ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №53/1129)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

QIWI ОБЪЯВИЛА О СВОРАЧИВАНИИ РАБОТЫ «РОКЕТБАНКА»

24.03.2020

Его инновационная модель не выдержала конкуренции с крупными банками.

Платежная система QIWI не нашла покупателя на свою убыточную «дочку», «Рокетбанк». Его ждет постепенное сворачивание бизнеса и существенное снижение числа клиентов. Клиентам «Рокета» предложили перейти в Тинькофф Банк

Платежная система QIWI планирует свернуть бизнес «Рокетбанка» (сервиса по выпуску и обслуживанию банковских карт для населения), после того как на финтех-стартап не удалось найти покупателей, сообщила компания. «Совет директоров решил свернуть операции «Рокетбанка», — отмечается в сообщении. Сейчас компания ищет вариант «наиболее эффективного использования» активов «Рокета», включая пилотирование «определенных проектов», ранее там разработанных.

QIWI планирует прекратить маркетинговые мероприятия, включая отмену программы лояльности «Рокетбанка», уменьшить число штатных сотрудников и повысить тарифы, указывается в материалах компании. Это, как считают в QIWI, приведет к «существенному снижению числа клиентов «Рокетбанка» и сокращению спектра предлагаемых услуг». Сворачивание деятельности завершится к концу 2020 года. QIWI ожидает, что чистые потери от «Рокета» в 2020 году не превысят 1,5 млрд руб.

«Мы не можем комментировать ход переговоров по продаже «Рокетбанка» и раскрыть компании, которые в них участвовали. Однако мы можем сказать, что сделали все возможное для того, чтобы достигнуть договоренности о продаже, в том числе привлекли к продаже консультанта — международный инвестиционный банк и находились в постоянных переговорах с целым рядом крупных банков», — передал РБК через пресс-службу гендиректор QIWI Борис Ким.

На сайте «Рокетбанка» сказано, что проект не закрывается, но «[меняет] тарифы и [понимает], что они подойдут не всем»: «С 1 апреля 2020 года мы вынуждены ухудшить условия, поэтому бесплатного тарифа больше не будет». На вопрос о том, что будет, если не закрывать счет, «Рокет» дает следующий ответ: «Все останется как есть, изменятся только условия тарифа. И даже если вы останетесь нашим единственным клиентом, мы продолжим обслуживать вас».

Одновременно QIWI и Тинькофф Банк объявили о партнерской акции в связи со сворачиванием операций «Рокетбанка». «В рамках акции клиенты «Рокетбанка» смогут перейти в экосистему «Тинькофф» с сохранением своих бонусов, накопленных в программе лояльности сервиса», — говорится в сообщении. При выполнении условий «все клиенты «Рокетбанка» смогут получить компенсацию», но в размере до 2,5 тыс. накопленных ранее рокетрублей по курсу «1 рокетрубль = 1 рубль». Условия договоренностей не раскрываются.

«В нашем приоритете сейчас комфортный переход клиентов из «Рокета» в другие банки, — сказал Ким. — В течение ближайших месяцев мы продолжим обслуживать счета текущих клиентов, но в связи со сворачиванием операций «Рокетбанка» тарифы будут увеличены, а программа лояльности пересмотрена. Именно поэтому мы стремимся предложить пользователям альтернативные варианты».

Предправления Тинькофф Банка Оливер Хьюз в письме сотрудникам (РБК ознакомился с ним, его подлинность подтвердил представитель банка) попросил их «максимально эффективно, быстро и бесшовно принять держателей карт «Рокета». «Это абсолютно наш тип клиента, — пояснил Хьюз. — На самом деле даже жаль, что такие игроки уходят с рынка. Но это еще раз говорит о том, что розница — это про эффективность и нацеленность на результат».

В 2015 году основатель Тинькофф Банка Олег Тиньков переписывался в Twitter с аккаунтом поддержки «Рокета» и одним из основателей стартапа Виктором Лысенко (ушел из «Рокета» в 2016 году). На один из твитов Тинькова поддержка ответила так: «Олег Юрьевич, Рокетбанк вам не продадим. Даже не пытайтесь:)». Позднее Тиньков критиковал бизнес-модель «Рокета» и говорил, что она обречена. «Сижу, делать нечего, давай потроллю. Может, клиентов у «Рокетбанка» прибавится, продлю им агонию на месяц. Хотя, конечно, они не выживут. Дай бог кто-нибудь купит. Для меня они как дети малые, я им помогаю», — говорил он в интервью «Секрету фирмы». С тех пор «Рокет» трижды сменил банки-партнеры и привлек более 300 тыс. активных клиентов.

«Рокетбанк» не является банком и не может выдавать кредиты. Это сервис, выпускающий и обслуживающий банковские карты, он работает по лицензии Киви Банка. Свою историю стартап «Рокет» начал в 2013 году с партнерства с банком «Интеркоммерц». В 2016 году, после отзыва лицензии у банка-партнера, «Рокет» был выкуплен банком «Открытие» Вадима Беляева. Источники РБК оценивали сделку приблизительно в 300 млн руб.

В августе 2017 года QIWI выкупила активы «Рокета» и банка для предпринимателей «Точка» у «Открытия» (одного из акционеров QIWI). В том же месяце Центральный банк объявил о санации «Открытия», банк перешел под контроль государства. «Мы приобрели только программное обеспечение и бренд. Сумму сделки мы не раскрываем», — говорил основатель QIWI Сергей Солонин в октябре 2017 года. Сделка была закрыта только в 2018 году, так как ее проверял Центральный банк. Тогда же QIWI сообщила, что сумма сделки составила 700 млн руб.

В марте 2019 года основатели «Рокета» Олег Козырев, Алексей Колесников и Михаил Провизион покинули стартап по собственному желанию.

В 2019 году «Рокетбанк» утвердил новую стратегию развития до 2023 года. Она «сохраняет дух стартапа и вектор непрерывных инноваций», но не соответствует инвестиционной стратегии QIWI, говорили РБК в пресс-службе платежной системы. В отчете за третий квартал 2019 года QIWI указывала, что бизнес-план и инвестиционный профиль «Рокета» не соответствуют ее риск-аппетиту. «Рокету» также недостает синергии с основным бизнесом QIWI. Наконец, «Рокет» не приносит денег: чистый убыток стартапа за девять месяцев составил 632 млн руб., что на 107% больше, чем за тот же период годом ранее. По итогам 2019 года отрицательный результат «Рокета» составил 2,3 млрд руб. Расходы были связаны с переводом операций «Рокета» в QIWI и развитием сервиса.

Для сравнения: чистая прибыль QIWI за 2019 год составила 6,7 млрд руб.

«Восемь лет назад, когда появился «Рокетбанк», у него было достаточно мало конкурентов, но со временем эта ниша стала заполняться продуктами крупных и средних по величине российских банков. Эти банки могли зачастую предложить клиентам более выгодные условия обслуживания», — рассуждает аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Дополнительный удар по бизнесу, по его словам, нанесла санация ключевого партнера — банка «Открытие», что «негативно отразилось на клиентской базе проекта». «В результате доля «Рокетбанка» в сегменте в последние несколько лет органически снизилась и привела к убыточности сервиса», — заключает он.

«Рокетбанк» предложил российскому рынку уникальные и инновационные продукты, однако построенная модель оказалась малоприспособленной для России из-за ряда факторов, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. «В первую очередь это консервативное восприятие банковских брендов в России, основанное на череде банковских кризисов и потере средств в обанкротившихся банках», — говорит он. Большинству клиентов комфортнее использовать продукты крупных игроков, имя которых находится на слуху и за которыми стоят государство или в отдельных случаях крупные международные финансовые группы. «С другой стороны, продукты «Рокетбанка» уже не являются инновационными, так как в эту область уже давно зашел «Тинькофф», а сейчас подтягиваются Сбербанк, ВТБ», — замечает Налютин. В условиях жесткой конкуренции небольшому игроку тяжело оставаться на плаву долгое время, не предлагая новых инновационных продуктов.

«За последние несколько лет четко прослеживается тенденция к универсализации бизнеса российских банков. Более нишевым проектам, таким как «Рокетбанк», подчас весьма непросто оставаться на плаву на фоне крупных федеральных игроков, в продуктовом арсенале которых уже давно можно найти предложения на любой вкус», — говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. В таких обстоятельствах рост издержек на маркетинг не приводит к значимым положительным сдвигам в части эффективности бизнеса, заключает он.

«РБК»

 

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: 75-80 РУБЛЕЙ ЗА ДОЛЛАР — ДОВОЛЬНО НАДОЛГО. КАК ПОМОЧЬ ТЕМ, КТО ОСТАЛСЯ БЕЗ ЗАРПЛАТЫ?

24.03.2020

Надолго ли нынешнй курс доллара? Почему в России вдруг выросла стоимость денег? Можно ли назвать рациональным ажиотаж на рынке недвижимости? Об этом председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов — в интервью главному редактору Business FM Илье Копелевичу.

Когда три недели назад курс рубля опустился до 73-74 за доллар, я, честно скажу, думал, что надо было продавать. Сейчас я уже так не думаю, события показали, что это как минимум не на несколько недель. Каков ваш прогноз в целом? Как долго рубль будет оставаться 80 за доллар и в какую сторону более вероятно движение — к 60 или к 100?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Во-первых, сегодня уже не 80, с утра было 78-79. Тот макроэкономический прогноз, который мы пока сделали для себя и принимаем решения, исходя из него. Мы исходим из того, что нижняя точка нефти — все-таки около 25 долларов за баррель, хотя она может сходить чуть ниже, но мы ориентируемся, что нефть — 25, и она так может стоять и полтора, и два месяца. Мы исходим также из того, что к концу года, в четвертом квартале, нефть будет стоить 40-45 долларов за баррель. Наша макроэкономическая модель базируется на этом важном индикаторе. Вы справедливо говорите о второй точке — курс. Здесь на самом деле нет, как ни странно, прямых зависимостей от цены на нефть, как это обычно бывало у нас в прошлые кризисы, поскольку никто не понимает глубины падения мировой экономики.

Второй фактор: сейчас резко оценки ухудшились именно в выходные, поскольку основные инвестбанки, глобальные американские и европейские, публиковали свои прогнозы, там была основой статистика Китая. Китай впервые раскрыл свою статистику января-февраля, у него производство упало вплоть до 42% в феврале квартал к кварталу. Исходя из этого, делается сразу инвестбанками прогноз, что американская экономика испытает во втором квартале падение на 10% квартал к кварталу. Это означает, что если раньше было ощущение, что это все же замедление мировой экономики, то теперь совершенно ясно, что это прогнозы на рецессию: экономика за экономикой (сначала вторая в мире — китайская, потом самая большая — американская, сейчас третья, если мы возьмем совокупно 500 млн человек, европейская) испытывают полный стоп в определенный момент, стоит два-три месяца, после этого происходит ее перезапуск. Некоторые считают, что очень быстрый — сейчас китайцы пытаются первые это сделать, кто-то говорит, что он все-таки не может быть сразу очень быстрым, он будет постепенным. Эта полная остановка нескольких крупных экономик, ее влияние не на цены на нефть... Там же, сами понимаете, тоже будет достаточно серьезное падение спроса, сейчас уже есть данные по Италии, которая является одним из потребителей российской нефти, и прежде всего газа, там на десятки процентов упало потребление топлива, энергоносителей, потому что остановились не только общественные заведения, госучреждения, но и заводы, производственные цепочки. Потребление именно всех основных энергоносителей резко падает.

Так вот мировая экономика сейчас — это рецессия, начинали прогнозы с минус 1-2%, сейчас большинство аналитиков, как я вижу, ориентируются на снижение фактически 2009 года, когда в разных странах было сокращение ВВП на 3-6%. Это второй фактор, который закладывается сейчас в оценки на сегодняшний день. И третье, что всегда волнует нас, россиян, — это какой будет курс при этом. Мы исходим из того, что при нефти 25 долларов равновесный курс, конечно, не 80 рублей за доллар, он должен находиться между 75 и 80. Если нефть поднимается до 40-45 долларов, что мы пока для себя прогнозируем на четвертый квартал, то это курс от 72 до 75 рублей за доллар.

Интересно то, что делает ФРС США, — это печатание денег, причем без всяких лимитов, в неограниченном количестве.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Эмиссионный центр себе может это позволить. Это мировой эмиссионный центр.

Мы обязательно про Трампа поговорим, сегодня он выступил с ярким выступлением, назвал то, что происходит, что лекарства хуже, чем болезнь, хочет прекратить все эти жуткие ограничения, карантинные меры, чуть позже об этом, вначале все-таки о нашей стране, о ваших клиентах.

Целый ряд бизнесов фактически остановлен. Если в Европе за счет непонятно каких ресурсов государство напрямую поддерживает граждан, остановленные производства...

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Например, где в Европе?

Во Франции, в Италии, в Австрии. Во многих странах идут прямые выплаты для граждан.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Практически нигде они не идут. Есть отдельные меры, отдельные льготы. Такая прямая бюджетная поддержка в общем в Европе пока все-таки сведена к минимуму, в отличие от США.

Нам местные жители из этих стран рассказывали, что они, по крайней мере, ждут некий безусловный доход, который в каждой стране правительство выплатит, и, собственно говоря, пакеты помощи, которые сформированы, точнее, обозначены в Европе, они исчисляются сотнями миллиардов евро. В крупных странах.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Пока это то, что обсуждается.

У нас пакет помощи экономике, если по курсу, даже не нынешнему, а прежнему посчитать, то это 4 млрд долларов. А отрасли остановлены тоже.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Пока нет.

Ну как? Спортивная, концертная, театральная. У ресторанов сокращение выручки, сокращение потока.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Они пока не остановлены.

Но в два-три раза, тем не менее, падение выручки. Это цепочка, которая распространяется дальше, потому что так или иначе деловая активность замедлена. Все продажники знают, что они могут продать вот в этот период гораздо меньше, рекламная отрасль, естественно, падает, мы об этом знаем. Что на счетах у людей?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Три вопроса в одном. Так вот, поведение людей — удивительно рациональное, полное отсутствие паники. Во-первых, нет практически движения средств по счетам, то есть их уменьшения. Нет большого притока новых депозитов, нет практически никакого снятия. Есть одна очень важная особенность — люди резко увеличили средства до востребования, то есть свободный кеш на счетах, который не обусловлен вкладом на какой-то срок. Они держат деньги на счетах и практически выжидают. Это касается и валютных счетов, и рублевых счетов. Очень это характерно для клиентов прайвата и эфлюент, то есть у них эти средства возросли раза в три. То есть они фактически закрывшиеся вклады никуда не размещают, они просто держат деньги на счетах в банках.

Но можно ли назвать рациональным ажиотаж на рынке недвижимости? У людей ощущение, что наступает кризис, вполне вероятно, обоснованное. Рационально ли покупать недвижимость в канун кризиса? Недвижимость [в цене] падает больше всего, по опыту всех наших предыдущих кризисов — это и 2008 год, и 2015-й. После вхождения в кризис недвижимость дешевела чуть ли не на треть.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Здесь есть одно важное «но». Если я откладываю покупку, условно, на два года, нельзя рассматривать ценность этой недвижимости как что-то неизменное. У меня через два года в семье могут быть совершенно другие обстоятельства. Неизвестно, что с этой семьей вообще произойдет в ее внутренних отношениях, если эта квартира не будет куплена. Кстати говоря, стоимость квадратного метра находится на нижних значениях на ближайшее время. Люди хотят сделать ту покупку, которую, может быть, планировали последние полтора-два года.

А почему у нас вдруг выросла стоимость денег? Ключевая ставка не изменилась. Или вы ожидаете такой рост инфляции в итоге?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Во-первых, стоимость денег только частично связана с ключевой ставкой. Ставка ипотечного кредита — во многом 25- или 30-летние деньги. По факту сейчас ипотечный кредит в России выплачивается 12-13 лет. Еще четыре года назад это было семь-восемь лет. Стоимость денег задает стоимость облигаций федерального займа. Только этот инструмент реально обладает таким же сроком. Стоимость ОФЗ и реальная ставка изменилась на сегодняшний момент против конца февраля примерно на 200 базисных пунктов. И вот это — реальный уровень стоимости долгосрочных денег. Поскольку мы выдаем в ипотеку то, что собираем с рынка, это критерий. Куда дальше пойдет стоимость денег — это мы посмотрим. Но мы не можем позволить, имея прежде всего ответственность перед вкладчиками, выдавать серьезные объемы каких-либо продуктов с отрицательным для себя финансовым результатом.

Ну а ваш прогноз? ОФЗ упали сейчас, на фоне безумной волатильности. Упала стоимость ОФЗ, доходность по ним выросла. Вы сейчас повышаете ипотечную ставку. Это долго продлится? Может быть, уже через два-три месяца стоимость ОФЗ придет в некую норму. Может быть, невыгодно сейчас брать ипотечный кредит как раз и покупать недвижимость по ажиотажным ценам?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: [Если придет в норму], тогда мы понизим [ставку]. Часть клиентов сейчас конвертируют свои валютные депозиты в рубли. Фактически покупают за уже вот эти рубли квартиры, которые, я еще раз подчеркиваю, были по ценам на 15 марта или, может быть, на 30-е — другая совсем уже величина. У каждого своя семейная или личная история, своя история сбережений. Люди исходят из своей ситуации, но опять-таки, наблюдая не первый кризис, могу сказать, что действия российского населения гораздо более обдуманные, рациональные, и пока я не вижу серьезного ажиотажа именно как представитель банка — как это было в 2014 году, тем более как это было в 2008-2009 годах. Теперь вернемся к мерам господдержки...

