лишь в апреле 2022 года. Владимир Путин в обращении к народу в среду 25 марта заявил, что поступления в бюджет от этого налога будут целевым образом направлены на финансирование мер поддержки семей с детьми, на помощь людям, столкнувшимся с безработицей или оказавшимся на больничном.

«ФОНТАНКА.РУ»

ГРЕФ ОБЪЯСНИЛ ПРИНЦИП НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ ВКЛАДОВ СВЫШЕ 1 МЛН РУБ.

26.03.2020

Сбербанк получил разъяснения Минфина по поводу налогообложения вкладов на сумму свыше 1 млн руб., говорится в письме главы банка Германа Грефа клиентам. Его содержание передала пресс-служба кредитной организации.

«Подлежит налогообложению процентный доход с суммарной величины [вкладов] человека во всех банках, если в совокупности они превышают 1 млн руб. и в части, превышающей 1 млн руб.», — говорится в сообщении Сбербанка со ссылкой на пояснения Минфина.

«Облагается ваш доход, получаемый по всем вашим вкладам. Не каждый вклад отдельно, а совокупность ваших вкладов, поэтому нет смысла дробить ваши вклады», — сказал Греф в эфире телеканала РБК.

О налогообложении дохода с вкладов и инвестиций в долговые ценные бумаги на сумму свыше 1 млн руб. в среду, 25 марта, объявил президент Владимир Путин. Ставка составит 13%. Он сообщил, что налог будет удерживаться с «граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн руб.». Под него попадут именно процентные доходы, а не сумма депозита. Однако 26 марта пресс-секретарь президента Дмитрий Песков заявил, что речь идет «об одном конкретно взятом счете, ни о какой совокупности речи не идет».

«Количество счетов по учету застрахованных вкладов с остатками свыше 1 млн руб. составляет 5,9 млн шт. (1% количества всех счетов)», — говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов, поступившем в РБК. При этом объем средств на таких счетах составляет 17,95 трлн руб., и это 57% от всей суммы вкладов, следует из статистики агентства.

Налог на процентные доходы по вкладам и инвестициям в долговые бумаги будет введен с 2021 года и начнет взиматься в 2022 году, сообщил министр финансов Антон Силуанов. Налогом не будут облагаться и изменения суммы вклада, вызванные курсовыми колебаниями. «Для вкладов в иностранной валюте сумма процентов будет пересчитываться по курсу ЦБ за каждый день отдельно», — отметил Силуанов. Рублевая переоценка валютных вкладов облагаться налогом не будет, подтверждает Греф в письме клиентам банка.

Налог с процентов на вклады не будет временной мерой, следует из слов Путина и Пескова. «В выступлении президента эти меры не были ограничены сроками», — сказал представитель Кремля.

«РБК»

ГРЕФ ОБРАТИЛСЯ К КЛИЕНТАМ СБЕРБАНКА В СВЯЗИ С КОРОНАВИРУСОМ

26.03.2020

Он рекомендовал пользоваться дистанционными сервисами и разъяснил, как будут облагаться налогом проценты по вкладам.

«Уже многие десятилетия человечество не сталкивалось с кризисом, сравнимым с последствиями пандемии коронавируса» – с таких слов начинается обращение предправления Сбербанка Германа Грефа к клиентам-физлицам, которое было разослано по электронной почте. Среди получивших письмо от Грефа сотрудник «Ведомостей». Представитель банка подтвердил, что такое обращение Греф направил всем розничным клиентам.

Греф заверил их, что в этот «непростой период времени» все сервисы по зачислению пособий и пенсий, а также других платежей будут работать бесперебойно в полном объеме в стандартном режиме. Греф рекомендовал клиентам банка отдавать предпочтение дистанционным сервисам, в том числе Сбербанка и его экосистемы.

Сбербанк решил в индивидуальном порядке предоставлять «кредитные каникулы» по платежам на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек, говорится в письме Грефа: для их получения не нужно посещать отделение банка – подать заявление, а также предоставить подтверждающий документ можно на сайте банка. С 23 марта Сбербанк организовал бесплатную горячую линию по телефону или через мобильное приложение DocDoc, на которой можно получить консультацию квалифицированного врача на тему коронавируса.

Значительная часть письма Грефа посвящена разъяснению инициатив, прозвучавших накануне в выступлении президента Владимира Путина. В связи с ними в банк поступает много вопросов, отметил Греф, в частности – о новом налоге на процент от вкладов выше 1 млн руб. Он разъяснил, что налогообложение доходов от процентов по таким вкладам начнется с 2021 г., платить надо будет в 2022 г.

На прошлой неделе из-за коронавируса к клиентам обратился предправления ВТБ Андрей Костин.

«ВЕДОМОСТИ»

ЭКОНОМИСТ: ВВЕДЕНИЕ ПОДОХОДНОГО НАЛОГА НЕ ЗАТРОНЕТ ОБЫЧНЫХ ВКЛАДЧИКОВ

26.03.2020

Больше половины россиян не держат счетов на суммы свыше 1 миллиона рублей, поэтому среднестатистических вкладчиков не коснется введение подоходного налога на вклады, сообщила главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

Ранее президент России Владимир Путин предложил ввести налог в размере 13% на банковские вклады и ценные бумаги на сумму свыше 1 миллиона рублей. Предполагается, что вычитать налог будут с процентов по вкладу.

«Это не вопрос о том, что делать среднестатистическому вкладчику. Эта мера касается так называемых рантье, людей, которые в принципе жили на проценты с накопленного капитала. Метод предполагает введение подоходного налога на проценты, а не на объем вкладов», — сказала Орлова в эфире радио Sputnik.

Экономист, доктор экономических наук Павел Медведев отметил, что всего 20-25% жителей России имеют вклады больше 1 миллиона рублей.

Эксперт считает, что не стоит изменять традициям и вводить налог, несмотря на то, что в других странах любой процент облагается подоходным налогом. Нововведение может заставить часть людей отдать деньги мошенникам.

Экономист также рекомендовал россиянам не хранить деньги где-то, кроме банков.

«РИА НОВОСТИ»

ЭКОНОМИСТ ОЦЕНИЛ ЭФФЕКТ ОТ НАЛОГА НА ДОХОДЫ ПО ВКЛАДАМ

26.03.2020

Предложенный президентом России Владимиром Путиным налог в 13% на доходы от банковских вкладов размером свыше 1 млн рублей ежегодно принесёт в бюджет от 100 до 200 млрд рублей. Об этом корреспонденту ИА REGNUM 26 марта сообщил экономист Евгений Надоршин.

По его словам, доля вкладчиков с банковскими депозитами свыше 1 млн рублей составляет не более 1,5−2% от общего числа. Однако именно на такие вклады приходится около 53−54% всех денежных средств, которые аккумулированы на депозитах физических лиц в банковской системе России. Причём большинство граждан, которые имеют такие вклады, едва ли можно считать сверхбогатыми людьми.

«Среди них много людей, которые сберегли деньги, не взяв ипотеку, например. Их можно признать обеспеченными. Это люди, которые, например, копят на первый взнос сами. Отложили на «чёрный день» или, например, на образование детей. Это не 1% богачей, как могло показаться из выступления. Это те, кто формируют существенную часть долгосрочных сбережений, которые являются основой инвестиций в любой экономике. Вместо того чтобы тратить деньги, они сберегают деньги на будущее — лечение, образование, квартиру — и сберегли достаточную сумму. Вот о чем мы говорим», — сказал Надоршин.

Масштаб доходов государства от введения нового налога может быть сопоставим с существенной частью мер антикризисной поддержки, о которой объявило правительство РФ, на длинном горизонте, с запасом компенсируя недополученные доходы и возможные расходы регионов. Ведь данные средства будут поступать в бюджет ежегодно на протяжении многих лет.

Что касается влияния на рынок, то данная мера приведет к тому, что вкладчики с крупными депозитами начнут переводить средства в другие инструменты, поскольку ставки по депозитам совсем не привлекательны в нынешних условиях. Среди одного из таковых Надоршин назвал государственные облигации, доходность с которых сейчас снова выше, чем с банковских депозитов.

«Это может вызвать отток крупных депозитов из банков, потому что крупнейшие из банков не сопоставимы по надежности с федеральным бюджетом, плюс они предлагают более низкие ставки, а сейчас ещё с крупных депозитов нужно будет налог уплачивать. Сейчас для банков это не особо плохо. Но в среднесрочной перспективе это может повлиять на банковскую систему. Люди начнут закупать облигации или активнее вкладывать средства в недвижимость, валюту, выводить за границу», — отметил Надоршин.

«REGNUM»

ДОЛЯ СЧЕТОВ ФИЗЛИЦ И ИП НА СУММУ ВЫШЕ 1 МЛН РУБЛЕЙ СОСТАВЛЯЕТ 1%

26.03.2020

Количество счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) на сумму выше свыше 1 млн рублей на 1 марта составляет 5,9 млн или 1% от количества всех счетов, сообщили ТАСС в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

Ранее президент Владимир Путин предложил ввести налог в 13% на процентный доход с вкладов и инвестиций в ценные бумаги объемом более 1 млн рублей. При этом глава государства подчеркнул, что такая мера затронет лишь порядка одного процента вкладчиков.

"Количество счетов по учету застрахованных вкладов с остатками свыше 1 млн рублей составляет 5,9 млн штук (1% количества всех счетов)", - говорится в сообщении.

В пресс-службе отметили, что на 1 марта всего в банках было открыто 594 млн счетов 231 млн физических лиц и ИП, объем средств на которых составляет 31,5 трлн рублей. Объем средств на счетах свыше 1 млн рублей равняется 17,95 трлн рублей.

Также в агентстве отметили, что остатки вкладов на 99,55% всех счетов физических лиц на 1 марта не превышают лимита страхового возмещения в 1,4 млн рублей.

«ТАСС»

РАЗДРОБЯТ И УНЕСУТ: ДЛЯ ВКЛАДОВ ВВЕДУТ НАЛОГ

26.03.2020

В России введут налог на доход по вкладам.

Вкладчики могут раздробить вклады и перевести их в другие банки, если в качестве налогооблагаемого порога не будет установлена сумма вклада в размере 1,4 млн рублей, сообщил «Газете.Ru» вице-президент АБР Алексей Войлуков.

С учетом действующего лимита страхования значительная часть вкладов имеет суммы в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн рублей. По данным АСВ на 31 декабря 2019 года, доля таких вкладов в общем объеме депозитов составляла 12,3%.

«Не думаю, что это как-то сильно испугает вкладчиков, — сказал «Газете.Ru» главный финансовый директор Альфа-Банка Алексей Чухлов. — По сути, по всем офшорным деньгам уже такое было внедрено. Может быть, кто-то больше станет вкладываться в акции или в недвижимость, но думаю, что в нынешней ситуации это принципиально ничего не изменит. Вклад все-равно выглядит самым простым и надежным инструментом в кризис».

О том, что начисления по процентам с банковских вкладов будут облагаться НДФЛ (13%), сообщил 25 марта в экстренном обращении к нации президент России Владимир Путин. Такая мера будет применяться к депозитам на сумму свыше 1 млн рублей.

Как пояснил позже пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков, предложение президента обложить налогом процентный доход с крупных вкладов в банках не временная мера, а «восстановление баланса справедливости». При этом он отметил, что у государства и без нового налога хватило бы средств для поддержки тех, кто оказался в «нелегкой жизненной ситуации» из-за коронавируса.

«Подавляющее число граждан, имеющих вклады, имеют меньше 1 млн рублей (на счету). Граждане, имеющие больше, исчисляются в нескольких процентах. Эти граждане не платили никакие налоги на проценты, это несправедливо, и, учитывая объемные программы помощи, которые были и будут объявлены, президент решил восстановить эту справедливость», — цитирует Пескова принадлежащее Григорию Березкину издание РБК.

«Если у вас на счету лежит 1 млн рублей и вы получаете 10% в банке, то вы получаете 100 тысяч рублей в год процентами от вашего вклада. Раньше эти 100 тысяч рублей не облагались налогом, теперь имеется в виду, что со 100 тысяч вы заплатите 13%, то есть 13 тысяч руб.», — добавил он. Песков также уточнил, что налогом будет облагаться только доход от вклада, на котором находится более 1 млн рублей, в случае, если сумма расформирована по разным вкладам, платить не придется.

Как отметил позже глава Сбербанка Герман Греф, налог на доход по вкладам свыше 1 млн рублей в размере 13% будет начисляться на суммарный объем вкладов в разных банках.

«Подлежит налогообложению процентный доход с суммарной величины человека во всех банках, если в совокупности они превышают 1 миллион рублей и в части превышающей 1 миллион рублей», — следует из его сообщения, размещенного на сайте Сбербанка.

АБР запросила у регулятора разъяснения по практической реализации нового подхода к налогообложению доходов по вкладам. При реализации предложенных президентом мер надо учитывать несколько обстоятельств, считает Войлуков.

Сейчас банки сообщают в налоговые органы информацию о факте открытия или закрытия счетов граждан, но не об остатках на таких счетах. Кроме того, многие банки предлагают своим клиентам такие продукты как накопительные счета, для оформления которых используются договоры банковского счета, а не банковского вклада. Таким образом, при определении суммы вклада гражданина, видимо, потребуется оценивать все остатки на вкладах и счетах, по которым выплачиваются проценты, говорит вице-президент АБР. Но создание централизованной системы налогообложения процентов по вкладам потребует существенного времени и расходов. Например, развертывание банковских систем по расчету и удержанию налога на проценты потребует не менее 6 месяцев, это без учета внесения изменений в Налоговый кодекс, оценил Войлуков.

Что касается валютных вкладов, на них приходится около 20% от объема общего вкладов. Проценты по ним в настоящее время не превышают 0,01 – 0,5 п.п. Сумма удерживаемых налогов со столь незначительных процентных доходов окажется ниже расходов, которые понесут банки на администрирование налоговых платежей, заключил Войлуков.

Как пояснил журналистам 26 марта министр финансов Антон Силуанов, новый налог начнет действовать только с 2021 года, доходов, полученных гражданами в 2020 году, он не коснется. Первые удержания начнутся только в 2022 году, сообщает «Интерфакс». Аналогичный налог будет взиматься при инвестициях в долговые ценные бумаги, уточнил министр. Он добавил, что налогом будет облагаться исключительно процент, получаемый от депозита, а не сама сумма вклада.

«ГАЗЕТА.RU»

ПРЕДСТАВИТЕЛЬ БИЗНЕС-ОМБУДСМЕНА РФ ПЕРЕЧИСЛИЛ ПОСЛЕДСТВИЯ ВВЕДЕНИЯ НОВЫХ НАЛОГОВ

26.03.2020

Владимир Путин в среду предложил меры для поддержания экономики России.

Речь идёт о налоге в 15% на выводимые за рубеж дивиденды и проценты, а также налоге в 13% на доходы по вкладам и ценным бумагам, если общий объём активов превышает 1 миллион рублей.

Представитель уполномоченного по защите прав предпринимателей в налоговой сфере Юрий Орлов в интервью радиостанции «Говорит Москва» назвал такие нововведения несвоевременными. По его словам, это приведёт к оттоку рублёвых вкладчиков и уходу инвесторов.

«Что касается обложения налогом процентов по крупным вкладам, мне кажется, выбран не самый лучший период. Это может создать дополнительный стимул для крупных вкладчиков, которые держали деньги на рублёвых депозитах. Они могут снять эти деньги, чтобы перевести в валюту. Мы в этом не заинтересованы.

