ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №15/1091)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

ЦБ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ О САНАЦИИ СЕВАСТОПОЛЬСКОГО МОРСКОГО БАНКА

29.01.2020

Банк России принял решение о финансовом оздоровлении Севастопольского морского банка, сообщается в пресс-релизе регулятора. В качестве инвестора будет привлечен РНКБ.

Комитет банковского надзора Банка России утвердил план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов Севастопольского морского банка не вводится. Банк продолжает работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки, отмечается в сообщении.

Для обеспечения непрерывности деятельности банка на период до его передачи инвестору в кредитную организацию назначена временная администрация в лице АСВ.

По данным на декабрь 2019 года, Севастопольский морской банк занимал 246-е место в банковской системе РФ.

Согласно данным на сайте Севастопольского морского банка, он работает на территории Севастополя, где находится в том числе центральный офис, и в городах Республики Крым, предоставляет финансовые услуги для бизнеса и физических лиц. С 2014 года, как и другим работающим на полуострове банкам, ему отказано в членстве со стороны международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Int., в подключении к системе международных расчетов, а также в проведении операций на международном финансовом рынке. С 2015 года Севастопольский морской банк внесен в санкционный список США.

«ТАСС»

 

АО «СЕВАСТОПОЛЬСКИЙ МОРСКОЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

24.12.2019

АО «Севастопольский морской банк» – небольшой по размеру активов крымский банк, ориентированный на обслуживание местных предприятий и физических лиц. Основной источник фондирования – вклады населения.

Банк учрежден в мае 1994 года в Севастополе как ПАО «Морской», до 2014 года работал по банковской лицензии Национального банка Украины. Основой клиентской базы были компании, осуществляющие морские перевозки.

В августе 2014 года банк получил банковскую лицензию Банка России и вошел в систему страхования вкладов. В сентябре того же года произошла смена названия на «Севастопольский морской банк».

В декабре 2015 года банк был включен в санкционный список Минфина США в связи с активной работой кредитной организации в Крыму. После этого банк был также отключен от международных платежных систем VISA и MasterCard.

В конце 2018 года фининститут получил базовую лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения вкладов физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгметаллами.

До недавнего времени крымский и российский бизнесмен Александр Анненков* совместно с супругой и дочерью – Лидией и Анной Анненковыми – контролировал свыше 99% акций в капитале банка (данные, раскрываемые на 23 мая 2018 года). Структура собственности была достаточно размыта: ключевой бенефициар контролировал банк через ряд ООО, владевших менее 10% акций банка, и одно ООО, владевшее 12,6%. Все эти организации были зарегистрированы в Крыму, в структуре акционерного капитала использовались схемы кругового владения. Однако в списке бенефициаров, раскрываемых от 13 ноября 2019 года, формальная доля Александра Анненкова сократилась до уровня ниже 20%, а оставшаяся часть акционерного капитала распределена между физическими лицами, доля каждого из которых не превышает 10%.

Главным бизнесом Александра Анненкова являются железнодорожные и морские перевозки. Под его контролем находится транспортная группа компаний «АнРуссТранс», куда входит флот более чем из 20 судов, судоходная компания ООО «Аншип», железнодорожный экспедитор ООО «СЕТКо» (около 2 тыс. железнодорожных вагонов), ООО «Трансрегион» – официальный экспедитор ОАО «РЖД» внутрироссийских, экспортных, импортных и транзитных перевозок грузов, и другие компании.

На 1 ноября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 4,6 млрд рублей, объем собственных средств – 0,5 млрд рублей. За январь – октябрь 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 0,3 млрд рублей.

«BANKI.RU»

 

ЦБ ОБЪЯВИЛ О САНАЦИИ СЕВАСТОПОЛЬСКОГО БАНКА ПО СТАРОЙ СХЕМЕ

29.01.2020

Центробанк начал санацию Севастопольского морского банка, в рамках которой его присоединят к Российскому национальному коммерческому банку (РНКБ). Об этом говорится на сайте регулятора.

РНКБ выступит в качестве инвестора банка. Чтобы не приостанавливать работу кредитной организации, ЦБ назначил для нее временную администрацию из Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Она будет руководить банком до тех пор, пока он не перейдет РНКБ.