Точнее, вернемся к нашим бизнесам, средним и малым. Обратила на себя внимание колонка Анастасии Татуловой, основателя сети семейных ресторанов «Андерсон». Выручка, как он сказала, упала на 90%. Мол, вы пока не обнаружили в зарплатных счетах резкого падения? Через месяц оно будет, причем у многих категорий не уменьшение, а просто прекращение дохода. Можно пережить меньшие доходы, но невозможно пережить их отсутствие полностью. Как вы смотрите на этот «завтрашний день»?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Ясно, в чем здесь может быть преимущество у России в целом — у нас, у банков, бизнеса, людей: когда мы движемся именно в терминах экономического кризиса и борьбы с вирусом за другими, мы можем посмотреть, что происходит и что делают правильно или неправильно другие правительства. Здесь совершенно очевидно, если мы посмотрим на Европу, что самым пострадавшим сектором будет малый и средний бизнес. Причем определенные отрасли: гостиничный бизнес, небольшие кафе и рестораны, спорт, фитнес, который в России только-только стал популярен — 100 тысяч занятых в этом секторе. Они подвергнутся самому серьезному удару. Поэтому, к сожалению, в России это также неизбежно. Достаточно большие ограничения на этот сектор и просто инстинктивное желание людей два-три месяца не путешествовать — им рекомендуют сидеть по домам, не собираться в каком-то количестве. Это целевая для нас аудитория, поэтому, не дожидаясь развития этих событий, мы выработали специальную программу поддержки малого и среднего бизнеса: секторов HoReCa (отели, рестораны, кафе), фитнеса, развлечений. Мы предоставляем предприятиям этих отраслей трехмесячные каникулы. Будем переносить выплаты по основному долгу либо в конец срока, либо продлевать на три месяца кредит, потому что мы понимаем: сейчас этим предприятиям нужно дать передышку, чтобы они могли привести в порядок свои балансы и просто...

Начать обратно зарабатывать. Это важное заявление — трехмесячные каникулы. То есть за это время и проценты начисляться не будут?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Проценты будем смотреть индивидуально, потому что это отдельная тема. Основной долг точно может быть перенесен, здесь кейс за кейсом будем смотреть и на уплату процентов, потому что здесь ситуация в каждой отрасли, по каждому кредиту своя. У нас в основном аннуитентные платежи, и все-таки большую часть составляет основной долг.

А ипотечники, которые попали в такую ситуацию, работающие в отраслях, где прекратился доход? Вы сможете их определить и позволить им не платить какое-то время?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: У нас есть два абсолютно четко работающих инструмента. У самого банка — продукты, есть правительственная программа ипотечных каникул. То есть наш ипотечный заемщик, который подтверждает какое-то событие в своей жизни (потерю кормильца, увольнение), по его заявлению мы проверяем и также предоставляем ипотечные каникулы. Так что это действующий инструмент, и, разумеется, сейчас мы добавим как банк [возможность на случай], если что-то случилось в семье, не дай бог, инфекция, и человек надолго изолирован, эти семьи получат отсрочку по кредиту — и кредиту наличными, и по кредитной карте.

Банки справятся, потому что наряду с сохранением ключевой ставки было принципиально важное действие Центрального банка. В пятницу, 20-го, Центробанк фактически принял два портфеля: портфель ценных бумаг и валютные активы всех банков, он в целях регулирования капитала всех российских банков взял по 1 марта. То есть, проще говоря, отрицательную переоценку портфеля ценных бумаг на банковских балансах, которая произошла в марте (правда, они падали и в феврале многие, но мы говорим именно о мартовском падении), оценку стоимости валютных активов в шести валютах основных для регуляторного капитала мы фактически до конца года будем считать по данным на 1 марта. Это просто создает для банков в терминах капитала запас прочности, который поможет нам более взвешенно подходить к своим заемщикам и принять вот такие, с моей точки зрения, абсолютно необходимые меры. Плюс давайте посмотрим на то, что ЦБ выделил для малого и среднего бизнеса линию дополнительную в 500 млрд рублей, которую он будет банкам предоставлять по ставке 4%. Банки по ставке 8,5 могут давать вот такие дополнительные экстренные кредиты и малому, и в основном все-таки среднему бизнесу. Потому что это достаточно серьезные суммы. Если, опять-таки, требуется какой-то маневр в бизнесе –– это такая достаточно приличная линия.

Можно я уточню, вот из всего, что вы сейчас говорите, видно, что в основном все направлено на поддержку бизнеса, чтобы он все-таки продолжал платить зарплату, а не на прямую поддержку людей.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Не только для того, чтобы он продолжал платить зарплату. Прежде всего чтобы он просто функционировал. Потому что, извините, мы понимаем, что вот этот перерыв в активности все же будет длиться два месяца, может, три месяца — мы рассчитываем, что все же это не будет длиться дольше. Понимаете, вы, конечно, не пойдете в какой-то развлекательный центр, не пойдете в театр, не пойдете в фитнес-клуб два-три месяца, но дальше вы, наверное, захотите вернуться к своему уже привычному образу жизни. И очень важно, чтобы все эти услуги и бизнесы просто смогли очень быстро восстановить свою работу. Потом, мы же говорим о логистических цепочках, которые рвутся. Очень важно сохранить всю инфраструктуру этих сервисов и услуг, потом дальше предприятий. Чтобы их можно было очень быстро, когда минуют все эти сложные с точки зрения просто здравоохранения времена, восстановить. Поэтому вопрос здесь не только о зарплате, а просто о сохранении нормальной ткани экономики.

Фокус, тем не менее, точка приложения усилий –– это именно предприятия, а не люди как таковые. А предприятия уже будут содержать людей?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Абсолютно верно. Когда мы рассуждаем тоже о банках, конечно, мы смотрим на людей даже в первую очередь. Прежде всего мы смотрим на клиентов физического лица, о чем я и говорю, и дальше, конечно, малый и средний бизнес, крупные предприятия. Но крупные предприятия –– это наши крупные клиенты, с которыми их ситуацию мы прорабатываем индивидуально. Их ситуацию мы понимаем и можем договариваться, понимая все их потребности, весь их бизнес.

Но они и не остановлены в такой степени, в какой сферы различных услуг. Теперь перейдем к ситуации в целом в мире. Вот эти угрозы глобальные, которые сейчас существуют, в связи вот с такими прогнозами, что сейчас в Америке будет спад в квартале на 10%, ситуацию в Европе вообще трудно себе представить. Там будет хуже.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Безусловно, мы увидим статистические данные, мы посмотрим, как это и что произошло.

А спад в рыночной экономике чреват всегда развалом системы, потому что рыночная экономика на проценте основана, а когда происходит спад, то проценты рушатся, начинаются вот эти маржин-коллы, стоп-лоссы –– распад системы.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Извините, это все же не преувеличивайте. Когда мы говорим о маржин-коллах и стоп-лоссах — это все-таки финансовый сектор. Он связан, но все-таки несколько оторван. Есть реальная экономика и есть базовые отрасли и сервисы, причем это не марксистское понимание, когда есть промышленность, а все остальное вторично. Нет, сфера услуг во многих этих странах преобладает сейчас. И поэтому очень важно, также и для России, сферу услуг сохранить и развивать.

Так, тем хуже, потому что в данном случае, в отличие от 2008 года, кризис приходит из реального сектора, а не из финансового. А финансовый сектор и рынки просто отражают то, что происходит. Реальное падение производства, отсутствие возможности обслуживать долги, отсутствие возможности уж не то что дивиденды выплачивать, а просто сохранять те показатели, на которых базируется стоимость этих бумаг. Так сказать, глобальное, по цепочке, обрушение стоимости активов, а это уже система. Финансы, как ни крути, как угодно можно к ним относиться, но они –– кровь в экономике. И она может заболеть от того, что в мышцах паралич.

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Вы абсолютно правы. Это одна из базовых инфраструктурных основ любой экономики.

Так вот масштаб этого грядущего кризиса, в котором мы уже находимся и многие люди уже его ощущают на собственном кармане и в завтрашнем дне, не в послезавтрашнем, а прямо в завтрашнем. Да, у нас большой опыт. Если сравнивать с тем, что было в 2008 году, в 1998 году, в 2014-2015 годах, глобально это будет хуже?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Нет, просто сейчас никто не знает. Этого никто не знает, поскольку никто за пределами тех стран, которые, слава богу, прошли (я имею в виду не только Китай, но и в существенной степени Южную Корею, ряд также азиатских стран) пик эпидемии, которые уже сейчас занимаются реанимацией своей экономики. Например, китайцы делают достаточно серьезные фискальные вливания для того, чтобы быстрее запустить эту экономику. И мы будем смотреть, как у них это получится, поскольку Россия заинтересована в том, чтобы был спрос на сырье, на товары. Будем рассчитывать на то, что этот кризис не будет хуже, чем кризис 2008-2009 годов, потому что все равно, как человек повторяет то, что он делал когда-то, так все равно все денежные власти правительства ориентируются на свой прошлый кризисный опыт.

Для России просто очень важно, что наша банковская система сама по себе имеет достаточно хороший запас по капиталу и быстрые действия ЦБ. Банально, но золотовалютные резервы на пике, и у нас просто есть определенный запас прочности с точки зрения бюджетных расходов, с точки зрения устойчивости основных финансовых институтов, который нам позволит пройти этот кризис. Но и в чем еще также моя надежда. Поскольку он создан двумя вещами: таким общим замедлением экономики, которое перешло в рецессию, вирусом и плюс еще весьма своеобразной политикой нефтепроизводителей, которые тоже фактически усугубили этот кризис для своих стран. Так вот все же это понятный и достаточно короткий промежуток времени. Будем надеяться, что экономика после этого будет достаточно быстро восстанавливаться.

Напоследок, раз уж мы говорим об общем. Президент США Дональд Трамп во вторник, 23 марта, сказал, что лекарство хуже, чем болезнь, и нужно в ближайшее время, как можно быстрее, но не сказал, правда, когда, все это заканчивать, открывать экономику, открывать транспорт. Какие эмоции и оценки у вас вызвало вот это заявление? Оно реалистично? Оно правдиво?

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ: Я его не видел, поэтому я не могу комментировать. Могу лишь отметить, что несколько правительств и сам Трамп, Борис Джонсон, шведское правительство пытались действовать иначе, чем, скажем, там, другие европейские страны. Но все равно, так или иначе, все карантинные меры, которые вводят остальные, им пришлось сделать. С точки зрения этих мер есть страны, которые очень удачно все это сделали, причем это не Китай, это та же самая Южная Корея, которая избежала очень большого числа жертв, хотя была одной из самых инфицированных стран. И общий карантин она не вводила, только локальный. Германия, я бы сказал, что все зависит от привычки населения, от силы системы здравоохранения, потому что в Германии –– это меньше 200 жертв при очень большом количестве зараженных. Просто очень хорошая система здравоохранения и массовое тестирование. И нам очень важно, здесь время идет даже не на недели, а на дни, не повторять чужих ошибок и при обучении правильным урокам опираться на то, что мы фактически имеем: какая система здравоохранения, ее слабые и сильные стороны, наличие врачей, здравый смысл и все же управление не только вот такой антивирусной программой, но и так, чтобы наша экономика потом смогла достаточно быстро восстановиться.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/439662

КОСТИН: КОРОНАВИРУС МОЖЕТ СИЛЬНЕЕ ПОВЛИЯТЬ НА ЭКОНОМИКУ РФ, ЧЕМ НИЗКИЕ ЦЕНЫ НА НЕФТЬ

25.03.2020

Распространение коронавируса может оказать более негативное влияние на российскую экономику, чем снижение цен на нефть, так как ситуация с вирусом непредсказуема. Такое мнение высказал в среду глава ВТБ Андрей Костин в интервью телеканалу Bloomberg.

"Я думаю, что коронавирус намного хуже [для экономики РФ]. Главная проблема заключается в том, что мы знаем, как справиться с экономическим кризисом, но не знаем, как справиться с вирусом. Мы не можем предугадать. Ни один из экономических и финансовых аналитиков не может сказать, как долго еще продлится ситуация с коронавирусом", - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.

По словам Костина, существенной проблемой для экономики является то, что правительства большинства стран, в которых произошла вспышка коронавируса, придерживаются политики изоляции людей.

"Останавливается производство, и это существенно повлияет на экономику. Например, Европа и Китай сейчас наиболее затронуты вирусом. Они представляют 60% российской внешней торговли. И, конечно, ситуация в Европе и в Китае чрезвычайно важна для нас", - пояснил он.

Глава ВТБ также отметил, что цены на нефть могли бы вернуться к уровню $45-50 за баррель, если бы не распространение коронавируса.

"Этого вполне достаточно для российской экономики", - добавил Костин.

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/8070781

ЦБ АКТУАЛИЗИРОВАЛ СПИСОК БАНКОВ, ЗНАЧИМЫХ НА РЫНКЕ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

25.03.2020

Банк России актуализировал список кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платежных услуг.

В реестр вошли 26 организаций: Газпромбанк, "Уральский банк реконструкции и развития", банк "Санкт-Петербург", Челиндбанк, "Почта банк", "Дальневосточный банк", МИнБанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-банк, РНКБ, "Восточный", Сбербанк, "Азиатско-Тихоокеанский банк", Московский кредитный банк, "Открытие", "Центр-инвест", "Киви банк", "МТС-Банк", Росбанк, Ситибанк, "Ак Барс", "Тинькофф банк", РНКО "Платежный Центр", Райффайзенбанк, Россельхозбанк.

В последний раз регулятор публиковал реестр в апреле прошлого года. Тогда, помимо перечисленных, в него входило еще четыре организации: Запсибкомбанк (теперь входит в группу ВТБ), Алмазэргиэнбанк, НКО "Яндекс.Деньги" и "Русский Стандарт".

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20200325/831139089.html

ДЕРИПАСКА ЗАЯВИЛ О «ПРОБИВШЕМ ДНО В СВОЕМ БОЛОТЦЕ» ЦБ

24.03.2020

Бизнесмен не согласился с политикой Центробанка, указав на необходимость более быстрого снижения ключевой ставки. По его мнению, ЦБ не принимает необходимых в условиях кризиса мер

«В прошлую пятницу ЦБ прямиком из космоса пробил дно в своем болотце, которое он бережно лепил последние четыре года на отрывках из учебников по макроэкономике 50-х и 60-х годов», — так Дерипаска охарактеризовал пресс-конференцию главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, прошедшую 20 марта. Это выступление он сравнил с копией выступлений ФРС США в 1980-х годах.

В комментарии на своем сайте предприниматель заявил, что ЦБ неверно оценивает ситуацию в российской экономике. Бизнесмен сделал вывод, что Банк России «не рассматривает текущую ситуацию как кризис и, соответственно, показывает, что не намерен предпринимать решительных действий, направленных на улучшение финансовых условий в стране, пока кризис не проявит себя в полной мере». В частности, он обратил внимание на то, что ЦБ по-прежнему прогнозирует положительные темпы роста экономики по итогам года.

«Банк России либо не осознает глубину нарастающих проблем, либо пытается их скрыть. Это, например, заметно по такой фразе, как «соответственно, мы можем увидеть замедление роста спроса», которая произносится в тот момент, когда многие бизнесы в стране фактически «встали», а ТПП сообщает, что 3 млн предпринимателей могут прекратить свою деятельность, а риску потерять работу подвержены 8,6 млн человек», — пишет Дерипаска.

Под критику попали заявления Набиуллиной о том, что ЦБ рассматривает возможность не только понижения, но и повышения ставки: аргументы в пользу такого возможного решения Дерипаска считает «непрозрачными» и настаивает на необходимости дальнейшего снижения ключевой ставки.

Меры, принятые для поддержки российской экономики в условиях кризиса Дерипаска назвал недостаточными. Он указал на опыт США и Гонконга, где гражданам была оказана прямая материальная помощь. Набиуллина на пресс-конференции прямые выплаты населению назвала крайними мерами.

20 марта Центробанк сообщил, что сохраняет ключевую ставку на уровне 6,0%, несмотря на отклонения от базового прогноза. Это связано с влиянием пандемии коронавируса на экономику, а также резким падением цен на нефть. Ослабление рубля регулятор назвал временным проинфляционным фактором.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/24/03/2020/5e7a6c6d9a794786d2ceadd3

ЦЕНТРОБАНК СООБЩИЛ О ПРОДАЖЕ ВАЛЮТЫ НА 13,8 МЛРД РУБ.

25.03.2020

Минфин России 23 марта продал валюту на 13,8 млрд руб. на внутреннем рынке, сообщается на сайте Центробанка.

Днем ранее объем валютных операций Банка России составил 13,3 млрд руб.

Упреждающую продажу валюты ЦБ начал 10 марта. Также Банк России увеличил до $5 млрд лимит операций «валютный своп» по предоставлению американских долларов со сроком исполнения «сегодня». Такое решение регулятор принял после обвала на нефтяном рынке.

В начале марта страны-участницы ОПЕК+ не смогли договориться по новому сокращению объема добычи нефти на фоне коронавируса. На фоне распада соглашения обрушились цены на нефть. Так, стоимость нефти Brent упала почти до $31 за баррель.

Из-за падения нефтяных котировок резко выросли курсы доллара и евро. ЦБ России 9 марта отказался на 30 дней от закупок валюты на внутреннем рынке для Минфина. Операции с иностранной валютой возобновятся в зависимости от ситуации на финансовых рынках в марте.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5e7b0c829a7947c0433fe05f

КУРС ДОЛЛАРА СНИЗИЛСЯ НА ОДИН РУБЛЬ

25.03.2020

Курс доллара со сроком расчетов «завтра» снизился на 1,06 рубля и составил 77,7928 рубля. Об этом 25 марта свидетельствуют данные торгов на Московской бирже.

На данный момент минимальная цена 77,5325 рубля, максимальная — 78,28 рубля. Последняя сделка была совершена по курсу 77,605 рубля за доллар.

В то же время курс евро со сроком расчетов «завтра» по сравнению с уровнем, сформировавшимся в ходе предыдущих торгов, понизился на 1,32 рубля — до 84,0884 рубля.

Ранее 25 марта сообщалось, что при открытии торгов доллар упал на 14,25 копейки к уровню предыдущего закрытия — до 78,14 рубля, таким образом, российская валюта укрепилась к бивалютной корзине.

Накануне, 24 марта, средневзвешенный курс доллара со сроком расчетов «завтра» на торгах Мосбиржи упал на 2,03 рубля до отметки 78,84 рубля. Средневзвешенный курс европейской валюты составил 85,41 рубля, это на 1,53 рубля ниже уровня, который сформировался к этому времени накануне.

Кроме того, в тот же день американские биржи закрылись с резким ростом — их индексы подскочили на 8–11% на фоне заявлений президента США Дональда Трампа об открытии страны к апрелю.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/991181/2020-03-25/kurs-dollara-upal-do-77-rublei

СМЕРТЕЛЕН ЛИ КОРОНАВИРУС ДЛЯ РОССИЙСКОГО ФОНДОВОГО РЫНКА? ВЗГЛЯД СО СТОРОНЫ

25.03.2020

Даже в условиях депрессии, при сценарии затянувшейся эпидемии коронавируса и продолжительного падения цен на нефть, Россия может справиться с кризисом лучше, чем многие другие экономики мира, считает директор по инвестициям компании The Global CIO Office Райнер Михаэль Прайсс.