Неоднократные заявления президента и правительства о стабильности налоговых условий, которые должны создать благоприятный инвестиционный климат, не соблюдаются. Это означает, что и остальные защищённые решения по налоговой системе, по всей видимости, могут быть пересмотрены. В конечном итоге это может негативно сказаться на нашем инвестиционном климате. При увеличении налоговой нагрузки инвесторы могут пересмотреть своё желание вкладывать в Россию».

Юрий Орлов отметил, что бизнес-сообщество ждёт пояснений от администрации президента.

«Требуются дополнительные уточнения от администрации, что имел в виду президент. Мы надеемся, что в ближайшее время правительство подготовит законопроект, в котором мы поймём, что он имел в виду. В своём выступлении президент, с одной стороны, сказал, что необходимо ввести налог 15% на доходы, которые выплачиваются в офшорные юрисдикции, что, возможно, справедливо. С другой стороны, в этой фразе он говорит, что мы будем пересматривать соглашения во избежание двойного налогообложения. Напомню, что с офшорными юрисдикциями у нас нет соглашения во избежание двойного налогообложения. Мы с нетерпением ждём каких-либо комментариев».

Предложение обложить налогом процентный доход с крупных вкладов в банках не носит временного характера, сообщил ранее пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

«ГОВОРИТ МОСКВА»

ОЛИГАРХИ УВЕРНУТСЯ ОТ ВВЕДЕННОГО ПУТИНЫМ "НАЛОГА НА БОГАТЫХ"

26.03.2020

Нововведение поможет закрыть брешь в российском бюджете, но пострадает средний бизнес.

Чрезвычайная ситуация требует крайних мер. Российское правительство, которое ранее всегда старалось освобождать от фискальных сборов рублевые депозиты и еврооблигации, решилось установить на них новый налог в связи с эпидемией коронавируса. На это указал профессор финансов РЭШ Олег Шибанов.

По его мнению, нововведение позволит хотя бы частично закрыть брешь в бюджете, которая возникла в связи с последними событиями, передает русская служба ВВС.

Накануне президент РФ Владимир Путин обратился к нации и объявил ряд мер по поддержке населения и бизнеса. В то же время, он сообщил о решении ввести 13%-й налог на доходы по банковским вкладам и инвестициям в долговые ценные бумаги выше 1 млн руб. и поднял ставку налога на дивиденды с зарубежных счетов – с 2% до 15%. Как отметил президент, несправедливо, когда граждане платят подоходный налог в размере 13%, а предприниматели выводят доход за рубеж, отчисляя с него всего 2%.

Впрочем, некоторые аналитики сомневаются, что это нововведение затронет олигархов. Скорее, мера ударит по владельцам среднего бизнеса, то есть реальным двигателям экономики, считает Станислав Денисов из HBIO Capital. У богачей, по его мнению, "все так структурировано, что они явно платить этот налог на депозиты не будут".

Есть и другая точка зрения. По оценке партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, эти меры – хорошая попытка Москвы помешать конкурентам привлекать в свою экономику деньги из РФ. При таком налоге бизнес "потеряет интерес к выводу доходов в оффшоры", отметил эксперт.

"Бизнес будет более мотивирован инвестировать в Россию, а не вывозить капиталы за границу", – соглашается старший аналитик "БКС Премьер" Сергей Суверов. Причем выгоднее будет вкладывать деньги не в бумаги, а в реальное производство, передают "Вести".

В 2019 г. из России за границу было перечислено $93 млрд в виде дивидендов и процентов по привлеченному долгу, напомнил аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Налог в 15% оставит в стране 12 млрд долларов.  Налог со вкладов в 13% принесет в бюджет 500 млрд рублей. Это хорошее подспорье в кризисной ситуации, когда цены на нефть снизились вдвое.

Ранее миру предрекли новую Великую депрессию из-за глобального спада экономики.

«УТРО.RU»

КРЕМЛЕВСКИЙ ПАКЕТ: КОМУ ПОМОГУТ АНТИКРИЗИСНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ ВЛАДИМИРА ПУТИНА

26.03.2020

Представленный президентом план борьбы с эпидемией коронавируса, точнее, его экономическая часть, содержит в себе как очевидные и легко исполнимые меры, так и неочевидные, результат которых как раз будет зависеть от качества исполнения. Наконец, некоторые предложения, может быть, и полезные, но явно несвоевременные. Мнение Антона Табаха, главного экономиста рейтингового агентства «Эксперт РА», доцент ВШЭ.

ЦЕНА ЩЕДРОСТИ. К категории очевидных мер можно отнести повышение пособия по безработице и выплат по больничным, а в еще большей степени — налоговые и кредитные каникулы. Здесь удалось пройти между «раздачей денег с вертолета», которая происходит в развитых странах и за которую ратуют многие видные экономисты, и защитой бюджета любой ценой. У варианта с вертолетом слишком много получателей помощи, которым она не очень нужна и которые не потратят выплаты, а отправят в накопления или на погашение кредитов. Даже увеличенное пособие по безработице не сильно поможет работникам сферы услуг, особенно высокооплачиваемым, в крупных городах, а вот кредитные каникулы, позволяющие отсрочить платежи на полгода и пролонгировать кредиты или ипотеку без штрафных санкций будут весьма полезны. Правда, для получения этой льготы надо будет доказывать снижение доходов более чем на 30%. Остается надеяться, что формат будет разумный и не слишком сложный — иначе виноваты будут не только банкиры, но и верховная власть. Так как это не списание, а отсрочка, то провести ее можно за счет банков, а не бюджета. Автоматическое продление пособий и субсидий также позволит снизить давление на госаппарат и облегчить жизнь получателям, не создавая нагрузки на бюджет. Налоговые отсрочки могут сильно облегчить жизнь компаниям — при условии, что кризис будет недолгим, хотя и болезненным, — иначе налоговые обязательства, по которым обещан льготный платеж, просто не возникнут.

Снижение социальных взносов для малого бизнеса и объявление недельных каникул за счет работодателей относятся к категории неочевидных. Распространение на весь малый бизнес (или существенную его часть) льготных ставок, применяемых в специальных экономических зонах или для высокотехнологичных компаний, выглядит весьма щедрым. Фактически регрессивная ставка, начинающаяся для крупных компаний с 1,29 млн руб. в год для малого бизнеса начнется примерно с 150 тыс. руб., или 12 МРОТ. Однако надо подождать принятия поправок к Налоговому кодексу, которые должны быть разработаны для реализации инициатив президента. Только после этого будет понятно, кто получит льготу и каков будет объем выпадающих доходов Пенсионного фонда (ПФР) и системы обязательного медицинского страхования, которые придется покрыть из бюджета.

Другой тяжелой в исполнении идеей является объявление недельных каникул — слишком коротких и без идущего с ним «в одном флаконе» тотального карантина, что предусматривает принятый в большинстве стран Европы и штатов США подход к борьбе с пандемией. Да, каникулы могут быть продлены, а карантинные меры уже начали вводить на уровне регионов. Отдельный вопрос, нужны ли такие каникулы компаниям и организациям, которые уже перешли на удаленную работу, а теперь будут вынуждены прекращать работу или платить сотрудникам за переработку. Такие платежи — это последнее, что нужно большинству работодателей, особенно тем, кто пострадал от коллапса спроса. Каникулы могут стоить бизнесу до 700 млрд руб., которые государство компенсировать не собирается. Возможно, общенациональный карантин и нужен, но в данном случае банкет происходит за счет тех, кому как раз нужно помогать, а эффект в пресечении распространения вируса вызывает большие вопросы.

УДАР ПО ВКЛАДЧИКАМ. Наконец, видимо ради солидарности в трудные времена, президент отказался от двух завоеваний экономической политики последних 20 лет — льгот для зарубежных (в том числе офшорных) инвесторов, основанных на договорах об избежании двойного налогообложения, и свободы от уплаты населением НДФЛ с доходов от депозитов и вложений в корпоративные и банковские облигации. Даже если решение повысить налоги рассматривается, включение его в пакет мер по поддержке экономики выглядит не очень своевременным, тем более его реализация сложна даже технически и займет много времени.

Следует отметить, что по действующему НК повышение налогов возможно только со следующего года — так что новации должны вступить в силу только с 2021 года. Скорее всего — по аналогии с обложением доходов от продажи недвижимости — будет введен налоговый вычет на доходы с первого миллиона рублей (в противном случае мы увидим дробления вкладов как минимум в рамках семей). В результате резко усложняется налоговая система, что разумно, только если следующим шагом будет введение прогрессивного налогообложения, активно обсуждавшееся перед январским посланием президента. Ежегодные сборы по новым правилам при нынешнем уровне ставок по вкладам и доходностей по облигациям можно оценить в 150–300 млрд руб. — в зависимости от формата налоговой базы в итоговом варианте. При этом возникает риск достаточно массового отзыва вкладов и перехода в наличную валюту, которую хранить в банках при почти нулевых ставках и так уже бессмысленно.

Появление налога на дивиденды, выводимые из России, и возможный односторонний выход из некоторых договоров об избежании двойного налогообложения (при несогласии с новыми требованиями российской стороны) могут ухудшить инвестиционный климат и сильно изменить правила игры для инвесторов, в очередной раз показав нестабильность российских законов. Крупный бизнес при этом достаточно креативен, и идея может быть выхолощена в процессе трансформации в статьи НК и подзаконные акты.

Если оценивать в комплексе, то предложения президента существенно улучшают слишком умеренные наработки правительства. Но их будет недостаточно, чтобы компенсировать малому бизнесу и сфере услуг потери от снижения спроса и деловой активности, а также помочь высвобождаемым работникам в крупных городах. Скорее всего, потребуется расширение программ поддержки с помощью новых решений правительства и региональных властей в зависимости от динамики кризиса и успешности борьбы с вирусом. Но чем больше будет льгот и финансовых вливаний, тем серьезнее будет звучать вопрос, кто же за все в итоге заплатит.

«РБК»

ПЛАН «ПО ПОДДЕРЖАНИЮ ШТАНОВ»: ЧТО НЕ ТАК С ПРЕЗИДЕНТСКИМ ПАКЕТОМ ПОМОЩИ БИЗНЕСУ

27.03.2020

Среди предложенных Владимиром Путиным мер по поддержке бизнеса есть хорошие меры, есть меры вроде как хорошие, но явно непросчитанные, но есть и такие, которые прямо противопоказаны экономике в условиях экономического кризиса, считает профессор ВШЭ, д. э. н. Игорь Николаев.

Экономика входит в очень тяжелый кризис, а значит, обязательно должны приниматься меры экономического характера, чтобы не произошло полного коллапса. Эти меры и принимаются. Дополнительное свидетельство этого — соответствующий пакет от президента.

Пакет этот состоит из двух частей. Первая часть — меры социально-экономической поддержки людей: все социальные пособия и льготы в течение ближайших шести месяцев будут продлеваться автоматически; семьям, имеющим право на материнский капитал, ежемесячно на каждого ребенка в возрасте до трех лет включительно будут дополнительно выплачивать по 5000 рублей; максимальный размер пособия по безработице будет увеличен с 8000 рублей до 12 130 рублей (минимального размера оплаты труда); для людей, оказавшихся в сложной ситуации с выплатами по потребительским и ипотечным кредитам, будут предусмотрены каникулы по выплатам как по одним, так и по другим кредитам; и прочее.

Материальная помощь гражданам — это правильно. Такой раздачей денег населению государство хоть как–то будет стимулировать потребительский спрос. В «коронавирусный» кризис людям нужны деньги на приобретение продуктов питания, лекарств и других товаров первой необходимости. Таким образом, эти меры будут поддерживать и соответствующие отрасли экономики. А если будут живы хотя бы пищевая промышленность, сельское хозяйство, торговля, фармацевтическая промышленность — экономика не умрет. Да, она будет слабой, небольшой, но все-таки живой.

Президент предложил меры поддержки и для бизнеса: компаниям малого и среднего бизнеса будут предоставлены на 6 месяцев отсрочки по налогам, за исключением НДС. Для микропредприятий будет также предоставлена отсрочка по страховым взносам в социальные фонды. Следует обратить внимание, что речь идет именно об отсрочке, так что налоги и соцвзносы все равно придется платить. Таким образом, мера эта хорошая, но не стоит ее переоценивать.

При этом среди прочих предложенных мер есть и действительно очень емкие. Имеется в виду прежде всего снижение с 30% до 15% размера страховых взносов для малых и средних предприятий. Эта мера действительно важна для бизнеса. Здесь, правда, возникает другой вопрос: мы уверены, что через непродолжительный период времени у нас не возникнет больших проблем с выплатой пенсий и пособий, оплатой больничных? Если уверены, то вопросов нет, но у меня есть большие сомнения, что эта мера, принятая, как было сказано, «вдолгую», не приведет к разбалансировке бюджетов всех социальных фондов.

Наконец, о самых спорных предложениях от президента по поводу того, какие меры социально-экономического характера требуется реализовать в условиях «коронавирусного» кризиса. Имеются в виду меры по повышению налогов. Согласно этой инициативе, все выплаты доходов (в виде процентов и дивидендов), переводимые из России за рубеж, в офшорные юрисдикции, должны облагаться адекватным налогом — 15% (вместо действующей в настоящее время реальной ставки в 2%); граждане, чей совокупный объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает один миллион рублей, должны уплачивать 13%-ный налог на процентный доход.

Казалось бы, это хорошие меры: пусть богатые раскошелятся во время кризиса. Но, во-первых, это еще вопрос, можно ли назвать богатыми людей, суммарный объем вкладов или инвестиций которых составляет, к примеру, полтора миллиона рублей.

Во-вторых, складывается впечатление, что кризисом просто воспользовались в целях введения этих новых налогов.

В-третьих, чтобы там ни говорили, эти меры — повышение налогов в кризис, то есть в самый что ни на есть неподходящий для этого момент. В кризис не повышают налоги — об этом свидетельствует вся мировая успешная антикризисная практика. Повышаете налоги? А у вас есть уверенность, что люди не захотят забрать свои деньги из банков?

В-четвертых, нужен ответ на вопрос, была ли такая уж необходимость повысить налоги в условиях, когда в одном только Фонде национального благосостояния накопили свыше 12 трлн рублей.

Таким образом, в целом от предложенных президентом мер складывается весьма противоречивое впечатление. Есть хорошие меры. Есть меры вроде как хорошие, но явно непросчитанные. Наконец, есть меры, прямо противопоказанные экономике в условиях экономического кризиса.

Понятно, что это необычный экономический кризис. Но это не оправдывает принятие мер, которые будут просто бесполезными. Все меры должны быть эффективными.

И еще. Должно быть больше мер, непосредственно направленных на решение главной проблемы — пандемии. Меры государственной поддержки — это, конечно, хорошо, но экономика оживет только тогда, когда появится хоть какой-то оптимизм с точки зрения реального сдерживания и борьбы с инфекцией.

Нынешние меры, грубо говоря, это меры «для поддержания штанов». Это, конечно, тоже надо делать, но далеко в таком состоянии не уйдешь. Об этом нельзя забывать ни в коем случае.

«FORBES»

НАЛОГ НА ДЕПОЗИТ: КТО КРИЧИТ «НЕСПРАВЕДЛИВО»?!