Севастопольский морской банк находится под контролем крымского предпринимателя в сфере транспорта Александра Анненкова. Это один из двух банков на территории полуострова, которые продолжили работу после того, как Крым стал частью России в 2014 году.

Схема, по которой банк на санации получает средства при посредничестве АСВ, применялась до августа 2017 года. Тогда для оздоровления банка «Открытие» впервые применили новую схему. В ней в качестве санатора выступает сам ЦБ, он же и становится собственником санируемого банка. Позже такой метод оздоровления применили для Бинбанка, Промсвязьбанка, банка «Советский» и других.

Севастопольский морской банк не первая кредитная организация в Крыму, для санации которой решили вернуться к старой схеме. Таким способом в 2018 году оздоравливали крымский Генбанк, несмотря на то, что уже действовал закон о новой схеме. Как говорилось в официальном заявлении, к 27 мая 2014 года на территории полуострова открылись 24 его отделения.

«Ведомости» отмечали, что в январе 2018 года Генбанк заявил о денежной помощи от АСВ «в размере, достаточном для обеспечения восстановления его финансового положения». По утверждению банка, ее предусматривала санация. Ни ЦБ, ни АСВ не сообщали о кредите, его сумму Генбанк не раскрыл. Бывший сотрудник ЦБ сообщил газете, что регулятор мог использовать старую схему из-за опасений санкций.

«РБК»

 

АНГЛИЙСКИЙ СУД ОПРЕДЕЛИТ ПОРЯДОК ВЗЫСКАНИЯ $900 МЛН С БЫВШИХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ «ТРАСТА»

28.01.2020

В конце февраля английский суд определит порядок взыскания $900 млн с бывших акционеров «Траста» Ильи Юрова, Николая Фетисова и Сергея Беляева. Ранее суд встал на сторону банка, решив, что его прежние владельцы были вовлечены в мошенническую схему и несут ответственность за крах кредитной организации в 2014 году.

Порядок взыскания $900 млн с бывших владельцев банка «Траст» Ильи Юрова, Николая Фетисова и Сергея Беляева определит английский суд. По словам партнера юридической компании Steptoe & Johnson Нила Дули, представляющего интересы «Траста» в суде, заседание по этому вопросу назначено на 27 февраля.

Кроме того, будет изменено решение суда об аресте активов ответчиков, принятое в феврале 2016 года. «Предполагается, что будут пересмотрены лимиты расходов ответчиков на жизнь, на юридические расходы и т.п. Также будет определен порядок возврата депозитов «Траста», размещенных в обеспечение судебных издержек ответчиков, это сумма около £8 млн», — рассказал Дули Forbes. По его словам, приказ о заморозке активов всех трех экс-банкиров будет действовать до окончания процесса взыскания.

Партнер Steptoe & Johnson пояснил, что при попытке отчуждения (либо сокрытия) недвижимости, которое будет происходить в нарушение решения суда или не в соответствии с ним, Юров, Беляев и Фетисов могут получить штраф или сесть в тюрьму на срок до двух лет. «Процесс взыскания недвижимости в Англии, как правило, не вызывает особых затруднений; он начнется очень быстро и может занять до 12 месяцев. Как правило, недвижимость выставляют на торги только в том случае, если ее нельзя быстро продать на рынке», — добавил собеседник Forbes.

ЦБ отправил банк «Траст» на санацию в конце 2014 года. Регулятор обнаружил у банка снижение качества активов и признаки фальсификации отчетности. Дыра в балансе банка составляла 114 млрд рублей. На санацию, которую сначала вел банк «ФК Открытие», а потом его основной владелец «Открытие холдинг», ЦБ выделил 127 млрд рублей. И этой суммы оказалось недостаточно — в конце 2015 года «Открытие холдинг» попросил на оздоровление «Траста» еще 47 млрд рублей (этих денег он так и не получил). В 2017-м ЦБ занялся санацией «Траста» через свой Фонд консолидации банковского сектора, куда попал и сам «ФК Открытие». Летом 2018 года на базе кредитной организации, акционерами которой ранее были Юров, Беляев и Фетисов, регулятор создал банк непрофильных активов.