Сразу после катастрофического обвала цен на нефть российские акции и национальная валюта получили еще один удар, на этот раз от пандемии коронавируса. Это притом что в прошлом году российский фондовый рынок был самым успешным в мире, а рубль, согласно данным Bloomberg, самой успешной валютой по отношению к доллару США. В 2019 году хорошие макроэкономические показатели, привлекательная оценка компаний и высокая доходность по дивидендам способствовали успеху российских акций, хотя многие международные и швейцарские частные банки не рекомендовали приобретать российские ценные бумаги из-за санкций.

И вот всего за несколько месяцев все изменилось. В этом году российский фондовый рынок и валюта оказались под двойным ударом. С января рубль подешевел на 35% по отношению к доллару, а индекс РТС снизился примерно на 20%, тогда как фондовый рынок США просел более чем на 30% с начала года.

Как сообщает Банк России, чтобы страна смогла сбалансировать бюджет, цена на нефть должна составлять около $40 за баррель. Средняя цена на нефть в $25 за баррель приведет к рецессии, согласно «рисковому сценарию», опубликованному Центральным банком в прошлом году.

За этот год упали все фондовые рынки мира. Из-за пандемии коронавируса сформировался мировой рынок «медведей». Паническая распродажа на российском и мировом фондовых рынках началась, когда игроки в ужасе осознали: коронавирус, грозивший мировым бедствием в сфере здравоохранения, чреват еще и экономической катастрофой.

На момент написания этой статьи общее число случаев заражения COVID-19 во всем мире достигло 329 275. С учетом стремительного распространения вируса в Европе, Великобритании и США Россия кажется более безопасным местом: здесь согласно карте распространения коронавируса, созданной Университетом Джонса Хопкинса, зарегистрировано всего 368 случаев (на момент выхода статьи 495 случаев. — Forbes).

В США и Европе все громче слышны призывы о предоставлении финансовой помощи от правительства и «деньгах с вертолета» (или даже, как теперь принято говорить, «деньгах с Airbus»), которые ставят чиновников перед сложными моральными и политическими дилеммами.

В начале года, когда американский фондовый рынок демонстрировал рекордные показатели, капитализация фондового рынка составляла 156% по отношению к ВВП, что является историческим максимумом, а коэффициент P/E («цена — прибыль») индекса S&P500 равнялся 21. До краха объем мировых торгов составлял $88 трлн — больше, чем когда-либо в истории. Эта сумма примерно равна мировому ВВП.

После панической распродажи комбинированный прогнозный коэффициент P/E на американском рынке сейчас составляет 12,7.

По данным Bloomberg, сейчас российские инвестиционные активы торгуются с коэффициентом P/E 5,8, и это самый дешевый рынок акций среди крупнейших стран мира. Технологический сектор стал самым дорогим при коэффициенте 21,6, за ним следуют потребительские услуги (8,2), телекоммуникации (8), сырье (6,6), промышленность (5,2), нефть и газ (5,1), коммунальные услуги (4,7) и финансы (4,7).

C начала года российский индекс РТС снизился на 20,9%. Технологический сектор при –9,8% оказался самым успешным сектором российского рынка акций, за ним идут коммунальные услуги (–12,6%), телекоммуникации (–13,6%), сырье (–14,9%), потребительские услуги (–18,6%), финансы (–24,2%), промышленность (–30,6%). Нефтегазовый сектор, что неудивительно, оказался наименее успешным сектором российского фондового рынка при –34,0%.

По мере того как все больше инвесторов сталкиваются с пугающим и печальным осознанием значения COVID-19 и его огромных гуманитарных и экономических последствий, внимание общества переключается на то, что могут сделать государства. Многие западные страны отягощены внушительными долгами и все чаще оказываются в условиях бюджетных ограничений. Администрация Трампа пообещала выделить триллионы в рамках программы стимулирования экономики после эпидемии, однако печальный факт заключается в том, что у правительства США недостаточно денег, поскольку усилиями нынешних лидеров государственный долг уже достиг $24 трлн, а объем необеспеченных обязательств — $132 трлн. По данным CEIC, в США отношение государственного долга к ВВП составляет 107%, тогда как в России — 12,5%.

Люди отказывались поверить, что фондовый рынок может обрушиться, даже несмотря на то, что в случае рецессии ФРС будет печатать все больше денег. Однако увеличение ликвидности не обязательно отражается на высокорискованных активах: это возможно только в отсутствие рецессии. А в условиях глобальной рецессии увеличение ликвидности лишь приведет к росту цен на государственные облигации и дальнейшей распродаже акций.

По мере того как мир все больше будет нуждаться в фискальных стимулах, — особенно если меры по сдерживанию распространения вируса окажутся неэффективными, — все больше инвесторов пересмотрят свое отношение к странам с осторожной бюджетной политикой, таким как Россия, и их фондовым рынкам. Сейчас США, ЕС и Япония установили нулевые процентные ставки, однако Банк России пошел наперекор мировому тренду на сокращение процентных ставок в условиях распространения коронавируса и сохранил стоимость заемных средств прежней. 

Годы экономической изоляции и значительные финансовые резервы создали условия для того, чтобы Россия преодолела панику из-за коронавируса и быстро восстановилась. В начале эпидемии коронавируса Россия располагала внушительными финансовыми резервами, ее компании были практически свободны от долговых обязательств, а ее сельское хозяйство было почти самодостаточным. После введения санкций против России правительство Владимира Путина и российские компании приспособились к изоляции и были практически вынуждены подготовиться к экономическим шокам вроде COVID-19, который теперь подорвал мировую экономику.

Тот факт, что из-за санкций зарубежные инвесторы мало покупали акции российских компаний, в условиях глобальной распродажи во время эпидемии обернулся благом: российские акции не подверглись панической распродаже зарубежными инвесторами.

Даже в условиях депрессии и сценария с затянувшейся эпидемией коронавируса Россия может справиться с этим потрясением лучше, чем многие другие экономики. Рекомендуем международным инвесторам и инвесторам в российские активы взять этот факт на заметку.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy/finansy-i-investicii/395875-smertelen-li-koronavirus-dlya-rossiyskogo-fondovogo-rynka-vzglyad-so

ВРЕМЯ ПОКУПАТЬ? РУБЛЬ И РОССИЙСКИЕ АКЦИИ ДОРОЖАЮТ: ДОЛЛАР НИЖЕ 77

25.03.2020

Торги на Московской бирже открылись в среду резким подорожанием рубля и акций, а к обеду рост ускорился.

Если в первый час торгов доллар опустился ниже отметки 78 руб., то через полтора часа к 12:27 мск за доллар давали уже менее 77 руб. (-1,15 руб. к закрытию торгов 24 марта).

Евро подешевело на 1 руб. до 83,5 руб.

Цена нефти на мировых биржах к этому моменту оставалась на низком уровне — европейский сорт Brent торгуется по $27 за баррель и сегодня слабо дорожает (+0,5%) после бурного двухдневного роста. Американский эталон WTI подорожал на 2% — до $24,5.

Вскоре цена нефти возобновила снижение, как и курс рубля.

По сравнению с западными рынками российские компании имеют неплохие фундаментальные показатели, низкую задолженность, что поможет им лучше пройти кризис, отмечает Виктор Марков, старший аналитик ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент".

Поэтому ситуация на российском рынке выглядит не так критично несмотря на высокую изменчивость цен. Индекс Мосбиржи за полтора месяца упал на 25%, что лучше результата американского индекса S&P 500, упавшего на 34%, тем более без мощной финансовой поддержки, которую предоставили американскому рынку власти США.

На текущей неделе российский рынок может показать положительную динамику, на фоне поддержки мировых финансовых властей. Сейчас можно делать осторожные покупки на российском рынке. Лучше присмотреться к крупным компаниям, голубым фишкам, отмечает Марков.

"Учитывая устойчивый курс рубля и повышение цен на нефть, сегодня мы ожидаем ралли на российском рынке акций по всем секторам, — отмечают аналитики Альфа-банка. - В целом сегодня можно будет наблюдать консолидацию рынка у текущих уровней и снижение волатильности на фоне предоставления монетарной и бюджетной поддержки правительствами стран, пострадавших от эпидемии. Инвесторы сейчас будут пристально отслеживать статистику по эпидемии: количество инфицированных и летальных исходов, прохождение ее пика в той или иной стране; следует иметь ввиду, что в силу сложившихся обстоятельств (вирус пришел в США чуть позже) статистика в США будет отставать от европейской на 2-3 недели".

«ВЕСТИ.RU»

https://www.vesti.ru/doc.html?id=3251043

КАК МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ НА СЛАБОМ РУБЛЕ

25.03.2020

Что делать со сбережениями в ситуации со слабым рублем и стоит ли менять валюту, отложенную на отпуск, ради прибыли?

"РГ" обратилась за советом к эксперту по личным инвестициям Алене Лапицкой. А уж следовать ему - каждый решает сам.

Алена, если у человека есть иностранная валюта, отложенная на отдых, стоит сейчас ее перевести в рубли, а потом снова купить, когда котировки упадут? И таким образом увеличить свои сбережения к отпуску.

Лапицкая: В том случае, если у вас есть валюта, которая предназначена для проведения отдыха, и причем не завтра, а через n-количество месяцев, то не стоит пытаться заработать спекуляцией, если вы не являетесь профессиональным трейдером.

Как вы можете заметить, спред у банков сейчас исчисляется несколькими рублями. Продавая валюту сейчас, у вас нет никакой гарантии, что в будущем вы купите ее по выгодному курсу. Какой смысл тратить нервы и время на весьма сомнительную прибыль.

Некоторые эксперты советуют покупать золотые слитки. Стоит ли полагаться на такой инвестиционный актив?

Лапицкая: Вне зависимости от "погоды за бортом", то есть экономического положения в мире, золотой слиток будет служить надежным убежищем вашему капиталу. Даже если рухнет вся финансовая система, драгоценный металл останется по-прежнему драгоценным металлом.

Но надо понимать, что инвестиции в золото - это долгосрочное вложение, и имеет целью, прежде всего именно сохранить ваши сбережения. Золотой слиток обычно покупают, когда идет устойчивый рост экономики. Если же складывается ситуация неопределенности, то инвесторы уходят в консервативные активы, и повышенный спрос двигает цену на золото вверх.

В целом же, стоит рассмотреть приобретение золотого слитка, как надежный способ сохранить свои деньги и защитить от обесценивания.

А есть ли смысл поменять доллары и евро на рубли и вложить деньги в криптовалюту?

Лапицкая: Если вы начинающий инвестор, то необходимо вкладывать свои средства в разные активы, диверсифицировать, а не пытаться получить максимальную прибыль в таком высокорискованном активе, как криптовалюта.

Между котировками цен на нефть, фондовым рынком и криптовалютой имеется взаимосвязь. После падения на фондовом рынке, обвала цен на "черное золото" криптовалюта проявила себя не лучшим убежищем.

А после того, как фондовый рынок наберет свою силу, главная цифровая монета Bitcoin, предполагаю, тоже устремиться в бычьем направлении. Данный инструмент в долгосрочной перспективе, возможно, и стоит рассмотреть, как инвестиционную идею, но не для консервативных инвесторов.

Понятно. Но лучше не рисковать? Не трогать свои сбережения в долларах и евро?

Лапицкая: Если вы вошли в это непростое время подготовленным, имея сбережения в иностранной валюте, то не стоит менять их на столь волатильную денежную единицу, как рубль.

Чтобы ни говорили экономисты и аналитики о том, что рубль стал независим от котировок нефти, мы с вами в очередной раз стали свидетелями прямой корреляции: упала нефть и рубль отправился вслед за ней.

Таким образом, если у вас есть возможность жить на свой доход, не испытывая голод, холод и приспосабливаясь под настоящее время, то оставьте валюту для действительно критической ситуации.

А если сбережения в рублях, может, все-таки стоит сейчас купить иностранную валюту? Есть прогнозы, что доллар дойдет до 100 рублей.

Лапицкая: Покупать валюту стоит тогда, когда курс стабилен и вы, выделяя определенную сумму от своих доходов, формируете подушку безопасности, храня часть денег в рублях, а часть, например, в долларах.

Тогда в сегодняшних реалиях у вас появился бы дополнительный доход из-за курсовой разницы. Но, если время уже упущено, и вы вошли в кризис с рублями, то с паническим настроением покупать валюту, которая для рубля стала дороже, не имеет смысла. Потому что риск в этом случае, действительно, не оправдан.

Если же рубли вам "жгут" руки, и вы чувствуете в себе спокойное желание получать выгоду, то стоит обратить внимание на фондовый рынок. В долгосрочной перспективе он всегда показывает рост. И сейчас есть возможность купить акции, которые подешевели. И в дальнейшем (не может же рынок всегда идти вниз) вы будете получать регулярный доход.

Сегодня как никогда актуальна китайская пословица, которая гласит: "Кто почувствовал ветер перемен, должен строить не щит от ветра, а ветряную мельницу".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/03/25/kak-mozhno-zarabotat-na-slabom-ruble.html

ЗОЛОТО ПОКАЗАЛО МАКСИМАЛЬНЫЙ РОСТ СТОИМОСТИ ЗА 10 ЛЕТ

25.03.2020

Золото во вторник подорожало на 6%. Это самый значительный рост цены на драгоценный металл за один день с 2009 года. В денежном выражении увеличение цены оказалось самым большим за всю историю наблюдений.

Золото 24 марта показало самый большой рост стоимости в процентах за 10 лет, сообщает портал MarketWatch. Контракты на поставку драгоценного металла в апреле на бирже Comex подорожали на 6%, такого сильного увеличения цены в процентах не было с марта 2009-го. В денежном выражении стоимость прибавила $93,2 и достигла $1660,8 за унцию, и такого заметного роста не было никогда с начала наблюдений в ноябре 1984 года.

На стоимость золота повлияли закрытия золотодобывающих заводов и действия Федеральной резервной системы США (ФРС) по борьбе с последствиями коронавируса, указывает MarketWatch. ФРС в понедельник объявила программу неограниченной скупки гособлигаций и бумаг ипотечных агентств. «Это означает систематическое уничтожение доллара, что явно идет на пользу потенциалу золота», — отметил руководитель исследований биржевого инвестиционного фонда GraniteShares Райан Джаннотто. Одновременно три крупнейших золотодобывающих завода Valcambi, Argor-Heraeus и PAMP сообщили о приостановке производства в Швейцарии по меньшей мере на неделю, сообщал Reuters. Этого потребовали власти страны для противодействия распространению коронавируса. На этих производителей приходится треть мировых годовых поставок металла, отмечало агентство.

Золото традиционно считается одной из «безопасных гаваней» для инвесторов — наиболее надежным и менее подверженным волатильности активом. «Мы давно говорим, что золото — это последняя надежда, которая служит защитой против обесценивания валюты, когда политики принимают меры, чтобы противостоять таким потрясениям, какие мы переживаем сейчас», — написали в комментарии аналитиков банка Goldman Sachs.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy/newsroom/finansy-i-investicii/395947-zoloto-pokazalo-maksimalnyy-rost-stoimosti-za-10-let

ЗОЛОТО ОСЕДАЕТ В БАНКАХ

25.03.2020

Рынок драгметаллов подрастерял покупателей.

Сокращение авиасообщения между странами и ввод мер карантина в борьбе с распространением коронавируса в мире в ряде стран привели к сокращению объемов торгов физического металла в России. Как сообщил “Ъ” начальник управления операций с товарными активами и продуктами фондирования банка «ФК Открытие» Алексей Зайцев, рынок физического металла почти не функционирует, так как сократились перевозки. По его словам, европейские банки не прогнозируют работу из-за возможного введения чрезвычайной ситуации, при этом некоторые рынки, как например Индия, уже закрыты из-за коронавируса.

Заместитель председателя правления Совкомбанка Михаил Автухов также отмечает, что из-за карантина многие страны закрыли авиасообщение, но Великобритания пока продолжает покупать российское золото.

«Соединенное Королевство считается одним из крупнейших центров торговли физическим золотом, откуда потоки перераспределяются далее по конечным потребителям»,— говорит он.

Объем драгоценных металлов на счетах российских кредитных организаций на начало года, согласно банковской отчетности, превышал 92 тонны. Это стало рекордным значением на начало года, по крайней мере за пять лет (см. “Ъ” от 11 февраля). Основной причиной такой ситуации стало существенное сокращение покупок золота со стороны Банка России во втором полугодии 2019 года.

Последние шесть лет годовая добыча золота в России составляет 290–315 тонн. В предшествующие пять лет Банк России выкупал 60–70% металла. Согласно статистике размера международных резервов, в 2019 году он выкупил всего 158 тонн золота — минимальный объем за шесть лет.

Банк России и в текущем году сохраняет консервативную политику. По словам Алексея Зайцева, ЦБ пока не увеличивает покупки. Михаил Автухов сообщил, что со стороны золотодобывающей отрасли рынок функционирует, золото производят, но со стороны потребителя в России рынок слабый. «Увеличение объемов покупки золота на российском рынке Банком России могло бы помочь поддержать спрос и стабилизировать рынок»,— считает он.

В текущей ситуации банкам придется либо отказываться на время от покупки золота у производителей, либо наращивать объемы в хранилищах. «Мы сильно сократили его в начале года. Поскольку сейчас не начался активный сезон добычи, мы остаток не наращиваем»,— говорит Алексей Зайцев. Представитель Polymetal сообщил, что спрос стабильно высокий, основные покупатели производимого золота — российские коммерческие банки. Михаил Автухов сообщил, что у Совкомбанка заключены долгосрочные договоры с золотодобывающими предприятиями на 2020 год: они продолжают добывать золото, а банк его выкупает в соответствии с заключенными контрактами, поэтому объемы закупок золота по сравнению с 2019 годом не уменьшились. В Сбербанке также сообщили, что уровень закупок золота у производителей осуществляется в «прежних объемах» и реализовываться оно будет, «как и ранее, по традиционным каналам». ВТБ осуществляет операции купли-продажи драгоценных металлов в рамках существующих договорных отношений с контрагентами и исходя из текущей рыночной конъюнктуры, заявили в банке. И в ВТБ, и в Сбербанке отказались назвать “Ъ” актуальные цифры по запасам золота и торговым оборотам с ним. Представитель «Полюса» отметил, что «временные проблемы с физическими поставками золота на экспортных рынках, даже если такие и фиксируются, на данный момент не оказывают влияния на котировки».