26.03.2020

Обществу и государству сегодня требуется мобилизация всех источников и ресурсов. И оно пытается делать это в максимально щадящем виде. Но обойтись без неудобств вообще не получится из-за характера проблемы и масштаба угрозы. Но паникеров объективная реальность обычно волнует мало, им главное поистерить.

Особенно активно сейчас критикуют налоговые нововведения. В частности, касающиеся подоходного налога на процентный доход по депозитам. В лучших традициях. Пока разговоры о необходимости раскулачивания богатых велись, так сказать, абстрактно, идею дружно поддерживало абсолютное большинство. Но как только государство к ним прислушалось и начало реализовывать на практике, немедленно выяснилось, что социальная справедливость большинству былых критиков тоже не по душе.

Во всяком случае, на интернет-форумах и в свободной прессе этот момент обсуждается исключительно с позиции «сколько денег потеряют россияне из-за нового налога». Социальная справедливость забыта. И что деньги бюджету нужны для борьбы с общей глобальной угрозой, в том числе угрозой для жизни людей, не упоминается вовсе.

Впрочем, об этом позже. Пока стоит рассмотреть реальное положение дел с пресловутым «миллионным депозитом». Российский лидер сказал, что мера затронет около 1% вкладов. В действительности это не совсем так. Но и совсем не так, как дело пытаются повернуть его критики.

В течение мая-июня 2019 года ЦБ РФ провел социологическое исследование, охватившее 150 населенных пунктов в 42 регионах страны. Выяснилось, что депозиты в банках имеет 34,6% населения или 50,7 млн человек. Формально это каждый третий гражданин. Фактически же, если вычесть 32,7 млн несовершеннолетних, можно констатировать наличие депозита у каждого второго россиянина.

И хотя ЦБ отметил некоторое снижение на 0,8 процентного пункта относительно уровня 2017 года, все равно возникает ощущение некоторой тенденциозности массовых разговоров про тотальную российскую бедность.

На депозитах лежит 28,46 трлн рублей при размере ВВП РФ за 2019 год в 103,62 трлн и доходной части федерального бюджета России в 20,37 трлн рублей. Получается, что денег на депозитах больше, чем страна собирает налогов в год. Это, конечно, не значит, что их следует немедля отобрать. Однако разговоры про бедность свой блеск явно теряют. Впрочем, куда интереснее структура депозитов.

Из их общего числа мелкие, размером до 100 тыс. рублей, на протяжении трех лет (с 31 декабря 2015-го по 31 декабря 2018-го) находятся примерно на одном уровне. В начале отрезка он составлял 9,9% совокупного числа депозитов. Потом медленно падал до 8,5% в июне 2018, и снова начал рост, достигнув 9% в декабре того же года.

Еще 36,2% составляют депозиты размера от 100 тыс. до 1 млн рублей. Их объем также демонстрирует относительную стабильность.

Таким образом, получается, что объявленное президентом налоговое изменение не коснется 45,2% держателей депозитов или 2/3 населения России, если считать вместе с теми, у кого депозиты отсутствуют напрочь. И это, как ни странно, люди из «меньшей» стороны рубежа медианного дохода. То есть как раз относящие себя к бедным. А значит, в кризисный момент государство таки прислушалось к народным чаяниям на тему социальной справедливости.

Это особенно наглядно проявляется на структуре оставшейся части вкладчиков. В категории депозитов от 1 до 1,4 млн их 11,9% от общего количества, в категории от 1,4 до 3 млн — 10,3% и в категории свыше 3 млн рублей — 32,6%.

Популярный у нынешних критиков пример про несчастную семью пенсионеров, продавшую большую дорогую квартиру, купившую себе маленькую, а разницу, положившую на депозит ради прибавки к пенсии, подтверждения не находит. В том смысле, что подобные люди действительно существуют, но сидят они преимущественно в категории «до миллиона» и лишь немного в группе «от 1 до 1,4 млн».

Как показало исследование, среди владельцев депозитов граждане старше 56 лет составляют 38,3% и в подавляющем большинстве они сосредоточены в группе «до миллиона». Тогда как основу держателей депозитов — 46,3% формируют предприниматели и самозанятые, сосредоточенные преимущественно «в старших» группах по размеру сумм.

Прямым обманом оказываются и сами стенания о самом принципе введения НДФЛ на депозитный доход. Под заламывание рук и панические интонации критики пытаются сказать зрителям, что, мол, Путин решил ограбить «всех россиян» на 13% от суммы депозита. Это прямая неправда. Подоходным налогом обложили не депозит, а только процентный доход по нему.

Простой пример. Сегодня, исходя из сводной картины по 2685 предложениям 326 российских банков, ставка по депозиту лежит в коридоре от 3,5 до 6% годовых в зависимости от суммы и срока вклада. Для наглядности возьмем среднее в 4,75% годовых. На сумме в 1 млн это дает 47 500 рублей годового дохода. Который до настоящего момента налогом не облагался. Действовало пороговое правило в виде учетной ставки ЦБ (сегодня она равна 6%) плюс 10 процентных пунктов. Иными словами, под налог попадали только депозиты с процентом выше 16. Сейчас механизм изменен на зависимость от размера суммы.

Итого, 13% от 47 500 рублей это 6175 рублей. Вот из-за какой суммы поднят весь нынешний визг. Что особенно забавно на фоне недавних массовых обвинений государства в несоциальности и в защите интересов богатых за счет притеснения бедных.

По оценочным расчетам введенная мера должна принести бюджету 113 млрд рублей. На первый взгляд, как бы немного. Бюджетные расходы на социальную политику в 44 раза выше. Но не стоит забывать, что введенная сверх бюджета выплата по 5 тыс. рублей на детей до 3 лет требует изыскания 45,1 млрд рублей в месяц дополнительно. А еще с июня вводится выплата для детей от 3 до 7 лет, что предполагает потребность где-то брать еще 23−24 млрд. И не разово, а каждый месяц.

Так что обществу и государству сегодня требуется мобилизация всех источников и ресурсов. И оно пытается делать это в максимально щадящем виде. Но обойтись без неудобств вообще не получится из-за характера проблемы и масштаба угрозы.

Впрочем, паникеров объективная реальность обычно волнует мало. Им главное поистерить.

«REGNUM»

ЖДЁМ ВОЛНУ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД И КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВОВ В РФ

26.03.2020

Введение налога на доходы от вкладов размером от 1 млн рублей негативно скажется на российской экономике. Об этом корреспонденту ИА REGNUM 26 марта сообщил президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей (РАСПП) Виталий Манкевич.

«Налог 13% на вклады суммой более 1 млн рублей может перечеркнуть все достижения монетарной политики РФ за последние 10 лет. Люди просто начнут забирать накопления из банков, и хранить наличные деньги дома под матрасом и массово переводить все в валюту», — сказал Манкевич.

По его словам, данная мера соответствует международной практике. Однако на данный момент её введение из-за вызванных распространением коронавируса проблем в экономике может только ухудшить ситуацию.

«Отток средств вкладчиков, снижение стабильности банковской системы, массовая покупка валюты и рост популярности сомнительных с точки зрения доходности населения продуктов таких как ИЖС, структурные продукты и кредитные ноты, а также новая волна финансовых пирамид и кредитных кооперативов — это только среднесрочные последствия данной меры», — заявил глава РАСПП.

«REGNUM»

НАЛОГ НА ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД ПО ВКЛАДАМ ВВЕДУТ С 2021 ГОДА

26.03.2020

Банки обещают адаптировать предложения для клиентов к этому сроку.

НДФЛ на процентный доход для вкладчиков, хранящих на депозитах более 1 млн руб., и держателей долговых ценных бумаг на аналогичную сумму будет взиматься со следующего года. Об этом «Ведомостям» рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев.

«У нас запрещено задним числом в текущие налоговые периоды вводить новые налоговые меры, поэтому я исхожу из того, что это будет с 1 января 2021 г.», – сообщил замминистра. Обложение НДФЛ индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), по его словам, не обсуждалось. «В законопроекте, который сегодня был представлен правительству, ИИС налогом не облагаются», – сказал он.

Президент Сбербанка Герман Греф в письме клиентам банка заявил, что Сбербанк получил разъяснения Минфина о предложенных налоговых новациях: подлежит налогообложению лишь процентный доход с суммарной величины накоплений человека во всех банках, если они превышают 1 млн руб. «Рублевая переоценка валютных вкладов облагаться налогом не будет», – уверяет Греф.

Председатель правления ВТБ Андрей Костин заявил, что механизм администрирования налога на процентный доход еще будет прорабатываться. По его словам, закон о банковской тайне не позволяет обмениваться банкам персональным данными. «Но такая информация [о депозитах гражданина свыше 1 млн руб. в разных банках] может, конечно, концентрироваться в том числе в налоговых органах», – сказал он.

25 марта в телеобращении к гражданам президент России Владимир Путин анонсировал введение 13%-ного налога на процентный доход для вкладчиков и владельцев долговых ценных бумаг на сумму более 1 млн руб. По его словам, эта мера должна коснуться лишь 1% вкладчиков. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) насчитывает в России 231 млн вкладов. Вкладчиков со счетами в двух банках АСВ учитывает дважды.

Налоговые новации, предложенные президентом, вызвали много вопросов как у банкиров, так и у клиентов банков. Например, президент не уточнил, когда новый налог начнет взиматься с вкладчиков и инвесторов, будет ли он распространяться на накопительные счета, ИИС или народные ОФЗ.

До сих пор процентные доходы по банковским вкладам и корпоративным облигациям не облагались НДФЛ – за исключением случаев, когда ставки (по вкладам/купонам) превышали ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов, т. е. при текущей ключевой ставке в 6% процентный доход должен быть не менее 11% годовых. По данным ЦБ на 24 марта, средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках – лидерах по портфелям депозитов во вторую декаду марта составила 5,15%. Купоны ОФЗ по действующему законодательству НДФЛ не облагались независимо от ставки.

Разъяснения Минфина – в том виде, как ссылаются на них ВТБ и Сбербанк – расходятся с позицией Кремля. Утром пресс-секретарь президента Дмитрий Песков на вопрос, будет ли при налогообложении учитываться сумма всех вкладов человека, ответил: «Речь идет об одном конкретно взятом счете. Ни о какой совокупности речи не идет». На вопрос «Ведомостей», правильно ли Греф трактует инициативу Путина, Песков ответил: «Это к Грефу вопрос». «Ведомости» направили запрос в Минфин.

Опрошенные «Ведомостями» банкиры обещают подготовиться к налоговым новациям, но о грядущих изменениях в продуктах говорят осторожно. «Мы ожидаем разъяснений со стороны надзорных органов и ЦБ относительно предложенных изменений. Как только они поступят, информация незамедлительно будет доведена до клиентов», – объясняет член правления «Почта банка» Григорий Бабаджанян. Председатель правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова считает, что времени для принятия решений как у клиентов, так и у банков еще много: поправки заработают только в 2021 г., а проект о внесении изменений в Налоговый кодекс пока не представлен.

По словам представителя Промсвязьбанка, банк примет решения по депозитным ставкам в соответствии с ситуацией на рынке, а по накопительным счетам менять условия в ближайшее время не будет.

Опрошенные «Ведомостями» банкиры 25–26 марта не наблюдали оттока вкладчиков. «Наоборот, в последние две недели мы видим повышенный спрос со стороны клиентов к нашим комплексным продуктам, включая срочные депозиты с накопительным и инвестиционным страхованием жизни», – уверяет заместитель председателя правления банка Дом.РФ Данила Литвинов. Массового снятия средств с депозитов нет ни в Райффайзенбанке, ни в Московском кредитном банке, ни в банках «Зенит», «Хоум кредит» и ФК «Открытие», ни в Промсвязьбанке, ни в «Почта банке», ни в «Абсолют банке», поделились их представители. Представитель «Ренессанс кредита» сообщил, что с утра банк наблюдал небольшой рост желающих забрать средства, но уже после 12.00 по московскому времени ситуация нормализовалась.

Зато число клиентских обращений в колл-центры и чат-боты возросло, констатируют банкиры. Например, в банке Дом.РФ оно увеличилось на треть по сравнению с предыдущими днями, основная часть вопросов – о налогообложении. Клиентов интересует, с какой суммы будет взиматься налог, будет ли мера распространяться только на срочные вклады или затронет также накопительные счета, приводит примеры представитель ПСБ. «Многие вкладчики не разобрались, что налог на доходы коснется только вкладов свыше 1 млн руб., и сотрудники нашего колл-центра разъясняют это», – говорит представитель «Хоум кредита». Средняя сумма вклада в Московском кредитном банке – 650 000 руб., говорит представитель банка, обращения клиентов носят в основном консультационный характер. Есть и обращения, связанные с желанием клиентов снять средства с депозитов, однако после получения разъяснений в контакт-центре клиенты часто меняют свое решение, говорит представитель «Открытия». «Абсолют банк» отвечает клиентам, что возможные изменения могут быть введены только со следующего налогового периода – т. е. после января 2021 г., поэтому паники среди клиентов нет, говорит Ушкова.

По мнению Бабаджаняна, сейчас вкладчикам не стоит принимать импульсивных решений, если средства уже размещены на депозите: «Есть риск потерять доходность, и потери будут существенно больше, чем возможный налог». Финансовый консультант Наталья Смирнова, наоборот, считает, что вкладчикам с депозитами свыше 1 млн руб. логичнее всего такие вклады закрыть и купить консервативные облигации, например ОФЗ, или перевести эту сумму на ИИС первого типа и вместо нового НДФЛ получить налоговый вычет.

«ВЕДОМОСТИ»

БАНКИ ПОЖАЛОВАЛИСЬ В ЦБ НА ЗАЯВЛЕНИЯ КЛИЕНТОВ О ЗАКРЫТИИ ВКЛАДОВ

27.03.2020

Российские банки с 25 марта столкнулись с ростом заявлений клиентов о закрытии вкладов и выдаче наличных денег со счетов. Об этом говорится в письме Ассоциации банков России (АБР) председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной (есть у РБК, его подлинность подтвердил представитель ассоциации). РБК направил запрос в ЦБ.

Поведение клиентов вызвано заявлением президента Владимира Путина о необходимости взимать налог с процентных доходов по вкладам на сумму от 1 млн руб., следует из обращения. Банкиры считают, что клиенты просто не поняли суть нововведений.

«Отсутствие в публичном пространстве комментариев, разъясняющих порядок, сроки, а главное информацию о плательщиках этого налога создало почву для распространения различных версий и слухов его реализации. И может спровоцировать «набег» на банки, первые признаки которого уже видны», — предупредили авторы письма.

Кроме разъяснений по поводу налога, банки попросили ЦБ расширить инструментарий предоставления ликвидности на случай ее возможного оттока, связанного с отсрочкой платежей по кредитам из-за каникул для пострадавших от коронавируса, следует из письма:

- в частности, на шесть месяцев открыть беззалоговые кредитные линии для банков, не входящих в число 11-ти системно значимых (сейчас в России 436 действующих кредитных организаций, в том числе 396 банков).

- запустить валютное РЕПО под ценные бумаги, принимаемые ЦБ в качестве обеспечения.

участники рынка готовы использовать и иные инструменты, которые предложит регулятор.