Иск к своим бывшим владельцам банк подал в 2016 году. «Траст» решил взыскать дорогостоящую недвижимость и миллионы долларов на счетах Юрова, Беляева и Фетисова в швейцарских банках. В ноябре 2019 года «Ведомости» опубликовали открытое письмо Юрова, где он утверждал, что «никакого миллиарда» у бывших собственников «Траста» нет, «а все наши честно заработанные за 20 лет (и полностью задекларированные до 2014 года в Российской Федерации) активы не превышают $60 млн». Спор между банком и его бывшими акционерами длился четыре года и закончился удовлетворением иска «Траста». На прошлой неделе бывших собственников признали ответственными за крах банка в 2014 году и обязали выплатить банку компенсацию в размере $900 млн.

«FORBES»

 

«ОТКРЫТИЕ» БЕСПЛАТНО ПОМЕНЯЛ ЛОГОТИП

28.01.2020

Подконтрольный ЦБ банк «Открытие» обновил логотип. Скобочки стали круглыми, а в шрифте убрали засечки, сделав его более насыщенным, простым и современным, рассказал руководитель блока маркетинга и коммуникаций «Открытия» Евгений Сидоров в интервью sostav.ru

Рестайлинг логотипа обошелся банку в ноль рублей, сообщил «Ведомостям» Сидоров: его выполнили дизайнеры самого банка – дополнительных инвестиций не потребовалось.

Маркетинговые материала банка со старым логотипом будут использоваться до тех пор, пока не закончатся или не наступит износ, пояснил Сидоров. Вывески в отделениях (по данным ЦБ, у банка 683 офиса по всей России) будут меняться по мере износа и наступления плановой даты замены: таким образом, ребрендинг не потребует от банка никаких дополнительных затрат.

Новая рекламная кампания банка в январе стартовала уже с новым логотипом, до конца года он обновится в ключевых рекламных каналах – на сайте и в мобильном приложении. Новый логотип воспринимается «более современным и надежным, вызывает доверие и желание воспользоваться услугами банка», говорится в сообщении банка.

Летом 2019 г. «Открытие» представил рынку новую стратегию продвижения, слоган и амбассадора бренда – им стал российский рэпер Баста (Василий Вакуленко). Правда, слоган банку пришлось вскоре поменять. Первый вариант: «Открытие» – государственный банк нашего времени» не понравился ЦБ – регулятор выступил против использования слова «государственный» и любых маркетинговых акций, указывающих на долю государства в банке. Такое позиционирование банка бы прямо противоречило интересам развития конкуренции, подчеркивал ЦБ. Банк слоган изменил на «Открытие — надежный банк нашего времени».

За девять месяцев 2019 г. у «Открытия» в 4,5 раза выросли расходы на рекламу – до 2,6 млрд руб. с 582 млн руб. в 2018 г., говорится в его отчетности по международным стандартам. Эксперт в области celebrity marketing Вадим Кормилицын предполагал, что стоимость годового контракта Басты с банком – $250 000 – 300 000, писал Forbes. В 2019 г. рекламу для банка «Точка», который является совместным предприятием «Открытие» и Qiwi, сделал российский режиссер Илья Найшуллер известный по фильмам «Хардкор» и «Я худею». Рекламный ролик сопровождал известный трек группы Massive Attack – «Angel».

В мае 2019 г. свой логотип обновил крупнейший частный банк Альфа-банк: он отказался от названия в основном логотипе и заменил его подчеркнутой литерой «А», черта в основании получила острые углы, изменилось и начертание «А».

«ВЕДОМОСТИ»

 

ГОСУДАРСТВО ПЕРЕЛОЖИТ "ОТКРЫТИЕ" ИЗ ОДНОГО КАРМАНА В ДРУГОЙ

28.01.2020

Шансы на успешную продажу доли ЦБ в банке "Открытие" весьма велики, но далеко не факт, что это удастся осуществить уже в 2021 году, как надеется регулятор, считают опрошенные агентством "Прайм" эксперты. Они сомневаются, что банк может быть продан с премией к его стоимости, однако сходятся во мнении, что покупателями, скорее всего, станут российские крупные банки с госучастием.

ЦБ РФ не оставляет идеи продать свою долю в банке "Открытие" в 2021 году, при этом рассматривает различные варианты, включая продажу частным инвесторам и публичное размещение акций. Он уже пригласил российских и иностранных инвестиционных консультантов участвовать в подготовке предложений по стратегии выхода из банковской группы "Открытие". Сбор предложений продлится до 16 марта 2020 года.

