ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №51/1127)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

ТВЕРДЫЕ НАМЕРЕНИЯ: ЦБ РФ ЗАВЕРИЛ, ЧТО ПРОДАСТ САНИРОВАННЫЕ БАНКИ

20.03.2020

Банк России не переносит сроков, связанных с продажей санированных банков. Об этом, как передаёт корреспондент ИА REGNUM, 20 марта на пресс-конференции заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

«Мы пока не переносим никакие сроки. Также мы работаем с инвестиционными консультантами по выработке наилучшей стратегии выхода из банка «Открытие». Здесь тоже пока сроки не переносятся. Конечно, мы будем учитывать ситуацию на рынке, но пока работаем в соответствии с планами. Ещё раз хочу подтвердить наше твёрдое намерение продать эти банки на рынке», — сказала Набиуллина.

Напомним, как сообщало ИА REGNUM, ранее президент России Владимир Путин заявил, что оздоровление банковского сектора в России было необходимо, чтобы не пострадали миллионы вкладчиков.

«REGNUM»

 

РАСТРАТА В «ЮГРЕ» РАЗОШЛАСЬ ПО ДЕЛАМ

20.03.2020

Закончено первое расследование в отношении Алексея Хотина.

Как стало известно “Ъ”, Следственный комитет России (СКР) завершил расследование громкого уголовного дела об особо крупной растрате в ПАО «Банк "Югра"». Обвинения в окончательной редакции предъявили экс-владельцу банка Алексею Хотину и трем его предполагаемым сообщникам. Сейчас все они знакомятся с материалами дела, которое точно не будет последним. Сам Алексей Хотин причастность к многомиллиардным хищениям отрицает. Ранее он предложил план погашения долгов «Югры», который сейчас изучается в АСВ и Банке России.

В центральном офисе СКР в Техническом переулке следователь по особо важным делам предъявил обвинение в окончательной редакции в растрате в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК РФ) Алексею Хотину, бывшим президенту кредитной организации Алексею Нефедову, председателю правления банка Дмитрию Шиляеву и директору столичного филиала «Югры» Нине Черновой.

Никто из финансистов своей вины не признал, сообщив об этом следователю, а адвокаты фигурантов заявили ряд ходатайств, которые были отклонены.

После этого защитники и обвиняемые приступили к ознакомлению с материалами расследования, составившими около сотни томов. Для этого они вместе со своими защитниками практически каждый день, в соответствии с определенным графиком, приезжают в головной офис СКР. Однако из-за эпидемии коронавируса, в связи с которой были введены определенные ограничения на посещение СКР, процесс может прерваться или затянуться. Недавно всем фигурантам дела Басманный райсуд по ходатайству следствия продлил сроки домашних арестов до 19 апреля, то есть до года. Поскольку к этой дате они все дело и дополнительные материалы к нему точно не изучат, следующее решение о продлении содержания под домашним арестом на срок больше года будет принимать уже Мосгорсуд. При этом сами условия для фигурантов вполне вольготные. Им, например, разрешены многочасовые прогулки в дневное время. Представители обвиняемых и следствия от комментариев вчера воздержались.

По данным источников “Ъ”, если в первоначальной редакции обвинения речь шла о растрате 7,5 млрд руб., то сейчас эта сумма несколько увеличилась.

Сделано это было по результатам одной из экспертиз, проведенных следствием. При этом основная часть предполагаемых хищений на сумму более 270 млрд руб. осталась в так называемом большом деле «Югры», расследование которого продолжается.

Выступая в судах, рассматривавших ходатайства следствия и жалобы защиты, господин Хотин отмечал, что ни он, ни другие фигуранты ни рубля не получили от кредитов, которые, по данным следствия, могли быть похищены в их интересах. Банкир утверждал, что большинство заемщиков расплачивались по кредитам, а полностью расплатиться им помешал только отзыв лицензии у «Югры» 28 июля 2017 года. По данным ЦБ, это было сделано в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения и другими нарушениями. В сентябре 2018 года по иску ЦБ «Югра» была признана арбитражным судом банкротом.

По данным юристов, активы «Югры» и самого Алексея Хотина существенно превышают их долги перед АСВ и другими кредиторами, составляющие около 190 млрд руб. Экс-банкир ранее предлагал закрыть их за счет реализации своей коммерческой недвижимости, девелоперских проектов и нефтяного бизнеса за семилетний срок, однако предложения до сих пор изучаются в ЦБ.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

ОЛИВЕР ХЬЮЗ, ТИНЬКОФФ БАНК: «ГЛАВНОЕ КАЧЕСТВО ДЛЯ БАНКИРА СЕЙЧАС — НЕ БЫТЬ БАНКИРОМ»

20.03.2020

Как в «Тинькофф» борются с коронавирусом, может ли банк изменить свои планы и кто в действительности управляет его бизнесом, Банки.ру рассказал председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз.

— Крупные российские компании и банки отправляют сотрудников на дистанционную работу в связи с пандемией коронавируса. Что предпринимает «Тинькофф»?

— У нас у всех есть пожилые родственники, каждый из нас знает и общается с людьми, которые находятся в категориях риска с точки зрения коронавируса COVID-19. Чтобы минимизировать риски распространения болезни, мы с 14 марта начали переводить сотрудников на удаленную работу. Мы уже перевели более 3 тысяч человек в московском офисе и в сети «Тинькофф Центр разработки» в регионах. Мы переводим наших коллег из обслуживания на дом — этот процесс скоро закончится. Теперь почти весь персонал будет в облаке. Нашим представителям мы выдали маски, санитайзеры и кучу советов. Конечно, как только все началось, мы запретили рукопожатия. Мы считаем себя ответственными за то, чтобы внести свой вклад в замедление распространения этой хрени, потому что это ужасно. Это первое.

Второе — нам помогает то, что мы и наша инфраструктура находятся в облаке. У нас есть так называемый домашний кол-центр — крупнейший в Европе, в нем более 10 тысяч человек. Это все операторы, которые работают из дома. Он существует уже около девяти лет. Поэтому нам проще, чем другим. «Домашний кол-центр» нам не пришлось даже перестраивать. В ближайшие дни мы будем расширять функционал, и еще больше сотрудников перейдут в облако. Мы технологическая компания, и это — огромное преимущество.

И третье — то, что для клиентов сейчас очень круто. Сейчас, если нужно провести какую-то банковскую операцию, открыть счет, воспользоваться какой-то финансовой услугой, последнее, что хочется делать, — это идти в какую-то физическую банковскую точку, где может быть скопление людей или очереди. Каждый месяц к нам приходит около полумиллиона новых клиентов, и сейчас я ожидаю даже некоторого наплыва. Потому что люди заполняют заявки на открытие счета или получение кредита в онлайне. А потом, на следующий день, к ним приезжает наш представитель — естественно, в маске и с санитайзером. Проводит идентификацию для ЦБ, открывает счет, отвечает на вопросы, оставляет карточку и уезжает.

— По поводу ваших ожиданий наплыва клиентов. Сейчас в экосистеме «Тинькофф» их 11 миллионов, и вы на минувшей неделе анонсировали, что через 3—4 года их число удвоится. За счет чего это произойдет? Ведь первые 11 миллионов клиентов у вас появились за почти 13 лет.

— До 2013 года, когда мы провели IPO, у нас было около 2 миллионов клиентов. Потом, начиная с 2014 года, мы запустили большую программу диверсификации бизнеса. И больше всех клиентов привлек наш локомотивный продукт — дебетовая карта Tinkoff Black. Сейчас число открытых счетов превышает 7 миллионов. Это большая часть нашей экосистемы. И как раз Tinkoff Black будет давать нам львиную долю новых клиентов в ближайшие три года. Но не только он. Мы получаем много клиентов через «Тинькофф Инвестиции» — там открыто уже почти 1,5 миллиона брокерских счетов, и мы продолжаем открывать новые счета в большом количестве. Конечно, по-прежнему много новых клиентов нам дают кредитные продукты. Также и страхование — ОСАГО, например. В «Тинькофф Бизнесе» у нас 540 тысяч клиентов среди предпринимателей и компаний. Мы растем по всем фронтам.

Цифра в 20 миллионов клиентов через три года взята не с потолка. Мы растем примерно на 400—500 тысяч новых счетов каждый месяц. Если суммировать количество активных клиентов, которых мы привлекаем каждый месяц, и умножить на 36 (очень упрощенно), то легко получаем 20 миллионов. Мы можем привлекать и больше, и мы над этим работаем.

— Вы учитываете эффект от других потенциальных проектов? Например, тот, который вы недавно запустили в Европе?

— Нет, это исключительно российская цифра. Когда мы делали IPO в 2013 году — до того, как начали широко расти и быстро диверсифицировать бизнес, — у нас еще не было эффекта сарафанного радио, а 3—4 года назад он у нас появился. Это когда наши клиенты рассказывают о нас своим коллегам, друзьям и родственникам. Как правило, восемь из десяти клиентов приходят на Tinkoff Black без платной рекламы. Это чистая виральность, и за счет этого мы можем расти еще быстрее.

— Оливер, вы признаны банкиром года по версии портала Банки.ру. Как вы воспринимаете эту награду?

— Получать награды — это прекрасно, и спасибо вам за это. Но, естественно, я работаю не ради них. Я получаю кайф от проекта «Тинькофф». Я человек с достаточно маленьким эго, если так можно сказать, и на самом деле мне ничего не нужно. И более того, я не банкир. Я глава группы «Тинькофф», это технологическая компания с банковской лицензией.

— Недавно группа «Тинькофф» отчиталась о финансовых результатах за прошлый год и заявила о весьма смелых планах. Откуда эта смелость?

— Да, наш бизнес вырос в прошлом году по всем фронтам. Мы закончили год с чистой прибылью больше 36 миллиардов рублей. Наша доходность на капитал была 56%. Это, наверное, самый высокий ROE для такого достаточно большого игрока в мире. Мы нарастили базу на 3 миллиона клиентов, что опять-таки говорит о том, что наша заявленная цель в 20 миллионов клиентов — это абсолютно достижимая цифра. Мы нарастили наш портфель кредитов на 66%, но прошлый год был особый. И произошла куча других хороших вещей, которые вы читали в наших релизах.

В 2020 году мы очень уверенно себя чувствуем — достаточно уверенно для того, чтобы объявить очень смелые прогнозы. Мы увеличим прибыль до 42 миллиардов рублей или больше, нарастим кредитный портфель опять на 20% или больше. И у нас появится более 3 миллионов новых клиентов в этом году. Мы видим результаты первых двух, почти трех месяцев, мы знаем, как все идет, и мы хорошо движемся вперед.

— Компании, как правило, опасаются публично раскрывать прогнозные цифры. Особенно сейчас, когда на рынках нервозная обстановка и уже говорят о новом финансовом кризисе. Почему вы не боитесь?

— Не боимся, потому что мы знаем, как управлять бизнесом. Не боимся, потому что мы видим на уровне статистики, наших ежедневных метрик, что все наши каналы привлечения, все наши продукты очень хорошо идут. Конечно, что-то медленнее, что-то быстрее. Но мы знаем, какие результаты дадут основные бизнес-линии. Вся команда «заряжена», рынок наш. То есть мы абсолютно уверены, иначе мы не могли бы дать эти прогнозы.

— Три года назад, выступая на финансовом форуме, вы говорили, что если банк не сделал удобный интерфейс для своих клиентов, то он — «труп». И еще сказали тогда, что таких «трупов» — половина зала. Изменилось ли что-то за эти годы?

— Извините, если это немного резко звучит. Но на самом деле многие из тех, кто меня слушал тогда в том зале, стали «трупами». В переносном смысле, слава богу. Я имею в виду, что многих из тех банков уже давно нет. И много «трупов» еще будет. И многие — в «реанимации».

Почему я так говорю? Потому что сейчас для того, чтобы конкурировать на финансовом рынке, ты должен иметь определенные навыки и способности, так называемые capabilities. Это возможность разрабатывать и «выкатывать» на рынок новые продукты, интерфейсные решения, технологические инновации. И это зависит от твоих способностей в области технологий: придумать, реализовать и запустить. Далеко не все могут это делать в принципе. И те, которые не могут, рано или поздно будут «трупами».

Сейчас идет консолидация рынка, действующих банковских лицензий около 400. Из них релевантны 20—30 банков, у остальных нет бизнеса, стратегии, клиентской базы. Даже активов нет. Поэтому все будет концентрироваться где-то в топ-30.

— Появляются ли конкуренты, которые вас беспокоят?

— Мы всегда параноидально смотрим на бизнес. И конечно, следим за нашими конкурентами на банковском рынке, в ретейле, следим за мобильными операторами, за онлайн-экосистемными игроками — понятно, какими. Также мы следим за тем, что происходит за границей. Пока на российском рынке присутствует мало иностранных игроков, но все-таки они есть. Alibaba, например, здесь со своим Alipay. Мы смотрим, следим, не спим по ночам. Конкуренция всегда есть, и в России она довольно жесткая.

— По поводу конкуренции. Банк России в последнее время четко обозначил свою позицию по поводу доминирующих экосистем на финансовом рынке. Как вы к этому относитесь?

— Мегарегулятор, конечно, понимает, почему об этом нужно думать и почему это явление может стать проблемой. Он думает стратегически — не только о том, что происходит сегодня, но и о том, что будет с конкуренцией через три года. Но я не думаю, что это относится к экосистеме «Тинькофф». Мы не «пылесосим» рынок, не покупаем кучу компаний, не строим замкнутую экосистему. Наоборот, мы строим открытую экосистему. Например, если посмотреть на наши лайфстайл-сервисы в мобильном приложении «Тинькофф», где у нас уже почти 5,5 миллиона активных пользователей в месяц, то они предоставлены партнерами на открытой основе. И количество партнеров будет постоянно расти.

Мы сделали, по сути, всего две маленькие M&A-сделки за нашу историю. Первая — это покупка компании CloudPayments, у нас сейчас доля 95%. Вторая компания — это миноритарная доля в компании «Кассир.ру», самого большого билетного оператора в онлайне. Были еще какие-то мелкие сделки, но они совсем не заметны. Плюс мы делали пару сделок на финансовом рынке, но это были покупки портфелей.

Мы все-таки на рынке и смотрим на компании в области путешествий, билетов, развлечений, много всего, но мы очень-очень выборочны. Почему? Во-первых, мы хорошо строим сами, во-вторых, у нас нет какой-то срочности кого-то купить. Это не совсем наша ДНК — покупать кучу компаний. Если мы покупаем другую компанию, то она должна быть очень близка к нам по духу.

— Вы рассказывали, что когда Олег Тиньков в 2007 году пригласил вас возглавить банк, вы увидели в этой идее возможности, каких в жизни очень мало. Во что именно поверили, что больше всего заинтересовало в тот момент — помните?

— Мне очень импонировала концепция, и когда Олег сделал мне предложение, я совсем недолго думал. По сути, это три D: direct marketing, direct-каналы привлечения и data-driven. До этого я работал с российским финансовым рынком десять лет в Visa и понимал, что отрасль ждала каких-то изменений, раздражителей, новой бизнес-модели. И когда мне стала понятна идея Олега, модель, каналы, которые он хотел использовать, я в нее поверил сразу и сильно. Кроме того, я знал людей, которых собрал Олег. И мне было понятно, что эта команда способна на большие вещи. Эта команда до сих пор вместе!

— А каким вы тогда представляли будущее нынешнего «Тинькофф»?