Как власти планируют взимать «налог на вклады»

25 марта во время обращения к россиянам по поводу коронавируса Путин объявил о «непростых мерах», одна из которых затронет вкладчиков. Речь идет о подоходном налоге в 13% на процентные доходы по вкладам и инвестициям в долговые ценные бумаги, если сумма таких вложений превышает 1 млн руб. По оценкам президента, мера затронет порядка 1% вкладчиков. Поступления от налога в бюджет направят на поддержку семей с детьми, потерявших работу граждан или тех, кто окажется на больничном, сказал Путин.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на 1 марта 2020 года в России было открыто 594 млн счетов (в том числе вкладов) физлиц и индивидуальных предпринимателей. Статистика не учитывает общую сумму средств в разных банках, которые держит один клиент, то есть вкладчик, имеющий счета в двух банках, учитывается дважды, пояснили РБК в АСВ. Общий объем средств на счетах - 31,47 трлн руб.

На вклады от 1 млн руб. приходится порядка 57% от этой суммы (17,95 трлн руб.), но количество таких счетов - 1% (5,9 млн единиц).

Вечером в четверг, 26 марта, объяснения, как будет применяться налог, дал глава Минфина Антон Силуанов. Министр уточнил, что налог начнет действовать с 2021 года: им не будут облагаться процентные доходы по вкладам, полученные в текущем году. Впервые заплатить налог владельцам вкладов придется уже в 2022 году. Глава Сбербанка Герман Греф со ссылкой на разъяснения Минфина сообщил клиентам, что налогом будут облагаться суммы доходов от вкладов в той части, в какой они превышают 1 млн руб., а разные вклады одного и того же физического лица будут суммироваться. «Облагается ваш доход, получаемый по всем вашим вкладам. Не каждый вклад отдельно, а совокупность ваших вкладов, поэтому нет смысла дробить ваши вклады», — заявил глава Сбербанка в эфире телеканала РБК.

По словам президента ВТБ Андрея Костина, механизм налогообложения еще будет прорабатываться. Сейчас закон о банковской тайне не позволяет банкам обмениваться персональными данными клиентов между собой, но такие сведения могут, например, собираться налоговиками, отметил он.

Ассоциация банков России просила ЦБ «как можно более оперативно успокоить вкладчиков», следует из письма. Оно было направлено регулятору 26 марта, но еще до заявлений Силуанова, Грефа и Костина.

В России помимо вкладов популярны накопительные счета — это текущие счета с начислением процента на остаток. При оформлении такого продукта клиент заключает с банком договор об открытии счета, а не вклада, но накопительные счета часто воспринимаются клиентами как «квазидепозиты». По итогам 2019 года россияне накопили на текущих счетах (в том числе накопительных) 8 трлн руб. РБК направил запрос в Минфин с просьбой разъяснить, будут ли облагаться налогом средства на накопительных счетах.

Большинство опрошенных РБК банков утверждают, что не испытывают проблем с ликвидностью и не ощущают оттока средств вкладчиков. Но некоторые участники рынка сообщили, что уже поменяли или готовятся поменять ставки по вкладам или накопительным счетам, чтобы повысить их привлекательность для клиентов.

- Московский кредитный банк с 1 апреля повысит минимальную ставку по накопительным счетам до 6% годовых. Если клиенты будут тратить по картам МКБ более 30 тыс руб. в месяц, доходность по этому продукту увеличится еще на 0,5 п.п. Банк также повысил до 6,3% ставку по вкладу «Все включено» в рублях — условие действует, если клиент разместит средства минимум на полгода по тарифному плану «Максимальный доход».

- Росбанк с 26 марта повысил ставку по вкладу «Прогрессивный». Продукт предполагает «лестничное» начисление процентов: срок вклада составляет один год и разделен на четыре периода начисления процентов. Доходность повышается каждые три месяца и растет с 5 до 6,5%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 5,75%.

- В Россельхозбанке сообщили, что планируют в ближайшее время ввести дополнительный тарифный план по продукту «Накопительный счет». У клиентов расширятся возможности управлять своими средствами и получать повышенную доходность, отметил представитель банка.

-«В своей тарифной политике в части пассивов физических лиц мы руководствуемся ситуацией на рынке и конкурентным полем. Мы наблюдаем за фактической ценовой ситуацией на рынке вкладов и готовы в любой момент отреагировать на изменения», — сообщил начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса «Открытия» Александр Бородкин. Пока банк не ожидает массовых закрытий вкладов клиентами.

- Промсвязьбанк не планирует менять условия по накопительным счетам в ближайшее время, решения по депозитным ставкам будут зависеть от ситуации на рынке, сказал его представитель. «Оттока вкладов не происходит, но клиенты со вчерашнего вечера активно задают вопросы, касающиеся налогообложения депозитов: с какой суммы будет взиматься процент, будет ли эта мера распространяться только на срочные вклады, затрагивает ли она накопительные счета», — добавил он.

- Директор по продуктам и технологиям Почта банка Григорий Бабаджанян отметил, что банк также ждет пояснений от регулятора. Пока условия по размещению средств остаются неизменными, добавил Бабаджанян.

- «Вчера и сегодня мы отмечаем рост обращений в наш колл-центр, связанных с тем, что вкладчики не разобрались, что налог на доходы коснется только вкладов свыше 1 млн руб., и сотрудники нашего колл-центра разъясняют людям этот момент», — говорит представитель «Хоум Кредита». В банке уточнили, что доля клиентов с вкладами от 1 млн руб. невелика и не ожидают существенного влияния нововведений на показатели.

- В Райффайзенбанке сообщили, что не видят «существенных изменений в поведении клиентов в отношении депозитов и накопительных продуктов». Возможные планы по условиям вкладов и накопительных счетов в банке не раскрыли.

Остальные банки не ответили на запросы РБК.

«Идея в том виде, в каком озвучена президентом, не понятно, как будет переведена на язык статей Налогового кодекса», — говорит главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах. Он однако не считает, что введение налога на доходы по депозитам сильно ударит по пассивам банков.

Потери вкладчиков от новой меры составят около 1 п.п. от ставки по вкладам (для депозитов от 1 млн руб.), если исходить из средней ставки в 5,15%, оценивал ранее директор группы финансовых институтов S&P Сергей Вороненко. Аналитик сомневается, что это вызовет серьезные движения вкладчиков.

Поведение вкладчиков и ситуация с фондированием банков будут зависеть не только от налога, но и от других факторов — величины реальной процентной ставки, инфляции и какой выбор сделает население между потреблением и сбережением, перечисляет директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его словам, у россиян не так много вариантов размещения свободных денег, а значит, серьезного оттока средств населения из банков не будет. Но для некоторых игроков вопросы фондирования станут более чувствительными. «Для банков, которые в любом случае захотят сохранить текущий уровень привлечения срочных средств физлиц, способом поддержания стабильности остатков станет включение в ставку премии на величину налога. Чтобы при этом избежать снижения рентабельности, кредитным организациям придется искать пути увеличения поступлений от собственных активных операций», — говорит Пивень. Варианта у банков два — повышать операционную эффективность бизнеса или ставки по кредитным продуктам, резюмирует аналитик.

Банки могут начать предлагать вкладчикам различные «семейные» (обслуживание для членов одной семьи) или «акционные» продукты, которые могут стать для клиентов «определенным налоговым маневром», говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. «Кроме того, банки для удержания клиентов с высоким депозитным «чеком» будут более склонны принимать меры через программы привилегий, которые станут более «статусными», чем в настоящий момент. Мы ожидаем увеличения необходимого минимального уровня [средств на счетах] для получения бонусных или аналогичных программ от кредитных организаций», — добавляет эксперт. Ногин не исключает и повышения интереса россиян к сбережению наличных денег.

«РБК»

ВКЛАДЧИКИ ЗАДАЛИСЬ НАЛОГОМ

27.03.2020

Новость об обложении доходов по депозитам взбудоражила банковский рынок.

Клиенты стали массово обращаться в кредитные организации за разъяснениями по поводу инициативы властей по введению подоходного налога со ставок по депозитам, неофициально признавались в крупнейших банках в четверг, 26 марта. Накануне президент РФ Владимир Путин предложил «для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн руб., установить налог на процентный доход в размере 13%» (см. «Ъ-Онлайн» от 25 марта).

В официальных комментариях для “Ъ” банкиры были сдержанны, однако они были более открыты с клиентами в соцсетях, где активно успокаивали вкладчиков.

Например, как рассказали “Ъ” в МКБ, поступали «единичные обращения», однако в социальных сетях банк признается, что получил «много вопросов», и даже посвятил этому отдельную публикацию.

В ПСБ подтвердили “Ъ” рост обращений вкладчиков. «Оттока вкладов не происходит, но клиенты со вчерашнего вечера активно задают вопросы, касающиеся налогообложения депозитов: с какой суммы будет взиматься процент, будет ли эта мера распространяться только на срочные вклады, затрагивает ли она накопительные счета»,— рассказали в банке. В социальных сетях Альфа-банк также признался, что этот вопрос «заинтересовал многих клиентов». Однако новый налог вряд ли сильно испугает вкладчиков, считает главный финдиректор Альфа-банка Алексей Чухлов.

«Может быть, кто-то больше станет вкладываться в акции или в недвижимость, но думаю, что в нынешней ситуации это принципиально ничего не изменит. Вклад все равно выглядит самым простым и надежным инструментом во время кризиса»,— сказал Алексей Чухлов.

Помимо слов банкиры старались смягчить ситуацию и повышением ставок, правда, символическим. С 26 марта скорректировали ставки Росбанк и МКБ. Абсолют-банк повысил надбавку при виртуальном открытии рублевого депозита на 0,3%.

Вместе с тем заявления официальных лиц не всегда вносили определенность. В первой половине дня пресс-секретарь президента Дмитрий Песков ответил отрицательно на вопрос о том, будут ли суммироваться вклады при налогообложении (согласно сообщению ТАСС).

Вечером глава Сбербанка Герман Греф в обращении к клиентам банка заявил, со ссылкой на разъяснения Минфина, что налог на процентный доход будет начисляться по сумме вкладов каждого человека в различных банках.

Как пояснил министр финансов Антон Силуанов, налог не будет касаться изменений суммы вклада, вызванной курсовыми колебаниями. Остальные же многочисленные детали до появления законопроекта остаются никому не известными.

Соответствующий законопроект ожидается к внесению в ГД до конца следующей недели. Поскольку новый налоговый период наступит только 1 января 2021 года, ранее указанной даты изменения в силу не вступят, отмечает Яна Чернобель из бюро «Павел Хлюстов и партнеры». Налог с процентных доходов, полученных в 2021 году, будет удержан в 2022 году, прояснили позже в Минфине. В настоящий момент налогом облагаются только проценты по вкладу, которые превышают ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов, то есть они должны составлять не менее 11%. Однако такие ставки на рынке найти сложно.

Аналитик агентства Fitch Антон Лопатин допускает отток вкладов из банков. Однако, по его словам, депозит остается самым простым финансовым инструментом накопления для населения. Поэтому некоторые кредитные организации могут начать повышать ставки, хотя это будет зависеть «от стратегического видения банка и планов по росту в кризисный период». По мнению главного экономиста «ПФ Капитала» Евгения Надоршина, также закономерно ожидать оттока вкладчиков. И в текущей ситуации, когда доходность ОФЗ превышает доходность банковских вкладов, с высокой вероятностью вкладчики могут заинтересоваться гособлигациями. Во второй декаде марта ставка по вкладам крупнейших банков составляла 5–6%, тогда как по двухлетним гособлигациям — 6,5% годовых. Новый налог может спровоцировать дискомфорт у крупных вкладчиков, отмечает господин Надоршин. Сейчас для кредитных организаций это не критично, однако когда банки будут нуждаться в крупных вкладчиках, им придется пойти на повышение ставок для них, поэтому деньги для ряда банков «могут сильно подорожать».

«КОММЕРСАНТЪ»

РУБЛЬ ОСТАЕТСЯ В ПОДВЕШЕННОМ СОСТОЯНИИ

26.03.2020

В последнее время рубль ощущает давление со всех сторон. Падение цен на нефть вкупе с пандемией короновируса заставило рубль упасть до отметки 80 рублей за американский доллар. Если взглянуть на котировки нефти, которые остановились в диапазоне $26−28 за баррель, все становится на свои места, заявила корреспонденту ИА REGNUM независимый эксперт по личным инвестициям Алена Лапицкая.

«Дополнительным угнетающим фактором является эпидемиологическая ситуация, которая подрывает здоровье не только населения, но и экономики развитых стран, и, соответственно, по наклонной идут и рынки развивающихся стран, таких как наша страна.

В придачу и так к непростой обстановке самой обсуждаемой новостью сейчас является грядущее налоговое нововведение по отношению к банковским вкладам. Однако, как пообещал Владимир Путин, данная мера коснётся всего 1%.

Конечно, все ещё остаются недопонимания по поводу того, будут ли облагать налогом доходы от вкладов, суммарное количество которых превышает 1 млн, либо под эти условия попадают только тот состоятельный класс, доход которых по процентам превышает 1 млн рублей.

Однако, что в первом, что во втором случае, каких-то резких действий со стороны вкладчиков ожидать не стоит и бежать снимать свои вклады от нововведений смысла нет, поскольку получается так, что куда бы граждане не принесли свои рубли, хоть в банк, хоть на фондовый рынок, процент на прибыль теперь есть везде.

Более комфортно сейчас себя чувствуют те, кто успел поменять рубли на доллары по 65. Несмотря на то, что сегодня рубль может ослабить свои позиции до 79,80, на следующей неделе можно будет увидеть цифры и в 81 рубль за доллар, что даст хорошую возможность поменять часть долларовых сбережений на рубли по хорошему курсу», — высказала своё мнение эксперт.

«REGNUM»

РУБЛЬ ПРОШЕЛ ПИК ПАДЕНИЯ: ДО КАКОЙ ОТМЕТКИ ОН УКРЕПИТСЯ

27.03.2020

Несмотря на нескончаемые проблемы, из-за которых трясет практически все мировые рынки, у рубля, похоже, появилась надежда на лучшее.

Специально для "Российской газеты" Сергей Дроздов, аналитик ГК "ФИНАМ" проанализировал события последних недель и дал оптимистический прогноз:

- В настоящий момент слабость рубля обусловлена совокупностью негативных факторов, которые, по сути, создали идеальный шторм, через который вот уже несколько недель проходит российская валюта.

Первый, это, конечно, негативные настроения на мировых финансовых рынках, связанные с распространением коронавируса и чересчур усердной борьбой с ним.

Отдельно стоит отметить, что с конца 2019 года на отечественные долговые и фондовые площадки пришли рекордные объемы иностранных денег, которые теперь, при резко ухудшившейся конъюнктуре в спешном порядке покидают нашу "тихую гавань". Инвесторы распродают активы и тем самым создают дополнительное давление на курс рубля.

Второй, более значимый фактор, это сильнейшее падение цен на нефть, которые из-за срыва сделки ОПЕК+ в одночасье рухнули ниже границы безубыточности российского бюджета (42,5 доллара за баррель).

Однако, несмотря на кажущуюся безнадегу, в конце тоннеля уже забрезжил свет. Российская валюта, скорее всего, уже прошла пик своего ослабления, который был отмечен вблизи отметки 82 рубля за доллар и 89,6 - за евро.

Сейчас мировые правительства и центробанки в спешном порядке предпринимают экстренные меры по спасению своих экономик. Вливают в рынки огромные объемы денежной ликвидности и предоставляют реальному сектору беспрецедентные пакеты помощи.

На мой взгляд, фискальные и монетарные стимулы, запущенные крупнейшими мировыми центробанками, в скором времени способны стабилизировать финансовые рынки, что позитивно отразится и на рубле.