Регулятор объясняет свое решение выйти из группы "Открытие" тем, что важно сохранять уровень конкуренции в каждом сегменте финансового рынка, а также обеспечить максимальную прозрачность.

"Открытие" стал первым крупным банком, который в 2017 году попал под санацию через созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Почти два года спустя регулятор признал санацию завершенной и начал задумываться, что делать с этим активом дальше. Осенью прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что "Открытие" будет продаваться большими пакетами с 2021 года. Именно к этому моменту банк сумеет доказать инвесторам, что "умеет зарабатывать", пояснила она.

По словам главы "Открытия" Михаила Задорнова, к продаже в 2021 году намечен 15-20% пакет банка, в перспективе возможна полная приватизация.

Эксперты разошлись в оценке того, насколько реально воплощение этих планов.

На данном этапе довольно сложно говорить о том, состоится эта сделка или нет. Она запланирована на 2021 год, за это время может произойти целый ряд событий, которые отодвинут ее реализацию, считает аналитик "Финама" Сергей Дроздов. "К примеру, таким событием может стать неблагоприятная конъюнктура на мировых и внутренних финансовых рынках, когда инвесторам будет просто не до покупок новых активов", — пояснил он.

По мнению управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, возможность выгодно приватизировать "Открытие" появится не раньше, чем начнется экономический рост и будут проведены реформы, то есть приблизительно через 5-6 лет. Многое будет зависеть от состояния финансового рынка: индекс Мосбиржи уже начал коррекцию от максимумов, и она может идти в течение всего 2020 года, и тогда к 2021 году условия для размещения бумаг "Открытия" будут еще более невыгодными для регулятора.

В свою очередь, аналитик к ИФК "Солид" Дмитрий Донецкий высказал мнение, что высока вероятность осуществления сделки уже в 2021 году. "По итогам 2018 года банк впервые стал прибыльным после санации. Более того, за 2019 год "Открытие" может показать еще больший рост прибыли — порядка 50%. Все это делает банк привлекательным для дальнейшей продажи инвесторам", — считает он.

Помешать сделке может резкое повышение ставки ЦБ в случае какого-нибудь коллапса. Если не будет форс-мажора и финансового кризиса до 2022 года, то продажа "Открытия" окажется весьма выгодной, добавил эксперт.

По мнению экспертов, среди интересантов могут быть крупные российские банки, преимущественно, с госучастием, при этом продажа с премией к вложенным средствам весьма сомнительна.

Банковский сектор после зачистки являет собой стагнирующую нишу, и это понимают инвесторы, поэтому найти стратегического инвестора почти точно не удастся, а несколько крупных частных — возможно, но все-таки тоже маловероятно, рассуждает Жарский.

"Мне кажется, что публичное размещение с рекламой по ТВ могли бы быть неплохим выходом из данной ситуации, если удастся очаровать граждан и убедить их, что банк теперь совершенно обновленный, лишенный старых проблем, что его капитализация будет расти. Но и в таком случае разместить по балансовой стоимости — пожалуйста, а вот за 1.3 капитала, как хочет регулятор — будет крайне сложно", — говорит он.

В условиях текущей инвестпривлекательности банковского сектора и российской экономики в целом довольно трудно найти инвесторов для покупки крупного пакета эмитента такого масштаба, согласен старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Руслан Коршунов. Привлекательность для инвесторов во многом будет связана с уровнем рентабельности банка и его долгосрочной дивидендной политикой. При негативном сценарии не исключен вариант, когда большая часть пакета может осесть в государственных или окологосударственных структурах.

Сделка по продаже "Открытия" усложняется ограниченным кругом потенциальных интересантов, отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

"Скорее всего, это будут крупнейшие российские банки, в том числе с госучастием в капитале, а это риск повышения концентрации в секторе. При этом зарубежные инвесторы могут сдерживаться введенными против России санкциями. В этой связи на горизонте 2-3 лет продажа "Открытия" с премией к капиталу может быть затруднена", — считает она.

Тем не менее, если вдруг будет замечен оптимизм, на продажу могут быть выставлены и другие санированные банки. По мнению Коршунова, на повторную продажу в ближайшее время может быть выставлен Азиатско-Тихоокенский банк (АТБ), который интересен инвесторам, прежде всего, позициями в Дальневосточным регионе.