— В начале проекта, в 2007 году, речь действительно шла о финансовом игроке, без отделений. Сейчас это уже не только онлайн-банк, это группа: «Тинькофф Страхование», «Тинькофф Мобайл», «Тинькофф Путешествие», «Тинькофф Бизнес», «Тинькофф Инвестиции» и многое другое. Тогда никто не мог подумать, что это приобретет такой масштаб, что у нас появится такая большая клиентская база. Это просто не укладывалось бы в голове. Но тогда у нас был достаточно четкий проект. Мы хотели выйти на break even, на операционную прибыль в течение полутора лет. По факту это получилось в конце 2008 года. И Олег Тиньков еще тогда, в 2007—2008 годах, думал про выход. То есть мы строили бизнес, чтобы его продать. Это не было секретом, и этого никогда и никто не отрицал.

— Почему не продали?

— В 2008—2009 годах случился глобальный финансовый кризис, и после этого покупателей просто не было. И их не стало больше в последующие годы. Поэтому мы сделали так называемый pivot: изменили стратегию и начали строить большую историю, которая уже не предназначалась для продажи. Потом эта история стала публичной через IPO, и она продолжает расти.

— В сознании обычных людей бренд «Тинькофф» всегда четко ассоциировался с именем основателя, Олега Тинькова. И вы тоже упоминали о том, что многие считают, что он лично управляет банком, хотя в действительности Тиньков не участвует в операционном управлении. Была мысль предпринять какие-то шаги, чтобы разделить эти два бренда в сознании людей? И стоит ли вообще это делать?

— «Тинькофф» — очень мощный бренд в России. Мы вкладывали в него много денег, расширяли его, потому что когда-то, лет десять назад, этот бренд ассоциировался только с кредитными карточками. Сейчас он ассоциируется с экосистемой самых разных продуктов и цифровых сервисов. Понятно, что у бренда «Тинькофф» есть длинная предыстория. Когда-то это было пиво, рестораны. Это бренд с «породой», и это одно из наших преимуществ. И конечно, никто не думает про изменение бренда, это вообще не стоит в повестке. И это первая часть ответа.

Второе. Олег Тиньков — человек широко известный, он медиаперсона, он очень харизматичный. И это тоже преимущество, потому что он генерил очень много трафика и интереса. В последнее время стало необходимым объяснить, что Олег Тиньков давно не в операционном бизнесе. Давно — я имею в виду много лет. Он мало того, что не занимается бизнесом, еще и не занимается операционными решениями. Он в Москве бывает только пять месяцев в году, и даже меньше в последнее время.

Пришло время рассказать, что все-таки есть другие сильные люди: есть команда великолепных профессионалов, которые вкладывали душу и мозги в эти сервисы более десяти лет. Они проходили через все этапы развития нашей компании: стартап, первый кризис (глобальный финансовый кризис), потом фазы быстрого роста с 2009 по 2013 год, потом 2014—2015 годы — российский кризис, потом с 2016-го — опять быстрый рост и диверсификация. Сейчас это те же люди. Их, если смотреть на ключевых менеджеров, 50—60 человек.

И еще: в нашей компании больше 200 сотрудников, которые работают больше десяти лет. Просто подумайте об этой цифре! Это феноменальная цифра. И мы очень гордимся.

Бизнесом управляем мы. Олег Тиньков не является руководителем ни банка, ни группы и не участвует в нашем day-to-day-бизнесе.

Люди должны понять и просто думать про группу «Тинькофф» и банк «Тинькофф» как про самостоятельные большие машины, которые управляются командой профессионалов. Когда вы говорите про Ford, вы имеете в виду человека? Нет. Вы думаете про бренд и про машину. То же самое и здесь. Что вы думаете, у нас рост прибыли, рост количества клиентов, активов — за счет чего? За счет фокуса, дисциплины, уровня самомотивации, предпринимательского духа, аналитического подхода и многих других качеств тех людей, которые управляют бизнесом. Это не Олег Тиньков, а это команда, которая работает вместе давно.

— Вы руководите Тинькофф Банком почти 13 лет, это очень много. И с самого начала вы плотно общались с Олегом Тиньковым. Сильно ли вы сами изменились с момента прихода в банк под влиянием этого человека или работы, которой вы занялись?

— Я не только руководитель банка, я руководитель группы. То есть я с первого дня был CEO группы. Конечно, за последние 13 лет были разные события, как я говорил раньше, и период стартапа, и кризисы, и много разных этапов быстрого роста, экспансии. Просто ваш вопрос немножко подразумевает, что только один человек на меня влияет — Олег. Но есть еще, как я говорил раньше, 30—50 человек ключевых менеджеров, с которыми я практически живу последние 13 лет. И мы все влияем друг на друга.

Я думаю, что у меня выработалось, конечно, предпринимательское чутье. Это в большей степени идет от Олега, это точно, бесспорно. Может быть, некоторая здоровая агрессия. Все-таки я пришел из международной корпорации, из бизнес-среды Великобритании, где все делается несколько по-другому, и паттерн мышления другой. Появилась решительность, подход к клиенту, к продукту. Это все у меня развивалось молниеносными темпами, но этот процесс еще идет. У меня много разных inputs, на меня влияют много разных людей внутри компании и вне компании, и я постоянно меняюсь. Я очень рад этому.

— Какие качества сегодня необходимы современному банкиру? И какие, наоборот, мешают?

— Самое главное качество сейчас для банкира — это не быть банкиром. Ты не можешь быть чисто банкиром, как это было 30 лет назад, даже десять лет назад. Ты должен думать о совершенно других вещах. Ты должен думать о мобильном приложении, о технологиях, о процессах по выстраиванию отношений с клиентом (UX), интеграции сервисов и так далее. Происходит конвергенция финансового бизнеса с другими областями, такими как ретейл, мобайл, онлайн. И если ты не шаришь в этом, то ты далеко не поедешь.

— У вас появлялось за все эти годы желание хотя бы раз попробовать себя в каком-то другом качестве, какой-то другой сфере, в конце концов, в какой-то другой компании?

— В другой компании — нет, ни разу. В других сферах — да, конечно. И поскольку, когда я пришел, тогда в группе был только банк, а сейчас есть компаний 15, то я действительно проверяю себя в других областях каждый день.

Я никогда не соглашусь на переход в другую компанию. Где еще работать в этой стране? Только в «Тинькофф».

— С чем был связан самый яркий, счастливый, крутой момент эйфории за 13 лет вашей работы в «Тинькофф»?

— Было много таких моментов. Я думаю, первый миллионный клиент — это был феерический момент. У нас были разные корпоративные мероприятия, например на острове Некер у Ричарда Брэнсона, это были незабываемые впечатления. И когда мы сделали IPO, мы все полетели с Олегом на Мальдивы на три дня, если правильно помню, и отмечали там. И, понятно, работали — как всегда. У нас круглосуточная работа. И было много других очень ярких «пятен» — они неизбежны, когда работаешь в «Тинькофф».

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/interview/?id=10919939

ГЛАВА ВТБ ОБРАТИЛСЯ К КЛИЕНТАМ БАНКА ИЗ-ЗА КОРОНАВИРУСА

20.03.2020

Глава ВТБ выразил уверенность в том, что коронавирус будет побежден и пообещал поддержку банка всем пострадавшим от болезни клиентам

Президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин пообещал, что каждый клиент банка, «оказавшийся в непростой ситуации» из-за пандемии коронавирусной инфекции COVID-19, может рассчитывать на индивидуальный подход. По словам Костина, в ВТБ уже разработан комплекс мер по защите интересов пострадавших от коронавируса клиентов.

«Важно не забывать ни на минуту: скоро все наладится, мир победит и эту болезнь, возникнут новые возможности. История не помнит случаев, чтобы было иначе. Вопрос лишь во времени. Уверен, многие из нас, особенно люди старшего поколения, переживали куда более тяжелые моменты, когда казалось, рассвета не будет. Но он обязательно наступал», — говорится в обращении Костина к клиентам банка, опубликованном на сайте ВТБ.

Глава банка отметил, что его сотрудники — не вирусологи, а потому не могут предсказать, как будет развиваться пандемия, но как профессионалы в банковском деле гарантируют исполнение ВТБ своих обязательств.

«Мы вместе. И если вы чувствуете, что вам необходима дополнительная поддержка, помните: вы можете рассчитывать на нас», — отметил Костин.

Ранее в пятницу Банк России рекомендовал всем банкам реструктурировать кредиты тем, кто заболел COVID-19, не взимать с таких заемщиков пени и штрафы и не обращать взыскание на заложенную по кредиту недвижимость.

За последние сутки в России COVID-19 заразилось 54 человека, общее число случаев заражения увеличилось до 253.

20 марта первый зампред ВТБ Юрий Соловьев в интервью РБК заявил, что в результате падения мировых цен на нефть и пандемии COVID-19 на финансовом рынке начался четвертый на его памяти большой шторм. «Но группа ВТБ вошла в этот шторм в хорошем состоянии и прямые последствия для нас минимальны», добавил Соловьев.

Кроме того, в пятницу к сотрудникам Сбербанка в связи с пандемией коронавирусной инфекции обратился глава банка Герман Греф. В своем обращении Греф заверил, что испытывает оптимизм, и отметил, что вирусный кризис поспособствует выявлению слабых мест и даст возможность команде банка стать сильнее.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/20/03/2020/5e74efca9a7947854151434c

ВСЛЕД ЗА ЭПИДЕМИЕЙ РОССИЮ НАКРОЕТ ВОЛНА НЕПЛАТЕЖЕЙ

22.03.2020

Валютный кризис и падение доходов неминуемо приведут к просрочкам по кредитам.

Российские банки могут начать масштабную реструктуризацию кредитов, чтобы поддержать наиболее пострадавшие компании и индивидуальных заемщиков, сообщают в рейтинговом агентстве Standard&Poor’s (S&P). Российские банкиры уже обещают проблемным заемщикам «индивидуально рассматривать каждый отдельный случай». В Центробанке признают пострадавшими от пандемии помимо банков и бизнеса лишь лиц с подтвержденным коронавирусом. В поддержке всего населения нет необходимости, уверены в ЦБ. Однако уже очевидно, что девальвация рубля, закрытие предприятий и прогнозируемый рост безработицы могут негативно сказаться на возможностях россиян выплачивать кредиты.

Директор группы S&P Сергей Вороненко  полагает, что в течение всего года качество кредитных портфелей большинства российских банков будет ухудшаться. В то же время российские кредитные учреждения в краткосрочной перспективе смогут компенсировать негативный эффект благодаря рекордно высокой чистой прибыли банков по итогам 2019 года (около 1,7 трлн руб.). Однако в среднесрочной перспективе давление на базу фондирования и запасы ликвидности может возрасти, не исключает Вороненко. «Небольшие частные банки могут больше других быть подвержены риску оттока депозитов в связи с паническими настроениями вкладчиков», – предупреждает аналитик, полагая, что рост выдачи новых займов также замедлится на фоне снижения деловой активности в мире и России.

И рассчитывать на поддержку властей вряд ли придется. В компании уверены, что масштабная поддержка властей последует только в случае появления масштабного стресса в банковской системе.

В ЦБ считают, что сейчас в РФ нет необходимости вводить прямые выплаты для поддержки всего населения. «У нас и по ставке есть большой задел, и другие меры, которые позволят поддержать граждан, и потребительскую активность, и доходы», – подчеркнула глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Однако она не исключает, что меры поддержки могут быть расширены «в зависимости от ситуации».

Пока же, как следует из мер ЦБ, поддержка регулятора распространяется исключительно на бизнес, сам банковский сектор и россиян с подтвержденным коронавирусом. При этом уже понятно, что девальвация рубля на фоне падения нефтяных цен вкупе с разрастающимся кризисом на фоне пандемии вряд ли приведет к улучшению качества жизни российского населения. Это означает, что тому же банковскому сектору нужно готовиться к ухудшению качества активов и росту просрочки. В агентстве Moody’s, к примеру, полагают, что доля проблемных кредитов может вырасти на несколько процентных пунктов с нынешних 10%. Для сравнения, только по итогам четвертого квартала прошлого года доля просроченной задолженности свыше 30 дней по кредитным картам к общему объему действующих кредитов данного типа составила 10,4%, следовало из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). На 12% увеличился объем просроченной свыше 90 дней ипотеки в России по итогам четвертого квартала, подсчитывали в бюро кредитных историй «Эквифакс». Опасения экспертов усиливает и тот факт, что после замедления кредитной активности в январе-феврале в марте наблюдается обратная тенденция. Так, в марте граждане РФ стали чаще обращаться за кредитами наличными и за потребительскими займами, считают в банках и кредитных бюро. Аналитики рынка не исключают, что по итогам месяца март может оказаться первым месяцем в текущем году, когда будет наблюдаться увеличение выдач в сегменте необеспеченного потребкредитования. Пока же по итогам двух первых месяцев количество выданных потребительских ссуд сократилось более чем на 15% в годовом выражении.

Эксперты мартовский ажиотаж связывают с недавним обвалом рубля, что и вызвало всплеск потребительской активности. Часть экспертов повышенный спрос на новые займы связывают с опасениями роста кредитных ставок.

В то же время, ожидают эксперты, рост интереса к новым займам в итоге приведет и к росту неплатежей по ним. В частности, ряд аналитиков опасается повышения ипотечных ставок, несмотря на сохранение Центробанком ключевой ставки на прежнем уровне. Сами банкиры также не исключают возможных корректировок при «существенных внешних воздействиях».

Ряд опрошенных экспертов опасается, что доля просрочек по ипотеке также будет расти, а требования банков к заемщикам ужесточатся. Уровень неплатежей будет увеличиваться на фоне распространения коронавируса и падения цен на нефть. «Для нас это значит падение рубля, возможное урезание социальных обязательств государства, продолжение тенденции снижения уровня доходов населения, снижение числа рабочих мест в наиболее пострадавших отраслях. На этом фоне неизбежно снижение покупательской способности населения», – приводит РИА Новости слова гендиректора компании «Русипотека» Альберта Ипполитова. Именно сокращение доходов будет влиять на увеличение риска неплатежей, соглашается эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко. По его мнению, проблемы с невыплатами жилищных кредитов могут начаться уже этим летом.

С учетом начавшихся в экономике кризисных явлений, а также из-за коронавируса может вырасти безработица. В таких условиях властям, безусловно, необходимо ввести ипотечные каникулы в масштабах страны, рассуждает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Меры же, озвученные ЦБ, говорят о том, что регулятор не будет стимулировать спрос через увеличение доступности кредита для физлиц, полагают эксперты. «Количество безработных будет расти, соответственно реально располагаемые доходы населения продолжат свое падение. Все эти факторы будут приводить к увеличению роста просрочки по кредитам физлиц», – говорит глава офиса компании KRK Group Никита Рябинин, подчеркивая, что пока никаких внятных мер по поддержке домохозяйств со стороны властей не просматривается.

В то же время в условиях стагнации совокупного спроса масштабная реструктуризация задолженности и заморозка выплат процентов вполне оправданна, отмечает доцент Российского экономического университета им. Плеханова Ольга Лебединская.

Пока говорить об ухудшении ситуации на рынке потребительского кредитования не приходится, считает доцент Финансового университета при правительстве РФ Лазарь Балашов. «Это не ситуация 2008 и 2014 годов, когда у населения было много валютных кредитов и ставки были выше, чем сейчас. Тогда девальвация рубля вкупе с высокими процентами привела к росту неплатежей. Нынешняя ситуация с кредитами физлиц может ухудшиться только в том случае, если доходы населения начнут снижаться, например, по причине роста безработицы», – отмечает он.