Его курс в может укрепиться к отметкам 68-72 за доллар и 78-79 за евро.

В пятницу, 27 марта, в связи с объявленными президентом Владимиром Путиным длинными каникулами, Банк России установит и опубликует официальные курсы валют к рублю, которые будут действовать по 6 апреля.

Однако при полноценной работе валютной секции Московской Биржи курсы рубля к иностранным валютам в обменных пунктах банков будут меняться соответственно сложившейся конъюнктуре.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РОССИЙСКИЙ РЫНОК РАСТЕТ ТРЕТИЙ ДЕНЬ ПОДРЯД

26.03.2020

Индекс Мосбиржи вырос на 1,5%, курс доллара снизился больше чем на рубль.

Российский фондовый рынок завершил ростом уже третью сессию подряд. Индекс Мосбиржи в четверг прибавлял более 2,5%, но по итогам дня вырос на 1,52% до 2489,97 пункта. Индекс РТС – на 3,6% до 1017,03 п.

Укрепился и рубль. К 19.00 мск доллар подешевел на 1,17 руб. до 77,09 руб., евро – на 15 коп. до 84,95 руб.

Рост продолжается и на других рынках. Индекс S&P 500 прибавил 4,21%, панъевропейский Stoxx600 – 1,3%, лондонский FTSE 100  – 0,53%.

Котировки нефти Brent снизились на 1,18% до $27,07 за баррель.

Рынок уже несколько дней пытается нащупать баланс между очевидными экономическими рисками и ликвидностью, поступающей от центробанков, прежде всего ФРС, говорит ведущий аналитик «Открытие брокера» Андрей Кочетков. Неделю назад меры ФРС только еще больше пугали инвесторов и усиливали падение рынка (как своеобразный сигнал о масштабе проблем в экономике из-за коронавируса), но наступает момент, когда такой беспрецедентный выброс ликвидности на рынки просто не может пройти незамеченным, рассуждает он: «Тем более что председатель ФРС Джером Пауэлл сегодня опять дал понять, что пространство у маневра у ФРС по-прежнему есть».

ФРС США в понедельник сообщила об очередном расширении мер поддержки долговых рынков и готовности к фактически неограниченной скупке ипотечных и казначейских облигаций. Сенат в среду вечером одобрил пакет мер на $2 трлн для стимулирования экономики, пострадавшей из-за пандемии коронавируса.

Мировые рынки стали восстанавливаться, соглашается руководитель направления «Персональный брокер» Альфа-банка Сергей Караханян. Он объясняет это тем, что скорость выхода стран из карантина и негативный экономический эффект принятых мер стали более прогнозируемыми. «До недавнего времени единственным ориентиром был Китай, но сейчас к пику заболеваемости приблизилась и Италия. Появились оценки темпов заболевания, что позволило более эффективно рассчитать время карантина для всех стран», – говорит Караханян. Кроме того, на рынок оказал влияние внушительный пакет мер по фискальному стимулированию американской экономики, указывает он.

Паника немного пошла на спад и инвесторы начали выкупать перепроданные бумаги, продолжает Кочетков. «Многие не ждут, когда рынок нащупает дно: нынешняя стоимость бумаг при довольно высокой дивидендной доходности (9% по российскому рынку в среднем) уже воспринимается как достаточно низкая для покупок», – полагает он. По мнению аналитика, нынешние значения курса можно считать равновесными в условиях мер поддержки со стороны ЦБ РФ и низких цен на нефть. Если же вдруг новое соглашение ОПЕК+ будет заключено и нефтяные котировки превысят $30/барр., курс может сдвинуться в диапазон 70–75 руб./$, допускает он.

Тем не менее говорить о начале масштабной коррекции на рынках, безусловно, рано, настаивает Кочетков. Риски новой волны распродаж сохраняются, считает начальник аналитического управления банка «Санкт-Петербург» Андрей Кадулин. Но поддержка курса со стороны ЦБ поможет удержать рубль от существенного ослабления, а меры крупнейших регуляторов поддерживают финансовые рынки по всему миру, что также сказывается на спросе на российские активы, надеется он.

«ВЕДОМОСТИ»

РУБЛЬ ИЗ-ЗА ФИКСАЦИИ ПРИБЫЛИ ТЯГОТЕЕТ К СНИЖЕНИЮ ПОД ЗАНАВЕС УСПЕШНОЙ НЕДЕЛИ

27.03.2020

Рубль слабеет утром пятницы, и против может играть фиксация прибыли после в целом успешной для российской валюты недели, а также нежелание ряда игроков оставлять рискованные позиции на уикенд и следующую за ним объявленную нерабочей неделю в РФ, пять дней которой биржевой рынок будет работать.

Против играет и нежелание нефтяного рынка реагировать на текущий рыночный оптимизм, не слишком здоровый в условиях пандемии коронавируса. Североморская смесь Brent вновь близка к отметке $26, теряя один процент с начала дня.

К 10.35 МСК котировки пары доллар/рубль расчетами "завтра" были вблизи 77,77, а рубль теряет 0,4%. К евро рубль дешевеет на 0,3%, и котировки — вблизи 85,66.

"Настроения в пятницу смещаются в сторону фиксации прибыли по рискованным активам. В течение сессии нельзя исключать перехода рынка РФ к умеренному снижению", — сказала Елена Кожухова из компании Велес Капитал.

"Стоит ждать фиксации спекулятивной прибыли. Поводом для нее может стать все та же негативная статистика по распространению коронавируса", — согласен Алексей Антонов из компании Алор Брокер.

По его мнению, Россия пока не прошла пика роста числа заболевших, и совсем не исключено, что властями будут приняты новые, быть может более жесткие меры для ограничения распространения вируса.

По итогам же текущей недели рубль пока набирает почти 3% в паре с долларом, но показывает небольшой минус в паре с евро, в том числе отражая потери валюты США на форексе после масштабных мер стимулирования ФРС, а также огромного роста обращений за пособиями по безработице из-за коронавируса.

При этом ситуация с коронавирусом продолжает ухудшаться, и, например, США уже вышли в лидеры по числу выявленных случаев заболевания, опередив Китай, однако пока инвесторы воспринимают это, вкупе с ухудшением экономических показателей и рисками рецессии, как повод для новых стимулирующих мер.

Согласно свежим данным, число выявленных случаев заражения коронавирусом в мире cоставило почти 531.500, количество смертей от вируса превысило 24.000. Количество выявленных случаев в США превысило 82.000, и Штаты по этому показателю опередили Китай.

Госструктуры США близки к запуску мер помощи на $2,2 триллиона — они одобрены обеими палатами Конгресса и добавят поддержки уже проводимым Федрезервом мерам по ослаблению последствий от коронавируса, оцениваемым рынками в $4 триллиона.

Одновременно государственные власти и регуляторы других стран предпринимают аналогичные шаги по преодолению кризисных явлений — запускают собственные QE, иные программы помощи, активно используются долларовые своп-операции.

Главы стран G20 накануне пообещали выступить единым фронтом против пандемии коронавируса и принять меры для восстановления уверенности, сохранения финансовой стабильности и оживления экономического роста.

Все это делается для сглаживания последствий от жестких мер борьбы с коронавирусом — карантинов и запретов, провоцирующих падение ВВП и скачок безработицы.

Локальной поддержкой рублю выступают рыночные операции Банка России, который с 10 марта продает на рынке валюту в рамках бюджетного правила, а с 19 марта начал продавать из Фонда национального благосостояния (ФНБ) валюту, поступившую регулятору для оплаты приобретаемого пакета акций Сбербанка.

При этом поддержка экспорта может сокращаться, поскольку корпорации будут уходить с валютного рынка по мере накопления ими рублевой ликвидности для уплаты налога на прибыль, расчеты по которому заканчиваются 30 марта.

«REUTERS»

БАНКРОТСТВО ОТЛОЖЕННОГО ДЕЙСТВИЯ

27.03.2020

Юристы оценили антивирусные меры поддержки бизнеса.

В Госдуму поступил законопроект, позволяющий правительству РФ в исключительных случаях (при ЧС, существенном изменении курса рубля и т. п.) вводить мораторий на банкротство — временный запрет кредиторам банкротить своих должников. Владимир Путин 25 марта уточнял, что это будет касаться тех должников, «которые работают в секторах, наиболее затронутых нынешней непростой ситуацией». Впрочем, если президент говорил о приостановлении банкротств на шесть месяцев, то в проекте максимальный срок не указан — его будет определять правительство, как и перечень видов экономической деятельности и отдельных категорий лиц, на которых распространяется мораторий.

Сам должник, даже оказавшийся в списке правительства, не лишается права заявить о своем банкротстве.

Если на момент введения моратория кредитор уже подал заявление о банкротстве должника из перечня, но банкротная процедура еще не введена, суд приостанавливает дело. На время моратория исчезает обязанность должника обратиться в суд при наличии признаков банкротства, приостанавливаются начисление неустоек и санкций, взыскание заложенного имущества и все исполнительные производства. При этом должник не вправе выплачивать дивиденды, производить зачеты встречных требований (если нарушается очередность), а сделки должника (кроме обычных хозяйственных), совершенные во время моратория, признаются ничтожными.

Законопроект упрощает заключение мирового соглашения. В частности, должник, который во время моратория сам подал на свое банкротство, может попросить суд утвердить соглашение, даже если кредиторы за него не проголосовали. Впрочем, есть широкий ряд оснований для отказа в утверждении такого мирового соглашения судом — например, если его срок превышает три года, либо доказано, что ущемляются права кредиторов или ФНС.

Председатель «Банкротного клуба» Олег Зайцев указывает, что в целом предлагаемые меры в части банкротства похожи на то, что уже сделали или планируют сделать в других странах: «Они дадут шанс бизнесу, попавшему в трудное положение, выйти из него — получить новое финансирование, договориться с кредиторами». Руководитель проектов юргруппы «Яковлев и партнеры» Андрей Набережный называет мораторий «вынужденной необходимостью».

К недостаткам проекта юристы относят слишком жесткую норму о ничтожности почти всех сделок подпадающих под мораторий должников.

«Это может серьезно затруднить заключение ими сделок, в том числе по получению нового финансирования. Вполне достаточно было бы применять уже существующие в законе правила»,— указывает Олег Зайцев. «Даже если сделка была очень выгодной, но ее цена больше 1% балансовой стоимости активов или она нетипична для должника, то является ничтожной. Этот риск значительно уменьшит круг потенциальных контрагентов»,— добавляет партнер Vegas Lex Александр Вязовик. Олег Зайцев также считает минусом сохранение ограничения по отсрочке для уплаты налогов (год) и недопущение в принципе списания налогов, «что нередко препятствует реструктуризации».

Кредиторам придется несладко. «Придется переформатировать все контракты, поскольку условие о платеже в срок действия моратория будет неисполнимым. Но деньги всем нужны сейчас, а длительность моратория неизвестна, из-за этого с пострадавшими компаниями могут просто отказываться работать»,— подчеркивает руководитель проектов юргруппы «Яковлев и партнеры» Андрей Набережный. Он предупреждает, что в проекте нет мер по завершении моратория: «Когда срок истечет, нас ждет единовременно огромное количество банкротств, поскольку не все смогут восстановиться от последствий пандемии».

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНКИ РФ СНИЖАЮТ КОМИССИИ ЗА ПЕРЕВОДЫ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА

27.03.2020

Российские банки начали повышать порог бесплатных переводов для клиентов-физлиц в Системе быстрых платежей, некоторые кредитные организации приняли решение полностью обнулить тарифы, показал опрос участников системы.

Пересмотреть комиссии их подтолкнуло несколько решений, принятых ранее Банком России. Во-первых, регулятор с 1 апреля на два года продлил для банков бесплатное пользование СБП в отношении переводов физлиц. Кроме того, было принято решение ограничить комиссии, начиная с 1 мая 2020 года: переводы до 100 тысяч рублей в месяц должны осуществляться банками без взимания платы. При переводах свыше этой суммы они смогут взимать не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

"С 1 мая 2020 года, в связи с введением ЦБ нулевых комиссий для банков в Системе быстрых платежей (СБП), тарифы банка изменятся и составят 0% при переводах до 100 тысяч рублей в месяц и 0,5% на переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц, но не более 1500 рублей", — сообщила член правления "Почта Банка" Анастасия Масленникова.

В пресс-службе Промсвязьбанка заявили, что переводы до 100 тысяч рублей в месяц уже давно бесплатны. Банк работает над тем, чтобы исполнить меры ЦБ по поддержке граждан в условиях пандемии коронавируса к установленному сроку. В Московском кредитном банке уже действуют нулевые комиссии по всем переводам, включая СБП.

Несколько дней назад комиссии отменил "Абсолют банк". Решение отменить комиссию принял и банк "Русский Стандарт". Отменить комиссию для физических лиц при сумме переводов до 100 тысяч рублей в месяц с 1 мая планирует банк "Левобережный". Клиенты СКБ-банка без комиссии могут перевести пока до 6 тысяч рублей, однако к 1 мая кредитная организация приведет тарифы в соответствие с требованиями ЦБ.

Часть участников Системы быстрых платежей не взимала комиссии с момента ее запуска, например, ВТБ, "Тинькофф" и "Открытие". Газпромбанк продлил нулевые комиссии до 31 декабря 2020 года.

«ПРАЙМ»

ОДНО ЗА ДРУГОЕ. СБЕРБАНК ВВЕДЕТ НОВУЮ КОМИССИЮ ЗА ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ МЕЖДУ КЛИЕНТАМИ

26.03.2020

Сбербанк введет для комиссию за переводы из одного региона в другой. Тем, кто переводит внутри банка свыше 50 тысяч рублей в месяц, придется платить 1% от суммы. Эксперты не исключают, что по примеру аналогичные комиссии могут появиться и в других российских банках.

С апреля Сбербанк отменит комиссию в 1% (но не более тысячи рублей) за переводы между клиентами из разных регионов. Вместо этого он будет взимать процент за переводы на сумму свыше 50 тысяч рублей в месяц. Сначала такие тарифы введут на Дальнем Востоке, затем и по всей стране, рассказала «Ведомостям» зампред правления финансовой организации Светлана Кирсанова. Размер новой комиссии также составит 1%, но не более тысячи рублей от суммы транзакции.

Замена одной комиссии на другую произошла из-за закона об отмене банковского роуминга. Кредитные организации не смогут взимать плату за переводы между клиентами, если их счета открыты в разных региональных отделениях. Нововведение вступит в силу в июне и затронет примерно 12% вкладчиков. Ведь в 2017 году на долю Сбербанка пришлись 70% переводов россиян с карты на карту. А в 2019 году жители РФ сделали 6,4 миллиарда переводов на 35,6 триллиона рублей.

«Продукт не может быть абсолютно бесплатным. Нам нужны базовые инвестиции в дальнейшее его развитие, в том числе для повышения надежности и стабильности. Комиссии будут направлены на поддержание инфраструктуры, техподдержку и другое», — пояснила Кирсанова.

Желающие сэкономить на комиссии могут оформить подписку. За 99 рублей в месяц клиенту увеличат лимит еще на 50 тысяч рублей. Месячный безлимит обойдется в 199 рублей, годовой — в 1599 рублей. Для клиентов с пакетами «Сбербанк Первый» или Private все переводы будут бесплатными.