Еще один банк, с которым плотно работает ЦБ – МИнБанк. Однако его продажа пока выглядит спорной, так как для потенциального покупателя трудно найти преимущества такого банка, санация которого ранее уже вызывала немало вопросов, считает Коршунов.

При этом потенциальная продажа АТБ и МИнБ отягощается их качеством активов и возможностями текущих бизнес-моделей, которые напрямую влияют на стоимость покупки, добавила Носова из АКРА.

Дроздов напомнил, что для успешной реализации пакетов других банков, прошедших санацию, нужны подходящие условия на рынке, способствующие аппетиту инвесторов к покупкам.

"Желательна своего рода эйфория на рынках, либо устойчивый растущий тренд, в рамках которого инвесторы с удовольствием расширяют свои портфели", — сказал он.

По мнению Донецкого, в ближайшие годы вряд ли мы увидим ещё какие-нибудь IPO банков, а вот слияния — вполне вероятно. Рынок стремится к консолидации в условиях сжатия маржи (из-за снижения ключевой ставки), поэтому более крупные игроки будут поглощать мелких.

«ПРАЙМ»

 

БАНК "ОТКРЫТИЕ" МОЖЕТ ВЫЙТИ НА ПРОДАЖУ В СЕНТЯБРЕ-ОКТЯБРЕ 2021 ГОДА

29.01.2020

Размещение акций или продажа частному инвестору акций банка "Открытие" может произойти в сентябре-октябре 2021 года, сообщил журналистам глава банка Михаил Задорнов.

Накануне Банк России заявил, что по-прежнему планирует начать продажу своей доли в банке "Открытие" в 2021 году, рассматривает различные варианты, включая продажу частным инвесторам и публичное размещение акций. Для этих целей ЦБ пригласил российских и иностранных инвестиционных консультантов участвовать в подготовке предложений по стратегии выхода из банковской группы "Открытие". Сбор предложений продлится до 16 марта 2020 года.

"Я думаю, где-то в мае-июне будут заключены контракты с инвестконсультантами, юридическими консультантами…. Это (размещение — ред.), скорее всего, сентябрь-октябрь 2021 года, на эти даты мы ориентируемся", — прокомментировал Задорнов.

Чистая прибыль группы "Открытие" по МСФО за 2019 год ожидается в размере 48,1 миллиарда рублей, банк заработает 38,3 миллиарда рублей, следует из презентации главы группы Михаила Задорнова.

При этом он отметил, что финальные результаты по международным стандартам финансовой отчетности будут раскрыты в марте, и они, если будут отличаться от прогнозных, то не сильно.

"Российская прибыль банка составила 44 миллиарда рублей, активы банка на конец года — 2,3 миллиарда рублей", — также раскрыл Задорнов результаты банка за прошлый год по РСБУ.

«ПРАЙМ»

 

СУД ОТКАЗАЛ В ПРЕКРАЩЕНИИ ОЦЕНКИ АКЦИЙ ИЗ НЕСОСТОЯВШЕЙСЯ ДОПЭМИССИИ «ВОСТОЧНОГО»

29.01.2020

Экспертиза стоимости акций банка «Восточный» будет продолжена в ходе судебного спора о дополнительной эмиссии. Прекратить ее предлагала подконтрольная Baring Vostok Evison. Арбитражный суд Амурской области отказал компании, участвующей в деле в качестве третьего лица, в прекращении оценки. Об этом сообщает «Интерфакс» по итогам состоявшегося судебного заседания.

В декабре 2019 г. Банк России признал несостоявшимся спорный дополнительный выпуск акций. Истец – компания «Финвижн холдингс» Артема Аветисяна – требует признать недействительными решения совета директоров «Восточного» о дополнительном выпуске акций в объеме 500 млрд шт. и об установлении заниженной, по мнению истца, цены размещения – 1 коп. за акцию.

По решению суда в ноябре прошлого года была назначена независимая оценка акций банка, которую поручено провести члену Союза судебных экспертов в Москве Василию Иллювиеву. Он должен был представить итоги работы не позднее 10 декабря, однако по просьбе Иллювиева экспертиза была продлена до 18 февраля. Evison и ранее заявляла об утрате смысла спора о допэмиссии, так как еще 4 октября прошлого года истек установленный положением ЦБ срок для размещения акций.