Московская биржа говорит об интересе участников торгов к использованию физического золота в качестве обеспечения по сделкам. «Мы видим небольшое увеличение объемов золота на хранении и фиксируем рост интереса к использованию его в качестве обеспечения на биржевых рынках»,— сообщил “Ъ” представитель биржи, не раскрыв количественные показатели.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4300791

ЧТО СТОИТ ЗА РЕКОРДНЫМ РОСТОМ СТОИМОСТИ ЗОЛОТА?

25.03.2020

Драгоценные металлы снова стали объектом желания инвесторов: всего за пару дней стоимость золота выросла более чем на 10%, а серебро прибавило в цене около 20%.

И хотя ранее в марте цены на драгоценные металлы сильно просели, текущий рост вызывает повышенный интерес, в первую очередь из-за своих масштабов.

"Рост драгметаллов, который мы наблюдаем со вчерашнего дня, отнюдь не означает обострение кризиса. Наоборот, покупка золота свидетельствует о некотором снижении напряженности", — считает аналитик "АЛОР Брокер" Алексей Антонов.

"Недавний обвал цен драгметаллов был вызван исключительно кризисом ликвидности: крупным инвесторам приходилось распродавать не только акции и облигации, но и контракты на золото. Благодаря последним мерам ФРС США по накачке экономики ликвидностью потребность в деньгах стала не столь острой, поэтому инвесторы и начали откупать золото, которое является лучшей защитой от инфляции. А рост инфляции мы обязательно увидим и в США, и в ЕС: эмиссионные вливания не могут пройти бесследно", — добавил Антонов.

О дальнейшей судьбе котировок золота можно будет судить только после того, как пандемия коронавируса пойдет на спад и станет ясно, какой урон мировой экономике она нанесла. Это связано с тем, что большая часть добываемого золота используется в ювелирной промышленности, а серьезная рецессия мировой экономики вызовет неизбежный спад спроса на золотые украшения.

Стоит также отметить, что беспрецедентный рост стоимости золота и других драгоценных металлов в последние дни скрывает за собой и другие крайне любопытные моменты.

Хаос на рынке создал многим участникам рынка серьезные проблемы. Они вынуждены были принудительно закрывать позиции в отдельных инструментах, перекладываться в другие и так далее.

Отчасти это привело к тому, что фьючерсы на золото очень сильно оторвались от спотовых цен, отмечает старший партнер FP Wealth Solutions Игорь Стремоухов.

"Во вторник утром дивергенция, которая еще в понедельник была едва заметна, стала пугающей, фьючерсы на золото резко пошли вверх и торговались намного выше спотовых цен. В этой ситуации особенно комфортно чувствуют себя покупатели физического золота, поскольку в таких условиях появляется возможность покупать металл по более низкой цене, чем это можно было делать, используя ETF или фьючерсы", — говорит он.

Действительно, накануне разница между фьючерсной ценой за унцию и спотовой была максимальной за последние четыре года.

Свою роль играет срыв поставок физического золота, отмечает Стремоухов.

Понимая, что на рынке образуется дефицит металла, трейдеры начинают скупать бумажные контракты, закладывая в них более высокую цену.

И хотя в текущей ситуации дальнейшую динамику прогнозировать сложно, высока вероятность, что золото продолжит расти в цене, считает Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой группы "KRK Group":

"С одной стороны, в условиях кризиса действительно растет интерес инвесторов к золоту и другим драгметаллам, так как это считается одним из способов самого безопасного вложения средств. И в ближайшее время эта тенденция не изменится, так как пока не ясно, когда разрешится ситуация с коронавирусом. С другой стороны, в последнее время можно было наблюдать и распродажу золота от крупных инвесторов. Такое поведение отчасти было обусловлено желанием быстро реализовать активы, чтобы погасить кредитные задолженности. В целом общий долгосрочный тренд на рынке драгметаллов предсказать сложно, но, скорее всего, стоимость золота будет стабильно расти, пока не пройдет паника".

«ВЕСТИ.RU»

https://www.vesti.ru/doc.html?id=3250937

КЕШБЭК И ИГРОВОЕ ЗОЛОТО. КАК ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ МОТИВИРУЮТ ЛЮДЕЙ ОСТАВАТЬСЯ ДОМА

25.03.2020

Число самоизолирующихся растет, а вместе с ним и спрос на онлайн-продукты. Банки, брокеры и БКИ отреагировали на него одними из первых. Что они предлагают своим клиентам на карантине?

Некоторые страны уже столкнулись с необходимостью ввести полный карантин на своей территории. В России призыв не выходить из дома для большинства людей пока носит рекомендательный характер, самоизолироваться обязаны лишь те, кто вернулся из-за границы. С 26 марта запретят выходить на улицу москвичам старше 65 лет и страдающим хроническими заболеваниями гражданам — именно для этой части населения вирус представляет наибольшую угрозу.

В такой ситуации все больше работодателей переводят сотрудников на удаленную работу. В соцсетях распространяются призывы не выходить из дома. С переходом в режим самоизоляции растет спрос на сервисы доставки и дистанционного самообразования, виртуальные консультации врача, онлайн-развлечения — все то, чего закрывшемуся от мира человеку не хватает офлайн. Банки.ру изучил, что финансовые организации готовы предложить своим клиентам на карантине.

КЕШБЭК В КАТЕГОРИИ «НА КАРАНТИНЕ». Некоторые банки уже поспешили обновить категории с повышенным кешбэком, актуальные для самоизолирующихся. Например, МКБ с 1 апреля запустит новую категорию для начисления бонусов «На карантине»: доставка еды из ресторанов быстрого питания, онлайн-кинотеатры, покупка видеоигр. По ней можно будет вернуть от 5% до 7% в виде бонусов в зависимости от типа карты.

«Яндекс.Деньги» также ввели дополнительный 5-процентный кешбэк за онлайн-оплату готовой еды из кафе и ресторанов, продуктов из магазинов. Для его получения заказ нужно оплатить пластиковой или виртуальной картой «Яндекс.Денег». «Восточный» предлагает кешбэк от 6% до 15% в интернет-магазинах «Перекресток» и «Азбука вкуса», сервисе доставки готовой еды «АВ Экспресс Меню», Levelkitchen, MyFood, Performance Food, кулинарном сервисе «Вкус на дом» и других. При этом кешбэк от партнеров начисляется в рублях и не отменяет стандартного кешбэка по картам банка.

Одним из первых акцию Stay home объявил «Тинькофф». Банк предлагает 15% кешбэка на игры, кино и музыку (Dostavista, «Амедиатека», Netflix, «КиноПоиск», «Яндекс.Плюс», Steam, Playstation Store, «Литрес», «Дождь» и др.), 10% на видеотренировки и телемедицину («Яндекс.Здоровье», «Онлайн Доктор» и т. д.) и 5% на доставку и онлайн-образование (Delivery Club, «Яндекс.Еда», SberFood, Ozon, Skyeng, «Нетология» и др.).

Пока акция доступна только новым клиентам — тем, кто оформит дебетовую карту до 30 апреля включительно. Однако и для действующих клиентов «Тинькофф» готовит приятные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в пресс-службе кредитной организации, с начала следующей недели «Тинькофф» совместно с партнерами будет дарить скидки до 55% и бесплатные подписки на ivi, Storytel, «Литрес», Delivery Club, eApteka.ru, Skyeng и др. Точный размер скидок от партнеров появится на сайте банка в день старта акции.

СКИДКИ, ПРОМОКОДЫ И ИГРОВОЕ ЗОЛОТО ДЛЯ СИДЯЩИХ ДОМА. Гораздо охотнее, чем кешбэк, банки и другие финансовые организации предлагают «карантинные» скидки в партнерских онлайн-сервисах. Из топ-30 банков по объему средств физлиц подобные предложения есть или планируются у «Тинькофф», Ситибанка и Сбербанка. Речь идет о скидках на различные сервисы заказа еды на дом, химчистку с доставкой, онлайн-образование, кинотеатры и игры. «Открытие Брокер», например, предлагает участникам своей программы лояльности «O. InveStore!» игровое золото для игр студии Wargamin (World of Tanks, World of Warships и др.).

«Карантинное» предложение Сбербанка стоит особняком от остальных, поскольку для того, чтобы им воспользоваться, необязательно становиться клиентом банка. Сбербанк ввел единый промокод для нескольких сервисов, входящих в его экосистему: 03042020. По нему можно получить:

- подписку «Оптимум» в онлайн-кинотеатре Okko (первые 30 дней за 1 рубль, следующие — со скидкой 50%);

- скидку 30% на первый заказ в Delivery Club;

- бесплатную доставку продуктов через «СберМаркет» при сумме заказа от 5 тыс. рублей;

- скидку 20% на пять поездок для новых клиентов сервиса заказа такси «Ситимобил».

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ВИРУСОЛОГОВ. Некоторые банки предлагают своим клиентам бесплатные консультации врачей на фоне непростой эпидемиологической обстановки. Так, Почта Банк открыл линию поддержки для тех, кто получает пенсию в кредитной организации. Обратиться за помощью можно по телефону, Skype или e-mail. Эксперты из Европейской юридической службы расскажут о симптомах и профилактике вирусных заболеваний, проведут психологические и юридические консультации.

Подобный сервис для своих клиентов запустил ОТП Банк. Как утверждают в кредитной организации, вирусологи готовы рассказать о текущей обстановке в мире, географии распространения COVID-19 и предоставить актуальную информацию об открытии или прекращении авиа- и ж/д рейсов по России и миру.

Сбербанк выделил горячую линию для всех граждан России опять-таки вне зависимости от того, клиентом какого банка они являются. Любой может получить по телефону или через мобильное приложение бесплатную консультацию квалифицированного врача сервиса телемедицины DocDoc, отмечают в пресс-службе кредитной организации.

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДЛЯ ПОСТРАДАВШИХ. На прошлой неделе ЦБ рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность и не назначать пени и штрафы за просрочку по кредитам заемщикам, заразившимся коронавирусом. После этого о намерении предоставлять пострадавшим кредитные каникулы уже объявили ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ, банки «Абсолют», «Санкт-Петербург» и «Зенит». В Сбербанке также сообщили, что готовы рассмотреть возможность реструктуризации кредитов или опцию ипотечных каникул для заемщиков, которые в связи с карантином на предприятии могут испытывать финансовые затруднения.

Под пострадавшими от пандемии подразумеваются те, кто оказался на больничном, понес финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Однако банк будет принимать решение по каждому конкретному случаю индивидуально.

БОНУСНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ. Бюро кредитных историй нашли свой оригинальный способ мотивировать клиентов пользоваться услугами дистанционно. Так, за отказ от посещения офиса ОКБ и «Эквифакс» решили бесплатно предоставлять третий кредитный отчет за год. Законом предусмотрено получение только двух кредитных отчетов в году бесплатно и неограниченное число раз за плату.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10920353

8 БАНКОВСКИХ УСЛУГ, КОТОРЫЕ ПОЛУЧИТЬ, НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

24.03.2020

Сегодня практически все банковские услуги можно осуществить с телефона, пожалуй, кроме одного — получения наличных.

О том, какие услуги и сервисы Сбербанка можно получить из дома рассказали эксперты Поволжского банка Сбербанка.

ОПЛАТА УСЛУГ ЖКХ. Один из самых быстрых способов оплаты услуг ЖКХ через сервисы Сбербанка — отсканировать QR-код на квитанции. Если вы клиент банка, то для оплаты счета нужно открыть на смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн», нажмите «Сканировать QR-код» на главном экране и наведите камеру на QR-код. Все реквизиты для оплаты заполнятся сами — вам останется только подтвердить оплату.

Также можно подключить услугу «Автоплатеж». С ней можно оплачивать практически все жилищно-коммунальные услуги – квартплату, электроэнергию, газ, воду, отопление, городской телефон, домашний интернет, охрану, домофон. Подключение самой услуги — бесплатно. Более того, комиссия при осуществлении платежа в этом случае будет меньше, чем при оплате в отделении Сбербанка.

ПОЛУЧЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА. Чтобы подать заявку на кредит в «Сбербанк Онлайн», зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» — вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

ОПЛАТА КРЕДИТА ОНЛАЙН. В Сбербанке отмечают, то проще всего оплачивать кредиты в «Сбербанк Онлайн»: переведите нужную сумму на счёт, который вам открыли в банке при выдаче кредита. Регулярный платёж также может быть списан автоматически с другого вашего счёта, например, зарплатной карты.

Более того, в «Сбербанк Онлайн» есть возможность совершать досрочный платеж по кредиту. Погашать кредит досрочно можно частями (частичное погашение) или полностью одной суммой (полное погашение).

А чтобы оплатить кредит в другом банке, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» в строке поиска введите название банка → «Погашение кредита / пополнение счёта».

ПОЛУЧЕНИЕ ВЫПЛАТ АСВ. У вкладчика банка, входящего в систему страхования вкладов, автоматически возникает право на возмещение сумм на вкладах и счетах, если банк прекратил или приостановил работу. Теперь страховые выплаты по вкладам АО «Связной банк» и АО «НВКбанк» можно получить онлайн через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» или мобильное приложение на платформе Android. Найдите раздел «Страховые выплаты по вкладам», нажмите «Получить» и выберите счёт для зачисления.

ПЕРЕВЫПУСК КАРТЫ. Если карта потерялась, заявку на перевыпуск также можно оформить онлайн. В «Сбербанк Онлайн» можно указать, в каком офисе Сбербанка вам будет предпочтительнее забрать карту после ее изготовления.

АКТИВАЦИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ. Если банк уже выпустил для вас карту, то не обязательно иди за ней в офис Сбербанка. В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» вы сможете активировать ее дистанционно. После этого вы можете пользоваться вашей картой без наличия «пластика», забрать готовую карту в банке можно будет в течение трех месяцев.

СМЕНА ПИН-КОДА. Если забыли ПИН-код, заказывать новую карту не нужно: придумайте новый ПИН и установите его в «Сбербанк Онлайн». Вы можете сменить ПИН-код по любой своей карте — зарплатной, кредитной, корпоративной и даже Digital.

ОТКРЫТИЕ ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО ПЛАНА НПФ СБЕРБАНКА. Клиенты Сбербанка могут начать инвестировать в свою будущую пенсию также не выходя из дома — в «Сбербанк Онлайн». В приложении банка в разделе «Инвестиции и пенсии» появилась возможность оформить договор индивидуального пенсионного плана (ИПП) НПФ Сбербанка.

Благодаря интуитивно понятному интерфейсу заключение договора занимает не более трех минут. Также клиенты могут пополнять свой пенсионный счет онлайн, подключить при желании автоплатеж, а также отслеживать в «Сбербанк Онлайн» сумму накоплений и начисляемый инвестиционный доход.

«НИИ САМ»

https://www.niasam.ru/Finansy_i_Banki/----bankovskih-uslug--kotorye-poluchit--ne-vyhodya-iz-doma-147979.html

ЗАРЫТЫЕ ДЕНЬГИ

24.03.2020

Часто говорят, что бизнес – и отечественный, и иностранный – недостаточно инвестирует в российскую экономику. При этом обычно забывают о другом потенциальном источнике инвестиций – о деньгах населения. Казалось бы, налицо взаимный интерес: капиталистам – капитал, населению – прибыль от процентов. О том, что препятствует этой романтической взаимности, рассказывает Наталья АЛИКПЕРОВА – кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.

– А ЕСТЬ ли у граждан что инвестировать?

– С одной стороны, денег у нашего населения немного. Согласно государственной статистике, около 75% доходов граждане тратят на товары и услуги, 12% – на обязательные платежи и взносы. Сберегаются 8% доходов, причём только 5% становятся инвестициями в национальную экономику – в форме банковских вкладов, ценных бумаг. (В качестве сбережений мы также рассматриваем изменение задолженности по кредитам, изменение средств на счетах индивидуальных предпринимателей и пр.)

С другой стороны, население при невысоких доходах тем не менее обладает инвестиционным потенциалом. Во-первых, согласно правительственной оценке, около 1, 5% денег наших граждан хранятся, что называется, в кубышке под матрасом. Во-вторых, частью денег, приходящихся на товары и услуги, население могло бы распоряжаться иначе, если говорить о доходах жителей городов-миллионников. Немаловажную роль играют психологические факторы. Умение сберегать – это не только показатель наличия экономической грамотности, это искусство, внутренняя воля, истинное понимание будущих эффектов. Зачастую люди и хотели бы копить, но у них не получается, сбережениям препятствуют неразумные траты, праздный образ жизни.

– Трудно удержаться от сравнения: в Китае граждане сберегают свыше 30% средств, и это невозможно объяснить одной лишь разницей в доходах россиян и китайцев. Некоторые читатели обязательно воспримут нас с вами как опасных манипуляторов, которые пытаются выманить у населения последние деньги, обслуживая банковский сектор и фондовый рынок. Найдёте слова, чтобы разубедить их?

– Недоверие россиян к финансовым институтам абсолютно понятно: накладывает отпечаток негативный опыт 1990‑х годов, связанный с девальвацией национальной валюты, мошенническими действиями и т.п. Впрочем, и сегодня опыт нередко оказывается печальным: за последний год участились случаи мисселинга (продажа с намеренным введением в заблуждение. – Прим. «АН»), когда консультант в банке не говорит клиенту о подводных камнях, – в итоге клиент получает меньшую прибыль, чем ему обещали, или не получает вообще ничего. Неудивительно, что в банковских работниках люди видят жуликов, которые хотят «втюхать» им ненужную услугу. Что здесь можно посоветовать? Читать договор. Банальный совет, скажете вы, однако – вы удивитесь – почти каждый десятый из российских вкладчиков, согласно проведённым исследованиям, подписывает договор, не читая. 26% опрошенных читают его, но подписывают независимо от того, поняли ли они его содержание. Разумеется, это недопустимо, ведь в договоре могут быть прописаны любые условия.

– Даже такие, согласно которым можно лишиться своих денег?