По мнению экономиста, нельзя исключать и возможного сокращения ипотечного кредитования. «Рост цен на недвижимость и ставок по кредитам, а также боязнь населения получать новые кредиты в условиях нестабильности приведут к падению спроса на ипотечные кредиты», – прогнозирует Балашов.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»

http://www.ng.ru/economics/2020-03-22/4_7823_loans.html

ЭКСПЕРТ ПРЕДСКАЗАЛ ДЕФОЛТ, ПРИ КОТОРОМ ДЕНЬГИ РОССИЯН СГОРЯТ

21.03.2020

Случится это, если стоимость нефти упадет до самого минимума.

Бывший министр экономики России, советник председателя правления ОАО «Роснано», доктор экономических наук Яков Уринсон заявил, что Россию в скором времени может ждать дефолт, подобно тому, что был в 1998 году, сообщает PRIMPRESS.

По словам Уринсона, тяжелейший кризис может накрыть Россию при одном условии: если стоимость нефти марки Brent опустится до пяти долларов за баррель. Такую возможность ранее подтвердили аналитики агентства Bloomberg.

Как отметил экс-министр, в 1998 году нефть рухнула в цене до 12 долларов за баррель. Тогда же случился известный кризис в России, из-за которого накопления россиян фактически сгорели.

«Если сейчас она опустится до этих отметок, то нашей экономике придется очень тяжело. Не исключен серьезный кризис с достаточно неприятными последствиями», – сказал Уринсон в интервью агентству «Ура.ру».

Также эксперт предположил, что стоимость доллара в этом году может доходить до 100 рублей.

Ранее сообщалось, что российские банки на фоне разворачивающегося финансового кризиса и эпидемии коронавируса сообщили своим вкладчикам плохую новость. Финансовые учреждения один за одним начали обнулять валютные вклады клиентов.

«PRIMPRESS»

https://primpress.ru/article/51743

НАЗАД В 90-Е: РОССИЯ ПАДАЕТ В ВЕЛИКУЮ ДЕПРЕССИЮ

20.03.2020

Турбулентный 2020 заставил россиян вспомнить то, о чем вспоминать совсем не хочется. Дешевая нефть, обвал рубля, дефицит товаров, паника, политическая нестабильность - ситуация все больше напоминает россиянам девяностые годы. Правда, тогда никаких новых вирусов не было. Как было и что есть сейчас - в материале ИА DEITA.RU.

Главный экспортный товар России, несмотря на обещания слезть с иглы, по-прежнему играет ключевую роль в благосостоянии как экономики страны, так и общества. Последний раз цены на нефть так падали в 1991-м: с 41 до 17 долларов за баррель. А в 1998 году, когда в России случился дефолт, цена на нефть колебалась от десяти до двенадцати долларов за баррель. Курс рубля тогда упал в полтора раза. Банки в тот же день, 17 августа 1998 года, перестали выдавать деньги. Огромное количество вкладчиков вышли на улицы. Главным громоотводом стал премьер Сергей Кириенко, которого общественность поспешила сделать козлом отпущения. Лихие 90-е были тяжелым периодом в жизни России, но страна сумела выбраться и войти в новую экономическую и политическую эпоху относительной стабильности. Не последнюю роль в этом сыграли высокие цены на нефть, но российское счастье продлилось недолго.

9 марта 2020 года уже крестили «черным понедельником». После срыва сделки с ОПЕК цены на нефть рухнули сразу на 30 процентов. Рубль упал до 74 за доллар и 85 за евро. Премьер Михаил Мишустин созвал экстренное совещание в выходной день. Дефолта избежать удалось, благо за относительно  стабильные годы удалось скопить некоторое количество валюты. Сейчас ЦБ уже не «сжигает» триллионы для того, чтобы укрепить рубль. Российская валюта признана второй по волатильности в мире после мексиканского песо и продолжает падать. Сегодня курс уже 80 рублей за доллар при стоимости нефти в 27 долларов за баррель, и эксперты говорят, что это явно не предел.

В ситуацию уже планируют вмешаться штаты и обложить России новыми санкциями за дестабилизацию рынка. Для наглядности напомним - с 2011 по 2014 год нефть колебалась в цене от 112 до 97 долларов за баррель, что и обеспечивало России финансовую стабильность и возможность тратить.

Много общего и в политической конъюнктуре времен. Так, Сергей Кириенко стал премьер-министром за 5 месяцев до дефолта 1998-го, а Михаил Мишустин -за неполных два до черного понедельника. Отработав месяц в относительно спокойной обстановке, уже на второй он попал в водоворот безрадостных событий - валютный и нефтяной кризис, медлительность нового правительства, вспышка коронавируса, которую политологи считают гораздо большей опасностью для экономики, нежели капризы рынка.

Кириенко,кстати,ушел в отставку через пять дней после дефолта. Позиции Мишустина гораздо прочнее, да и экономика, наверно, крепче, но недовольство «верхов» неоправданными надеждами, а низов - безликостью фактически второго человека в стране - чревато политическим кризисом. Крепкий хозяйственник и «жесткий мужик» Михаил Мишустин вступает в самую горячую эру - вот тут-то и надо себя проявлять.

Конец 80х - начало 90х ознаменовалось товарным дефицитом в СССР/России. Шоппинг не на жизнь, а на смерть - и если в конце восьмидесятых у людей еще были деньги, да покупать было нечего, то в начале девяностых картина явилась диаметрально противоположная. На российский рынок хлынули американские и европейские товары, а вот карманы новых россиян были практически пусты.

Конечно, товарный дефицит того времени и нынешние тревожные дни имеют немного сходств. Разные причины. Но фантомные боли - одни и те же. Слухи о скором тотальном карантине страны распространяются быстро, средний россиянин привык жить на иголках и всегда ждет подвоха - так уж сложилось исторически.

Как следствие - толпы обеспокоенных граждан ринулись опустошать полки супермаркетов. В Москве целые торговые ряды моллов зияют пустотой: крупы, консервы, прочее продовольствие, и (почему-то) туалетная бумага вдруг резко превратились в объект страстного товарного вожделения напуганных россиян.

Путин и Мишустин успокаивают: мол, нет необходимости скупать все подряд, запасов достаточно. Но народ верит только себе. Товарное сумасшествие уже добирается и до регионов. Самые ранние и (надеются, что) хитрые сметают полки магазинов и в Приморье. Коронавирус подобрался вплотную, трое зараженных уже в Хабаровском крае, один в Якутии, и мало ли где еще они появятся и объявят карантин.

 Возвращаться в грустное прошлое не хочется никому. Тревожные идентичные тому времени тенденции оспорить трудно: нефть и рубль летят в пропасть, «кремлевские башни» если не шатаются, то пока не могут остановить истерику СМИ и россиян, а эксперты наперебой заявляют о расколе элит и заговоре и саботаже в правительстве.

Очевидно, что быстро ситуацию не исправить, ни с черным золотом, ни с новым вирусом. Россияне опасаются, что дальше будет только хуже, что тотальный карантин в стране практически неизбежен, и готовятся к итальянскому сценарию. Хотя, людей, переживших 90-е,мало чем можно напугать. Единственное, расстраивает, что правительственные планы по росту доходов россиян в 2020 году вряд ли воплотятся в жизнь. Правительство обещало пустить на кошельки людей национальную подушку безопасности - Фонд национального благосостояния - уже этим летом. Но в очередь дерзко влезли дряхлый рубль с коронавирусом под мышкой.

«DEITA.RU»

https://deita.ru/ru/news/nazad-v-90-e-rossiya-padaet-v-velikuyu-depressiyu/

ЭКСПЕРТЫ РАССКАЗАЛИ, ПОЧЕМУ ИЗ РОССИИ МАССОВО ВЫВОДЯТ КАПИТАЛ

20.03.2020

Рекордный отток капитала за прошедшую неделю связан с массовым бегством нерезидентов из ОФЗ, однако усиления тенденции в среднесрочной перспективе ждать не стоит, считают аналитики.

Инвесторы за неделю по 18 марта вывели из фондов, инвестирующих в российские активы и облигации (с учетом фондов, ориентированных не только на РФ), рекордные 1,4 миллиарда долларов против 590 миллионов долларов неделей ранее — таким образом, отток достиг исторического максимума, говорится в обзоре BCS Global Markets со ссылкой на данные компании Emerging Portfolio Fund Research (EPFR).

"На фоне катастрофического дефицита ликвидности в долларовой системе финансовые организации продавали все, что можно было конвертировать в доллары для покрытия своих собственных обязательств. Поэтому мы наблюдали резкий рост оттока капитала из рискованных активов", — объясняет ведущий аналитик "Открытие Брокер" Андрей Кочетков.

Сейчас на руках у иностранных инвесторов объем облигаций составляет 3 трлн рублей, добавляет начальник отдела экспертов по фондовому рынку "БКС Брокер" Василий Карпунин. По его словам, российские госбумаги нерезиденты начали продавать после падения нефтяных котировок: если в 2019 году иностранцы вложили в рынок ОФЗ 19,5 млрд долларов (это было выгодно для инвесторов на фоне менее привлекательных условий в других странах), то в настоящий момент в результате девальвации рубля и обвала цен российских госбумаг эти вложения могли начать приносить убытки.

Выводить капитал в таких условиях совершенно разумно с точки зрения защиты своих интересов, тем более, инвесторы понимают, что российские финансовые регуляторы не смогут побороть общий тренд на ослабление рубля, добавляет аналитик "Алор брокер" Алексей Антонов.

"Ситуация уникальна сейчас тем, что почти никто не может найти защитный актив, например, золото тоже теряет в цене с 9 марта и уже подешевело на 10%. Акции американских компаний тоже вошли в пике, остается разве что покупать госдолг США. Несколько остановить отток могли бы количественные смягчения наподобие тех, что осуществлялись после 2008 года, но российская экономика берегла резервы не для этого, а для общей социально-политической стабильности", — отмечает эксперт.

"Сейчас доля вложений иностранных инвесторов в ОФЗ составляет более 30% — ускорения бегства в среднесрочной перспективе ждать не стоит. Наоборот, ситуация может нормализоваться по мере смены настроений на рынке и прохождении пика распространения коронавируса", — полагает Карпунин.

Ситуация может стабилизироваться достаточно быстро, добавляет Кочетков. ЕЦБ увеличил программу покупки активов на 750 млрд евро, ФРС запустила QE в объеме $500 млрд по казначейским обязательствам и $200 млрд — по ипотечным облигациям, а также начал покупку краткосрочного коммерческого долга на $1 трлн. Ставка Банка Англии снижена до 0,1%, в ФРС ставка была снижена до 0,00%-0,25%.

"Принятые меры должны стабилизировать финансовые рынки, а при улучшении ситуации можно ждать разворота финансовых потоков в сторону риска, как это уже было в предыдущие годы при активном стимулировании ведущих регуляторов. На этом фоне рубль может заметно укрепиться, так как является одним из самых выгодных рискованных активов за счет разницы в ставках", — уверен он. 

Профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов сомневается в том, является ли такой рекорд разовой "панической атакой". "Все будет зависеть от убедительности антикризисных мер правительства и, в частности, сегодняшнего решения ЦБ РФ по ключевой ставке. От этого решения многое зависит в краткосрочном периоде. Неразумное и резкое изменение ключевой ставки может как усилить отток капитала, так и успокоить рынки", — уверен он.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20200320/831115618.html

ЦБ СООБЩИЛ О ПОЧТИ ДВОЙНОМ УВЕЛИЧЕНИИ ОБЪЕМОВ ПРОДАЖИ ВАЛЮТЫ

23.03.2020

Банк России отчитался об увеличении объемов продажи валюты на российском рынке. 19 марта объем валютных интервенций (с учетом продажи дополнительных объемов валюты в целях оплаты Минфином сделки по приобретению контрольного пакета акций Сбербанка) составил в рублевом эквиваленте 13,7 млрд руб., что на 78% больше, чем было днем ранее (7,7 млрд руб.).

Исходя из средневзвешенного курса доллара к рублю на Мосбирже 19 марта (80,16 руб. за доллар), интервенции составили около $170,9 млн.

«Увеличение объема обусловлено решением ЦБ начать продажу валюты, полученной от Минфина в рамках продажи контрольного пакета акций Сбербанка, если цена на нефть падает ниже $25 за баррель», — сказал РБК главный стратег «Атона» Александр Кудрин.

По его словам, ЦБ не «держит» какой-либо уровень курса, а старается сгладить волатильность, давая рынку возможность самостоятельно определить справедливую стоимость рубля с учетом внешних факторов.

Увеличение объемов продажи иностранной валюты Банком России на данном этапе сдерживает негативный эффект от падения нефтяных котировок, которые на старте новой недели вновь вплотную подошли к отметке $25 по сорту Brent, считает аналитик «Финама» Сергей Дроздов. «Однако, если под давлением внешнего фона нефтяные фьючерсы продолжат падение, интервенции Центробанка вряд ли удержат российскую валюту и пара доллар/рубль может отправиться на штурм уровня 86, который она уже тестировала в 2016 году», — скептичен он.

19 марта курс доллара на Московской бирже — после резкого роста в течение предыдущего дня — снизился на 2,16%, с 80,87 руб. до 79,125 руб.

20 марта глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор отслеживает ситуацию на валютном рынке, однако не имеет никакого заранее определенного курса рубля, по достижении которого начнет предпринимать меры.

За неделю интервенций по продаже валюты, начавшихся 10 марта, Банк России реализовал на внутреннем рынке валюту на 47,1 млрд руб.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/03/2020/5e7876469a79471be744c81f

НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О НЕРЕШЕННОМ ВОПРОСЕ О ПОВЫШЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ

20.03.2020

Банк России не снял с повестки вопрос о повышении ключевой ставки и может рассмотреть его на ближайших заседаниях. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, передает «РИА Новости».

Она не исключила, что в стране будут формироваться устойчивые инфляционные факторы. «Мы будем отслеживать риски финансовой стабильности, которые обычно становятся проинфляционными факторами», — сказала она.

Набиуллина отметила, что в среднесрочной перспективе ЦБ видит потенциал дальнейшего снижения ставки. Однако сейчас, помимо проинфляционных факторов, есть нестабильность на финансовых рынках.

В пятницу, 20 марта, совет директоров ЦБ не стал повышать ключевую ставку на фоне ослабления рубля и сохранил ее на уровне 6%. В Банке России отметили, что в текущем году инфляция может временно превысить целевой уровень в 4%, однако к 2021 году вернется к нему.

ЦБ также заявил, что реализует комплекс мер для поддержки российских заемщиков на фоне падения цен на нефть, обвала рубля и распространения нового коронавируса. ЦБ посоветовал смягчить условия по займам тем клиентам, которые заразились инфекцией. Например, не выписывать им штрафы и пени при просрочке выплат.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5e74b66e9a79475e91e4ec27

РЕШЕНИЕ ЦБ СОХРАНИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НЕ ПОМОГЛО РУБЛЮ

20.03.2020

Он рос всего минуту, а затем стал падать.

Рубль отреагировал ростом на решение Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 6% годовых. Рубль укреплялся в пятницу еще с открытия торгов, но после объявления ЦБ за минуту подорожал еще на 48 коп. к доллару и евро – до 78,1 и 83,98 руб. соответственно. Но закрепиться на этих уровнях российской валюте не удалось, и к 14.00 мск курс доллара вернулся к 78,97 руб. (минус 15 коп. к закрытию четверга), а евро стоил 84,79 руб. (+14 коп.).

Рост рубля в первую минуту может быть связан с покупками спекулянтов, но этого эффекта не хватило надолго, сетует руководитель департамента инвестиционных продуктов Sova Capital Георгий Майоров. Рубль получил бы поддержку в случае повышения ключевой ставки – возможно, некоторые инвесторы оказались разочарованы решением ЦБ сохранить ставку, что и привело к обратному скачку вверх, полагает он. С другой стороны, фундаментально на рынке ничего не поменялось, так что рубль, вероятно, вернется к уровням, на которых торговался перед объявлением регулятора, и продолжит следовать за нефтяными котировками, ожидает Майоров.