Заслуженный экономист России Евгений Гольдфайн пояснил «360», что политика Сбербанка — введение одной комиссии взамен другой — обусловлена тем, что менеджеры организации в бонусной части зарплаты зависят от финансовых результатов работы и полученной прибыли. Если государство заинтересовано в том, чтобы вкладчики платили поменьше, то ему необходимо финансово подпитывать структуры, теряющие деньги из-за принятых законов. Иначе эти компании всегда найдут лазейки, чтобы минимизировать свои потери.

«Продекларировано, что у нас достаточные резервы, чтобы справиться с любым кризисом. Но насколько эти средства пойдут на компенсацию потерь банков, пока не известно. Даже намеков или обещаний я не слышал, что будут компенсации», — добавил он.

Эксперт не исключил, что по пути Сбербанка позднее пойдут и другие финансовые организации. Банки — такие же бизнес-структуры, как и прочие компании. Им уже придется пойти на издержки из-за каникул по потребительским и ипотечным кредитам и так далее. Неудивительно, что организации постараются покрыть эти издержки за счет новых источников доходов.

«Пошла игра по сваливанию ответственности с государства на бизнес. По пути Сбербанка могут пойти и другие. Это коммерческие организации, у них свои интересы. Уменьшать свои бонусы никто не хочет, идет работа, как, не нарушая закон, все компенсировать», — сказал Гольдфайн.

В апреле Сбербанк обещал подключиться к Системе быстрых платежей (СБП) Центробанка, которая позволяет переводить деньги по номеру телефона. С 1 мая и до 2022 года регулятор запретил брать комиссию за транзакции до 100 тысяч рублей между физлицами — клиентами одного и того же банка. Таким образом, финансовой организации все же придется бесплатно переводить суммы свыше 50 тысяч рублей.

«ТЕЛЕКАНАЛ 360°»

ПЛАТЕЖНЫЕ СЕРВИСЫ ПОПРОСИЛИ ЦБ РАЗРЕШИТЬ ОТКРЫВАТЬ СЧЕТА ПО ВИДЕОСВЯЗИ

26.03.2020

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов предлагает ввести для минимизации распространения коронавирусной инфекции идентификацию новых клиентов банков и их агентов по видеосвязи. Письмо с соответствующими предложениями направлено в ЦБ, Росфинмониторинг и правительство. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердил представитель ассоциации. Среди членов ассоциации — WebMoney, QIWI, PayPal, «Яндекс.Деньги» и другие сервисы.

Видеоидентификация, по мнению авторов письма, нужна, чтобы физические лица могли стать клиентами кредитной организации без посещения отделения, чтобы не подвергать риску свое здоровье и здоровье окружающих. После прохождения видеоидентификации клиенты смогут открыть финансовые продукты с пониженным уровнем риска: банковские счета и карты к ним, а также персонифицированные электронные кошельки. В обоих случаях их лимит не должен превышать 600 тыс. руб.

В России уже существует Единая биометрическая система, которая позволяет гражданам удаленно проходить идентификацию в банках и становиться их клиентами. Однако, как указывается в письме, существующий уровень регистрации в ЕБС не позволяет считать ее универсально доступным методом удаленной идентификации.

ЕБС была запущена ЦБ и «Ростелекомом» в конце июня 2018 года для удаленного предоставления финансовых услуг. До конца 2019 года все банки с универсальной лицензией должны были обеспечить прием биометрии во всех своих отделениях. Банки не раз говорили о проблеме с наполняемостью ЕБС. В настоящее время биометрические данные (лицо и голос) сдали около 132 тыс. россиян, данные собираются в 13,5 тыс. отделений, сообщил РБК представитель «Ростелекома». При этом за первые три недели марта количество регистраций в ЕБС упало на 10%, а прохождение верификации с помощью системы — на 5% по сравнению со средними показателями в январе и феврале, подсчитали в «Ростелекоме». Чтобы начать использовать ЕБС, необходимо посетить отделение банка для сдачи биометрии.

«Идентификация с использованием видеосвязи уже широко применяется в мировой практике, в том числе в Испании, Австрии, Германии, Швейцарии, Израиле, Эстонии, Великобритании, Польше, и полностью соответствует требованиям рекомендаций ФАТФ (группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег. — РБК)», — отмечается в письме.

КАК ПРЕДЛАГАЕТСЯ ПРОХОДИТЬ ВИДЕОИДЕНТИФИКАЦИЮ.

-Физическое лицо должно передавать в финансовую организацию данные паспорта в виде электронной копии (скана) или фотографии, предлагают в ассоциации.

- Представитель финансовой организации устанавливает видеосвязь с клиентом, уточняет личные данные и просит продемонстрировать паспорт, затем делает фото клиента и его паспорта.

- Данные паспорта проверяются посредством системы межведомственного электронного взаимодействия, проводится проверка по лицам, причастным к экстремистской деятельности, принадлежности к санкционным спискам, категории публичных должностных клиентов.

- В случае отсутствия подозрения в том, что клиент открывает счет или кошелек для легализации преступных доходов и финансирования терроризма, идентификация считается успешной, физическое лицо подписывает договор с использованием простой электронной подписи.

- Записи процедуры видеоидентификации хранятся вместе с иной информацией, предусмотренной антиотмывочным законодательством в течение пяти лет после расторжения деловых отношений.

- В ходе сеанса связи должны быть четко видны лицо и плечи клиента. Лицо должно быть полностью открыто, на него не должна попадать тень. Также не допускается ношение солнцезащитных очков и иных аксессуаров, закрывающих лицо.

Полный переход в цифровой формат в этой сфере несет очень большие риски для безопасности, предупредил ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Идентификация по видеоданным как временная мера возможна только при условии применения хотя бы каких-то дополнительных способов проверки, например по коду в СМС-сообщении из банка или действию в приложении, пояснил директор технологической практики в риск-консалтинге KPMG в России и СНГ Сергей Вихарев.

Массовому пользователю уже доступны запись видео и сервисы видеоконференций с различными масками, в том числе с очень реалистичными заменами лиц и фонов, продолжает Вихарев: «Пока эти технологии развиты еще недостаточно, чтобы нельзя было не заметить подмену. Однако реалистичность до полного смешения может быть достигнута уже в ближайшие месяцы или годы».

Существует множество способов, позволяющих подделать документы настолько хорошо, что по фотографии или видео их практически невозможно отличить от настоящих, напомнил Голованов. «Без глубокой проработки подобная инициатива может быть опасна как для бизнеса, так и для пользователей», — резюмировал эксперт.

«РБК»

РОССИЯНЕ СЧИТАЮТ БИОМЕТРИЮ БОЛЕЕ НАДЕЖНОЙ

27.03.2020

Но используют ее редко.

Банки и платежные системы опередили социальные сети, производителей мобильных телефонов и сотовых операторов по уровню доверия со стороны россиян, следует из результатов исследования платежной системы Visa. Так, 48% респондентов доверяют хранение биометрических данных банкам и платежным системам. Еще 26% — производителям мобильных телефонов, 17% — операторам сотовой связи, 12% — социальным сетям.

Самое большое предпочтение из биометрии респонденты отдают отпечатку пальца (92% респондентов). Но использует его для идентификации только 41% участников исследования. При этом лицо в идентификации используют 17% опрошенных, голос — 12%. При этом паролям и пин-кодам россияне симпатизируют меньше. Тем не менее 51% опрошенных имеют несколько паролей к своим аккаунтам. При этом каждый десятый пользуется лишь одним паролем для входа во все аккаунты. Как отмечает Visa, именно трудности с запоминанием подталкивают россиян к использованию одного и того же пароля для разных аккаунтов, «тем самым повышая риск их взлома мошенниками». Идентификация по биометрии избавляет от запоминания множества паролей и пин-кодов — и это главное преимущество, считают 47% опрошенных.

Также среди плюсов респонденты отмечают удобство в оплате, простоту, в отличие от ввода паролей, а также более высокий уровень безопасности при потере или кражи гаджетов.

Несмотря на высокую готовность россиян хранить биометрические данные в банках, в настоящее время меньше половины из них могут предложить это своим клиентам. Биометрические данные клиентов технически могут принимать 233 банка (всего в России — 436 действующих кредитных организаций), сообщала в феврале 2020 года первый зампред ЦБ России Ольга Скоробогатова. По данным регулятора, на тот момент в Единой биометрической системе (ЕБС) находилось 120 тыс. образцов. Между тем результат опроса Visa показал, что почти половина респондентов (46%) готовы сменить банк, если в будущем он не будет предоставлять услуги биометрической аутентификации.

«КОММЕРСАНТЪ»

ОБМАН ВАЛЮТ: В РФ ПОЯВИЛИСЬ НОВЫЕ СХЕМЫ АФЕР С КЛИЕНТАМИ РЫНКА ФОРЕКС

26.03.2020

Из-за волатильности на финансовых рынках в марте мошенничества по таким сценариям будут процветать.

В 2019 году в Ассоциацию форекс-дилеров (АФД) поступило более 450 жалоб на безлицензионных брокеров: среди них было выявлено два новых сценария обмана, сообщил «Известиям» глава организации Евгений Машаров. Он рассказал: по одной из схем, на обманутого клиента, который не может вывести свой депозит, выходит некое «пиар-агентство». Оно предлагает сформировать негативный информационный фон против форекс-компании, после чего дорожащий репутацией брокер якобы обязательно вернет деньги. Услуга стоит 100 тыс. рублей, но свои деньги от компании клиент всё равно не получает.

— По другому сценарию, юридическая фирма выходит на обманутого человека, торгующего на рынке Форекс, и обещает вернуть деньги на криптокошелек, за открытие которого нужно заплатить. Портал, на котором открыт кошелек, оказывается зарегистрирован в США, где по закону с возвращенных на счет биткоинов нужно заплатить налог. Наконец, за вывод денег также нужно внести комиссию: в итоге клиент оказывается обманут трижды, — описал вторую схему Евгений Машаров.

По его словам, один из жаловавшихся на такое мошенничество потратил более €200 на открытие криптокошелька, а еще около 200 тыс. рублей заплатил в качестве «налога».

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Forex — это международный внебиржевой оптовый рынок обмена валютами, курс которых устанавливается дилером в зависимости от спроса и предложения его клиентов. В основном так валютами торгуют банки и инвестиционные фонды. Цена одного лота составляет $100 тыс. В России «Форекс» — это услуга финансовой компании физлицу. Особенность рынка в том, что клиенту предоставляется «плечо» — кредит, который в десятки раз может превышать внесенные средства.

По российскому законодательству клиенты форекс-дилеров не могут уходить «в минус» — максимальная сумма потери не превысит депозит и заработанные средства, лежащие на счету, напомнил Евгений Машаров. Всего в России четыре легальных форекс-дилера: «Финам», «ВТБ Форекс», «ПСБ Форекс», «Альфа Форекс». Однако есть серые компании — иностранные финорганизации, которые предоставляют услуги россиянам из-за рубежа без лицензии Банка России, и черные брокеры — откровенные мошенники — они могут привести к фактическому банкротству клиента, когда он вынужден брать заемные средства в банке, чтобы пополнить свой депозит, отметил он.

Предотвращать такого рода мошенничества нужно точечно, прекращая деятельность подставных юристов и подобных пиар-агентств, считает глава АФД. По его словам, прямого доказательства, что «помощники» в возврате денег и нелегальные форекс-дилеры аффилированы, нет, но на это указывает тот факт, что представители пиар-агентств и юристов сами выходили на обманутых клиентов.

Мошенники нередко пытаются нажиться на тех, кто попал в беду: предлагая разнообразные способы вернуть деньги, они апеллируют к желанию горе-инвесторов «отыграться», заявили «Известиям» в ЦБ в ответ на вопрос, знают ли в регуляторе о новых сценариях обмана. Потребители обычно теряют деньги, но при этом очень сложно доказать факт непредоставления услуг при обращении в правоохранительные органы: в договоре может быть указано, например, предоставление консультационных или рекламных услуг, подчеркнули в Банке России.

Служба безопасности «Финам Форекс» постоянно отслеживает угрозы такого характера, подтвердил директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. По его словам, к нелегалам обычно приходят неквалифицированные клиенты, которые ведутся на рекламу с обещанием высоких доходностей и делают неосознанный выбор.

Сильные движения на валютном рынке практически всегда увеличивают количество желающих на этом заработать: как следствие, число клиентов у биржевых брокеров и форекс-дилеров растет, отметил Ярослав Кабаков. Волатильность на валютных рынках в начале марта 2020-го из-за коронавируса и падения цен на нефть — не исключение. При этом форекс-дилеры предоставляют доступ к 20 валютным парам, тогда как интерес обычного потребителя в такие моменты сводится к трем валютам: доллар, евро и рубль, отметил представитель «Финам Форекс».

Пиар-агентство действительно может прописать в своем контракте создание определенного информационного фона, при этом оно как третья сторона не имеет права гарантировать возврата денежных средств от форекс-дилера, подтвердил руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm Александр Иноядов. Он добавил, что мошенников особенно много в тех сферах, где правила позволяют дистанционно работать с активами, таких как рынок Форекс: брокер всегда остается в плюсе, а риски лежат на собственниках денег. В среднем успешны только около 5% людей, играющих на этом рынке, оценил Александр Иноядов.

В России криптовалюты никак не регулируются — соответствующий законопроект находится на рассмотрении еще с 2017 года, но в Налоговом кодексе США действительно предусмотрен сбор на обмен, например, биткоинов на доллары, пояснил управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин. Он разъяснил: если криптовалюта просто хранится на кошельке меньше года, то она подпадает под стандартный НДФЛ с прогрессивной шкалой от 10 до 37%, если же больше года — то действует налог на долгосрочный прирост капитала со ставкой до 24%. Пользоваться криптовалютами и инвестировать в них в России не запрещено, но важно понимать, что все риски ложатся полностью на участников финансового рынка, подчеркнул эксперт.

«ИЗВЕСТИЯ»

ДЕНЬГИ ЛЮБЯТ ТИШИНУ. КАК СОХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В КРИЗИС

27.03.2020

Каждый раз, когда нефтяные котировки рушатся и тянут за собой курс рубля, наши соотечественники устремляются в магазины техники или в обменные пункты. В этот раз граждане раскупили еще и гречку.

Штурм магазинов россияне объясняют желанием сохранить накопления: «Вдруг кризис надолго». Потом, правда, и рубль укрепляется, и нефть дорожает, и новые модели телевизоров и холодильников выпускаются, а скупленная в панике техника пылится в коридоре.

По просьбе АиФ.ru финансовые эксперты дали рекомендации о том, что сейчас делать с накоплениями, чтобы сохранить их.

В условиях нестабильности экономики переход от одних активов к другим выглядит нецелесообразным и чаще всего приводит к финансовым потерям. Это относится и к иностранным валютам, прежде всего — к доллару и евро.

«Рассматривать их как способ защиты от девальвации национальной валюты не стоит, так как после достаточно резкого падения курса рубля две недели назад он начинает постепенно восстанавливать свои позиции. Не исключаю, что в ближайшее время курс рубля по отношению к доллару стабилизируется и даже может вернуться к своему прежнему значению. Кроме того, учитывая эпидемию коронавируса, поездки в Европу или Америку выглядят маловероятными, а потому перевод евро в доллары или наоборот сейчас не имеет особого смысла», — объясняет Юрий Твердохлеб, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС.

По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.

Никто не знает, как долго продлится ситуация с распространением коронавируса, карантинами и закрытием производств по всему миру. Пока никто не может предугадать последствия для глобальной экономики.