– Условия могут быть самыми неблагоприятными. И крайне трудно, практически невозможно доказать впоследствии, что вас ввели в заблуждение. Вы добровольно поставили подпись – значит, сами несёте ответственность. Государство приходит на помощь в других случаях: когда банк становится банкротом или лишается лицензии, оно компенсирует вам потери в рамках страховой суммы, то есть не более 1 миллиона 400 тысяч рублей (если вам нужно сберечь больше, то открывайте вклады не в одном банке, а в разных). Правда, для этого банк должен участвовать в системе страхования вкладов, что необходимо уточнить заранее.

Возвращаясь к злополучной кубышке под матрасом, скажу очевидное: это самый печальный вариант и для национальной экономики, и для самого гражданина. Деньги должны приносить деньги – вот ключевая аксиома, которую всем нам нужно усвоить. Они даны нам для того, чтобы мы их приумножали.

– Прямо как в одной из притч Иисуса Христа: похвалу заслужили те, кто вложил деньги в дело и приумножил, а кто закопал деньги в землю, тот заслужил порицание. С другой стороны, для нашего менталитета стремление к богатству и само по себе-то сомнительно, а уж принцип «деньги делают деньги» – подавно.

– Стремление к богатству безнравственно тогда, когда оно происходит за счёт другого человека в ущерб ему. В ином случае я не вижу в богатстве ничего аморального, скорее аморально неграмотное отношение к хозяйству своей семьи. Необходимо учить этому с детства: карманные деньги можно целиком истратить на шоколадки, а можно сберегать, чтобы потом купить себе что-нибудь нужное. Можно спустить деньги на дорогие бренды, а можно использовать с умом. Опираясь на исследования ведущих центров, отмечу: около 60% российских респондентов не ведут письменного учёта доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно не известно, сколько денег поступило и сколько будет потрачено в течение месяца.

Да и вообще финансовая культура у многих россиян отсутствует как таковая. Мало кто разбирается в особенностях государственной системы страхования вкладов: правильный ответ – государство страхует и гарантирует компенсацию только по вкладам в банках – дают лишь 36% респондентов. Только 29% понимают связь между риском и доходностью (чем выше доходность, тем выше риск). Ещё меньше опрошенных, 24%, могут распознать финансовую пирамиду в лице организации, обещающей 35%-ный рост вложений через год. А ведь это жизненно важные знания, без которых человек рискует стать жертвой безнравственных участников финансовой системы.

– Предлагаете ввести в школах предмет «Финансовая грамотность»?

– Предлагаю включить финансовую грамотность в школьный курс «Основы безопасности жизнедеятельности». Также стоило бы ввести отдельный обязательный предмет «Экономика» (соответствующий раздел курса «Обществознание», увы, не даёт результата). В рамках данного предмета можно было бы рассказывать, в частности, и о том, как зарабатывать на фондовом рынке. Наши граждане – даже молодые – совершенно не хотят в это вникать, что я наблюдаю на примере своих студентов. Стоит им только услышать словосочетание «фондовый рынок», они сразу же пугаются: «Нет-нет-нет, нам это непонятно и не нужно!»

– Так может, действительно не нужно? Мы вновь упираемся в менталитет: деньги должны добываться созиданием. А не скупкой и продажей акций.

– В США 30% населения (против наших 1, 5%) являются участниками фондового рынка – это и есть дело, бизнес, развитие бизнеса. Разумеется, за прошедшие три десятилетия капитализма у нас не могла сформироваться та финансовая культура, которая у американцев передаётся семьями из поколения в поколение. Я люблю наш русский народ, у него масса положительных черт, но также есть черты, которые ограничивают его в повышении качества собственной жизни. Россияне в основном не стремятся побольше поработать, чтобы побольше заработать, и по той же самой причине – из-за лени – не хотят погружаться, к примеру, в мир ценных бумаг. Ведь это серьёзный труд: следить за компаниями, изучать их отчётность, видеть перспективы. Вы становитесь частью бизнеса, его совладельцем, у вас по-другому формируется отношение к данному инструменту – вы оказываетесь в новой роли. Финансовую культуру я считаю частью общей культуры человека. Если мы умеем пользоваться ножом и вилкой, то почему не умеем грамотно воспользоваться деньгами в своём кармане?

Впрочем, дело не только в менталитете, текущая экономическая нестабильность тоже не способствует активности граждан на фондовом рынке. За последний год количество участников фондового рынка резко возросло (число открытых брокерских счетов близится к 5 миллионам – видимо, в России формируется новое поколение капиталистов), и теперь становится страшно, что будет с ними из-за очередного обвала рубля. Готовы ли они к такому опыту? Немаловажную роль в формировании недоверия граждан к этому инструменту играет и неблагоприятный инвестиционный климат: судебные дела против бизнеса, изъятие активов у компаний, несоблюдение законов мажоритарными (крупными. – Прим. «АН») акционерами.

– И напоследок актуальный вопрос. Точнее, просьба. Озвучьте, пожалуйста, ту очевидную истину, что сбывать национальную валюту в момент её обвала – значит способствовать её дальнейшей девальвации.

– Это невыгодно ни одной стране, тем не менее финансовая стратегия граждан – дело личное. И вместе с тем я бы хотела призвать население к большей осведомлённости, меньшей подверженности информационному шуму и к ответственности за свои действия.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

https://argumenti.ru/society/2020/03/656685

«ЛЮДИ БРОСЯТСЯ СНИМАТЬ НАЛИЧКУ»

24.03.2020

Зачем ЦБ рекомендовал ограничить выдачу денег из банкоматов и стоит ли бежать за «кэшем»: объясняют эксперты.

ЦБ рекомендовал банкам ограничить функции выдачи и приема банкнот в банкоматах для профилактики распространения COVID-19. Информация об этом появилась на сайте Банка России.

«Конструкция таких аппаратов предусматривает замкнутый цикл обращения наличных в них: прием банкнот от одного клиента и выдачу этих же банкнот другому без обработки в банке», — объясняет Центробанк причину рекомендации.

На данный момент нет зафиксированных случаев заражения коронавирусом через банкноты. Также нет данных, исходя из которых можно решить, что наличные деньги представляют собой большую опасность, чем любые другие предметы. Официальный представитель Всемирной организации здравоохранения Тарик Язаревич в разговоре с ТАСС заявил, что ВОЗ никогда не говорила о возможности передачи COVID-19 через банкноты.

«Новая» спросила у экспертов, с чем связана рекомендация Центробанка и к каким последствиям может привести ограничение в выдаче наличных денег.

ДЕНИС ПОРЫВАЙ, старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка: «Похожая ситуация была и в США, где некоторые банки ограничили выдачу налички. Сложно сказать, является ли коронавирус причиной для такого решения или же это делается, чтобы предотвратит bank run (набеги вкладчиков — Н.Г.). Пока такой проблемы в России не наблюдается, народ не бежит снимать деньги. Поэтому можно предположить, что это действительно из-за коронавируса, т.к. купюры могут быть инфицированы и [могут быть] средством передачи вируса.

[Такое решение нужно], чтобы люди больше пользовались бесконтактной системой оплаты платежей, карточками. Конечно, это может спровоцировать ситуацию, когда некоторые, понимая, что будут ограничения на выдачу, побегут снимать деньги и запасаться кэшем. Можно было не запрещать, а, например, просто рекомендовать не пользоваться наличными деньгами. Разъяснить, что это источник инфекции.

Принудительное ограничение без объяснений — это мера, которая вызывает отторжение, людям захочется пойти и снять все деньги.

В банковском секторе пока нет кризисных явлений, но они могут наступить. Однако, судя по Европе, США, где коронавирус уже нахлынул, коллапса банков нет, все работает. Нет оснований полагать, что, даже если у нас будет введен всеобщий карантин, то банки лягут, перестанут обслуживать клиентов и проводить операции. Поэтому людям не надо бежать снимать весь свой кэш и где-то дома его прятать, нужно только изолироваться и следить за своим здоровьем.»

СЕРГЕЙ ХЕСТАНОВ, советник по макроэкономике гендиректора «Открытие Брокер»: «Эпидемия коронавируса в Китае длится довольно давно, и пока ни одного прецедента заражения через наличные не зарегистрировано. Поэтому, с точки зрения эпидемиологии, такое решение выглядит довольно надуманным.

С другой стороны, ЦБ и Федеральная налоговая служба много лет продвигают идею увеличения безналичных расчетов. Понятно, почему: безналичные расчеты очень удобно автоматически контролировать, в том числе и в фискальных целях. То есть, если человек все оплачивает в безналичном порядке, то на него собирается очень большая статистика, которую удобно обрабатывать автоматически. И опыт нашей ФНС в использовании этого метода достаточно серьезный.

Мне кажется, что это решение преследует две цели. Первая, декларативная, это борьба с коронавирусом. А неафишируемая вторая цель — фискальная. Основную подоплеку в этом решении играет именно вторая цель.

Каких-либо существенных последствий для граждан эта мера, скорее всего, не вызовет. Дело в том, что большинство банкоматов, которые имеют функцию приема денег, можно перепрограммировать, чтобы на время действия этого распоряжения они перестали деньги принимать. Это увеличит нагрузку на инкассаторскую службу, потому что сейчас сколько денег банкомат выдает, примерно столько он и принимает. Инкассаторы раньше либо восполняли недостаток, либо изымали избыток денег.

Сейчас же, если придется деньги завозить из отделений банков, это будет стоить немного дороже.

Возможно, банки немного поднимут тарифы, но в любом случае это вряд ли вызовет какие-то потрясения, потому что до недавнего времени банкоматы в принципе не имели функции приема денег, и никто от этого не страдал.

Если говорить про общее состояние банков, то сейчас мы не можем назвать ни один крупный банк, который испытывал бы серьезные проблемы. Другой вопрос, что это никак не отменяет возможность введения ограничений со стороны государства. Но без веских причин государство, скорее всего, не будет этого делать, т.к. любые ограничения вызывают большое недовольство. Мне кажется, что в пределах системы страхования вкладов (до 1,4 млн рублей на одном счете — Н.Г.) беспокоиться не о чем. За его пределами есть свои нюансы, но обычно люди, у которых большой счет, в советах не нуждаются.

ИГОРЬ НИКОЛАЕВ, директор Института стратегического анализа компании «Финансовые и бухгалтерские консультанты»: «Я верю, что ЦБ принял такое решение из-за коронавируса, потому что, как говорят инфекционисты, на бумаге, на банкнотах вирус способен сохраняться в течение 3-4 дней. Наличка проходит через большое количество рук, и нет никаких гарантий, что ей не пользовались зараженные люди. При сотнях тысяч зараженных в мире, кто и как заразился точно, мы не можем сказать.

Другое дело, что достаточно было ограничиваться только тем, чтобы проводить обеззараживание банками валюты. Она у нас инкассируется, и значительный ее объем проходит через банки, то есть технические возможности для этого есть. На мой взгляд, пока не было такой необходимости в том, чтобы ограничивать выдачу наличной валюты.

После таких сообщений люди бросятся к банкоматам и начнут снимать всю наличку. Так мы еще получим и здесь совершенно ненужный и неоправданный ажиотаж.

Наш исторический опыт говорит о том, что даже в самые сложные периоды в российских банках все относительно хорошо. В 1990-х все падало, а в банковской сфере — росло. Но то, что в банках все хорошо, это не значит, что у людей не будет проблем. Поэтому небольшой запас наличности лучше иметь. Ну, а разговоры про большие запасы для большинства россиян не актуальны, потому что у них и так денег нет, они живут от зарплаты до зарплаты.»

«НОВАЯ ГАЗЕТА»

https://novayagazeta.ru/articles/2020/03/24/84488-lyudi-brosyatsya-snimat-nalichku

СБЕРБАНК НЕ СТАНЕТ ОГРАНИЧИВАТЬ СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ В БАНКОМАТАХ ПОСЛЕ РЕКОМЕНДАЦИЙ ЦБ

24.03.2020

Сбербанк не собирается ограничивать снятие наличных в банкоматах в целях борьбы с распространением коронавируса после рекомендаций Центробанка, сообщили в пресс-службе банка «Ведомостям».

При этом Сбербанк пообещал отключить ресайклинговый функционал банкоматов в тех населенных пунктах, где это будет целесообразно. «Они будут работать как обычные. Клиенты не почувствуют разницы», – заверили в пресс-службе банка. Сбербанк внимательно следит за санитарно-эпидемиологической обстановкой в каждом из российских регионов, уточнила пресс-служба. Более 70% банкоматов Сбербанка не имеют функции ресайклинга, добавили в банке.

Сбербанк призвал клиентов при оплате товаров и услуг использовать бесконтактные методы оплаты (с помощью пластиковых карт или смартфонов).

Ранее ЦБ рекомендовал банкам изменить работу банкоматов из-за коронавируса. В частности, регулятор попросил банки перед выдачей наличных выдерживать их в специальном помещении в течение срока, обеспечивающего гибель коронавируса, а также чаще дезинфицировать банкоматы и терминалы.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2020/03/24/826056-sberbank-ne-stanet-ogranichivat

ВИРУС ВЗЯЛИ НА КОМИССИЮ

25.03.2020

Бизнес нашел повод для просьбы о снижении платы за операции по картам

Как стало известно “Ъ”, в понедельник, 23 марта, Российский топливный союз написал письмо главе правительства Михаилу Мишустину. В нем его президент Евгений Аркуша «в период пандемии коронавируса COVID-19» попросил ограничить максимальные ставки по эквайрингу для АЗС на уровне 0,7% (при использовании любых карт, в том числе и предоплаченных) и интернет-эквайрингу на уровне 0,5% (при использовании мобильных приложений и сайтов). «Мы предложили бы распространить пониженную ставку на эквайринг для компаний в сфере туризма, пассажироперевозок, общественного питания, гостиничного бизнеса, индустрии красоты, спортивной и фитнес-индустрии, торговых центров, аптек, кинотеатров»,— поддержал коллег председатель московской «Деловой России» Денис Назаров. На прошлой неделе эта общественная организация просила снизить ставки по эквайрингу для аптек (до 1%) и торговых сетей (до 1,3%) (см. “Ъ” от 17 марта).

В Банке России заявили “Ъ”, что прорабатывают «возможность регуляторного ограничения эквайринговых ставок по онлайн-платежам». Но «здесь важно учитывать интересы всех участников рынка», отметили в ЦБ. Разным аспектам «корректировки комиссий торгового эквайринга» была посвящена видеоконференция, организованная Ассоциацией банков России (АБР) 24 марта. Среди ее участников были представители ЦБ, ведущих платежных систем и банков. Право регулировать эквайринговую комиссию ЦБ получил после внесения в прошлом году соответствующих поправок в закон «О Банке России» (см. “Ъ” от 17 июля 2019 года), но до сих пор им не пользовался.

Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшая часть (0,1–0,3% от платежа) составляет комиссия платежной системы. Оставшаяся часть (около 0,1%) является доходом банка-эквайера, который обеспечивает поддержание платежной инфраструктуры. В настоящее время размер эквайринговой комиссии составляет 0,5–3,5%.

Как рассказал “Ъ” замглавы АБР Алексей Войлуков, на конференции было обнародовано мнение, что польза от регулирования даже для самих торгово-сервисных предприятий в нынешних условиях неочевидна, а в действующую и отлаженную систему может внести хаос. Председатель комитета Ассоциации по платежным системам Алексей Маслов представил доклад, сделанный по заказу Еврокомиссии, который подтверждает, что понижение интерчейнджа не влияет на снижение цен в ритейле. Согласно докладу, основную выгоду от регулирования межбанковской комиссии получили торговцы и эквайреры, а к снижению цен для потребителей это может привести лишь в «долгосрочной перспективе».

Более того, приняв решение ограничить эквайринговые комиссии, сделать это быстро не получится. «Как видно на примере снижения интерченджа для образовательных и медицинских учреждений, а также по крупным покупкам, этот процесс занимает не меньше полугода»,— пояснил Алексей Войлуков. По словам директора департамента эквайринга банка «Открытие» Александра Дынина, «помимо решения на уровне органов государственной власти изменение ставок потребует настроек на стороне международных платежных систем и банков».

Как пояснил директор департамент трансакционного бизнеса и привлечения ресурсов МКБ Филипп Литвиненко, для кредитных организаций эквайринг — низкомаржинальный продукт. Действительно, основная часть получаемой за расчеты по картам комиссии идет банку-эмитенту и платежной системе. «Для кредитных организаций с точки зрения доходов оптимальным вариантом была бы компенсация их затрат со стороны государства в случае, если на правительственном уровне выйдет постановление о снижении ставок»,— предложил господин Литвиненко. Реальным решением проблемы могло бы стать распространение оплаты через систему быстрых платежей (СБП). Там для оплаты большинства товаров и услуг комиссии даже ниже, чем просят в топливном союзе,— 0,4%. Но, как говорит Денис Назаров, ожидать быстрого распространения СБП в текущих условиях невозможно, а меры поддержки нужны уже сейчас.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4300737

БЕСПЛАТНЫЙ СЫР ИЛИ 100% ГОДОВЫХ. КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ ПСЕВДОБРОКЕРОВ

25.03.2020

С каждым днем с учетом развития информационных технологий появляется все больше и больше различного вида мошенников. Одними из самых распространенных стали псевдоброкеры, предлагающие заработать на операциях с ценными бумагами, суля при этом доход значительно выше рыночного. При этом заявленные обещания никогда не выполняются.

Представитель псевдоброкерской компании находит потенциальных клиентов и предлагает им доходы от инвестирования в акции, облигации, фьючерсы, криптовалюты, которые существенно превышают существующие на рынке. Псевдоброкеры предлагают гражданину самостоятельно перевести деньги в доверительное управление и установить приложение с некими «автопрограммами», которые самостоятельно проводят сверхвыгодные сделки. Если клиент соглашается, с ним подписывают договор, составленный на английском в языке. Бумаги составлены таким образом, что по факту получается, что клиент просто отдает свои деньги в управление и принимает все риски.

На самом же деле получается следующее: «автопрограмм» на самом деле не существует, курс ценных бумаг в установленных приложениях фальшивый, а деньги просто воруются. Иногда мошенники позволяют вывести небольшие суммы, создавая тем самым иллюзию выигрыша. Основной целью данных компании является привлечение денежных средств клиентов с последующим использованием их для собственных нужд, а не оказание настоящих брокерских услуг.

Способов существует несколько. Например, деньги клиента поступают на счет, гражданин один раз проверяет его состояние, но потом личный кабинет становится недоступен, а представитель компании больше не выходит на связь. В другом случае деньги могут поступить на счет, клиент пробует совершать какие-то операции, но после этого счет неожиданно обнуляется или даже уходит в минус, и представитель компании просит его пополнить. Так клиент оказывается еще и должен. Возможен вариант, при котором клиент может совершать операции, получать «виртуальную» прибыль, но при попытке вывода денег сталкивается с тем, что вывести нельзя.