ЦБ в своем комментарии назвал падение рубля временным. «Произошедшее ослабление рубля является временным проинфляционным фактором», – говорится в его комментарии. Баррель Brent к 14.05 мск дорожал на 4,4% до $29,77.

Инвесторы видят, что ЦБ не считает нынешние условия критическими и это позволяет ему не повышать ставку, но ситуация такова, что текущая ставка не гарантирует, что при новой волне рыночного пессимизма рубль не вернется к 82–83 руб./$, говорит главный аналитик «БКС премьера» Антон Покатович. И даже если бы сегодня ЦБ повысил ставку до 7,5–8%, из-за давления на рынке рубль все равно мог бы упасть ниже 80 руб. за доллар, скептичен он.

Большинство участников рынка ждали, что ЦБ сохранит ключевую ставку, поэтому отреагировали не на сообщение регулятора, а на нефтяные котировки, считает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Стоимость нефти Brent утром превысила отметку в $30, но после часа дня начала снижаться, а ближе к двум снова упала ниже $30, следом за ней начал терять позиции и рубль, объясняет он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/03/20/825790-reshenie-tsb

РЕШЕНИЕ О СТАБИЛЬНОСТИ

20.03.2020

Эксперт по премиальным банковским продуктам Кирилл Матвеев — о том, почему ЦБ не изменил ключевую ставку.

Центробанк 20 марта решил сохранить ключевую неизменной — на уровне 6%. Это было несколько неожиданно для половины рынка — некоторые аналитики ждали несущественного повышения, однако были и те, кто прогнозировал сохранение регулятором нынешней ставки. Решение Банка России выглядит оптимальным с точки зрения экономики, которой нужна поддержка на фоне падения цен на нефть и пандемии коронавируса. Для защиты рубля финансовые власти используют не процентные инструменты, а механизм бюджетного правила.

За последние недели нефть подешевела более чем в два раза, нацвалюта ослабла — с 65 до 80 рублей за доллар. На фондовых биржах начались панические распродажи, а доллар и золото снова выполняют роль «тихой гавани» в период всеобщей нестабильности. На этом фоне разворачивается ценовая война на рынке нефти — впервые за 17 лет стоимость черного золота опустилась в район $25 за баррель. Каждый из этих факторов мог быть стать внешним шоком для российской экономики, а сейчас они влияют совместно. Однако нынешняя ситуация отличается от кризисов 2008 и 2014–2015 годов. Главным образом потому, что ЦБ и Минфин используют экономические уроки последних 10–15 лет, чтобы смягчить ситуацию без ущерба для экономики.

В декабре 2014 года, когда курс рубля резко обвалился, Центробанк на экстренном заседании поднял ключевую ставку сразу на 6,5 п.п., до 17%. Это резко охладило ситуацию на валютном рынке, но ставки подскочили, что затрудняло экономический рост. Вскоре было принято решение отказаться от таргетирования курса рубля в определенных границах, он стал плавающим. А с 2017 года бюджетное правило, которое позволяет формировать резервы страны, стало гораздо более консервативным. Во многом поэтому сейчас Центробанку не пришлось повышать ключевую ставку. Курс рубля отреагировал на это решение спокойно и продолжил умеренно укрепляться к доллару и евро после ослабления на текущей неделе.

Бюджетное правило предполагает покупку валюты на деньги от продажи нефти при достижении установленной цены отсечения. Сейчас это $42,4 за баррель нефти Urals. Всё, что выше, признается сверхдоходами и направляется в Фонд национального благосостояния. Для сравнения, прошлый валютный кризис мы встретили с ценой отсечения в $100, что не позволяло формировать резервы, а бюджетные расходы зависели от цен на нефть. Сейчас же резервы сформированы, и они покроют выпадающие от снижения цен на сырье доходы бюджета.

Этот же механизм позволяет поддерживать рубль — по правилам регулятор начинает продавать валюту на внутреннем рынке, если цена нефти опускается ниже $42,4 за баррель Urals, что и было сделано. Когда она упала ниже $25, регулятор начал дополнительные продажи валюты. Если черное золото стоит дороже, компании-экспортеры продают свою выручку, создавая спрос на рубли. Однако сейчас регулятору приходится компенсировать это предложение, чтобы поддержать рубль.

Еще одним инструментом стала продажа валюты из средств Фонда национального благосостояния — эти деньги в итоге пойдут на выкуп у ЦБ контрольного пакета акций Сбербанка. Стоимость пакета 50% плюс одна акция будет зависеть от котировок бумаг на бирже. Еще в конце декабря сделка оценивалась почти в 3 трлн рублей.

Всё это позволяет поддержать курс рубля, не прибегая к процентным инструментам — резкое повышение ключевой ставки привело бы к скачку цен на кредиты для компаний и населения. А экономике, напротив, требуется поддержка, чтобы справиться с потерями от коронавирусной пандемии, когда ЕС грозит глубокая рецессия, а китайский ВВП пострадал из-за остановки производств на фоне карантина.

Остается открытым вопрос, что делать в этой ситуации со сбережениями и инвестициями. Волатильность на рынке по-прежнему крайне высокая. Курс рубля резко меняется в течение дня, в таких условиях покупать валюту уже поздно — нужно ждать стабилизации. Меры ЦБ помогут этому процессу, если не поступит значимых внешних шоков. Власти ЕС и США поддержат свои экономики, что создаст дополнительный спрос на нефть и продукты ее переработки. Китай возвращается к нормальной жизни после карантина, что также обещает некоторое экономическое оживление. Проще говоря, нужно подождать, пока сработают меры финансовых властей по всему миру, а доллар перестанет быть защитным активом для большинства инвесторов. После этого вы можете изменить валютную структуру своих сбережений — если не копите на крупную покупку (ипотека, недвижимость), можно сократить долю рублей в портфеле до 40–50%.

Инвесторам лучше не совершать резких движений при падении курса акции. Даже если вы верите в компанию, не покупайте актив сразу на большую сумму — разбейте операцию на небольшие покупки в течение нескольких периодов. Это усреднит цену актива в портфеле, и, если падение продолжится, вы потеряете меньше. Также можно использовать продукты с защитой капитала или структурные продукты, они есть у крупных банков (например, Сбербанка и Райффайзенбанка) и подходят квалифицированным инвесторам. Их доходность привязана к цене базового актива, например набора наименее волатильных акций американских компаний.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/989422/kirill-matveev/reshenie-o-stabilnosti

ЦБ РЕШИЛ СПАСАТЬ ЭКОНОМИКУ И ОСТАВИЛ СТАВКУ НЕИЗМЕННОЙ

20.03.2020

Банк России сохранил ключевую ставку неизменной, несмотря на обвал рубля на этой неделе. Ситуация с инфляцией даже при текущей волатильности на валютном рынке остается комфортной, говорят эксперты

Банк России спустя два дня после грандиозного обвала на международных и российских рынках решил оставить ставку неизменной на уровне 6%, следует из официального сообщения на сайте регулятора.

Главное из релиза ЦБ

- В феврале-марте события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России из-за коронавируса и резкого снижения цен на нефть.

- Ослабление рубля — это временный проинфляционный фактор, из-за которого годовая инфляция может превысить целевой уровень в этом году. Но сдерживать ее будет низкий спрос из-за выраженного замедления роста мировой экономики и возросшей неопределенности. К 4-процентному таргету инфляция вернется в 2021 году. В февральском релизе ЦБ прогнозировал, что инфляция составит 3,5-4% по итогам 2020 года и в дальнейшем будет оставаться вблизи 4%.

- В связи с ухудшением перспектив глобального роста на фоне распространения коронавируса и введения ограничительных мер на трансграничные перевозки и передвижения, а также с резким ухудшением динамики мировых товарных и финансовых рынков умеренный рост российской экономики в начале года может смениться снижением экономической активности в ближайшие кварталы.

- Траектория роста российской экономики будет зависеть от масштаба последствий распространения коронавируса и принимаемых мер по борьбе с ним. Экономике окажет поддержку пакет антикризисных мер от ЦБ и правительства. Внутренний спрос поддержат социальные меры, объявленные Владимиром Путиным в январе, а также нацпроекты.

Зарубежные центробанки на фоне замедления экономического роста и распространения коронавируса пытаются поддержать экономику, смягчая денежно-кредитную политику и снижая процентные ставки. Так, в ночь на 16 марта ФРС США уже второй раз с начала месяца экстренно снизила диапазон базовой процентной ставки — до 0-0,25%, а также запустила программу количественного смягчения. Снизили ставки Банк Англии, центробанки Южной Кореи, Индонезии, Турции и ряд других стран.

Еще в начале недели аналитики, опрошенные Bloomberg, были уверены, что ЦБ оставит ставку неизменной. Такого же мнения придерживалось большинство экспертов, опрошенных Forbes. Например, директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Олег Шибанов говорил, что в ситуации, когда и предложение, и спрос в экономике резко сократились, возможно, стоит реагировать не изменением ставки, а госрасходами и смягчением налоговой политики.

Однако за два дня до заседания совета директоров Банка России произошло резкое падение нефтяных цен. Стоимость барреля Brent 18 марта ушла ниже психологически важной отметки в $25 за баррель, что вызвало обвал на российском валютном рынке — американская валюта укрепилась более чем на 5 рублей, почти до 81 рубля за доллар. Реализовался самый негативный сценарий ЦБ из «Основных направлений денежно-кредитной политики», который предполагал снижение цен на нефть до $25 за баррель, до $20 за баррель в наиболее острой фазе кризиса. В сценарии ЦБ говорится, что при средней цене на нефть российской экспортной марки Urals в $25 в 2020 году инфляция к концу года ускорится до 6,5-8% , а ВВП сократится на 1,5-2%.

Такое развитие событий сделало исход заседания совета директоров ЦБ по ставке труднопрогнозируемым. «Одна группа [участников рынка и экспертов] полагала, что ЦБ оставит ставку неизменной, учитывая действия других регуляторов по всему миру и достаточно комфортную ситуацию с инфляцией в стране. Другая считала, что ставка будет повышена. Основной аргумент для данной позиции — значительное падение курса рубля в последние дни и общий рост волатильности на рынке. Снижение же ставки выглядело совсем маловероятным сценарием», — рассказывает главный стратег «Атона» Александр Кудрин.

Сторонники сохранения ставки неизменной указывали на то, что вызванный девальвацией рост цен будет не таким существенным. «Есть все основания полагать, что по итогам года инфляция не сильно отклонится от долгосрочного таргета регулятора (4%)», — объясняет Кудрин. Сохранение ставки дает рынку позитивный сигнал о том, что регулятор считает сложившуюся ситуацию вполне управляемой, добавлял он. При текущем уровне ослабления рубля (23% с начала года) инфляция не должна сильно превышать 4%, соглашается портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Евгений Жорнист.

В свою очередь, повышение ставки создавало риски массового выхода иностранных инвесторов из облигаций федерального займа (ОФЗ), указывал руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук.

Пока ЦБ влияет на волатильность на рынке, используя бюджетное правило. С 10 марта, когда рубль начал резкое падение из-за обвала нефтяных цен, регулятор уже продал валюту в рамках бюджетного правила на 33,4 млрд рублей. ЦБ продает валюту, поскольку цена нефти опустилась ниже цены отсечения по бюджетному правилу ($42,4 за баррель). Кроме того, при стоимости барреля Urals ниже $25 ЦБ до 30 сентября будет продавать на рынке валюту из средств ФНБ, которые должны пойти на покупку у регулятора его доли в Сбербанке.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy/finansy-i-investicii/395523-cb-reshil-spasat-ekonomiku-i-ostavil-stavku-neizmennoy

РЫНКИ НЕ ЧУВСТВУЮТ ПОМОЩИ

23.03.2020

Курс доллара остается возле 81 руб./$.

Торги в понедельник на российском биржевом рынке вновь открылись ослаблением рубля. Курс доллара вплотную поднимался до отметки 81,5 руб./$. Курс евро превышал отметки 87,4 руб./€. Впрочем, к 11:30 курсы ведущих валют стабилизировались возле менее высоких значений. Курс доллара откатился к отметке 80,7 руб./$. Курс евро опустился до 86,5 руб./€, что на 1 руб. выше закрытия конца минувшей недели.

При этом Банк России продал в минувший четверг 19 марта (публикация идет с задержкой в два торговых дня) около $170 млн. Это почти в два раза больше, чем в начале минувшей недели. Ранее ЦБ объявлял, что помимо валютных интервенций в рамках бюджетного правила (после падения цен на нефть), он будет продавать валюту из ФНБ в рамках сделки по акциям Сбербанка.

Цены на нефть остаются вблизи многолетних минимумов. Согласно данным агентства Reuters, торги на нефтяном рынке открылись резким снижением котировок.

Стоимость ближайших контрактов на поставку нефти Brent опускались до $24,7 за баррель, что более чем на 9% ниже, чем цена закрытия пятницы.

Это произошло во многом из-за того, что Сенат США не утвердил пакет мер по поддержке экономики на сумму $1,4 трлн. Повторное голосование должно состояться сегодня во второй половине дня. К 11:00 цены вернулись выше уровня $26 за баррель, что ниже пятничных значений всего на 4%. Такая ситуация добавляет негатива для российского фондового рынка. В начале торгов индекс Московской биржи падал более чем на 5%, до отметки 2213,69 пункта. И пока он остается немногим выше этого значения, в районе отметки 2225 пунктов. Валютный индекс РТС падал на 6,9%, до 860 пунктов.

В конце прошлой недели ФРС США и центральные банки Японии, Канады, Англии, Швейцарии анонсировали кооперацию по улучшению долларовой ликвидности на рынках, которая должна стартовать сегодня. С сегодняшнего дня сделки своп с семидневным сроком между ними будут проводиться ежедневно, а не раз в неделю, как раньше, и это продлится до конца апреля.

Как отмечает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов, власти готовят новые чрезвычайные меры, что сулит еще большее торможение деловой активности и неизбежность глобальной рецессии.

По оценке Goldmah Sachs, мировой ВВП по итогам 2020 года может сократиться на 1%. Как отмечает Сергей Суверов, власти США могут одобрить новый пакет стимулирующих мер на $2 трлн, но все принимаемые меры, в том числе фактическое обнуление ключевой ставки ФРС, пока не в состоянии компенсировать экономический и рыночный негатив, так как в фокусе инвесторов — данные по взрывному росту новых заболевших коронавирусом.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4299567

НЕПРАВИЛЬНЫЙ КУРС: КУПИТЬ ДОЛЛАР — НА 10 РУБЛЕЙ ДОРОЖЕ, ЧЕМ ПРОДАТЬ

23.03.2020

Спреды на сделки с валютой достигают двузначных значений, однако власти не планируют их регулировать.

«Известия» проанализировали данные сайтов и отделений крупнейших банков на предмет величины разницы между покупкой и продажей валюты. Так, 22 марта Росбанк покупал наличные доллары по 75 рублей, а продавал по 86. Для евро эти показатели составляли 81 и 92 рубля соответственно. У МКБ спреды по обеим валютам составляли 10 рублей. У ВТБ разница между покупкой и продажей была 8 рублей, у Сбербанка и ФК «Открытие» — 5–6 рублей, у Альфа-банка — около 3 рублей.