«Восточный» второй год переживает корпоративный конфликт, вызванный, в частности, этой допэмиссией. Она была запланирована на 2018 г., однако ее сроки сначала переносились, а в июне 2019 г. суд по ходатайству акционера банка – «Финвижн» Артема Аветисяна – запретил ее проводить. Выкупить все акции был готов инвестфонд Baring Vostok, который в 2018 г. контролировал 51,6% «Восточного» через кипрскую Evison, «Финвижн» принадлежало 32%. В июне 2019 г. по решению суда Evison исполнила опцион и продала «Финвижн» почти 10% акций банка. Контроль над банком перешел к Аветисяну и его партнерам Шерзоду Юсупову и Юрию Данилову. Заявление Юсупова в ФСБ положило начало делу Baring Vostok, по которому арестовали основателя фонда Майкла Калви и еще шесть человек, обвинив в хищении у банка 2,5 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»

 

АСВ ТРЕБУЕТ С БЫВШИХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ БАНКА «НОВАЦИЯ» 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ

28.01.2020

Агентство по страхованию вкладов подало в Арбитражный суд Адыгеи заявление о привлечении бывших контролирующих лиц банка «Новация» к субсидиарной ответственности по обязательствам банка в размере 1,425 млрд рублей. Сообщение об этом опубликовано во вторник на сайте АСВ.

В рамках иска, поданного 23 января, АСВ рассчитывает взыскать указанную сумму с Баядяна В. А., Мирошниченко В. В., Першиковой Н. Л., Переверзевой Н. В. и Бароновой Н. Э.

Уточним, что Виталий Мирошниченко занимал должность предправления банка, был одним из его совладельцев и членом совета директоров, в который также входила Наталья Першикова. Надежда Переверзева и Наталья Баронова были членами правления. В число собственников банка входила Анна Баядян.

АСВ в качестве конкурсного управляющего установило, что лицами, которые контролировали банк, в свое время совершались действия по формированию технической ссудной задолженности, снятию надлежащего обеспечения по безнадежной задолженности. Кроме того, несмотря на наличие соответствующих оснований, не осуществлялись меры по предупреждению банкротства банка. В результате финансовое положение банка существенно ухудшилось, что сделало невозможным удовлетворение требований его кредиторов в полном объеме.

Лицензия у майкопского банка «Новация» была отозвана 23 января 2017-го, а в марте того же года он был признан банкротом. Летом 2018 года сообщалось о приговоре экс-главе банка «Новация» по уголовному делу на 1 млрд рублей.

«BANKI.RU»

 

В ОТНОШЕНИИ РУКОВОДСТВА ЛОПНУВШЕГО В ИВАНОВЕ «КРАНБАНКА» ВОЗБУДИЛИ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО

28.01.2020

Вскрылись факты незаконных финансовых операций более чем на 500 млн рублей.

Наделавший шуму в конце прошлого года ивановский «Кранбанк», 13 декабря попрощавшийся с лицензией, попал во внимание местной прокуратуры. По результатам своей проверки ведомство инициировало возбуждение уголовного дела о совершении незаконных финансовых операций. Речь идет о сумме больше, чем полмиллиарда рублей.

Ситуация вокруг «Кранбанка» накалилась из-за того, что банк обслуживал карты школьников и соцкарты льготников, выдавал пенсии. Забеспокоились и вкладчики, и организации, выплачивающие через банк зарплаты, имеющие здесь счета. Ситуацию взяли на контроль в областном правительстве. Вопрос с выдачей пенсий и выплатой вкладов успели решить до нового года.

В мониторинге главных событий социально-политической жизни региона крах «Кранбанка» стал резонансом, из-за которого область в итоге опустилась в рейтинге устойчивости российских регионов.

«SM NEWS»

 

ЦБ ОТВЕТИЛ СЧЕТНОЙ ПАЛАТЕ НА КРИТИКУ ЗА ПРОВАЛЫ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

28.01.2020

Банк России ответил на замечания Счетной палаты, которая раскритиковала его за работу по развитию финансового рынка. По мнению регулятора, он не всемогущ и на все показатели влиять не может.