Компании заключают с клиентом «правильные» с точки зрения законодательства и международных платежных систем договоры, поэтому клиент в будущем не может провести ни chargeback (MasterCard и MIR оспаривание таких операций запрещено, по картам Visa возможно частично), ни тем более оспорить договор в суде. Многочисленные жалобы и имидж для таких компаний не имеют значения, так как срок жизни таких компаний недолог. Список псевдоброкеров в банке пополняется на регулярной основе на основании жалоб клиентов.

Мошенники рекламируют себя как крупные международные брокерские компании, ведущие бизнес в разных регионах мира. Они имеют «красивый» сайт, в основном на английском языке, но обязательно со страницей на русском, так как в основном деятельность псевдоброкеров направлена на граждан России и СНГ. Часто на сайте можно найти информацию, что компании не работают с гражданами США и Евросоюза.

К тому же псевдоброкеры регистрируются в офшорах, а это значит, что судиться с ними придется в далеком островном государстве. Как правило, пострадавшие к этому не готовы, да и результат такого суда непредсказуем.

Часто люди, чтобы сделать инвестиции, берут кредиты, продают квартиры и «влезают» в долги.

Например, показателен случай с клиенткой банка Вероникой. В начале 2018 года ей позвонил сотрудник компании, представляющий якобы брокерские услуги, и предложил выгодные инвестиции с гарантированным доходом и с минимальными вложениями. Клиентка заинтересовалась предложением, ей был выделен финансовый аналитик, который постоянно находился на связи. Вероника начала осуществлять переводы в пользу «псевдоброкерской» компании. С февраля по август 2018 года она совершила операции на общую сумму более 21 млн рублей. Компания под различными предлогами не давала вывести деньги, при этом требовала вносить все больше. В конечном итоге Веронике был закрыт доступ в личный кабинет «псевдоброкера», а финансовый аналитик перестал выходить на связь. Клиентка рассказала, что вносила не только свои личные деньги, но и средства, заимствованные у родственников, а также вырученные с продажи квартиры. При этом у нее на иждивении двое детей с инвалидностью.

В случае с этой клиенткой банк предпринимал следующие действия. Он приостановил операцию и предупредил клиентку о рисках, но она настояла на ее проведении. После того, как клиентка поняла свою ошибку, она обратилась в банк с оспариванием операций перевода. Банк оформил запрос на возврат средств клиента в банк-эквайер «псевдоброкерской» компании в соответствии с правилами VISA и Mastercard, но получил отказ в удовлетворении требований.

В случае с клиентом банка Сергеем была использована другая схема. В середине 2018 года ему на электронную почту пришло письмо от сотрудника РТBanc, который предлагал инвестировать денежные средства в акции компании Organovo, занимающуюся технологией 3D-биопептина для воспроизводства человеческих органов и тканей при помощи специального оборудования. Сергею сообщили о высокой доходности компании и возможности оказать помощь нуждающимся людям, которым необходима трансплантация органов. Клиент заинтересовался предложением, ему был выделен финансовый аналитик, который постоянно находился на связи. Таким образом, Сергей начал осуществлять переводы в пользу «псевдоброкерской» компании. С июля по ноябрь 2018 года клиент совершил операции на общую сумму 4216 долларов. Компания под различными предлогами не давала вывести деньги, при этом требовала вносить все больше. В конечном итоге Сергею был закрыт доступ в личный кабинет «псевдоброкера», а финансовый аналитик перестал выходить на связь. Клиент, помимо собственных средств, взял три кредита и осуществлял операции перевода в «псевдоброкерскую компанию».

Все операции совершены клиентом самостоятельно с вводом одноразового пароля. Поэтому после обращения клиента с претензией банк оформил запрос на возврат средств клиента в банк-эквайер «псевдоброкерской» компании в соответствии с правилами VISA, но получил отказ в удовлетворении требований.

Финансовые организации, тем не менее, стараются защитить своих клиентов. В Сбербанке, к примеру, разработан специальный алгоритм, который определяет сомнительные операции клиентов, когда граждане в расчете на сверхприбыли пытаются перевести деньги мошенникам. При обнаружении подозрительной операции сотрудники банка предупреждают клиента о рисках.

В 2019 году специалистами Сбербанка было выявлено 135 псевдоброкерских компаний, заявлявших сверхприбыли для граждан. Средняя сумма перевода на счета псевдоброкеров составила 47,6 тысяч рублей. В марте этого года Сбербанком запущен специальный алгоритм, который позволяет сохранить деньги клиентов. С момента запуска по настоящий момент уже было отклонено 357 операций на общую сумму 14,3 млн рублей. А на сайте банка есть соответствующий раздел «Как обезопасить себя от псевдоброкеров и псевдодилеров?».

Формально любой банк России не может совсем запретить клиенту совершать операции перевода средств в пользу таких мошенников. Если человек переводит средства через какие-либо дополнительные сервисы, например РayРal и подобные, банк даже не может предупредить гражданина о возможных рисках. Но в случае возникновения проблем с возвратом средств почти все клиенты обращаются с претензией в банк. И финансовая организация тратит ресурсы на обработку таких обращений, несет репутационные риски, т. к. отвечает отказом в возврате средств, а человек реплицирует свои ошибки на несовершенство банковских процессов, о чем зачастую сообщает публично. Поэтому важно помнить клиентам любого банка, что такая проблема, как псевдоброкерство, существует, а бесплатный сыр и 100% годовых бывает только в мышеловке. Особенно сейчас, в период волатильности на рынках и попытках людей сохранить или даже приумножить свои средства.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/besplatnyy_syr_ili_100_godovyh_kak_zashchititsya_ot_psevdobrokerov

ПОЧЕМУ В КРИЗИС ВОЗРАСТАЕТ РИСК СТАТЬ ЖЕРТВОЙ ФИНАНСОВЫХ МОШЕННИКОВ

25.03.2020

Тревожным потоком новостей о коронавирусе и карантинных мерах, ослаблении рубля и падении фондового рынка обязательно воспользуются мошенники, полагают эксперты.

Как правило, мошенники быстро реагируют на любые изменения на рынке и медиа-повестку, отмечает Банк России. Они могут использовать панические настроения, недостаточную осведомленность, обычные волнения и страхи людей и на этом зарабатывать.

С другой стороны, финансовые потрясения кардинально меняют инвестиционные установки и инвестиционное поведение потребителей. Они становятся невосприимчивы к прежним инвестиционным предложениям, ориентированным на длительную перспективу, на экономический рост, говорит управляющий Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Зато люди оказываются более падкими на разного рода спекулятивные проекты - от относительно безопасной покупки иностранной валюты до вложения в новые криптовалюты (практически 100% риск потери денег) или, как это было после кризиса 2008 года - в микрокредитование (высокий риск потери денег). В кризисное время востребованными оказываются легенды, связанные с "вечными ценностями" - с золотом и недвижимостью. Здесь также можно ожидать роста недобросовестных инвестиционных проектов.

"Первая ласточка - уже сегодня мы фиксируем активизацию лжефондов, которые предлагают вернуть гражданам все потерянные деньги, - говорит Сафиуллин. - Но… для возврата инвестиций надо еще раз раскошелиться, причем обычно мошенники умудряются взять с доверчивых граждан плату по нескольку раз. Естественно никто из пострадавших не получает от подобных "фондов" ни копейки".

За последние несколько недель в интернете в разы повысилась активность людей в поиске лечебных и профилактических противовирусных средств. Этим обязательно воспользуются дельцы, которые под этот естественный запрос граждан организуют продажу разного рода "эффективных" лекарств, полагает Сафиуллин. Можно ожидать и появления мошеннических инвестиционных проектов, якобы по разработке современных противовирусных препаратов. Однако стоит задаться вопросом, а почему же эти проекты не кредитуют банки, почему "бизнесмены" идут в народ и предлагают доходность существенно более высокую, чем по вкладам.

На фоне вероятного обострения проблемы плохих долгов вполне возможно возрождение криминальной практики "раздолжнителей", обещающих обнуление кредитных долгов, опасается предправления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Важно помнить, что не существует какой-либо легальной возможности списания долга, кроме как через подачу иска в арбитражный суд о личном банкротстве с привлечением арбитражного управляющего. Другие структуры, которые обещают избавить вас от финансовых обязательств или предоставить некую схему рассрочки - мошенники, подчеркивает Янин.

Пока ЦБ не зафиксировал какого-либо всплеска мошенничества на финансовом рынке. "По-прежнему активно предлагаются псевдоинвестиции в криптовалюты, но это тенденция последнего года, не зависящая от недавних изменений на финансовом рынке", - отмечает представитель Банка России.

В любой ситуации на рынке не нужно менять резко свое стандартное финансовое поведение. "Не стоит ожидать, что именно сейчас кто-то даст вам волшебный рецепт "стопроцентного заработка", - подчеркивают в ЦБ. - За такими предложениями чаще всего стоят обычные мошенники, которые используют социальную инженерию и манипулируют вашим поведением для своей выгоды".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/03/25/pochemu-v-krizis-vozrastaet-risk-stat-zhertvoj-finansovyh-moshennikov.html

БАНКИ НЕ ФИКСИРУЮТ ВСПЛЕСКА ХАКЕРСКИХ АТАК ИЗ-ЗА ПЕРЕХОДА НА "УДАЛЕНКУ"

25.03.2020

Российские банки в целом не видят всплеска хакерских атак на свои системы из-за перехода сотрудников на удаленную работу, следует из опроса кредитных организаций, проведенного РИА Новости.

Непростая ситуация с коронавирусом вынудила компании и банки массово переводить сотрудников на дистанционную работу. Так, в понедельник в Сбербанке рассказали, что только за последнюю неделю среди клиентов его дочерней компании, занимающейся кибербезопасностью, BI.ZONE число подключений общедоступных сервисов для удаленной работы выросло на 23%.

Банк России разработал рекомендации для финансового сектора по кибербезопасности в условиях карантина. При этом эксперты опасаются, что для удаленного доступа сотрудников к инфраструктуре банков могут использоваться незащищенные домашние компьютеры, на которые зачастую не устанавливаются обновления безопасности, но устанавливаются произвольные программы из разных, иногда непроверенных, источников.

"Такой удаленный доступ создает крайне высокий риск для самых разных угроз — начиная от инфицирования инфраструктуры уже известными сетевыми червями до APT-атак", — указывает руководитель отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Евгений Гнедин. Начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов отметил, что также можно ожидать новую волну хищения клиентских данных.

В свою очередь, руководитель департамента системных решений Group-IB Антон Фишман считает, что крупные банки в России достаточно зрелые и знающие о современных рисках кибербезопасности, используют системы противодействия кибермошенникам и, конечно же, учитывают все это при подготовке своих систем удаленной работы.

ЧТО РАССКАЗАЛИ В БАНКАХ. В банке "Зенит" заявили, что не фиксируют увеличения числа инцидентов в сфере информационной безопасности, связанных с переходом сотрудников на удаленную работу.

Не видят всплеска хакерских атак и в "Почта банке", где подчеркнули, что приняли "все необходимые меры для повышения информационной безопасности, в том числе в связи с переходом части сотрудников на удаленную работу".

В банке "Открытие" сообщили, что число хакерских атак на системы кредитной организации не выросло. А в МКБ подчеркнули, что изначально планировали удаленный доступ таким образом, чтобы его потенциально мог использовать любой работник банка с любого авторизованного устройства без создания дополнительных существенных рисков. "При доступе извне банк предоставляет удаленный рабочий стол, клавиатуру и мышь. Это в сочетании с двухфакторной аутентификацией концептуально позволяет говорить о том, что дополнительные риски не создаются", — указали в банке.

Не наблюдают повышенного числа хакерских атак также в Россельхозбанке и в банке "Восточный". Там также заверили, что все сотрудники, которые перешли на удаленный формат работы, используют максимальные меры защиты. В ПСБ заявили, что банк постоянно совершенствует свои средства защиты информации.

"СОЦИАЛЬНЫЕ ИНЖЕНЕРЫ". При этом, как отметил председатель правления банка "Восточный" Вячеслав Арутюнян, сегодня основным методом для банковских мошенников, который превалирует над разного рода хакерскими атаками на IT-инфраструктуру банков, стала социальная инженерия.

"Мы не исключаем, что в ситуации беспокойства и стресса из-за распространения коронавируса люди будут более уязвимы для разного рода мошеннических манипуляций. В этот период клиентам самим важно соблюдать меры предосторожности и не раскрывать свои банковские данные. В свою очередь, современные антифрод системы, которые внедрены в банках, позволяют в должной мере защитить операции клиентов", — отметил он.

В МКБ также заметили, что "социальные инженеры" могут использовать любые лазейки, и ничто не мешает им использовать и пандемию коронавируса. При этом в банках "Восточный", "Зенит" и "Почта банке" не фиксируют увеличения атак на клиентов или сотрудников с помощью методов социальной инженерии.

В Россельхозбанке, где также не наблюдают роста такого мошенничества, рассказали при этом, какие информационные поводы используют мошенники.

"Например, мошенники воспользовались ростом курса доллара и евро и предлагают перевести валютные средства на "специальные" счета. Также распространена схема, когда мошенники обещают "застраховать" средства и доходы от инфляции, потерь из-за введения карантина и иных мер противодействия коронавирусу. В том числе, изменено содержание фишинговых писем и смс: мошенники пользуются повышенным интересом граждан к информации по коронавирусу и побуждают их переходить по ссылкам на фишинговые сайты и тем самым загружают вредоносные программы", — рассказали в РСХБ.

Ранее в Сбербанке сообщали, что количество фишинговых писем за последние два месяца выросло на 30%, при этом пятая часть рассылок содержит информацию о коронавирусе.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/Financial_market/20200325/831136755.html

СБЕРБАНК В 2019 ГОДУ СПАС ОТ КИБЕРПРЕСТУПНИКОВ ПОЧТИ 40 МЛРД РУБЛЕЙ СРЕДСТВ КЛИЕНТОВ

24.03.2020

Сбербанк по итогам прошлого года спас от кибермошенников 39,7 миллиарда рублей средств клиентов, а также отразил 71 DDoS-атаку, говорится в годовом отчете крупнейшего российского банка.

"Системой фрод-мониторинга было отклонено проведение более 1,9 миллиона подозрительных операций, предотвращен потенциальный ущерб средствам клиентов на сумму 39,7 миллиарда рублей", — сказано в отчете.

При этом в документе отмечается, что в 2019 году 90% случаев кибермошенничества были связаны с применением методов социальной инженерии. Кроме того, Сбербанк также в прошлом году отразил 71 DDoS-атак.

Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в январе сообщил в интервью РИА Новости, что банк в январе подвергся мощнейшей в своей истории DDoS-атаке, которую отразил. По его мнению, DDoS-атаки станут в 2020 году большой проблемой для российских и мировых компаний. Он также заявил, что использование технологии 5G "фактически ставит новый уровень рисков в проведении DDoS-атак".

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/state_regulation/20200324/831136335.html

БАНКИ В РФ ПОКА НЕ ПЛАНИРУЮТ ЗАКРЫВАТЬ ОТДЕЛЕНИЯ ИЗ-ЗА КОРОНАВИРУСА

25.03.2020

Российские банки в условиях коронавируса в настоящее время работают в штатном режиме, закрывать отделения не планируют, однако в случае ухудшения обстановки могут рассмотреть такую возможность, следует из опроса банков, проведенного РИА Новости.

Некоторые игроки собираются временно изменить режим работы своих отделений. При этом кредитные организации настоятельно рекомендуют клиентам пользоваться онлайн-сервисами, через которые можно совершать почти все банковские операции.

Всемирная организация здравоохранения 11 марта объявила вспышку новой коронавирусной инфекции COVID-19 пандемией. По данным ВОЗ, в мире заражены уже более 372 тысяч человек, свыше 16 тысяч скончались.

Ранее зампред правления Сбербанка Олег Ганеев сообщил в интервью РИА Новости, что банк на фоне распространения коронавируса может временно закрывать часть отделений для проведения дезинфекционных мероприятий. При этом он отметил, что от этого клиенты банка "никак не пострадают", так как будут задействованы дополнительные мощности во всех каналах банка: цифровые, удаленные сервисы, передвижные офисы и так далее.

В банке "Открытие" заявили, что в настоящее время не планируют закрывать отделения, но, если пандемия коронавируса получит распространение, будут принимать решение в зависимости от сложившейся ситуации в каждом отдельном регионе. "Банк готов к различным сценариям развития событий. В том числе, будет рассмотрена возможность закрытия ряда офисов с учетом наличия заболевших в офисе, значительного уменьшения клиентопотока и так далее", — указали в кредитной организации.

Не планируется закрытие точек продаж и в Россельхозбанке. В обычном режиме работают все точки обслуживания и "Почта банка": сотрудники исполняют свои обязанности на местах. "В настоящий момент мы не планируем ни закрывать точки обслуживания, ни сокращать часы работы", — отметил первый заместитель президента – председателя правления банка Георгий Горшков.

Отделения ПСБ на текущий момент также работают и обслуживают клиентов в обычном режиме. "При этом мы внимательно наблюдаем за эпидемиологической ситуацией и готовы оперативно отреагировать на любые ее изменения. В случае эскалации мы рассматриваем возможность закрыть часть отделений на карантин, сохранив при этом одно или несколько дежурных отделений в каждом городе присутствия банка", — указали в пресс-службе банка.

В банке "Восточный" в настоящее время режим работы отделений не менялся. "При необходимости, если, например, в отделении будет выявлен коронавирус, мы конечно же его закроем, а клиентов оперативно переведем на обслуживание в ближайшие отделения. План действий готов и постоянно актуализируется", — заявил председатель правления банка Вячеслав Арутюнян.

Райффайзенбанк, в свою очередь, вводит график работы непересекающимися сменами. "Для того, чтобы реализовать эту меру, мы изменим время работы отделений. Перед посещением отделения мы рекомендуем клиентам проверять часы работы на нашем официальном сайте или в приложении", — отметили в банке.