Увеличение разницы между ценой покупки и продажи валюты в условиях возросшей турбулентности — традиционная практика профессиональных участников, объяснили опрошенные «Известиями» банкиры. Спред пропорционален волатильности: плата за риск, которую требуют банки, тем выше, чем сильнее внутридневные колебания на бирже, отметил руководитель управления операций на валютном рынке Альфа-банка Александр Красный.

— Каждый участник рынка в индивидуальном порядке принимает решение, исходя из собственного аппетита к риску, оптимизации потока встречных клиентских заявок, профессионализма команды, управляющей валютным риском, и других факторов, — подчеркнул Александр Красный.

Турбулентность на валютном рынке, начавшаяся примерно месяц назад из-за распространения коронавируса, усилилась после 6 марта, когда стало известно о развале сделки ОПЕК+. Если в 20-х числах февраля за доллар давали 64–65 рублей, то уже 10 марта был взят рубеж в 70 рублей, а 18 марта — в 80. Нефть марки Brent подешевела за последние две недели с $45 до $28 за баррель, в моменте она проседала и ниже $25.

По словам руководителя развития пассивных продуктов банка «Ак Барс» Юрия Соколова, чем выше валютные скачки и чем труднее прогнозировать дальнейшую динамику, тем спред будет больше.

В ситуации нестабильности обычно население больше заинтересовано в приобретении валюты, чем в ее продаже, поэтому спрос превышает предложение, что также сказывается на росте спредов, отметил управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов.

В ответ на запрос «Известий» о том, нет ли со стороны банков злоупотреблений во время паники, ЦБ ограничился рекомендацией ознакомиться с его же инструкцией № 136-И от 2010 года, которая определяет порядок осуществления банками операций с иностранной валютой. Из нее следует, что спреды между покупкой и продажей банки вправе устанавливать по своему усмотрению.

Курсы иностранных валют вводятся приказом финансовых организаций или распоряжением должностного лица, объяснила руководитель практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Галина Гамбург. У банков также есть право использовать разные курсы для разных сумм покупки и продажи, добавила она.

Не стоит надеяться на то, что ситуация в ближайшее время изменится. Спред отражает риски банков, которые они несут от операций с валютой, это не означает, что финансовые организации пользуются ситуацией во время паники, сказал председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Никаких законодательных инициатив, связанных со спредами на покупку и продажу валюты, сейчас законодатели не обсуждают, отметил он.

Роспотребнадзор переадресовал вопрос «Известий», не нарушаются ли права потребителей, в Банк России.

Большие спреды отвечают интересам не только банков, но и граждан, полагает председатель Союза потребителей РФ Петр Шелищ. Увеличившаяся разница между суммой покупки и продажи препятствует панике граждан, которые во время кризиса пытаются то продать, то купить валюту, сказал он.

— Банки действительно увеличивают спреды, но это способствует тому, чтобы люди поменьше стояли в очередях к обменникам, что в их же интересах сейчас, — резюмировал Петр Шелищ.

Покупка наличных — это самый невыгодный способ приобретения валюты, лучше использовать для этого брокерский счет, где цена максимально приближена к официальному курсу ЦБ, отметил инвестиционный консультант «БКС Премьер» Ян Мельничук. Комиссия за покупку иностранных денег через брокерский счет с учетом вывода средств на карту составит порядка 0,05%. Но таким образом имеет смысл приобретать достаточно крупные суммы, не менее $1 тыс., предупредил он: при мелких же покупках проще воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением.

Россия не уникальна тем, что в ней отсутствует жесткое ограничение спредов на покупку и продажу валюты, сказал управляющий партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. В большинстве стран банки или обособленные пункты обмена валют, имеющие лицензию, вправе устанавливать наиболее выгодную для себя разницу. Особенно это заметно в зоне прилета аэропортов, где у клиентов нет выбора, если нацвалюта нужна срочно, напомнил он.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/989551/tatiana-bochkareva/nepravilnyi-kurs-kupit-dollar-na-10-rublei-dorozhe-chem-prodat

«ГЛОБАЛЬНАЯ ЭКОНОМИКА В РЕЦЕССИИ, НЕКОТОРЫЕ ГОВОРЯТ О ДЕПРЕССИИ». ЧЕГО ЖДАТЬ НА РЫНКАХ НА СЛЕДУЮЩЕЙ НЕДЕЛЕ?

22.03.2020

После потрясений, которые российская валюта пережила в середине прошлой недели, курс рубля удалось немного стабилизировать. Немного уверенности рынку придал ЦБ, сохранивший ключевую ставку на уровне 6%. До этого нефть, в частности марки Brent, опускалась ниже 25 долларов за баррель, что подтолкнуло курс российской валюты до 82 рублей за доллар и почти 89,5 за евро.

Чего ждать на предстоящей неделе? Ситуацию на рынках комментирует независимый аналитик Дмитрий Степанов, считающий, что «наметилась стабилизация».

— На рынках наметилась стабилизация. Инвесторы немножко перестали паниковать, потому что есть ожидания, что все-таки нефтяной рынок в ближайшее время может стабилизироваться. Стабилизация — это в любых намеках, в любых сообщениях, это, конечно, очень сильный драйвер для рынка, и я так полагаю, что мы увидим положительную динамику по рынку нефти, увидим ситуацию, когда наши корпоративные облигации приобретут покупатели и акции в тренде последних торговых сессий также начнут немножечко укрепляться. А в целом рынки начинают восстанавливаться, и, скорее всего, эта тенденция на новой неделе сохранится.

— В этой связи как, скорее всего, поведет себя рубль?

— Рубль, конечно, очень сильно перепродан, текущие котировки по доллару и евро высокие, но мы должны понимать почему. Потому что инвесторы все-таки ожидали, что ставка Банка России увеличится. Ставка увеличена не была, и фактически ее сохранение можно приравнять по реакции на рынок к снижению ставки. Ну и, собственно, текущие котировки опять-таки носят беспокойный характер, но мы должны понимать, что инвесторы боялись каких-то неприятных событий на выходных. Они все-таки не случились, и, скорее всего, спрос на рублевые инструменты будет наблюдаться и со стороны нерезидентов. Они будут продавать валюту и все-таки поддержат котировки рубля. Думаю, что и евро, и доллар немножко отступят в начале торговой недели, а укрепление рубля будет происходить, но это будет носить пока косметический характер. На более длинных участках, конечно, перспективы рубля смотрятся более интересно в том смысле, что рубль в дальнейшем также должен будет укрепиться.

Несколько другие перспективы для рубля и нефти на будущей неделе прогнозирует старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

— Я думаю, что рынки и рубль окажутся снова под давлением. Дело в том, что пандемия коронавируса идет с нарастанием, глобальная экономика в результате в состоянии рецессии, даже некоторые говорят о депрессии. Понятно, что стимулирующие меры властей и беспрецедентное вливание ликвидности немножко позволяют минимизировать этот ущерб, но тем не менее полностью остановить его невозможно. Поэтому я думаю, что рубль может опуститься ниже 80 рублей за доллар и цены на нефть тоже могут возобновить снижение и вновь опуститься до 25 долларов за баррель, что связано также с переизбытком углеводородов на мировом рынке. А с другой стороны, скорость падения рубля на неделе может замедлиться из-за нарастающих валютных интервенций со стороны ЦБ, а также продажи валюты экспортерами.

— По поводу нефти какие ожидания?

— Я думаю, что худший сценарий по нефти — это 20 долларов за баррель, о чем уже говорят некоторые отраслевые аналитики. Но я думаю, что ниже 20 долларов за баррель надолго цена все-таки не должна упасть, потому что это уже ниже себестоимости многих производителей, и цены ниже 20 долларов за баррель означают, что с рынка будут достаточно быстро уходить многие неэффективные производители. Но уход в район 25 долларов на предстоящей неделе весьма вероятен, к сожалению.

Первый вице-премьер Андрей Белоусов назвал обвал цен на нефть «инициативой арабских партнеров». Тем временем министр финансов США Стивен Мнучин отказался сказать, началась ли рецессия в американской экономике из-за коронавируса. Власти, по его словам, ожидают резкого восстановления экономики в третьем квартале.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/439493

БАНК РОССИИ ОПРЕДЕЛИЛ БАЗОВЫЙ УРОВЕНЬ ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ НА АПРЕЛЬ

23.03.2020

Центробанк РФ определил базовый уровень доходности вкладов на апрель 2020 года. По сравнению с мартовскими ориентирами базовая доходность, которая определяется отдельно для вкладов в рублях, долларах и евро с учетом срока привлечения средств, в основном снизилась, но в каждой валютной группе есть по одному исключению, свидетельствуют данные регулятора.

Показатели, служащие ориентиром на апрель, рассчитаны на основе максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 марта 2020 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняется в материалах ЦБ.

Базовая доходность рублевых вкладов в основном снизилась, кроме депозитов, привлекаемых на сроки до трех месяцев.По этим, самым «коротким», вкладам рост ставки составил 0,045 процентного пункта, снижение в остальных случаях — от 0,2 п. п. для вкладов на срок от трех месяцев до полугода до 0,288 п. п. для вкладов, привлекаемых на сроки от полугода до года.

Базовая доходность вкладов в рублях, %  по вкладам:

- До востребования в апреле составит 5, 379 против 5,592 в марте,

- На срок до 90 дней - 5,684 (5,639),

- От 91 до 180 дней - 5,889 (6,089),

- От 181 дня до года - 6,346 (6,634,)

- Свыше года - 6,777 (7,042).

Банк России пять раз снижал ключевую ставку в 2019 году, в общей сложности уменьшив ее на 1,75 п. п. В феврале текущего года регулятор уменьшил ключевую ставку еще на 0,25 п. п. до 6%. Изменение ключевой ставки зачастую заставляет кредитные организации пересмотреть свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. По итогам заседания совета директоров 20 марта ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 6%.

В линейке доходности долларовых вкладов имеется исключение из общей тенденции к снижению базовой доходности: выросла средняя ставка для бессрочных вкладов (на 0,153 п. п.). Снижение ставок было наиболее заметным по вкладам на сроки от полугода до года (минус 0,171 п. п.), наименее существенным в абсолютном выражении — по вкладам на срок до трех месяцев (на 0,01 п. п.).

Базовая доходность вкладов в долларах, %  по вкладам:

- До востребования в апреле составит 0,697против 0,544 в марте,

- На срок до 90 дней - 0,661 (0,671),

- От 91 до 180 дней - 0,89 (0,993),

- От 181 дня до года -  1,346 (1,517),

- Свыше года - 1,647 (1,706).

Базовая доходность вкладов в евро, привлекаемых на сроки до трех месяцев, от трех месяцев до полугода и от полугода до года, не изменилась по сравнению с мартовским ориентиром. Немного выгоднее стало размещение средств на сроки свыше года (на 0,05 п. п.), в то время как базовая доходность вкладов до востребования снизилась на 0,004 п. п.

Базовая доходность вкладов в евро, %  по вкладам:

- До востребования в апреле составит 0,008против 0,012 в марте,

- На срок до 90 дней - 0,01 (0,01),

- От 91 до 180 дней - 0,01 (0,01),

- От 181 дня до года -  0,01 (0,01)

- Свыше года - 1,11 (0,06).

Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с I квартала 2018 года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка равна 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. — 500% базовой ставки.

В марте 2019 года стало известно, что ЦБ намерен ужесточить подход к высоким ставкам по вкладам. Так, регулятор хочет обязать банки платить дополнительные взносы в случае превышения ставок по депозитам на величину от 1,15 до 1,7 п. п. и повышенные дополнительные взносы — в случае превышения на 1,7 п. п. и более.

В опубликованном в начале декабря «Обзоре финансовой стабильности» за II—III кварталы 2019 года ЦБ также назвал уровень ставок по валютным вкладам, который предлагается считать завышенным: дополнительную ставку взносов, уплачиваемых банками в фонд страхования вкладов, могут установить по депозитам в иностранной валюте, доходность которых на 1—1,5 п. п. выше базового уровня доходности вкладов в соответствующей валюте, а повышенную дополнительную ставку — при превышении более чем на 1,5 п. п.

Кроме того, из материалов Центробанка следует, что принципы расчета взносов банков в ФСВ могут быть пересмотрены в случае расширения периметра страховой защиты в системе страхования вкладов.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10920117

БАНКИ МЕНЯЮТ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ ИЗ-ЗА ОБВАЛА РУБЛЯ

22.03.2020

В связи с резким падением рубля ряд банков изменил ставки по вкладам. Исследование рынка вкладов опубликовало аналитическое агентство Frank RG.

Некоторые банки повышают ставки по вкладам в рублях, однако среднее максимальное значение по данным на 5, 12 и 19 марта совпадает — 4,99%. Часть кредитных организаций повысили ставку исключительно для вкладов на определенных условиях. Так, «Локо-банк» увеличил ставку на 0,25 процентных пункта (п. п.), до 6,15% при вкладе до 200 дней; при оформлении вклада на 400 дней банк предлагает клиентам комбинированную ставку, которая в итоге достигнет 7,05%. «Инвестторгбанк» и «Транскапиталбанк» позволят клиентам оформить новые рублевые вклады с повышенными ставками до 6,5% годовых.

Отмечается, что крупнейшие банки России пока не отреагировали на рост доходности долговых инструментов, а массового снятия денег со счетов не наблюдается. Крупные игроки в целом не заметили изменений в поведении вкладчиков, а потому и условия менять не стали. Ставки по рублевым вкладам остались на прежнем уровне в «ВТБ», «Промсвязьбанке» и «МКБ».

А вот со вкладами в иностранной валюте ситуация иная. Из-за резкого роста курса доллара некоторые банки и вовсе запретили открывать и продлевать вклады в американской валюте. Такие меры приняты в «Росбанке» и «Райффайзенбанке». Условия по долларовым вкладам изменили в «ЮниКредит банке» — некоторые вклады нельзя открыть, некоторые сократили по времени, а в целом по всем вкладам снизили процентную ставку — вместо 1−1,1% она теперь составляет 0,5−0,6% годовых.

В «Совкомбанке» с 19 марта снижены ставки долларовых вкладов на 0,5 п. п. до 1,2%. До 0,1% вместо 0,5% снизил ставку «Хоум кредит банк».

«ВТБ» уменьшил ставки долларовых вкладов на 0,2−0,45 п. п. (в зависимости от срока действия вклада) до 0,5% годовых.

«Ситибанк» снизил ставки практически до нуля — они составляют теперь 0,01% вместо 0,4−0,6% годовых.

«Россельхозбанк» уменьшил ставки долларовых вкладов сроком более шести месяцев на 0,25−0,5 п. п. Вместо 1,45% — теперь 1,05% годовых. Вклады сроком до шести месяцев идут со ставками 0,01% годовых.

Ставки снизили также в банках «Возрождение» (на 0,15−0,35 п. п. до 0,5% годовых), «Открытие» (с 25 марта вместо 1,25 — 0,8%).

 

«Абсолют банк» уменьшил до нуля ставки долларовых вкладов сроком более года (ранее ставка составляла 1,25−1,45% годовых), по вкладам на более короткие сроки ставки снижаются с 0,65−1,4 до 0,3−0,4%.

В некоторых банках за ситуацией еще наблюдают и не спешат принимать какие-либо меры; в некоторых — изменения уже запланированы, но вступят в силу позже.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/economy/2891480.html

ЕВРОПЕЙСКИЙ ЭКСПЕРТ СОВЕТУЕТ НЕ СКУПАТЬ ВАЛЮТУ И НЕ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ НАЛИЧНЫМИ

22.03.2020

Увеличивать резервы наличных денег и скупать валюту, когда ее курс серьезно увеличился, не стоит, заявил РИА Новости менеджер по работе с клиентами в отделе глобальных продаж финпродуктов Saxo Bank Эдгар Куплаис.