«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее, например, на будущий отдых. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.

«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально. Так, купив ненужный вам чайник и включив его через год, вы можете обнаружить, что он уже не работает, а гарантийный срок истек. Моральный же износ означает, что появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — добавляет эксперт.

В ЧЕМ ЖЕ ХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ?  «Деньги, которые вы тратите в обычной жизни (накопления на несколько месяцев), есть смысл хранить в рублях вне зависимости от его курса», — говорит Клопенко.

Дело в том, что долларами и евро не оплатить покупки в супермаркете или «коммуналку». В кошельке (на карте, в «чулке») в любом случае должны быть рубли.

Если у вас есть сбережения в иностранной валюте, научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин рекомендует инвестировать в государственные ценные бумаги европейских стран и России, которые обладают высшим рейтингом надежности. «Можно получить доходность как раз в валюте, в евро и в долларах. То есть вы не только будете хранить деньги в иностранной валюте, но и получите доход», — объясняет он.

Бутурлин напоминает, что в неспокойные времена защитным активом всегда было золото. «Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — подсказывает эксперт.

Главное, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Ольги Ботвинко, не покупать то, что только что подорожало, и не продавать то, что только что упало в цене. «К сожалению, большинство граждан действуют под воздействием паники с точностью до наоборот. Они начинают скупать валюту и золото, которые резко выросли в цене и находятся на пике. Завтра стоимость может упасть так же стремительно, как и взлетела. И не факт, что в ближайшие пять лет она опять поднимется до того же уровня», — предупреждает она.

ВО ЧТО СЕЙЧАС НЕ НАДО ИНВЕСТИРОВАТЬ?  По словам Ильи Бутурлина, сейчас не лучшее время для инвестиций в бизнес: впереди череда банкротств компаний.

«Также я бы не рекомендовал вкладывать деньги в структурные продукты, потому что они в 90% случаев не приносят прибыль инвесторам, а дают заработать только брокерским компаниям. Брокеры только воспользуются вашими деньгами и вернут их обратно, а вы не получите доход, если возьмете инструменты со 100% защитой капитала. <...> Не стоит покупать американские или российские акции, хотя многие аналитики сейчас дают такие рекомендации и говорят, что они подешевели. Учитывая тот факт, что экономика в дальнейшем продолжит замедляться, мы увидим дальнейшее снижение рынка, при котором эти ценные бумаги, возможно, будут стоить в разы дешевле, чем сейчас. Замедление мировых экономик только началось, и нужно сохранить капитал для возможностей, которые появятся после череды банкротств», — подсказывает эксперт.

НЕ ПОДДАВАТЬСЯ ПАНИКЕ. Юрий Твердохлеб советует критически относиться к спекулятивным явлениям, наблюдаемым на рынках, а ориентироваться в первую очередь на свои собственные потребности. «Резонным видится хранение своих сбережений в рублях, поскольку, учитывая неопределенность обстановки, возможно возникновение ситуаций, которые потребуют прежде всего национальной валюты», — отмечает эксперт.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ЦБ ДАЛ РЕКОМЕНДАЦИИ БАНКАМ О РАБОТЕ В ПРЕДСТОЯЩИЕ ДЛИННЫЕ ВЫХОДНЫЕ

26.03.2020

Банк России рекомендовал банкам в будние дни предстоящей нерабочей недели (с 30 марта по 3 апреля) работать в режиме, аналогичном работе банков в новогодние праздники.

Таким образом, у части банков будут работать не все, а только дежурные отделения. Их перечень банки должны разместить на своих сайтах.

"При этом кредитные организации обеспечивают в указанный период операции по выдаче юридическим лицам денежных средств на выплату заработной платы и иные выплаты социального характера в обычном режиме", - говорится в рекомендациях Банка России.

Сбербанк сообщил, что его отделения с 30 марта по 5 апреля будут работать в режиме выходного дня.

Ранее Ассоциация банков России обратилась в ЦБ с просьбой разъяснить порядок и формат работы банков во время общероссийской выходной недели. Представляется целесообразным реализация формата работы аналогично новогодним праздникам, говорится в письме.

Пока не закончилась эпидемия коронавирусной инфекции, банки рекомендуют избегать посещения отделений и пользоваться дистанционными банковскими сервисами.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЧАСЫ, ТУШЕНКА, СВЕЧИ. КАК ЧИТАТЕЛИ БАНКИ.РУ ВСТРЕЧАЮТ КАРАНТИН И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРИЗИС

27.03.2020

На что мы тратим деньги в магазинах и выросли ли расходы? Сколько людей из-за коронавируса могут лишиться работы? Как мы будем учить детей готовиться к кризису? Портал Банки.ру выяснил это, проведя опрос, в котором приняло участие более 600 человек.

СПАСТИСЬ ОТ «КОРОНЫ». Мы запустили опрос 21 марта: к среде, 25 марта, большая часть ответов уже была собрана. В первом вопросе мы спрашивали респондентов, как они относятся к действиям властей по борьбе с коронавирусом. Большинство считало, что власти действуют слишком медленно, и этому мнению оказалось созвучно телеобращение Владимира Путина, которое президент сделал в среду. В обращении Путин обещал ввести сразу несколько довольно сильных ограничительных мер: например, объявление недели 28 марта — 5 апреля нерабочей с сохранением заработной платы. Кроме этого, российское правительство поручило полностью прекратить регулярное и чартерное авиасообщение с другими странами.

Большое количество ограничений, согласно распоряжению мэра Москвы Сергея Собянина, будет действовать и в столице: предприятия общепита будут работать только на вынос и на доставку, перестанут работать магазины (кроме продуктовых), предприятия сферы услуг. В Москве закроют парки, музеи-заповедники и музеи-усадьбы. Ранее такая мера была применена по отношению к библиотекам, культурным центрам, ночным клубам, кинотеатрам, детским игровым комнатам и развлекательным центрам. Был отменен льготный проезд на общественном транспорте. Собянин также попросил жителей других городов воздержаться от поездок в Москву, а школьников и пожилых людей — оставаться дома и не выходить на улицу.

Несмотря на рекомендации оставаться дома, многим из наших читателей приходится ходить на работу. При этом 41% перемещается на общественном транспорте или пешком, 20% — на своем автомобиле, 3% — на такси. Около трети (31%) респондентов работают из дома, а 3% поспешили уехать подальше от города, «пока все не уляжется».

ДОХОДЫ, РАСХОДЫ И КРЕДИТЫ. Оценка финансовых перспектив — один из важнейших показателей настроения населения в любой ситуации. Почти половина участников опроса указали, что их реальные доходы (с учетом инфляции) снизились, а 5% вообще лишились источников дохода. О том, что их реальные доходы выросли, сообщили только 2% участников опроса.

При этом расходы не изменились у 48% ответивших, выросли у трети респондентов. Снизить расходы смогли только 16% участников опроса.

Большинство респондентов (43%) уверены, что в ближайший год их расходы только вырастут, при этом 14% полагают, что этот рост будет существенным. На снижение расходов надеются 13%, на существенное снижение — 7%.

Возможное замедление экономики пока никак не отразилось на отношении читателей к кредитам. Половина респондентов заявили, что кредитов у них «нет и не будет». Треть опрошенных указали, что продолжают их выплачивать, как и раньше. 4% граждан досрочно закрыли свои кредиты или сделают это в ближайшее время, столько же, наоборот, планируют взять кредит, пока низкие ставки. Только 1% ответивших сообщили, что воспользовались кредитными каникулами.

Напомним, в своем телеобращении к гражданам России президент Владимир Путин предложил предоставлять гражданам, чьи доходы упадут более чем на 30%, отсрочку по обслуживанию потребительских и ипотечных кредитов.

СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЗАКУПКИ. Совсем недавно мы наблюдали покупательский бум: в растерянности и страхе перед надвигающимся финансовым кризисом и возможными карантинными мерами из-за распространения коронавируса россияне сметали с полок магазинов абсолютно все. Мы спросили у наших читателей, что они закупали в больших количествах в последние дни.

Результаты опроса нас, признаемся, удивили. Несмотря на то что несколько дней в столичных супермаркетах были большие проблемы с рядом продуктов питания и товаров первой необходимости, большинство участников опроса (38%) заявили, что покупали, как и раньше, только то, что нужно, и в необходимом количестве.

«ПЯТЬ БУТЫЛОК ШАМПАНСКОГО СРАЗУ, НА СЛУЧАЙ КАРАНТИНА». Мы попросили наших читателей назвать самую необычную покупку за последние дни. Оказалось, что многие решили вдруг купить что-то радостное или удивительное. Например, платье от Диор 1987 года за 40 евро, дорогую юбку («эта покупка в планы не входила»), игрушку для ручного ворона, игровую валюту в игре WarFrame, золотые часы, страпон, лотерейный билет, гитару Yamaha.

Многие предпочли приобрести вещи для дома (очевидно, в преддверии возможного карантина): шуруповерт, автомобильный аккумулятор, дорогую сковороду, кухонные салфетки с коровками, парафиновые свечи, электрогриль, робот-пылесос, смарт-телевизор, постельное белье.

Некоторые респонденты рассказали, что баловали себя разной необычной или «запретной» едой. А именно: белым шоколадом с персиком и маракуйей, гамбургером, банкой тушенки («купила по просьбе молодого человека, сама не ем»), крупой киноа, сушками («давно не покупал, и тут вдруг захотелось»), булочкой с изюмом, печеньем, кольцами кальмара в кляре, бараньим шашлыком, клубникой и даже пирожком.

В категорию необычных покупок для многих попал и алкоголь. Так, кто-то купил три бутылки израильского вина Barkan Kinor Sacramenta, кто-то — дорогое импортное пиво («страну не помню»), кто-то — российскую водку («для использования в качестве антисептика»). Указали респонденты коньяк и ликер «Ксуксу». «Пять бутылок шампанского сразу, на случай карантина, — написал один из участников опроса. — Буду расслабляться, иначе от всех новостей и действительности можно сойти с ума».

Ну и, разумеется, для очень многих необычными покупками были медицинские маски, санитайзеры и антисептики. Раньше люди эти товары закупали намного реже или не приобретали вовсе.

КЕШ VS КАРТА. В СМИ появилась информация о риске заражения коронавирусом через денежные купюры. Банк России 24 марта рекомендовал кредитным организациям соблюдать меры предосторожности при кассовом обслуживании клиентов. В частности, банкам рекомендовалось ограничить функции выдачи и приема банкнот в банкоматах, работающих в режиме рециркуляции. Кроме того, ЦБ предложил регулярно проводить профилактическую дезинфекцию устройств для передачи наличных денег, а также банкоматов и терминалов, расположенных в помещениях кредитной организации и за ее пределами.

Мы с радостью убедились, что с этой точки зрения наши читатели уже в безопасности: почти девять из десяти пользуются в основном бесконтактными методами оплаты. Еще 2% респондентов коронавирус подвиг изменить привычкам и перейти на платежи банковскими картами или смартфонами.

«ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ». В любой кризисный период как никогда важна финансовая «подушка безопасности». Что она собой представляет у наших респондентов? Приятно было видеть, что 86% респондентов так или иначе готовы к встрече с кризисом и сумели собрать сбережения. Самый популярный вариант (33%) — это банковский вклад.

Похоже, россияне сделали выводы из кризиса 2014 года, когда в массовом порядке скупали доллары по 90 рублей. В этот раз во время скачка курса рубля граждане вели себя иначе. Большинство опрошенных (65%) ответили, что за последнее время не проводили никаких валютных сделок. Лишь 13% респондентов поменяли рубли на доллары, а 7% — наоборот, доллары и евро на рубли, полагая, что вряд ли иностранная валюта будет стоить дороже. При этом газета «Ведомости» написала о том, что граждане активно начали продавать в банковских обменниках, мобильных приложениях и интернет-банках иностранную валюту, пытаясь заработать на ослаблении курса рубля. Утром 10 марта торги на Московской бирже начались с обвала национальной валюты. Курс доллара подскочил до 72,13 рубля, евро — до 81,89 рубля. Причиной этого стал провал сделки по сокращению добычи нефти ОПЕК+.

ЕСТЬ РАБОТА, НЕТ РАБОТЫ. Около недели назад Международная организация труда (МОТ) ООН сообщила, что глобальное распространение коронавируса существенно увеличит безработицу в мире. Лишиться работы могут примерно 25 млн человек. Риск потерять работу многие наши читатели оценивают высоко: 23% опрошенных отмечают, что с большой вероятностью могут ее лишиться в течение года, а 5% сообщили, что их уже сократили.

«ЖИВИТЕ ЗДЕСЬ И СЕЙЧАС». Любой кризис — это возможности и опыт. Мы спросили наших читателей, чему они будут учить своих детей. «Появились лишние деньги — покупай валюту» — это был самый популярный ответ (28%). 19% наших читателей считают самой надежной инвестицией вложение в недвижимость. Около 12% респондентов считают необходимым всегда иметь дома стратегический запас продуктов, еще 10% планируют отправить своих детей на курсы биржевых трейдеров, а 4% научат их покупать золотые слитки и ювелирные украшения.

«Копить деньги бессмысленно, они все равно пропадут. Живите сейчас» — это планируют сказать своим детям 13% опрошенных.

«BANKI.RU»

ИНВЕСТОРЫ СОБИРАЮТСЯ ВЫЙТИ ИЗ ПРОЕКТА TELEGRAM OPEN NETWORK

26.03.2020

Блокчейн-платформа Telegram Open Network вскоре может потерять финансирование из-за признания токена Gram ценной бумагой. По словам источников, инвесторы собираются выйти из проекта и вернуть 72% от вложенных средств.

Руководитель криптоинвестиционной фирмы Hash CIB Яков Баринский сообщил, что около 10 инвесторов собираются вернуть деньги из проекта Telegram Open Network. Финансист считает, что нынешние предложения являются более выгодными, чем в октябре, учитывая проблемы на мировом рынке. Известно, что большинство из вкладчиков хочет вернуть до 72% всех вложенных средств, хотя в прошлом году Павел Дуров предлагал забрать 77% и продлить срок запуска до 30 апреля.

Эксперты считают, что владельцы TON имеют два выхода из сложившейся ситуации: пойти на компромисс с SEC и признать токен Gram ценной бумагой, либо выпустить платформу без инвесторов из США. В первом варианте разработчикам понадобится провести IPO, что отложит запуск минимум до 2021 года. Второй выбор с уходом американских вкладчиков может спровоцировать множество судебных исков от остальных.

На данный момент премьера Telegram Open Network намечена на 30 апреля 2020 г., поскольку SEC подала на Telegram в суд.

«ДНИ24»

КРИПТОБИРЖИ ЖДУТ НАПЛЫВА ИНВЕСТОРОВ

26.03.2020

Перед вирусом оказался бессилен даже биткоин. По итогам 2019 года он вырос в два раза. Но вскоре после того, как Goldman Sachs назвал криптовалюты самым прибыльным активом, они начали терять в цене.

В середине февраля за один Bitcoin давали 10 000 долларов, 6 марта — около 9000 долларов, а 16 марта стоимость криптовалюты опускалась уже ниже 5000 долларов, следуя за кривой фондового и валютного рынков. Через несколько дней появились новости о том, что некоторые криптовалютные инвестфонды не выдержали и закрываются или отчитались об отрицательной доходности.

Несмотря на это, объем продаж криптовалют в России растет, а биржи ожидают притока капиталов.