В офисах ВТБ также решили сформировать взаимозаменяемые группы, чтобы исключить непосредственный контакт сотрудников между собой. На сменный режим уже переведен контакт-центр банка. При этом в регионах, где фиксируется рост коронавирусной инфекции, часть розничных офисов банка может временно изменить свой режим работы, а клиенты смогут воспользоваться близлежащими отделениями или проводить все необходимые операции в онлайн-каналах.

В банке "Зенит" режим работы офисов банка может измениться в зависимости от эпидемиологической обстановки в регионе присутствия. Для обеспечения бесперебойной работы сотрудники будут работать посменно.

В банке "Уралсиб" рассказали, что прикладывают все усилия для перевода основной массы клиентов на обслуживание через дистанционные каналы, а также отрабатывает возможности информирования их в случае изменения расписания работы офисов.

В МКБ отметили, что не наблюдают сокращения клиентского потока, и все его отделения работают в штатном режиме, все банковские сервисы доступны в полном объеме. При этом произошло определенное смещение операций в сторону дистанционных каналов. Так, среднедневное количество клиентов в онлайн и мобильном банке увеличилось на 15%, отметили в банке.

В МИнБанке и Газпромбанке не уточнили, будут ли закрывать отделения в случае ухудшения ситуации с распространением инфекции или менять режим их работы, но отметили, что продолжают работать бесперебойно. В МИнБанке заявили, что совершенствуют "план по обеспечению непрерывности и/или восстановления деятельности банка в случае чрезвычайной ситуации".

При этом коронавирус не обошел стороной и онлайн-банки. Так, например, "Тинькофф" выдал своим курьерам маски и антисептики. "Если вы, ваши друзья или родственники захотите открыть новый продукт – наш представитель (в защитной маске и с антисептиком) быстро привезет его в удобное для вас место", — говорится в обращении главы группы Оливера Хьюза к клиентам.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/Financial_market/20200325/831136718.html

ПРИВЫКАЙТЕ К ДИСТАНЦИИ: НА ПРИЕМ В БАНК ЗАПИШУТ ПО WHATSAPP

25.03.2020

Эта мера уменьшит скопление людей в очереди и снизит вероятность заражения коронавирусом.

В конце марта появится возможность посетить отделение ВТБ в определенное время, записавшись через чат-бот в мессенджере WhatsApp. По словам вице-президента ВТБ Никиты Чугунова, время ожидания для клиентов будет меньше пяти минут.

— В ситуации распространения коронавируса такая услуга особенно актуальна, потому что уменьшит пребывание в общественном месте. При этом мы планируем перевод всех продуктов в онлайн-каналы на 100% к 2022 году, — сказал он.

Пилотный проект нового сервиса будет доступен в 43 отделениях ВТБ в Москве и Московской области из 1,5 тыс. по всей России. После его успешного тестирования планируется расширить перечень каналов, а также запустить запись клиентов в офис в других мессенджерах, сообщили в ВТБ.

Там прогнозируют, что по предварительной записи ожидается ежемесячно около 2,5 тыс. граждан. Всего второй по активам банк России обслуживает более 13,3 млн активных клиентов, следует из презентации результатов работы розничного бизнеса за 2019 год. Нововведение сократит очереди за талончиками, которые до сих пор присутствуют в офисах крупных банков. Также удастся избежать большого скопления людей, что стало крайне опасным из-за пандемии коронавируса.

«Известия» обратились в топ-30 банков с вопросом, планируют ли они запускать онлайн-запись в свои отделения через мессенджеры. В финансовых организациях проигнорировали этот вопрос, однако рассказали о похожих каналах связи. Так, в Росбанк записаться на встречу можно через контакт-центр, сообщила директор департамента сети и развития продаж банка Людмила Чернышева. В Сбербанке удаленная запись возможна только для клиентов с пакетами «Сбербанк-Премьер» и «Сбербанк первый», куда входят услуги персонального менеджера, заявили в пресс-службе кредитной организации. Первый обойдется в 2,5 тыс. рублей в месяц, а второй — в 10 тыс. рублей за аналогичный период, следует из информации на сайте финансовой организации.

В Райффайзенбанке записаться на конкретное время можно по телефону, рассказала «Известиям» руководитель управления каналов продаж кредитной организации Мария Магдеева. По ее словам, услуга не пользуется большой популярностью, потому что большую часть услуг можно получить удаленно. Например, открыть счет, подать заявку на кредит или рефинансирование, а также заказать карту.

У Совкомбанка похожая возможность реализована через официальный сайт, сообщили в пресс-службе организации. При записи можно выбрать следующие цели визита: консультация по кредиту, закрытие вклада или кредита, оформление депозита, займа, карты или ипотеки, перевод пенсии.

В МКБ реализована функция записи в отделения банка при формировании заявки на продукт онлайн. Если услуга требует посещения офиса, то клиенту, оставившему заявку, перезванивает специалист контакт-центра и предлагает назначить встречу в отделении, сообщили в пресс-службе финансовой организации.

Банк «Открытие» предлагает клиентам выбрать время и отделение обслуживания через сайт, заполнив форму в разделе «Офисы и банкоматы».

— Запись онлайн давно и успешно практикуют госучреждения, но пока эта практика нешироко распространена в кредитных организациях, — констатировал старший вице-президент, директор департамента администрирования и развития сети банка «Открытие» Алексей Верхутин.

По его словам, опция будет наиболее востребована в центральных офисах крупных городов, где наблюдается высокая загрузка.

Востребованность чат-ботов в мессенджерах будет зависеть в первую очередь от функционала, который туда зашьет банк, считает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Кредитные организации развивают виртуальных помощников на основе нейросетей и искусственного интеллекта, так что в перспективе все контакты с гражданами будут проходить через них, добавил он.

— Если доступна будет только запись на прием в отделение, то не вижу разницы между этим способом и онлайн-регистрацией или звонком в колл-центр. Однако будущее за чат-ботами и роботами-автоответчиками на основе искусственного интеллекта. Эти технологии активно внедряются и пока имеют изъяны. Например, робот не всегда понимает, что от них хочет клиент. Со временем их будет не отличить от живого специалиста, — полагает он.

Гражданам гораздо проще общаться через чаты, нежели долго ждать ответа оператора колл-центра или физически посещать банк. Это для них меньший стресс, считает директор и партнер компании «Интеллектуальный резерв» Павел Мясоедов.

Адвокат по медицинским вопросам, бывший главный инфекционист Ханты-Мансийского автономного округа Анна Орешкова приветствовала нововведение. По ее словам, мера ВТБ направлена на ограничение контактов между людьми в ситуации, когда их совсем отменить пока нельзя.

— Кто-то из клиентов банка может быть инфицирован или быть переносчиком вируса. Соответственно, чем дольше ты стоишь в очереди в такой среде, тем больше вероятность заразиться. Даже если вирус в организм попадет в небольшом количестве, то нет гарантий, что организм справится и с такой нагрузкой. Учитывая ситуацию в Москве, требуется всё возможное, чтобы ограничить контакты между людьми, — констатировала она.

Анна Орешкова отметила, что сейчас максимально возможное количество услуг для населения следует перевести в онлайн-режим.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/989050/vadim-arapov-inna-grigoreva-elena-sidorenko/privykaite-k-distantcii-na-priem-v-bank-zapishut-po-whatsapp

СУД В США ЗАПРЕТИЛ ПЕРЕДАЧУ КИБЕРВАЛЮТЫ GRAM ПОКУПАТЕЛЯМ

25.03.2020

Судья поддержал требование комиссии США по ценным бумагам и рынкам (SEC) запретить передачу кибервалюты Gram, выпущенной компанией Telegram Group Inc., ее покупателям, говорится в документе, размещенном в среду в судебной базе.

"Судебный запрет, запрещающий передачу токенов Gram первичным покупателям и тем самым предотвращающий кульминацию имеющегося нарушения, уместен и будет предоставлен. Прошение заявителя о временном судебном запрете удовлетворено", - говорится в документе за подписью судьи Кевина Кастела.

Ранее SEC подала иск к Telegram Group Inc. в связи с проведенным ICO, в результате которого компания привлекла 1,7 миллиарда долларов. Согласно заявлению комиссии, Telegram не зарегистрировал должным образом размещение Gram, тем самым нарушив закон о ценных бумагах США. Ведомство требует, чтобы суд признал факт нарушения, наложил штрафные санкции на Telegram Group Inc. и ее филиал TON Issuer Inc. и взыскал полученные ими средства в пользу государства.

Telegram оспаривает характеристику своих продуктов как "ценных бумаг" и пыталась добиться отклонения иска о запрете эмиссии криптовалюты.

При этом ранее суд уже наложил запрет на запуск криптовалюты как таковой, а Telegram приняла решение не запускать платформу TON и не распространять "грамы" до завершения разбирательства. Новое решение направлено, в частности, на предотвращение перепродажи "грамов".

"Сейчас токены Gram не будут передаваться этим покупателям до тех пор, пока не будет запущен новый блокчейн Telegram, Telegram Open Network (TON). Telegram рассматривает ожидаемые перепродажи "грамов" 175 покупателями на вторичный публичный рынок через блокчейн TON как совершенно не связанные (с этим делом) транзакции и считает, что они не являются предложением ценных бумаг. SEC считает иначе", - говорится в документе.

По мнению суда, подобная перепродажа будет "публичным распространением ценных бумаг без документа о регистрации".

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/20200325/1569102599.html?utm_source=yxnews

СУД В США ЗАПРЕТИЛ ВЫПУСК КРИПТОВАЛЮТЫ TELEGRAM. ЕСТЬ ЛИ ЕЩЕ ШАНСЫ У ПРОЕКТА?

25.03.2020

Токены Gram блокчейн-проекта Павла Дурова признали ценной бумагой. Что ждет инвесторов, которые вложили в проект 1,7 млрд долларов?

Федеральный суд Южного округа Нью-Йорка удовлетворил иск к Telegram, поданный Комиссией по ценным бумагам и биржам США, и временно запретил передачу токенов Gram инвесторам. По мнению суда, первые инвесторы приобрели токены для реализации на вторичном рынке с целью заработка.

Это ожидаемое решение, говорит финансовый обозреватель Business FM Надя Грошева.

«В России у нас есть четкий перечень, что считается акцией, что считается облигацией. А в США есть четыре критерия, если бумага им соответствует, то она является ценной бумагой. Токены, по мнению комиссии, подходили под эти критерии. В итоге суд признал, что действительно токены Gram являются ценной бумагой, в частности, суд апеллировал тем, что первые инвесторы покупали эти токены для того, чтобы заработать на перепродаже. Это решение скажется на инвесторах, которые вкладывали деньги в эти токены. Теперь платформа TON не может передавать эти токены им. Главный вопрос для всех: как будет вести себя Павел Дуров и его команда, проведут ли они теперь IPO по всем правилам рынка или просто вернут деньги и закроют проект».

В 2018 году Telegram привлек 1,7 млрд долларов от ста инвесторов. Сообщалось, что среди них был и Роман Абрамович. Свои полмиллиарда вложили американские бизнесмены, что и стало поводом для обращения Комиссии по ценным бумагам в суд.

Дуров еще может подать апелляцию, отмечает партнер юридической компании Taxology Михаил Успенский.

«Нужно отдать должное команде Дурова, что они привлекли изначально достаточно сильных юристов, и все-таки на апелляционное обжалование еще какая-то ставка делается. Но если даже апелляционный суд поддержит решение о том, что токены Gram являются ценной бумагой, то проекту придется вернуть деньги изначальным инвесторам, скорее всего, в том виде, в каком они были получены, например обратными переводами на банковские счета инвесторов. Возврат денег будет происходить в соответствии с письменными договоренностями между инвесторами, соответственно, возможно, такие условия в изначальной инвестиционной документации, что деньги придется возвращать не только американским инвесторам, а всем. Далее пересматривать экономическую модель проекта и, возможно, перезапускаться уже в новой оболочке под новым юрлицом или с измененной технологической или юридической структурой».

Инвесторы приобрели почти 3 млн токенов Gram из 5 млн запланированных к выпуску. Изначально запуск платформы планировали на октябрь прошлого года, но из-за судебных разбирательств Дуров предложил инвесторам отсрочку на апрель. Большинство дало свое согласие.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/439720

США ВЫДЕЛЯЮТ $6 ТРЛН НА БОРЬБУ С КОРОНАВИРУСОМ

25.03.2020

На борьбу с пандемией коронавируса COVID-19 США готовы выделить $6 трлн — четверть всего ВВП страны. Из них $4 трлн выделяется из федерального резерва, $2 трлн составит прямая помощь, сообщил экономический советник президента США Ларри Кудлоу.

«Этот пакет станет самой крупной программой помощи в истории Соединенных Штатов. Мы приближаемся к трудному периоду, но мы думаем, что он продлится всего несколько недель. Может недели, может месяцы, но точно не годы, это точно»,— сказал господин Кудлоу на брифинге в Белом доме (цитата по New York Post).

Отмечается, что выделение $2 трлн должен одобрить Сенат Конгресса США. В случае поддержки, средства будут направлены напрямую американским семьям (по $3 тыс.), для авиационной отрасли и в виде кредитов малому бизнесу.

В США в настоящее время зафиксировано 53 740 случаев заражения коронавирусом, 706 человек умерли.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4300868

БИРЖИ РЕШИЛИ, ЧТО ДОСТИГЛИ ДНА

24.03.2020

Индексы подскочили на 6–8% в ожидании американской программы помощи экономике на $1 трлн.

После открытия торгов на биржах США ведущие фондовые индексы прибавили 6–8%, индекс Dow Jones за первый час подскочил на 1500 пунктов. Ранее днем похожую динамику показали и европейские индексы — немецкий Dax прибавил 8,6%, британский FTSE 100 — 6,8%, французский CAC 40 — 6,1%.

Аналитики объясняют оптимизм инвесторов ростом надежд на скорое выделение правительством США масштабного пакета помощи экономике, бизнесу и населению на сумму около $1 трлн.

В эфире телеканала CNBC спикер Палаты представителей Нэнси Пелоси сообщила, что «весьма оптимистично» оценивает перспективы обсуждения в Конгрессе пакета стимулирующих мер и достижения соглашения по нему уже сегодня. В свою очередь, сенатор Чак Шумер и министр финансов Стивен Мнучин также выразили надежду на то, что соглашение будет достигнуто уже сегодня, несмотря на некоторые незначительные разногласия между правительством и конгрессменами.

Лидерами сегодняшнего роста стали крупные американские компании энергетического, промышленного, финансового и потребительского секторов, которые, как предполагается, окажутся в выигрыше от пакета стимулирующих мер. Акции Boeing подскочили в цене на 15,5%, Chevron — на 15%, General Motors — на 13%, Ford — на 17%, McDonalds — на 11,6%, JP Morgan — на 11,4%, Goldman Sachs — на 10,5%.

С учетом других стимулирующих мер от властей Европы некоторые аналитики предположили, что после ряда рекордных падений рынки могли нащупать дно и скоро начнут восстанавливаться. The Wall Street Journal цитирует аналитиков Credit Suisse, ожидающих, что к концу года индекс S&P 500 достигнет отметки в 2700 пунктов, т. е. на 20% выше вчерашнего закрытия. Но ключевым фактором восстановления будет все-таки борьба с распространением коронавируса.

Как только рынки увидят, что распространение вируса достигло пика, они тут же начнут отвоевывать позиции. Как бы ни были необходимы стимулирующие меры от властей, самих по себе этих программ достаточно не будет»,— считают аналитики швейцарского банка.

В свою очередь, аналитик Societe Generale Кит Юке считает, что «титанические усилия центробанков и правительств», возможно, уже «начали улучшать настроения» на рынках. «Общие усилия уже оказались намного больше тех, что были в ходе финансового кризиса 2008–2009 годов. В этот раз меры стали более глобальными и более серьезными»,— отмечает эксперт.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4300695

РЫНКАМ НЕМНОГО ПОЛЕГЧАЛО

25.03.2020

Инвесторы оценили стабилизационные меры ФРС.

Торги на мировом фондовом рынке во вторник, 24 марта, закрылись уверенным восстановлением. Ведущие азиатские индексы выросли на 5–8,6%, европейские индексы поднялись на 8–11%. Американские фондовые индикаторы начали торговую сессию ростом на 7–8,3%. Российские индексы за день прибавили 7,2–9,3%. Укрепила позиции и российская валюта — по итогам основной сессии курс доллара на Московской бирже закрылся на отметке 78,95 руб./$, на 65 коп. ниже закрытия понедельника.

Восстановлению рынков способствовали последние шаги ФРС США по выкупу активов. В понедельник американский регулятор объявил о неограниченной покупке облигаций, а также запустил два новых инструмента для поддержки корпоративного сектора с рейтингом инвестиционного уровня.

По словам аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, без участия ФРС сейчас в США наблюдалась бы волна массовых дефолтов по долгу и банкротств.

Дополнительный пакет стимулов в размере $2 трлн обсуждает Конгресс США. По словам главного исполнительного директора «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимира Потапова, «комплекс принятых мер по стабилизации экономики способствует восстановлению рисковых активов по всему миру, и российские акции, рубль и ОФЗ не исключение».

Осторожный оптимизм вселяют сообщения о замедлении темпов распространения эпидемии в Италии. По состоянию на утро вторника в Италии зарегистрировано 63,9 тыс. случаев инфицирования, что только на 4,8 тыс. выше показателя понедельника. «Есть проблеск надежды. Новые случаи заболевания и смертей за последние пару дней снизились»,— заявила во вторник представитель Всемирной организации здравоохранения Маргарет Харрис. «На фоне возможного успеха в Италии инвесторы позитивно восприняли новость о карантине в Великобритании. Если еще на прошлой неделе такие новости приводили к распродажам, то теперь отношение к ним меняется на противоположное»,— отмечает руководитель направления акций глобальных рынков УК «Система Капитал» Никита Емельянов.

Цены на нефть также поддержали российский рынок. По данным агентства Reuters, во вторник стоимость ближайшего контракта на поставку нефти Brent поднималась почти на 6%, до $28,6 за баррель. К 19:00 она стабилизировалась возле отметки $27,5 за баррель. Стоимость российской нефти Urals на спот-рынке поднималась на 17,6%, до $22,3 за баррель, а завершила торги на отметке $21,2 за баррель.