По его словам, недавние события с резким падением цен на нефть и пандемией коронавирусной инфекции COVID-19 освежают в памяти конец 2014 года, когда рубль за короткое время девальвировался и российские фондовые индексы резко упали. Однако, отметил он, текущая ситуация не является сугубо внутрироссийским кризисом и не оставила в стороне все экономики мира.

"Опыт предыдущих кризисов подсказывает, что единственное разумное поведение со стороны инвесторов – сохранять здравый смысл и не поддаваться панике. Паника в данном случае включает эмоциональные, нерациональные продажи позиций в ценных бумагах и приобретение валюты в момент, когда в обменниках выстроились очереди", — сказал Куплаис.

Что касается валюты, то физической необходимости в долларах или другой валюте в ближайшее время много не будет, так как границы останутся закрытыми еще какое-то время, считает он. Но даже и после снятия ограничений не все сразу решатся на отдых за границей или на покупки средств роскоши, добавил Куплаис.

"Многие россияне, купив евро по 100 рублей в декабре 2014 года, в последствии продавали валюту по более низкому курсу, заплатив за панику своим рублем", — подчеркнул он.

По опыту европейских стран, где был введен строгий карантин, можно видеть, что хождение наличных денег прекратилось, так как магазины и рестораны отказались их принимать из-за строгих эпидемиологических требований. Это же касается и служб доставки еды и продуктов, добавляет эксперт.

"Поэтому жителям больших городов не стоит увеличивать резервы наличных средств, так как есть риск, что какое-то время их негде будет тратить", — считает он.

Инвесторам, имеющим избыточные средства и желающим попробовать приобрести подешевевшие ценные бумаги, также стоит избегать эмоциональных покупок и сконцентрироваться на облигациях и акциях компаний с маленьким долгом, продуктами и сервисами, спрос на которые сохранится высоким, несмотря на риск продолжительного карантина и рецессии или которые смогут резко сократить фиксированные издержки, отмечает эксперт.

Это могут быть компании-производители продовольствия, компании, работающие в сфере предоставления коммунальных услуг, онлайн-развлечений, телекоммуникаций, компании по доставки еды, считает Куплаис.

Скорее всего, в ближайшее время большие колебания как на валютном рынке, так и на рынках ценных бумаг и сырья, продолжатся, отмечает он. Уже есть сигналы о том, что некоторые публичные компании временно откажутся от выплат дивидендов и купонов и резко пересмотрят прогнозы финансовых показателей на этот год, добавил эксперт.

"В среднесрочной перспективе меры, предпринимаемые центробанками, должны нормализовать ситуацию, но после запуска печатного станка очень высок риск резкого роста инфляции", — заключает Куплаис.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/banks/20200322/831122416.html

ЗАЩИТА БОНДА

23.03.2020

Обвал на финансовых рынках затронул по большому счету все классы активов, особенно номинированных в рублях. Однако стремительный рост курса доллара на российском рынке вывел в лидеры на рынке коллективных инвестиций паевые фонды, ориентированные на вложения в еврооблигации. С начала марта такие вложения обеспечили доход на уровне 3–14%.

Последние недели биржевые котировки напоминают сводки боевых действий, а ведущие российские индексы почти каждый день демонстрируют падение на 5–11%. В результате обвала в среду индекс Московской биржи опускался до отметки 2073,87 пунктов — минимального значения с апреля 2018 года. Даже с учетом последующего отскока и возвращения индекса к значениям конца предшествующей недели его значения остались почти на треть ниже исторического максимума, установленного в январе.

Схожая картина наблюдалась и на большинстве мировых рынков. В частности, ведущие европейские индексы снизились за четыре недели на 31–40%, американские потеряли за это время 31–33%.

Обвал был вызван опасениями, что распространение эпидемии коронавируса и связанная с этим самоизоляция государств может привести к спаду мировой экономики.

По данным мартовского опроса управляющих Bank of America, большинство профессиональных инвесторов ждут рецессии в ближайшие двенадцать месяцев.

В таких условиях неудивительно, что наиболее рисковые категории фондов демонстрируют существенное падение стоимости паев. Согласно данным Investfunds, стоимость паев крупнейших российских ПИФов упала с начала марта на 10–30%, а с начала года на 10–38%. Падение, конечно в меньших объемах, продемонстрировали и фонды облигаций, паи которых подешевели с начала месяца на 4–8%, с начала года — на 1–5%.

Выделялись из общего тренда фонды еврооблигаций, которые стали лидерами роста стоимости паев. С начала месяца такие ПИФы принесли доход на уровне 3–14%, а с начала года — 6–24%. Основу портфелей таких фондов, как правило, составляют еврооблигации эмитентов первого эшелона, таких как Сбербанк, «Газпром», НОВТЭК и другие. В некоторых фондах добавляются еврооблигации иностранных эмитентов, как суверенных, так и корпоративных.

При этом, по словам управляющего активами УК «Открытие» Дмитрия Космодемьянского, разные бонды в эти непростые дни вели себя по-разному. В частности, американские казначейские облигации росли в цене, а короткие (с близким сроком погашения) корпоративные облигации высокого кредитного качества были около нуля. В то же время облигации Boeing с погашением в 2059 году упали с конца февраля на 35%, сопоставимо снизились бумаги крупнейшее мексиканской нефтяной компании Pemex. «После снижения ставки ФРС стали продавать облигации “Газпрома” или суверенные выпуски России»,— отмечает господин Космодемьянский.

Впрочем, управляющие благодаря активным действиям могут снизить негативное влияние рыночной конъюнктуры, увеличив долю казначейских облигаций портфеля, а также сократив его дюрацию. «С начала февраля мы сокращали уровень риска в фонде, продавая длинные корпоративные и суверенные облигации. В текущую коррекцию на финансовых рынках мы вошли с рекордной долей свободных денежных средств и вложений в облигации минфина США»,— отмечает портфельный управляющий «Альфа-Капитал» Дмитрий Дорофеев.

В периоды стабилизации действия управляющих противоположны увеличению длины портфеля.

«В моменты стабилизации на рынках мы продаем бумаги 2022–2023 годов погашения и покупаем государственные и корпоративные облигации 2025–2027 годов погашения»,— отмечает портфельный управляющий «Сбербанк Управление активами» Дмитрий Постоленко.

Такие вложения могут не только защитить вложения от обесценения рубля, но и стать хорошей альтернативой валютным вкладам, ставки по которым уже близки к нулю. «Мы не знаем, когда будет разворот на рынках, произойдет он через неделю или через несколько месяцев, но текущая ситуация создает уникальную ситуацию для инвесторов — можно зафиксировать повышенные процентные ставки на длительный срок по максимальным уровням за последние 10 лет», — считает Дмитрий Дорофеев.

Стоит помнить, что с прохождением кризиса начнет восстанавливать позиции рубль, что негативно скажется на доходности фондов еврооблигаций, и они вновь будут уступать фондам рублевых облигаций, как это было в прошлом году.

По данным Investfunds, в 2019 году фонды рублевых облигаций принесли доход в 10–14%, тогда как большая часть фондов еврооблигаций стали убыточными. К тому же, по словам руководителя направления «Активы с фиксированным доходом» УК «Система Капитал» Антона Костина, текущие уровни доходностей по рублевым облигациям интересны для инвесторов со среднесрочным инвестиционным горизонтом.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4298951

СПРОС НА ЖИЛЬЕ ВЫРОС В ПОЛТОРА РАЗА ИЗ-ЗА РОСТА ДОЛЛАРА

23.03.2020

Высокая курсовая волатильность, продолжающаяся третью неделю, привела к увеличению покупательской активности на 42 процента. К такому выводу пришли аналитики "Циан", изучив поведение покупателей и продавцов в условиях снижения курса рубля.

Эксперты объясняют его тем, что при всяком падении национальной валюты, появляется стремление вложить деньги во что-то стабильное. И самой надежной валютой в такой ситуации как правило выступает недвижимость. По данным аналитиков, для сохранения средств россияне чаще выбирают готовое жилье: количество запросов на вторичном рынке увеличилось на 44 процента, на новостройки - на 35 процентов.

Екатеринбург по покупательской активности, по данным исследования, оказался в середине списка: здесь всплеск интереса отмечен на уровне 43 процентов. Но при этом больше интереса уральцы все-таки проявляют к первичному рынку, предпочитая новостройки.

Максимальный всплеск покупательской активности зафиксирован в Новосибирске (67 процентов), Перми и Волгограде - 59 процентов. Петербуржцы не торопятся покупать недвижимость, предпочитая хранить деньги в валюте. Здесь рост интереса на уровне 35 процентов.

Как следует из данных аналитиков, порядка пяти процентов продавцов в городах-миллионниках решили повременить и пока сняли квартиры с продажи. Как отмечают эксперты,в среднем падение составляло 2,4 процента. Рост объема предложения на вторичном рынке после снижения курса рубля произошел в единственном городе - Челябинске (+1,3 процента).

Преобладающее желание вкладывать средства в уже готовые квартиры, а не в новостройки, эксперты объясняют тем, что часть покупателей планирует получать пассивный доход от сдачи в аренду. Другие не хотят повторять печальный опыт тех, кто скупал недвижимость пять-шесть лет назад в период роста доллара. Тогда приобретенные в новостройках квартиры приходилось перепродавать с дисконтом, из-за того, что цены были изначально завышены. В отдельных проектах застройщики повышали стоимость до 10 процентов в течение недели на фоне общего ажиотажа.

Изучая поведение рынка в дальнейшем, аналитики отмечают, что при самом неблагополучном сценарии развития - в ситуации с карантином - количество сделок может показать отрицательную динамику. Многие компании уже перешли на удаленную работу, школы и вузы переходят на дистанционное обучение. Все эти серьезные проблемы ставят решение жилищного вопроса далеко не на первое место.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/03/23/reg-urfo/iz-za-rosta-dollara-spros-na-zhile-vyros-v-poltora-raza.html

КАК ОСУЩЕСТВЛЯТЬ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, МИНИМАЛЬНО КОНТАКТИРУЯ С ВНЕШНИМ МИРОМ

23.03.2020

Весь мир находится в режиме повышенной осторожности из-за пандемии коронавируса. Эксперты сообщают, что вирус распространяется воздушно-капельным путем и может передаваться через любые загрязненные поверхности. Статистика ЦБ показывает, что, несмотря на рост популярности электронных способов оплаты, доля наличных платежей за 2019 год составила 50%. При этом люди часто используют банкоматы. Все это говорит о высоком уровне риска передачи инфекции через контакт с поверхностями платежного оборудования и наличных денег. Как производить финансовые операции, минимально контактируя с внешней средой? Мнение Дениса Кучаева, генеральног директора «АТМ Альянс».

Постарайтесь не пользоваться наличными деньгами. Первый и самый простой, но самый действенный совет — отказаться от наличной оплаты. В среднем одна купюра может за год побывать в пользовании у более чем 200 человек и содержать около 400 бактериальных клеток на квадратный сантиметр. В условиях широкого распространения коронавируса эти показатели представляют двойную опасность, так как наличные деньги могут стать переносчиком инфекции. Для профилактики лучше перевести свои наличные деньги в безнал и как можно чаще использовать электронные платежи.

Сократите физический контакт с банкоматами и терминалами. При использовании банкомата мы неминуемо касаемся кнопок и экрана, которые также являются объектами общего пользования. Для того чтобы минимизировать контакт с поверхностями банкомата, имейте при себе перчатки или используйте QR-код, прикрепленный на банкомате, для активации карты. Совет с перчатками актуален и для терминалов, также можно порекомендовать использовать платежные системы для совершения финансовых операций (ApplePay, AndroidPay и другие). Если банковская карта привязана к платежной системе, то оплата будет произведена с помощью NFC-чипа при поднесении телефона к терминалу.

Не ограничивайте лимит снятия средств с карты. В целях защиты от мошеннических действий держатели карт устанавливают лимит, при превышении которого терминал требует ввести пароль для совершения финансовой операции, что предполагает контакт с его поверхностью. Рекомендуем убрать или увеличить ограничение для оплаты покупок, чтобы вам не пришлось вводить ПИН-код.

Пользуйтесь онлайн-переводами и оплатой по QR-коду. Еще два способа, которые позволят избежать контакта с банковским оборудованием, — это онлайн-переводы и оплата с помощью QR-кода. Банковские мобильные приложения все больше набирают популярность — по данным App Annie за 2018 год, «Сбербанк Онлайн» вошел в топ-5 приложений с самой большой активной аудиторией в России. Сейчас приложением только этого банка пользуются свыше 50 млн человек, поэтому практически у каждого есть возможность произвести оплату с личного смартфона. Такой способ занимает больше времени, но в текущей ситуации он наиболее безопасен. Сейчас онлайн-переводы доступны не во всех заведениях и магазинах, поэтому советуем компаниям также позаботиться о том, чтобы клиенты могли безопасно и комфортно производить оплату. То же самое касается и QR-кодов. Сейчас бизнес в большей степени использует статические QR-коды, в которые вшиты данные о счете продавца, а сумму сотрудник вводит вручную.

В обоих случаях вам не потребуется даже подносить телефон к терминалу и контактировать с потенциально опасными с точки зрения распространения вируса поверхностями.

Применение этих советов поможет не только защитить собственное здоровье, но и предотвратить распространение COVID-19. Важно помнить о том, что меры профилактики должны распространяться на все сферы жизнедеятельности человека. Особую осторожность необходимо проявлять при совершении привычных для всех людей действий, в том числе финансовых операций.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10920053

РАЗБОР БАНКИ.РУ. КАК УСТРОЕНА ЕДИНСТВЕННАЯ НА РЫНКЕ КРЕДИТНАЯ КАРТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ ОТ БАНКА «ВОСТОЧНЫЙ»

23.03.2020

Кредитка под залог недвижимости — явление на российском рынке беспрецедентное. И условия по ней тоже неожиданные с учетом того, что, взяв даже 1 тыс. рублей в долг, вы уже оставляете в залог целую квартиру.

История у этого продукта банка «Восточный» насыщенная. Кредитная карта «Под залог недвижимости» появилась в конце 2016 года. Изначально карта, как и другие продукты банка, была представлена на сайте. Потом ее оттуда убрали и стали предлагать проверенным клиентам банка (например, тем, которые имели несколько погашенных кредитов). Совсем недавно карта вернулась на сайт, и теперь ее могут оформить даже новые клиенты. 11 марта карта поменяла имя на «Кредитная карта с обеспечением». «Так приятнее звучит», — прокомментировали превращение в пресс-службе. Звучит, действительно, менее настойчиво, но кроме названия и интернет-адреса страницы в условиях ничего не изменилось — деньги можно получить по-прежнему под залог недвижимости.

«Кредитная карта с обеспечением» банка «Восточный» — неименная карта моментальной выдачи Visa Instant Issue. В первый год обслуживание бесплатное, но за выпуск придется заплатить 1 200 рублей. Те же 1 200 рублей клиент платит со второго года — уже за обслуживание. СМС-информирование платное — 49 рублей в месяц.

Процент по кредиту по карте с обеспечением банка «Восточный» составляет 23,9% годовых по безналичным операциям и 15—33,9% годовых по наличным операциям. На рынке можно найти карты с высоким кредитным лимитом и процентом за покупки ниже: у карты Orange Premium Club — от 21%, у карты All Airlines Black Edition Тинькофф Банка с максимальным лимитом до 2 млн рублей — от 12% годовых.