«То, что рынок криптовалют падает, следуя трендам глобальных рынков, отражает, как меняется отношение инвесторов к этому активу. Они начинают рассматривать его как один из традиционных инструментов инвестирования. Со временем он может восприниматься и как защитный инструмент, некий аналог золота», — отмечает доцент департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета Лазарь Бадалов.

Впрочем, среди трейдеров уже растет число уверенных, что биткоин становится настоящим убежищем и его неплохо бы иметь в портфеле именно на случай кризиса. В качестве аргумента упоминается то, что в Турции, Венесуэле, Аргентине во время обвала местной валюты люди покупали не только доллары, но и криптовалюту.

По данным BDCenter, 15 % криптотрейдеров в мире — россияне. Это больше суммарного числа пользователей бирж из Китая и Вьетнама. Больше, чем в России, криптоинвесторов только в США.

«В ближайшее время мы будем наблюдать приток инвесторов, поскольку на фоне глобальной финансовой нестабильности криптовалюта может послужить хорошей возможностью для диверсификации рисков, — уверен СЕО биржи EXMO Сергей Жданов. — Так, например, когда в Турции была инфляция турецкой лиры, инвесторы начали активно добавлять в свой портфель криптовалюты и закреплялись в биткоине. Думаю, в ближайшее время нас ждёт похожая история на фоне экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса».

Старт был положен уже 9 марта, когда на фоне выхода России из сделки ОПЕК упал рубль.

«За прошедшую неделю мы увидели существенный приток новых пользователей и активизацию уже старых, — говорит глава криптобиржи Binance в России и СНГ Глеб Костарев. — Рубль с начала года упал примерно на 25 % по отношению к доллару, и россияне массово избавляются от национальной валюты, скупая любые другие активы, в том числе USDT — криптовалютный аналог доллара. В частности, на Binance объем торгов по паре рубль/USDT 9 марта составил около 232 млн руб., обычно он в 10 раз ниже».

Среди других причин, приводящих людей на криптоплощадки, Глеб Костарев называет поиск дополнительных источников дохода в условиях карантина и сокращений персонала. Кроме того, Bitcoin, несмотря на довольно серьезное падение стоимости, активно восстанавливается в цене.

Популярности криптовалютам добавляют действия Дональда Трампа.

«Денежные вливания, которые планируют осуществить американские власти, в перспективе приведут к ослаблению доллара и укреплению курса других активов, — прогнозирует Глеб Костарев. — Аналогичную ситуацию мы уже наблюдали в 2008 году, когда после масштабных интервенций со стороны ФРС началось ралли золота. Сейчас мы видим, что Bitcoin следует тренду золота и уже начал восстанавливаться, даже обгоняя ценный металл по темпам роста».

Как рассказал «Ко» Чанг Шун, основатель гонконгской криптобиржи BitZ, представительство которой открылось в России в конце 2019 года, после января 2020 года объем торгов на основных биржах увеличивается.

«Согласно данным рейтингового веб-сайта CoinGecko, с января 2020 года общий объем транзакций на бирже BitZ имеет тенденцию к росту — например, на 1 января средний дневной объем транзакций BitZ составлял около 400 млн $, на 23 марта эта цифра достигла 1,7 млрд $, — подчеркивает Чанг Шун. — Хотя в начале этого года компания столкнулась с проблемами, вызванными эпидемией, персонал и инвестиции на российском рынке в настоящее время растут».

Однако, по его словам, если эпидемия продолжится во всем мире, это может побудить большее количество людей отказаться от криптовалют и выбрать более стабильные активы, такие как наличные доллары и золото для хеджирования.

Как считает Владислава Полетаева, доцент школы финансов НИУ ВШЭ, в ближайшее время будет наблюдаться рост курса криптовалюты: спрос, а соответственно, и стоимость цифровых активов, будут простимулированы дальнейшим падением стоимости акций российских и зарубежных компаний, а также политикой количественного смягчения центральных банков в разных государствах. Скажется на объеме торгов и скорость преодоления ситуации с коронавирусом — прежде всего, в азиатских странах. Впрочем, эксперт делает оговорку, что в случае с криптовалютами еще очень сильна роль неопределенных факторов.

Таким неопределенным фактором стало, например, 45-минутное отключение пользователей на криптобирже BitMEX во время торговой сессии 13 марта. В это время Bitcoin потерял 1000 долларов в цене. Именно по этой причине криптофонд Adaptive Capital решил прекратить деятельность и раздать остатки средств инвесторам. Издание The Block приводит выдержки из письма, которое администрация фонда направила вкладчикам: «Adaptive Capital принял решение закрыть операции и вернуть оставшиеся средства инвесторам. Мы убеждены, что риски продолжения работы в такой нестабильной среде перевешивают потенциальные выгоды». По данным издания, компания потеряла более 50 % средств.

Как сообщает The Block, Adaptive Capital руководит Мурад Махмудов, выпускник Принстонского университета, который недолго проработал в Glencore и Goldman Sachs. Он известный криптоэнтузиаст, у него более 70 000 подписчиков в Twitter.

Еще один инвестфонд, обещающий и сейчас «исключительную доходность на рынке цифровых активов», Cryptolab Capital, продемонстрировал, по словам участников рынка, доходность в минус 100 %, сейчас сайт компании и аккаунты в соцсетях «подчищены», убраны все персоналии. «Ко» обратилась за комментарием через форму обратной связи на сайте.

Несколько игроков покинули рынок в 2019 году, просто не справившись с вызовами — техническими или менеджерскими. При этом за прошлый год от мошенничеств и краж криптоинвесторы во всем мире потеряли 4,4 млрд долларов. До сих пор не редкость, когда основатели бирж исчезают вместе с миллионами евро инвесторов. Как, например, было с ирландской биткоин-биржей Bitsane, след которой ведет в Белоруссию.

По итогам 2019 года общее количество сделок на крипторынке за год сократилось на 2 %, но их финансирование в долларах упало более чем на 30 %. Еще одна тенденция прошлого года — переход активности с запада на восток. Четыре года назад 51 % сделок заключались американскими компаниями и только 2 % приходились на китайские. В 2019 году доля США в сделках упала до 31 %, а Китая — выросла до 22 %.

Исполнительный директор РАКИБ Александр Бражников рисует криптовалютам радужное будущее.

«Рынок криптовалют будет развиваться и укрупняться, только уйдут компании с бредовыми проектами и непонятным обеспечением своих активов, как в море сходит пена после шторма, — рассказал Александр Бражников "Ко". — По инвестпривлекательности из-за ситуации в мире, думаю, скоро цифра будет править бал!»

С такой позицией не согласен Центробанк. Регулятор выступает против легализации криптовалют, признавая их неоправданным риском, и предлагает прописать в законе о цифровых финансовых активах запрет на выпуск, а также на организацию обращения криптовалюты и ответственность за нарушение этого запрета.

Впрочем, против развития блокчейн-проектов такого предубеждения у чиновников нет.

«Сейчас криптовалюта и блокчейн уже не являются неразделимым понятием, так как всё больше создается проектов, где использование технологий распределенного реестра не подразумевает создание какой-либо виртуальной цифровой валюты, — отмечает Александр Бражников. — Интерес к блокчейн-проектам увеличивается, а выделить, с чьей стороны больше — государства или бизнеса — трудно. К примеру, в рамках деятельности РАКИБ получил свое развитие проект удаленной оценки психологического климата "Социома", положивший начало реализации алгоритма искусственной личности. "Бикар", так мы назвали это направление, даст прогнозы развития рынков сырья и валют, изменения политической ситуации, радикализации общества или отдельных регионов. Данные технологии полезны как государству, так и бизнесу».

Как подчеркивает исполнительный директор РАКИБ, всё больше появляется цифровых проектов с русскими корнями вне России, так как в других странах проще их реализовать. Однако, как доказал пример Павла Дурова, США к таким юрисдикциям не относится: суд, по требованию Комиссии по ценным бумагам, признал разработанные Дуровым токены Gram акциями и запретил передавать участникам ICO блокчейн-платформы TON.

«КОМПАНИЯ»

S&P ПОДТВЕРДИЛО РЕЙТИНГ РФ НА УРОВНЕ ВВВ- СО "СТАБИЛЬНЫМ" ПРОГНОЗОМ

27.03.2020

Международное рейтинговое агентство S&P подтвердило рейтинг РФ по обязательствам в иностранной валюте на уровне "ВВВ-/А-3" со "стабильным" прогнозом, говорится в сообщении пресс-службы агентства.

"S&P Global Ratings подтвердило суверенные кредитные рейтинги Российской Федерации: долгосрочный и краткосрочный рейтинги по обязательствам в иностранной валюте - на уровне "ВВВ-/А-3" и долгосрочный и краткосрочный рейтинги по обязательствам в национальной валюте - на уровне "ВВВ/А-2". Прогноз по рейтингам - "стабильный", - говорится в сообщении.

В агентстве отмечают, что ранее были понижены прогнозы цены на нефть после неудавшихся переговоров стран ОПЕК+ по сокращению нефтедобычи на 1,5 млн баррелей в сутки - в ответ на ожидаемое сокращение мирового спроса "отчасти вследствие распространения пандемии коронавируса". При этом аналитики ожидают восстановления спроса на нефть во втором полугодии 2020 года и в 2021 году.

По мнению S&Р, взвешенная макроэкономическая политика, в том числе гибкий обменный курс и консервативное бюджетное правило, а также низкий уровень госдолга должны позволить экономике страны адаптироваться к внешним условиям.

«ТАСС»

ВСЕМИРНЫЙ БАНК НАМЕРЕН ПРЕДОСТАВИТЬ 160 МЛРД ДОЛЛАРОВ ПОСТРАДАВШИМ ОТ КОРОНАВИРУСА СТРАНАМ

27.03.2020

Всемирный банк (ВБ) намерен предоставить $160 млрд помощи странам, пострадавшим от пандемии коронавируса. Об этом сообщил в четверг президент ВБ Дэвид Мэлпас, выступая на саммите лидеров Группы двадцати, прошедшем в формате видеоконференции. Пресс-служба банка распространила стенограмму его выступления.

"ВБ прилагает усилия для принятия неотложных мер в ответ на пандемию коронавируса <...> Наши цели заключаются в сокращении времени на восстановление [после пандемии], создании условий для экономического роста, поддержке малых и средних предприятий, а также обеспечения защиты бедных и уязвимых слоев населения. Вчера [25 марта] я представил нашему совету программу, которая может обеспечить финансовую помощь в размере $160 млрд в течение следующих 15 месяцев", - отметил Мэлпас.

Он также добавил, что ВБ "осуществляет новые проекты, связанные с COVID-19 (заболевание, вызываемое новым коронавирусом - прим. ТАСС), в 56 странах". "В 24 странах мы реструктурируем существующие проекты, чтобы направить средства на чрезвычайную ситуацию в сфере здравоохранения", - указал глава ВБ.

Директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристалина Георгиева в своем выступлении на саммите лидеров Группы двадцати указала на необходимость "финансовой помощи уязвимым домохозяйствам, крупному и малому бизнесу, чтобы они смогли оставаться на плаву и быстро вернуться к работе". "В противном случае потребуются годы, чтобы преодолеть последствия широкомасштабных банкротств и увольнений", - отметила руководитель МВФ. Она призвала международное сообщество также поддержать страны с развивающейся экономикой, чтобы они могли "преодолеть основную тяжесть кризиса и помочь восстановить экономический рост".

Георгиева также попросила лидеров G20 поддержать удвоение финансирования фонда, который составляет $50 млрд, направленного на оказание помощи бедным странам и странам со средним уровнем дохода в решении проблем, связанных с последствиями пандемии. Глава МВФ также призвала страны "двадцатки" резко увеличить объем ликвидности, как это было сделано во время мирового финансового кризиса 2008 года. Стенограмму ее выступления распространил МВФ. 

«ТАСС»

"ЛОЖЕЧКИ НАШЛИСЬ, А ОСАДОК ОСТАЛСЯ": КАК В ШЕРЕМЕТЬЕВЕ ЧУТЬ НЕ ПОТЕРЯЛИ ТОННУ ЗОЛОТА

27.03.2020

Ходят слухи, что в аэропорту Шереметьево были замечены чемоданы, наполненные золотом. В такое сложное время кто-то его не просто вывозит из России, а еще и теряет прямо посреди оживленного аэропорта. Так что же случилось в Шереметьеве?

Самое время вспомнить классику и немного ее перефразировать: "Тащите, Шура, тащите, они золотые". Примерно с такими словами грузчики аэропорта могли переносить ценный груз. То, что он очень ценный, подтверждают и документы.

40 пластиковых кейсов с золотыми слитками. Общий вес поклажи — чуть больше тонны. Место назначение — Лондон. И фотографии. Если верить цифрам, на асфальт неловкие грузчики уронили почти 58 миллионов рублей.

"Подтверждаем факт обнаружения двух золотых слитков сотрудниками службы авиационной безопасности аэропорта на внутренней дороге на территории аэропорта. Данный груз в полном объеме доставлен клиенту. В настоящее время проводится служебное расследование", — сообщают правоохранители.

Золотые слитки на асфальте сразу же взбудоражили публику. Тут и про коронавирус COVID-19 вспомнили. Но версия о том, что из России вывозят ценности, не больше чем фантазии разгоряченных умов. Великобритания просто закупает золото. В 2019 году в таких же пластиковых контейнерах на Туманный Альбион отгрузили 9 тысяч таких слитков.

"Сейчас им нужны деньги и обеспечение. Денег нет. Деньги нужно занимать у Америки. А что будет являться обеспечением займов? Это золото! А у кого скупать золото? Американцы им не дадут столько. Европейцам не до этого, китайцам — тем более. Остаемся мы", — комментирует ситуацию экономист Андрей Плотников.

Эти золотые слитки весят по 12,5 килограмма каждый. Такими кирпичиками торгуют банки и государства. Те, что потеряли в Шереметьево, отлиты на Красноярском заводе цветных металлов. В новости это стратегическое предприятие попадает нечасто. Последний раз завод засветился в списке ОНФ как государственное предприятие с самыми дорогими автомобилями.

"Золотые слитки в адрес банков действительно перевозятся самолетами. Это действительно транспортная компания. Грузы при этом застрахованы. То, что мы с вами видим, — это стандартные слитки. Физические лица их не покупают. Их покупают банки — Центральный банк Российской Федерации и так далее", — объясняет начальник отдела операция с драгоценными металлами "Ланта-Банка" Ирина Лозовая.

Банкиры утверждают, во время транспортировки роняют даже такой ценный груз. Чего уж там говорить о чемоданах. Удивляет и то, что все это произошло не во время пиковых нагрузок, а в тот момент, когда аэропорты не загружены и пассажиров минимум. Эксперт по безопасности добавляет — просто так золотые слитки на асфальт не падают.

"Во-первых, стоит отметить, что на сегодняшний день это не единичный случай, когда происходят такие неоднозначные ситуации. Тем более, часто происходят хищения имущества. Во-вторых, часто грузчики бывают в сговоре", — отмечает эксперт по безопасности главный аналитик Московского антикоррупционного комитета Станислав Веселов.

Груз нашли и вернули владельцу. По некоторой информации, его и не теряли вовсе, а уронили рядом с представителями завода. По расчетам, золото уже должно быть в Лондоне. Но, как говорится, ложечки нашлись, а осадок остался.

«ВЕСТИ.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.