Впрочем, наблюдающийся на рынках рост сложно назвать устойчивым. По слова Никиты Емельянова, для стабилизации ситуации на рынке двух дней снижения прироста числа заболевших недостаточно. Тем более что в США количество больных удваивается каждые два-три дня, а общее их число перевалило за 46 тыс. человек. «Поскольку риски, связанные с распространением коронавируса, пока остаются в силе, участники рынка эту коррекцию могут использовать для новых продаж»,— считает заместитель начальника управления инвестиционного консультирования ИК «Велес Капитал» Ярослав Калугин.

Важное значение для рынка будут иметь не только динамика распространения коронавируса, но и восстановление активности после карантина.

Если станет понятно, что карантинные меры не начнут сворачиваться в середине лета, то может состояться еще одно движение вниз»,— считает Владимир Потапов.

К тому же в ближайшее время начнет выходить макроэкономическая статистика, которая будет показывать масштабы спада в экономиках. «Нельзя сказать, что рынки к этому не готовы (индексы обвалились за месяц на 30%), но дебаты относительно того, насколько глубоко упадет экономика и как долго она будет оттуда выбираться, не утихнут в ближайшие два квартала»,— считает Никита Емельянов.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4300779

ЦЕНА ДОВЕРИЯ: ЧТО ДОЛЖНЫ СДЕЛАТЬ ПРАВИТЕЛЬСТВА, ЧТОБЫ ОСТАНОВИТЬ ОБВАЛ ФОНДОВОГО РЫНКА

24.03.2020

Если правительства США и Европы не смогут в ближайшие недели убедить инвесторов в том, что ситуация находится под контролем, то падение фондового рынка может поставить новый антирекорд. Но если доверие инвесторов удастся вернуть, мы можем увидеть стремительное восстановление рынков, считает основатель онлайн-школы инвестиций iNDEX Антон Баринов

Фондовый рынок едва ли является точным инструментом оценки финансовых активов, но зато он четко отражает уровень доверия инвесторов к правительствам и центральным банкам отдельных стран. В 2020 году это доверие оказалось подорвано в кратчайшие сроки, причем сразу в глобальном масштабе. В результате мы увидели самое быстрое падение фондового рынка более чем на 20% в мировой истории.

Последний раз глобальная утрата доверия инвесторов происходила в 2008 году, когда правительство США медлило с поддержкой финансовой системы и позволило обанкротиться крупному инвестиционному банку Lehman Brothers. Сейчас поводом для утраты доверия стала запоздалая и непоследовательная реакция американских и европейских властей на распространение коронавируса. Правительства США и Европы не сумели вовремя ограничить перемещение людей и их взаимодействие между собой, в результате вирус стал распространяться неконтролируемо. Возникла реальная угроза коллапса системы здравоохранения из-за нехватки больничных коек и медицинских принадлежностей.

Пока не будут найдены решения, которые позволят в понятные сроки избавиться от вируса и при этом удержать на плаву экономику, рынок будет искать все новое дно. Чем более комплексными и логичными будут эти решения, тем быстрее инвесторы в них поверят и тем скорее фондовый рынок вернется к росту.

Какие конкретно решения могли бы вернуть доверие инвесторов?

1. Системный план победы над вирусом в сжатые сроки, исключающий риск «второй волны» или «ползучей экспансии» 

Инвесторы не питают иллюзий по поводу вакцины, поскольку специалисты в один голос заявляют, что она появится не раньше конца 2020 года. Поэтому вся надежда на действия правительств. Жесткие меры, принятые китайским правительством, выглядят для инвесторов убедительно, поскольку благодаря им Китай смог вернуться к нормальной жизни уже после 6 недель карантина. 

А вот действия западных правительств пока вызывают вопросы. В частности, есть опасение, что нестрогие карантинные меры, носящие к тому же локальный характер, неспособны искоренить вирус полностью, а могут только замедлить его развитие в отдельно взятом очаге. При этом остается риск новой вспышки в том же городе или в соседнем, в этом случае карантинные меры будут вводиться повторно снова и снова.

Каскад карантинов длиной в 6-9 месяцев может завести экономику в затяжную рецессию куда большего масштаба, чем была в 2008-2009 годах. Уже сейчас инвестбанки прогнозируют падение экономики США на 14-30% во втором квартале — такого квартального падения не было со времен Великой Депрессии 1930-х годов. Если и в последующие кварталы экономическая активность будет падать из-за новых карантинов, то огромное количество компаний просто разорятся.

Решение, которое удовлетворило бы инвесторов, должно быть комплексным, предохранять от возможных рисков и иметь сжатые сроки. Если итоговый набор мер, принятый в США и Европе, растянет решение проблемы на 6 с лишним месяцев или оставит «лазейку» для второй волны вируса и карантинов, доверие инвесторов останется крайне шатким.

2. Комплексный план поддержки экономики, исключающий риск массовых банкротств и безработицы

До сих пор власти США и Европы пытались поддержать экономику и фондовый рынок главным образом монетарными методами, то есть путем вливания денег в финансовый сектор. В частности, Федеральная резервная система США обнулила процентные ставки и начала массово скупать государственные и ипотечные облигации с фондового рынка.

Этот набор мер поразил своим масштабом, однако инвесторы сочли его недостаточным. Почему? Потому что большая часть этих мер была основана на рецептах кризиса 2008 года. В 2008 году подобные меры были адекватны, поскольку именно некачественные активы и высокий уровень задолженности финансового сектора стали причиной кризиса. Сейчас же причина кризиса — радикальное падение экономической активности в целом ряде отраслей экономики, включая авиаиперевозки, туризм, рестораны, автомобилестроение и др. Предоставление денег банкам эту проблему не решает, поскольку банки не готовы направлять средства на кредитование проблемных отраслей. В результате финансирование просто не доходит до конечного потребителя.

В дополнение к монетарным стимулам Конгресс США обсуждает законопроект, направленный на стимулирование экономики за счет государственного бюджета. Размер пакета стимулов колоссален: он составляет $2 трлн, то есть около 10% годового ВВП США. Меры включают в себя кредиты малому бизнесу на выплату зарплат, увеличение пособий по безработице, субсидии наиболее пострадавшим компаниям (например, авиалиниям), деньги на закупку медицинского оборудования, а также беспрецедентную для США меру: единовременную выплату по $500 на каждого ребенка и по $1200 на каждого взрослого американца, доход которого не превышает $75 000 в год.      

Принятие данного законопроекта на какое-то время поддержит людей, потерявших работу или доход, а также крупные компании из проблемных отраслей. Однако вероятность банкротств огромного количества малых и средних предприятий по-прежнему останется высокой.

В условиях снижения выручки малый и средний бизнес не сможет оплачивать аренду и обслуживать долг, даже если предположить, что госкредиты покроют выплату зарплат. Массовые неплатежи за аренду создадут сложности для закредитованных владельцев коммерческой недвижимости, неплатежи поставщикам нарушат производственные цепочки и повлекут волну дефолтов по всей стране, которая в итоге сильно ударит по банковской системе и рынкам капитала.

Остается также риск банкротства многих крупных предприятий, которые не относятся к наиболее проблемным отраслям, но тем не менее сильно страдают из-за карантина. В случае дефолтов по своим обязательствам эти компании уже не смогут возобновить работу после снятия карантина. В итоге миллионы людей потеряют работу, а негативное влияние вируса на экономику будет длиться гораздо дольше, чем карантинные меры.

Механизм поддержки экономики, который мог бы внушить доверие инвесторам, должен учитывать эти риски. Например, правительство США могло бы гарантировать выплаты по всем корпоративным и частным кредитам в течение следующих 3 месяцев. Совокупный корпоративный долг США составляет около $10 трлн, а задолженность населения составляет около $15 трлн. При средней процентной ставке 4% совокупная процентная нагрузка за три месяца составляет $250 млрд. Даже эта сумма вполне укладывается в масштаб готовящихся стимулов, при этом реальная нагрузка на бюджет наверняка будет меньше, если учесть, что многие компании и частные лица все же будут в состоянии обслуживать долги. Для владельцев коммерческой недвижимости такая правительственная гарантия может быть обусловлена предоставлением существенных скидок их арендаторам.    

3. Научно обоснованная оценка последствий в случае бесконтрольного распространения коронавируса   

Для инвесторов всегда важно понимать худший сценарий, и ситуация с вирусом не исключение. Каковы будут реальные масштабы заболевания и смертности в случае, если ситуация с вирусом выйдет из-под контроля?

Некоторые политики и вирусологи дают прогнозы, согласно которым миллиарды людей будут заражены вирусом и миллионы людей, если не десятки миллионов, погибнут. Судя по всему, эти оценки опираются либо на математику, либо на эмоции и не учитывают никаких дополнительных факторов.

Во-первых, отсутствует понимание, сколько людей в той или иной стране уже переболело вирусом бессимптомно или приняв его за обычное ОРВИ. Такое понимание может возникнуть только в случае массового тестирования населения на наличие антител к вирусу. В итоге вполне может выясниться, что значительная часть населения уже переболела вирусом и имеет к нему иммунитет.

Во-вторых, необходимо учесть потенциальные мутации вируса в случае его распространения на миллионы человек. Возможно, уровень контагиозности и смертности вируса существенно снизится на определенном этапе, что потребует скорректировать масштаб потенциального заражения и смертности.

Проведение научного анализа этого вопроса с привлечением лучших мировых экспертов позволило бы политикам принимать более взвешенные решения, а инвесторам — исключить из возможных сценариев развития ситуации наиболее апокалиптические.

По состоянию на 24 марта фондовый рынок снизился приблизительно на 35% с исторических пиков, достигнутых в конце февраля. Это индикатор не просто коррекции или «медвежьего» рынка, а самого настоящего кризиса. Однако если обратиться к истории предыдущих кризисов, то становится очевидно, что масштаб падения вполне может быть 50% и больше.

Если правительствам США и Европы не удастся в ближайшие недели убедить инвесторов в том, что ситуация с вирусом находится под контролем и хаоса в экономике удастся избежать, то падение фондового рынка может поставить новый антирекорд. Если же доверие инвесторов получится вернуть, то мы можем увидеть столь же стремительное восстановление рынков, сколь стремительным было их падение.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy/finansy-i-investicii/395865-cena-doveriya-chto-dolzhny-sdelat-pravitelstva-chtoby-ostanovit-obval

КАРАНТИН ДЛЯ «ГРЯЗНЫХ ДЕНЕГ»: РЕАЛЬНАЯ ПРИЧИНА КРАХА МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ — НЕ КОРОНАВИРУС, А ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА, СОЗДАННАЯ В МАСШТАБАХ ПЛАНЕТЫ

25.03.2020

По мнению колумниста «КП», сейчас самое подходящее время, чтобы вернуть в Россию миллиарды долларов, украденные международными олигархами.

16 марта Международный валютный фонд (МВФ) заявил, что готов выделить для помощи странам, пострадавшим от пандемии коронавируса, триллион долларов. Конечно, в долг, хотя и по божеской ставке: под 0% годовых. Уже 40 государств-членов Фонда подписали соглашение и готовы получить в сумме почти $200 млрд.

Неслыханную щедрость глобальной «кубышки» можно бы приветствовать. Равно как и усилия национальных банковских регуляторов — прежде всего Федеральной резервной системы США и Народного банка Китая — которые бросились накачивать свои экономики ничем не обеспеченной ликвидностью.

Но всё это, как сказали бы медики, паллиативные меры. Те, что помогают смягчить страдания пациента, но не лечат болезнь.

КТО ЯВЛЯЕТСЯ НАСТОЯЩИМ ВИРУСОМ. Пандемия коронавируса стала не основой, а лишь спусковым крючком для мирового финансового кризиса. Его настоящая причина — космических масштабов пузырь, когда стоимость реальных товаров и услуг составляет лишь толику от накрученных сверху «фьючерсов» (если совсем просто — всевозможных ценных бумаг, которые триллионами торгуются на бирже, де-факто ничем не обеспечены, но составляют львиную долю всей финансовой системы земли).

Из-за этого капитализация заводов и фабрик (то, сколько стоят их акции на бирже) не имеет ничего общего с реальными результатами производства.

В этом пузыре, который долгие годы надувала финансово-офшорная олигархия, вольготно себя чувствовали вирусы: «управленческая элита» и присосавшиеся к ней банки, аудиторы, юристы.

В результате получилась перевернутая пирамида. На одного крестьянина с сошкой приходится семь «менеджеров» с плошкой: одни продают друг другу его будущий урожай, другие выпускают от его имени акции и «страхуют риски» на бирже, третьи сидят в банках, выдающих кабальные кредиты. В силу неумолимых законов физики, рано или поздно пузырь должен лопнуть, пирамида — рухнуть.

ОТКУДА ВЗЯЛСЯ ЭТОТ ТРИЛЛИОН. Теперь МВФ пытается тушить керосином объятые пламенем руины. Каждый год из экономик большинства стран мира коррумпированные элиты с помощью мошеннических схем выкачивали более триллиона «грязных» долларов. Сумма кажется вам знакомой? Это именно тот триллион, который теперь МВФ пытается заместить, выпустив очередную порцию виртуальных бумажек.

Ранее те самые деньги выводили в западные офшорные юрисдикции, отмывали, размещали на счетах западных же банков, инвесткомпаний и фондов. Вкладывали в активы: недвижимость, ценные бумаги, предметы роскоши. Сами экономические преступники перемещались в страны «золотого миллиарда», где объявляли себя «жертвами репрессий» и получали политическое убежище. Объем «грязных» денег в мировой экономике сопоставим с годовым ВВП планеты — это и есть основная составляющая того самого пузыря на глобальном финансовом рынке, о котором я писал выше.

Результат — несправедливое распределение создаваемых человечеством благ: одним — триллион, другим — кредиты МВФ, чтобы не загнуться с голоду. И лишение экономик большинства стран возможности финансировать собственное развитие.

БОРОТЬСЯ С ВЫВОДОМ ДЕНЕГ МОЖНО! Пандемия коронавируса — отличный повод хотя бы попытаться разорвать этот порочный круг. Опыт борьбы с теневыми схемами у Запада есть — с той оговоркой, что применяют его, лишь когда финансовые преступления затрагивают интересы самих западных государств.

Так, после мирового кризиса 2008 года власти США и ЕС во внесудебном (!) порядке взыскали с крупнейших банков (Deutsche Bank, JP Morgan, Goldman Sachs и др.) в виде штрафов и компенсаций более $321 млрд., из которых 56% пошли в казну, 38% — вернулись ограбленным клиентам этих банков. Что справедливо — ведь тот кризис в том числе банкиры и породили, бездумно раздавая ничем не обеспеченные кредиты и накачивая пузырь, правда, не такой масштабный, как сейчас.

Далее, США успешно взыскивают штрафы за махинации с ценными бумагами, отмывание нелегальных доходов, помощь уклонистам от налогов и, самое интересное, нарушение американских санкций в отношении Ирана и Кубы. На государственном уровне в Штатах поддерживают тех, кто помогает поймать банкиров-воришек вместе с их украденными активами — осведомители или частные детективы могут получить до 30% от найденного «клада».

Поэтому объявленные многими странами Запада «противокоронавирусые» меры, включающие запрет на въезд для иностранцев, надо распространить и на финансовую систему. Для начала — прекратить принимать «грязные деньги», приравняв их к заразе, запретить «черные дыры» офшоров, ввести принципы прозрачности движения капиталов. Ввести своего рода глобальный «финансовый карантин».

Идеальное решение — создание особого международного суда по делам о коррупции, мошенничестве и отмывании преступных доходов. Инициатором такого института под эгидой ООН могли бы стать наиболее пострадавшие страны: Россия, Китай, Бразилия, Индия, Южная Африка (БРИКС).

КУДА УШЛИ $930 МИЛЛИАРДОВ? Конкретные цифры, насколько серьёзно от эпидемия (и я не про короавирус) пострадала Россия. По данным Центрального Банка РФ, с 1994 по 2019 год из России за рубеж безвозвратно утекло около $930 млрд. Не менее $100 млрд. их них — результат мошеннических схем и хищений в кредитно-финансовых учреждениях. Из более чем тысячи банков, у которых за последние 15 лет отозваны лицензии, большинство были искусственно обанкрочены, средства клиентов и вкладчиков — украдены бывшими владельцами и топ-менеджерами.

Увы, достижениями на ниве возврата этих денег Россия, в отличие от США, похвастаться не может. С 2004 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), которая управляет обанкротившимися банками, направила в правоохранительные органы 615 заявлений о преступлениях, возбуждено 486 уголовных дел.

Однако многим преступникам после вывода похищенных средств удается выехать за рубеж. Как показывают редкие случаи успешного преследования подобных персонажей — бывшего владельца Межпромбанка Сергея Пугачева или бывшего министра финансов Московской области Алексея Кузнецова — судебные процессы очень затратны, идут годами.

Статистика возвращаемых средств совсем удручает. На бумаге у 308 банков, лишившихся лицензии в 2013-16 годах, имелись активы на 2,89 трлн рублей. На деле у 70% банков- банкротов временные администрации обнаружили «дыру» почти в 1,4 трлн рублей. Общая сумма таких «дыр» — 2,1% ВВП России.

При этом за тот же период АСВ получило решения о взыскании 101,6 млрд рублей (меньше десятой части украденного). Но реально взыскало лишь… 180 млн рублей, или 0,18%!

ВОТ И СРЕДСТВА НА ЛЕЧЕНИЕ «КОРОНЫ». Очевидно, что пока не будет системной госполитики по возврату украденных капиталов, работа не сдвинется. Необходим координирующий центр по выявлению схем вывода и отмывания, поиску фигурантов и похищенных средств.

Уверен, всё это — решаемая задача. Одни только международные аудиторские компании заработали на российском финансовом рынке миллиарды долларов. Их «аудит» зачастую не только покрывает мошеннические схемы, но и сводится к тому, чтобы помочь клиенту их создать. Под угрозой запрета на деятельность в нашей стране они будут вынуждены сотрудничать с властями. Так же поступят и зарубежные банки, получающие доходы на кредитовании компаний на российском рынке. Объем возвращенных благодаря таким усилиям средств — до $100 млрд., которые могут поступить в казну в течение 3-5 лет. Это больше выручки от экспорта продовольствия и вооружений!

Тем самым мы сможем решить как оперативные задачи борьбы с коронавирусом, так обеспечить устойчивое развитие страны. России барские крохи со стола МВФ в принципе не нужны — мы сами являемся донорами фонда. Но другие государства, которым он теперь щедро предлагает взять взаймы, вполне могут обойтись без этой «помощи», если им просто вернут украденное.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

https://www.kp.ru/daily/27108/4183802/

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.