Льготного периода у «Кредитной карты с обеспечением» банка «Восточный» нет. «Карта направлена на крупные и очень крупные покупки, а не на небольшие ежедневные траты. Планируемая модель поведения клиента подразумевает постоянное использование кредитного лимита, а не погашение за 30—60 дней. Это классическая кредитная карта (с возобновляемым кредитным лимитом) с обеспечением, для предложения большего лимита», — прокомментировали в банке.

Кредитный лимит, действительно, большой: от 300 000 до 3 000 000 рублей, срок кредита — до 60 месяцев. Но есть продукты с таким же возможным лимитом, но без залога недвижимости и, кстати, с грейс-периодом. Например, кредитная карта Travelpass Кредит Европа Банка позволяет получить до 3 млн рублей с льготным периодом до 55 дней и возможностью покупки товаров в рассрочку. До 2 млн рублей можно получить по кредитной карте Orange Premium Club Промсвязьбанка, также с грейс-периодом до 55 дней.

Минимальный платеж оплачивается ежемесячно и составляет 1% от суммы основного долга, минимум 1 000 рублей.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение задолженности соответствует ключевой ставке ЦБ на день заключения договора. Начисляется на сумму просроченной задолженности ежедневно до полного ее погашения.

По карте возможно использование собственных средств, но прежде, чем сделать это, стоит хорошенько взвесить все за и против. Снятие наличных — как собственных, так и заемных средств — платное. В банкоматах банка «Восточный» это будет стоить 4,9% + 399 рублей за снятие своих денег, 1,9% + 399 рублей за снятие наличных в счет кредитного лимита (не взимается первые 14 дней с момента открытия кредитного лимита). В банкоматах других банков комиссия за снятие как собственных, так и заемных средств составит 4,9% + 399 рублей. В сутки можно снять до 300 000 рублей в день в банкоматах, до 3 000 000 рублей в кассах банков.

По карте действует бонусная система: до 40% кешбэка можно получить за онлайн-покупки в магазинах — партнерах банка. Кешбэк начисляется через 2—6 недель после покупки.

 

Получение карты — вопрос не быстрый, придется собирать множество документов. Держателем карты может стать гражданин РФ от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования) со стажем работы на последнем месте не меньше трех месяцев (для граждан младше 26 лет — от 12 месяцев). Подтвердить доход также придется: одним из требований банка является стабильный доход заемщика в течение последних трех месяцев в размере, позволяющем выплачивать кредит.

Залогом могут выступать:

- квартира в многоквартирном доме;

- коттедж или частный дом площадью не меньше 100 кв. м;

- ликвидная коммерческая недвижимость.

К недвижимости предъявляется множество требований, например отсутствие зарегистрированных несовершеннолетних лиц в объекте залога, нахождение самого объекта на территории присутствия банка «Восточный» и обязательное страхование объекта залога в течение десяти рабочих дней со дня заключения кредитного договора. Полный список требований к недвижимости и необходимых документов можно посмотреть на сайте банка.

После подачи заявки и всех необходимых документов банк берет не более четырех дней на решение.

Плюсы:

- Большой кредитный лимит.

- Отсутствие комиссии за снятие наличных за счет кредитных средств в банкоматах банка в течение первых 14 дней.

Минусы:

- Нет льготного периода.

-Недвижимость в качестве залога даже при небольшом объеме используемых кредитных средств.

- Обязательное страхование залоговой недвижимости в течение десяти дней с даты заключения кредитного договора.

- Необходимость сбора множества документов для получения карты.

- Длительный срок рассмотрения заявки банком.

КОМУ ПОДХОДИТ КАРТА? Как мы уже выяснили выше, на рынке есть возможность получить карту с кредитным лимитом до 3 млн рублей, а также грейс-периодом до 55 дней и относительно небольшим процентом за покупки, без залога имущества. Разбираемая карта подойдет тем, кто хочет карту с высоким лимитом именно в банке «Восточный». Или, например, тем, для кого залог недвижимости — единственный способ получить высокий лимит (то есть все остальные банки уже отказали).

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10919503

ЦБ ЗАПРЕТИЛ БАНКАМ БРАТЬ КОМИССИИ С КЛИЕНТОВ ЗА БЫСТРЫЕ ПЕРЕВОДЫ

20.03.2020

Для поддержки россиян в условиях пандемии коронавируса банкам теперь запрещено брать комиссию с клиентов при переводах в СБП до 100 тыс. руб. в месяц. ЦБ также отрегулирует размер комиссий при оплате картой в онлайн-магазинах.

Банк России с 1 мая устанавливает предельно допустимые комиссии в Системе быстрых платежей (Система быстрых платежей) ), которые банки могут взимать с клиентов за переводы между физическими лицами. Это одна из мер по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса, которые утвердил ЦБ.

Если сумма переводов в месяц не превышает 100 тыс. руб., комиссия взиматься не может. При переводах свыше этой суммы комиссия не может быть больше чем 0,5% от суммы перевода и превышать 1,5 тыс. руб.

ЦБ также планирует установить максимальный размер комиссий за онлайн-эквайринг, которые банки взимают с интернет-магазинов при оплате картой — этот вопрос находится в проработке. Такая мера будет введена «в целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия и лекарственных средств без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли».

СБП была запущена ЦБ и НСПК в начале 2019 года. Она позволяет переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона без участия карт, а с осени и оплачивать покупки с помощью сканирования смартфоном QR-кода. Сейчас в СБП участвуют около 50 банков, среди которых десять крупнейших. Сбербанк обещает подключиться к СБП в начале апреля.

Банк России получил право регулировать комиссии за переводы и эквайринг в прошлом году. Сейчас банки сами устанавливают комиссии за переводы между физическим лицами в СБП, у некоторых из них она доходит до 1,5%, как при переводах по карте, хотя себестоимость операций в СБП гораздо ниже, отмечала зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

Сам ЦБ перестанет брать комиссии с банков с 1 апреля 2020 года и по 30 июня 2022 года. Это решение было принято советом директоров ЦБ в феврале, так как к ЦБ «с разных сторон пришли запросы» о возвращении льготного периода, а также чтобы стимулировать банки установить минимальные или нулевые комиссии для своих клиентов, говорила Скоробогатова на ежегодной встрече регулятора с банкирами. После запуска СБП и до 1 января 2020 года банки не платили ЦБ за переводы своих клиентов в СБП. Затем регулятор начал брать комиссию в равной степени как с банка-отправителя, так и с банка-получателя: 5 коп. за операции до 125 руб., 12 коп. — до 250 руб., 30 коп. — до 1 тыс. руб. Перевод от 1 тыс. до 3 тыс. руб. обходится в 80 коп., от 3 тыс. до 6 тыс. руб. — 2 руб., на сумму свыше 6 тыс. руб. — 3 руб.

Что касается комиссий за эквайринг, то на их высокий размер не раз жаловались ретейлеры. Вопрос был поднят в конце 2018 года на совещании у вице-премьера Дмитрия Козака и дошел до президента России Владимира Путина, который назвал такие комиссии «квазиналогом». После поднятия вопроса платежные системы согласились снизить межбанковскую комиссию (интерчейндж) в отношении социально значимых товаров/услуг (услуги образовательных учреждений и учреждений здравоохранения, аптек), а также крупных покупок — автомобилей и недвижимости. При этом сам ЦБ не раз говорил, что не планирует регулировать эквайринговые комиссии, так как это должен делать сам рынок. Однако летом 2019 года был принят закон, который наделяет ЦБ таким правом — регулятор пообещал ограничивать максимальный размер эквайринговых тарифов «только в случае крайней необходимости».

СКОЛЬКО БЕРУТ ЗА ПРИЕМ КАРТ. В среднем по рынку комиссия за прием карт варьируется от 1,5 до 2,5%. Основная часть тарифа — межбанковская комиссия (интерчейндж, заработок банка — эмитента карты) со средним размером 1,6–1,8% — устанавливается в соответствии с правилами платежной системы. Оставшаяся часть — это комиссия банка-эквайера (отвечает за прием платежей в магазине) и комиссии в адрес платежной системы (в среднем 0,3%).

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/20/03/2020/5e74a1289a794753df9ebc05

ЗАРПЛАТНОЕ РАБСТВО ПРИМЕТ МЯГКИЕ ФОРМЫ

22.03.2020

С 1 мая банки не смогут взимать комиссии за переводы граждан на свой счет или счет иного физлица в другом банке через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Это больше и средней российской (47,5 тысячи рублей в месяц за 2019 год), и средней московской (94 тысячи) зарплат.

При превышении этого порога комиссии ограничиваются порогом в 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тысячи рублей. Такое решение принял Банк России в пакете мер, связанных с распространением коронавирусной инфекции и падением цен на нефть.

"Мы провели анализ переводов в Системе быстрых платежей, а также уровня средних зарплат в разных регионах. Он показал, что 100 тыс. руб. в месяц - это та средняя величина, которая покрывает потребности граждан беспрепятственно осуществлять операции в СБП, - рассказал "РГ" представитель Банка России. - В первую очередь это позволит без комиссии переводить средства родственникам и близким в случае их самоизоляции или невозможности передать наличные средства. И в текущих условиях это жизненно необходимо. Кроме того, это позволит переводить средства в счет погашения кредитов (если счета открыты в разных банках), а также осуществлять другие переводы между банками, например, переводить зарплату в удобный банк, избегая тем самым "зарплатного рабства".

ЦБ запустил Систему быстрых платежей в начале прошлого года как более дешевую и удобную альтернативу карточным переводам. Идентификатором выступает номер телефона адресата платежа, независимо от того, в каком банке-участнике открыт счет.

Решение ЦБ гарантирует бесплатный перевод средней московской зарплаты в удобный банк, избегая тем самым "зарплатного рабства"

Ранее Банк России допускал лишь введение "потолка" для клиентских комиссий за переводы в свой системе, если окажется, что банки установят их на заградительном уровне, то есть если бы они были сравнимы с комиссиями за карточные переводы. Эти комиссии замыкают клиента внутри одного банка, и эта зависимость обычно начинается с выбора работодателем зарплатного проекта, который не учитывает индивидуальных интересов работника (размер кешбэка по карте, удобство приложения, бонусы за услуги дочернего брокера и так далее). Можно заявить о смене зарплатного банка в бухгалтерию, но на практике это право реализовать не просто и немногие им пользуются.

Банк России планировал уничтожить корни зарплатного рабства, предоставив работнику возможность передавать в бухгалтерию только номер телефона, с тем чтобы зарплата поступала в тот банк и на тот счет, который выбран для получения переводов через Систему быстрых платежей. Но этот проект сложен тем, что нужно исключить риски, связанные с утерей телефона или сменой номера. Кроме того, в СБП еще не реализована возможность выплат от юрлиц физлицам. В любом случае обнуление комиссий за "ручной" перевод московской зарплаты смягчает проблему.

Большинство присоединившихся к СБП банков и так ничего не берут за переводы физлиц, в том числе и потому, что ранее Банк России принял решение сделать такие операции бесплатными для банков с 1 апреля (и более чем на два года). Однако рынок выжидал, какие комиссии введет Сбербанк (как сообщалось, он должен присоединиться к СБП в начале апреля). Сбербанк, выстроивший крупнейшую систему переводов с карты на карту по номеру телефона, на полгода задержал выполнение требований Банка России о присоединении к СБП системно значимых банков.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2020/03/22/perevody-iz-banka-v-bank-do-100-tysiach-rublej-v-mesiac-stanut-besplatnymi.html

ЦБ РАЗРАБОТАЛ РЕКОМЕНДАЦИИ ДЛЯ БАНКОВ ПО ОРГАНИЗАЦИИ УДАЛЕННОЙ РАБОТЫ СОТРУДНИКОВ

23.03.2020

ЦБ разработал для российских банков меры по организации удаленной работы сотрудников в условиях карантина в связи с распространением коронавируса, говорится в материалах регулятора.

«Банкам необходимо обеспечить бесперебойное проведение денежных переводов, операций по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц, снятию наличных денег в банкоматах. Чтобы минимизировать риски их приостановки, Банк России разработал и рекомендовал финансовым компаниям меры по организации работы соответствующих сотрудников вне зависимости от того, работают они из офиса или удаленно в условиях распространения коронавируса», — говорится в релизе.

Банковские операции, не связанные с открытием и ведением счетов и не влияющие на бесперебойность трансакций, предлагается обеспечивать в режиме удаленного мобильного доступа. В этом случае Банк России рекомендует финансовым организациям применять технологии виртуальных частных сетей, многофакторной аутентификации, организовать мониторинг и контроль действий пользователей удаленного мобильного доступа, а также принять ряд других мер.

В рекомендациях отмечается, что конкретные организационные и технические меры по обеспечению информационной безопасности при организации дистанционной работы содержатся в национальном стандарте безопасности банковских и финансовых операций.

При этом Банк России подчеркивает необходимость оперативного информационного взаимодействия финансовых организаций с регулятором с помощью автоматизированной системы обработки инцидентов Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (АСОИ ФинЦЕРТ) в соответствии с требованиями, предусмотренными нормативными актами Банка России.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10920187

ВРАГ ИЗНУТРИ: С ПЕРЕХОДОМ НА УДАЛЕНКУ ЧИСЛО УТЕЧЕК ВЫРАСТЕТ ВДВОЕ

23.03.2020

Количество фишинговых рассылок за последние несколько дней уже увеличилось в четыре раза.

Количество целенаправленных утечек баз данных клиентов компаний, которые перевели сотрудников на удаленную работу, может вырасти в 2–3 раза, прогнозирует руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

По его словам, основная опасность исходит от собственных сотрудников компаний — с переходом на надомную работу возможности для кражи данных максимально увеличиваются. Даже если на рабочих компьютерах будут стоять специальные системы для предотвращения утечек, похитить данные гораздо проще из-за отсутствия визуального контроля со стороны коллег и камер видеонаблюдения, пояснил эксперт.

Владимир Ульянов считает, что количество хакерских атак на домашние компьютеры сотрудников компаний вырастет незначительно. Он пояснил, что IТ-инфраструктура организаций прежде всего ориентирована на защиту от внешних угроз.

— Если использовать современные средства удаленной работы, например VPN-каналы, можно вполне безопасно подключаться к внутренней сети компании и не переживать за возникшие атаки, — пояснил эксперт.

С ним согласен и руководитель компании «Интернет-розыск» Игорь Бедеров.

— Страшно даже представить, что банки или IТ-гиганты окажутся не готовыми к новой угрозе — работе из дома. Мы весь прошлый год наблюдали, как недостатки в построении информационной безопасности крупнейших компаний страны приводили к катастрофическим утечкам данных пользователей и иной защищаемой информации. А сейчас мы просим сотрудников работать из дома и даем все необходимые доступы, — отметил эксперт.

Есть и другие риски, связанные с удаленной работой. Уже с 16 марта — даты, когда многие компании стали отправлять сотрудников на работу из дома, «Интернет-розыск» зафиксировал четырехкратный рост количества фишинговых рассылок. Это связано в том числе с переходом сотрудников на надомную работу, считает Игорь Бедеров.

— Сотрудников дома никто не будет отбивать от спам-атак и фишинга. Никто не подстрахует от взлома. Разумеется, киберпреступники не могли упустить такой момент, и электронную почту заполонили сообщения, содержащие вредоносные коды, позволяющие совершать различные правонарушения: от взлома аккаунта в соцсети до шифрования серверов компании, — пояснил он.

Директор экспертно-аналитического центра ГК InfoWatch Михаил Смирнов не сомневается, что массовый переход сотрудников на удаленную работу увеличит количество попыток несанкционированного доступа к конфиденциальной информации, следствием чего будут в том числе утечки.

Эксперт пояснил, что личные компьютеры сотрудников пусть и с установленным VPN все-таки хуже защищены, чем служебные. Риски вырастут и в случае, если работники начнут чаще сбрасывать друг другу данные на личные адреса или в мессенджеры.

Использование несогласованных с системными администраторами настроек и программ, зачастую скачанных из торрентов, может привести к взлому систем организаций, считает директор по кибербезопасности Rambler Group Илья Зуев. По его словам, среди набирающих актуальность киберугроз — неправильно настроенная защита от подбора паролей, позволяющая злоумышленникам парализовать работу целых компаний, а также риск утечки конфиденциальной информации при использовании онлайн-платформ для совместной работы.

Антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Дмитрий Галов отметил, что в результате перехода на удаленный режим работы для многих сотрудников значительно меняется сама организация рабочего процесса. В частности, растет нагрузка на мессенджеры, видеосвязь и электронную почту, так как вместо живого общения задействуют дополнительные каналы коммуникации. Это приводит к вероятности того, что тот или иной сотрудник столкнется с фишингом или программой-шифровальщиком, согласен эксперт.

Криминалисты Group-IB отметили, что злоумышленники могут отправлять фишинговые рассылки с использованием злободневных тем, например, новостей и распоряжений, касающихся коронавируса, отмены командировок, атаковать RDP (протокол удаленного рабочего стола), скомпрометировать домашнее оборудование, например, маршрутизаторы или видеокамеры.

Крайне нежелательно переводить на удаленную работу сотрудников, ведущих критичные операции, например, системных администраторов и бухгалтерию, отмечает руководитель направления аналитики и спецпроектов ГК InfoWatch Андрей Арсентьев. Он привел в пример ситуацию, случившуюся несколько лет назад, когда к сисадмину, который работал удаленно, в квартиру ворвались преступники, силой заставили ввести учетные данные и выкачали из базы компании необходимую информацию.

Чтобы минимизировать риски работы на дому, специалисты рекомендуют организациям установить на компьютеры сотрудников антивирусные программы и VPN-доступ с двухфакторной аутентификацией, а также обновить всё ПО и IT-оборудование, обеспечивающее работу компании. Кроме того, необходимо сделать резервные копии ключевых данных и ввести ограничения по скачиванию сторонних приложений, а также проверить права доступа сотрудников. В «Лаборатории Касперского» считают важным проведение тренингов по основам цифровой безопасности до ухода сотрудников на удаленный режим работы.

Эксперты Group IB также отметили необходимость проверки всех сервисов и оборудования, которое используется для удаленного доступа, на наличие обновленных микропрограмм и патчей безопасности.

В компании также рекомендуют использовать удаленный доступ в корпоративную сеть организации строго с двухфакторной аутентификацией. А также провести сегментирование сети и разделение прав доступа. Желательно, чтобы даже удаленная активность пользователей была под защитой организации.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/989042/anastasiia-gavriliuk/vrag-iznutri-s-perekhodom-na-udalenku-chislo-utechek-vyrastet-vdvoe

СБЕРБАНК СООБЩИЛ ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ МОШЕННИКАМИ КОРОНАВИРУСА В ФИШИНГОВЫХ РАССЫЛКАХ

23.03.2020

Количество фишинговых писем за последние два месяца выросло на 30%, при этом пятая часть рассылок содержит информацию о коронавирусе, рассказали в Сбербанке.

"Вирус COVID-19 затронул многие страны и вызвал всплеск киберпреступности. За последние два месяца зарегистрировано более 4000 доменов со словами "коронавирус", covid и т. п. При этом количество фишинговых рассылок по сравнению с прошлым кварталом выросло на 30%. Около 20% из них содержат информацию о коронавирусе", — говорится в сообщении банка.

Непростая ситуация с вирусом вынудила компании массово переводить сотрудников на дистанционную работу, напоминает банк. При спешном переходе возрастает роль человеческого фактора: в периметр корпоративной сети зачастую добавляются незащищенные или не соответствующие политике безопасности сервисы. Некоторые компании вынуждены идти на такой шаг осознанно, чтобы обеспечить сотрудникам на карантине доступ к своим информационным ресурсам.

Так, по данным Сбербанка, только за последнюю неделю среди клиентов его дочерней компании, занимающейся кибербезопасностью, BI.ZONE число подключений общедоступных сервисов для удаленной работы выросло на 23%. Такой подход значительно повышает уязвимость корпоративной сети к кибератакам, отмечают в банке.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20200323/831125809.html

СБЕРБАНК ОТКРЫЛ БЕСПЛАТНЫЙ ДОСТУП К СЕРВИСАМ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ НА ФОНЕ КОРОНАВИРУСА

23.03.2020

Дочерняя структура Сбербанка - BI.ZONE - на фоне ситуации с коронавирусом и переходом ряда организаций на удаленную работу до 1 июля открыла для российских компаний бесплатный доступ к сервисам кибербезопасности, сообщили в пресс-службе Сбербанка.

«Дочерняя компания Сбербанка BI.ZONE открыла бесплатный доступ к сервисам кибербезопасности. Вплоть до 1 июля 2020 года получить услуги по защите корпоративной сети и сотрудников на удаленном доступе сможет любая российская компания», - говорится в сообщении.

Отмечается, что решение принято из-за ситуации с распространением коронавирусной инфекции в России и мире.

«Вирус COVID-19 затронул многие страны и вызвал всплеск киберпреступности. За последние два месяца зарегистрировано более 4000 доменов со словами «коронавирус», covid и т. п. При этом количество фишинговых рассылок по сравнению с прошлым кварталом выросло на 30%. Около 20% из них содержат информацию о коронавирусе», - добавили в Сбербанке.

В кредитной организации подчеркнули, что «за последнюю неделю среди клиентов компании BI.ZONE число подключений общедоступных сервисов для удаленной работы выросло на 23%».

Сбербанк открыл доступ к сервисам Perimeter Scanner, Continuous Penetration Testing (CPT), Cloud Email Security & Protection, Phish Zone.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Sberbank-otkril-besplatnii-dostup-k-servisam-kiberbezopasnosti-na-fone-koronavirusa-2020-03-23/

ДВА МИЛЛИОНА И ТРИ ЖЕРТВЫ: «СОТРУДНИКИ» БАНКА ОБЧИСТИЛИ ПЕТЕРБУРЖЦЕВ ПО ОДНОЙ СХЕМЕ

23.03.2020

Трое петербуржцев стали жертвами мошенников за несколько дней. Злоумышленники представлялись сотрудниками банка и списывали деньги с их счетов. Горожане потеряли более двух миллионов рублей.

Как стало известно «Мойке78» первой жертвой мошенников стал житель Выборгского района. В полицию он пришел только накануне. По его словам, еще 17 марта ему позвонил неизвестный и представился сотрудником «Сбербанка». Мужчину убедили в том, что с его счета пытаются списать деньги. Так мошенник смог выяснить пароль от личного кабинета клиента, а затем похитил более 20 тысяч рублей.

Затем злоумышленники стали играть по-крупному. Так, около миллиона рублей они лишили пенсионерку с Васильевского острова. Неизвестная женщина также представилась сотрудницей «Сбербанка» и заявила о попытке краже денег. Тогда пенсионерка рассказала, что хранит деньги в ВТБ. Уже через полтора часа ей звонила «сотрудница» этого банка. Женщину уговорили перевести деньги на чужой счет.

Более миллиона потеряла пенсионерка из Центрального района. С ней разговаривал мужчина, «сотрудник службы безопасности вкладчиков». Всю сумму она также передала мошенникам.

«МОЙКА78»

https://moika78.ru/news/2020-03-23/385655-dva-milliona-i-tri-zhertvy-sotrudniki-banka-obchistili-peterburzhtsev-po-odnoj-sheme/

НАЖИЛИСЬ НА КОРОНАВИРУСЕ: АМЕРИКАНСКИХ СЕНАТОРОВ ЗАПОДОЗРИЛИ В ИНСАЙДЕРСКОЙ ТОРГОВЛЕ

23.03.2020

У двух политиков был доступ к информации о COVID-19, и они избавились от акций незадолго до обвала рынка. Теперь они могут лишиться своих кресел, сообщает BBC. Как развивались события и возможны ли подобные обвинения в России?

Обвал на американском рынке начался 24 февраля. За 11 дней до этого председатель комитета по разведке Сената Конгресса США Ричард Барр и его жена продали акции на 1,7 млн долларов, утверждает американская некоммерческая организация ProPublica. Этому комитету спецслужбы США ежедневно отчитывались по ситуации с коронавирусом, сообщало Reuters.

В центре скандала также оказалась Келли Леффлер, она стала сенатором только в этом январе. До этого она входила в руководство биржи ICE (Intercontinental Exchange). Ее муж — председатель и гендиректор этой биржи. Как пишет The Daily Beast, вместе они к 14 февраля успели продать акции более чем на 3 млн долларов. Избавляться от бумаг они начали в тот день, когда комитет по здравоохранению сената проинформировал о ситуации с коронавирусом.

Когда стало известно о продажах акций сенаторами, это вызвало шквал критики, в том числе и со стороны однопартийцев. Дело в том, что членам конгресса запрещено торговать на основе информации, которая стала им известна в силу служебного положения.

Правда, Ричард Барр утверждает, что принял решения, исходя из публичной информации, в частности из репортажей CNBC о ситуации в Азии. Но СМИ припомнили сенатору, как в начале февраля он высказывался о том, что США гораздо лучше, чем когда-либо, готовы к вызовам здравоохранению, таким как коронавирус.

Конечно, сложно представить, чтобы в России кто-то лишился места, например в Совете Федерации, из-за того что избавился от акций, зная о коронавирусе, комментирует российский адвокат, бывший главный юрист ЮКОСа, приглашенный профессор Университета Вестминстера Дмитрий Гололобов.

«Российский рынок существует только благодаря тому, что он понятийно игнорирует определенные цивилизованные правила, в том числе insider trading, market abuse и так далее. Если отмывание денег достаточно жестко подавляется внутренне, кому можно отмывать, а кому нет, и если тебе нельзя, а ты сделаешь, тебе будет очень плохо, то market abuse, insider trading и целый комплекс финансовых преступлений — это все понятийно разрешено. Если ты, конечно, не выставишь на всеобщее обозрение. У нас нет на это еще потребности, потому что рынок такой, что если его начать расследовать, то от него ничего не останется, надо сажать такое количество людей, что это все, трындец».

Один из триггеров падения рынков — когда на фоне коронавируса сорвалась сделка ОПЕК+ и цена нефти обвалилась с 50 до 35 долларов за баррель. На рынке, как известно, есть способы зарабатывать как на росте, так и на падении. И если представить, что кто-то заранее мог знать о том, чем закончатся переговоры, тогда заранее открытый шорт, то есть ставка на падение нефти, мог бы удвоить счет при небольшом кредитном плече.

Это, конечно, фантазии. Вряд ли кто-то будет исследовать сделки с фьючерсом на нефть. Даже когда речь идет об акциях, российские топ-менеджеры часто удивительным образом умеют предугадывать события, говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров.

«Исходя из новостей публично доступных, некоторые неспециалисты могут предположить о серьезном наличии чувства интуиции у тех успешных представителей топ-менеджмента ряда компаний, делающих подобные приобретения либо внезапные продажи, которые приводят к серьезному обогащению, становящемуся публично доступной информацией».

За месяц американские индексы в среднем потеряли больше 30%, и те, кто вовремя избавились от акций, как минимум не потеряли. Однако, как узнали СМИ, Леффлер не просто избавилась от бумаг, но к середине февраля купила акции Oracle на 250 тысяч долларов (компания специализируется на базах данных) и компании Citrix на полмиллиона долларов, у которой есть решения для онлайн-конференций — востребованный продукт в условиях карантина.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/439530

БАНК, ПЕРЕЖИВШИЙ ВСЕ РЕВОЛЮЦИИ

21.03.2020

Возникший в 1912 году Московский народный банк формально ничем не отличался от прочих кредитных учреждений Российской империи. Однако в реальности он занимал совершенно особое положение среди коллег по финансовому бизнесу.

Все акции Моснарбанка (кстати, их дизайн разработал в старорусском стиле знаменитый художник Иван Билибин) не только не котировались на бирже, но и, согласно решению учредителей, обращались вне коммерческих цен – при смене владельца акции ее стоимость определялась не биржей и рынком, а общим решением акционеров Моснарбанка. Более того, по уставу кредитной организации никто из акционеров, вне зависимости от количества находящихся в собственности ценных бумаг, не мог иметь более 5% голосов.

Дело в том, что Московский народный банк создали не коммерсанты и владельцы крупных капиталов, а сообщества кооперативных организаций. В 1912‑м его первыми акционерами стали 1383 сельскохозяйственных, кредитных и потребительских кооператива. Созданию банка предшествовала долгая и непростая эпопея – еще в конце XIX века энтузиасты кооперативного движения России озвучили его замысел. Но почти два десятилетия реализации мешали как финансовые трудности первых кооперативов, так и позиция Минфина – царские чиновники, особенно после революционных событий 1905‑го, с подозрением относились к любым общественным инициативам.

И все же в марте 1911 года Минфин Российской империи утвердил устав Московского народного банка. Спустя год его первое отделение открылось в Москве на ул. Большая Дмитровка. Банк изначально специализировался на кредитовании сельхозкооперативов, закупал для них за границей оборудование, удобрения и семена.

Тесные связи с работавшими по всей стране кооператорами позволили Моснарбанку не только удачно пережить начавшуюся Первую мировую войну, но и существенно увеличить размах операций. Только за 1916 год вклады в банке выросли с 11 млн до 33 млн руб. Именно в годы мировой войны банк создал сеть отделений по всей стране, и даже потрясения 1917 года первоначально не затормозили его развитие. Так, филиал Моснарбанка в Петрограде был успешно открыт 24 февраля, когда в столице империи уже второй день бушевала антимонархическая революция.

Филиалам банка вообще «везло» на революции – отделение Моснарбанка в Иркутске открылось 23 октября 1917 года. Вскоре город сотрясли уличные бои между сторонниками и противниками большевиков – на исходе того года они стали крупнейшим внутренним столкновением в стране после боев в Москве. Однако даже такой форс-мажор не помешал успешному функционированию кооперативного банка. Если в первый день открытия на текущих счетах клиентов его иркутского отделения было 19 тыс. руб., то к весне 1918‑го – уже почти 5 млн.

Вообще, 1918‑й, первый год Гражданской войны, Московский народный банк встретил в выгодном положении – на него не распространялся декрет большевиков «О национализации частных акционерных банков и банкирских контор». Правительство Ленина официально подтвердило, что этот кооперативный банк, в отличие от прочих коммерческих, национализации не подлежит. В итоге весной–летом 1918 года Моснарбанк стал весьма привлекателен для массы еще остававшихся в стране коммерсантов и капиталистов. За тот период вклады в кооперативном банке выросли более чем в 8 раз, достигнув 700 млн руб.

Однако разгоравшаяся Гражданская война диктовала свои условия – к исходу 1918‑го выросшую региональную сеть Моснарбанка разорвали линии фронтов. В итоге его филиалы в центре России были национализированы советской властью спустя год после огосударствления всех прочих коммерческих банков. Лишь лондонское представительство Моснарбанка, открытое еще в 1915‑м, преобразовали в самостоятельную, зарегистрированную по законам Англии компанию Moscow Narodny Bank Limited. Этот «совзагранбанк», успешно пережив XX век, функционирует и в наши дни. Лишь в 2006 году, войдя в банкирскую группу ВТБ, он сменил имя – так окончательно ушло в прошлое наследие первого и последнего кооперативного банка Российской империи.

«ПРОФИЛЬ»

https://profile.ru/society/bank-perezhivshij-vse-revolyucii-261198/

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.