Банку России не удалось добиться ожидаемых результатов по развитию финансового рынка в 2016-2018 годах. К такому выводу пришел аудитор Счетной палаты Алексей Саватюгин. В отчете Счетной палаты по итогам анализа российского финансового рынка сказано, что ЦБ не смог достичь целей, которые сам же себе поставил в «Основных направлениях развития финансового рынка в 2016-2018 годах». В вину регулятору Счетная палата поставила неразвитость фондового рынка, нежелание российских компаний выходить на IPO и брать кредиты в банках. Что ответил ЦБ?

УЧАСТНИКОВ РЫНКА СТАЛО МЕНЬШЕ. По подсчетам Счетной палаты, консолидация рынка и меры ЦБ привели к тому, что в 2016-2018 годах в отдельных секторах финансового рынка число участников сократилось в 1,5-2 раза. «Это ведет к снижению конкуренции и свидетельствует о сложности выхода на финансовый рынок новых участников», – отметил профильный аудитор Алексей Саватюгин.

Число участников рынка и правда сократилось, признают в ЦБ. Но с рынка уходят только недобросовестные и финансово неустойчивые участники, так что это ему только на пользу. «Наш анализ конкурентной среды показывает, что оставшегося количества участников достаточно», — считают в ЦБ. Уход плохих игроков при этом «не ухудшает, а улучшает конкурентную среду», уверены в Банке России. Также на благо конкуренции будут работать новые технологии, такие как разрабатываемые под контролем ЦБ Система быстрых платежей и маркетплейс.

РЫНОК АКЦИЙ СЛИШКОМ МАЛ. Российский фондовый рынок в последние годы вырос, но все равно не стал «заметным источником финансовых ресурсов для бизнеса», говорится в отчете СП. Российские компании почти не выходят на IPO, а российский рынок не может удовлетворить потребности бизнеса в финансировании. «При этом рыночная стоимость ряда зарубежных компаний превысила капитализацию всего российского рынка акций», – заметил Саватюгин.

По мнению ЦБ, из-за «внешних ограничений» и «постоянно меняющейся геополитической ситуации» акции компаний наиболее сильно реагируют на новости и даже на косвенно связанные с компаниями события. Кроме того, российский фондовый рынок сильно недооценен. На этом фоне выходить на IPO компаниям «в последние годы дорого и экономически нецелесообразно». Но ЦБ ждет, что как только ситуация наладится, компании будут активно размещать акции.

БАНКИ НЕ КРЕДИТУЮТ ЭКОНОМИКУ. Кредиты нефинансовым организациям с 2016 по 2018 год сократились. «Это говорит о неблагоприятных условиях для кредитования реального сектора экономики», — считают в Счетной палате. Так, по данным Всемирного банка, которые приводятся в отчете, в России внутренний кредит, предоставленный финансовым сектором, составлял в 2015 году 57,8 % ВВП и сократился в 2018 году до 53,9 % ВВП. В мире же этот показатель вырос.

Финансовый рынок лишь поддерживает экономику, его масштабы определяются запросами со стороны предприятий и населения страны, парирует ЦБ. Кроме того, сокращение кредитования – это неподходящий показатель для оценки уровня кредитования экономики, считают в ЦБ. «Инвестиции в основной капитал, более исчерпывающий показатель финансирования реального сектора экономики, за трехлетний период вырос на 27% (по данным Росстата)», — указывают в ЦБ. Инвестиции же в бизнес – это «вопрос макроэкономический, спроса и предложения». Они могут вырасти, если увеличатся темпы экономического роста, производительность труда и улучшится инвестклимат. А над решением этих проблем работает уже правительство, хотя и при участии ЦБ.

ЦБ САМ СЕБЕ НАЧАЛЬНИК. Аудиторы считают странным то, что ЦБ похож на вещь в себе. «Банк России сам ставит перед собой цели, сам определяет критерии их достижения и сам же оценивает успешность своей работы, что не вполне корректно», — говорится в обзоре.

Банк России не один работает над «Основными направлениями», а вместе с правительством, комитетом Госдумы по финансовому рынку и профильными ведомствами, отвечает регулятор. «Учитывая особый статус Банка России и специфику финансового рынка, по оценке Банка России, взаимодействие в части планирования инициатив по развитию финансового рынка налажено эффективно», — считает регулятор.

«FORBES»

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ЗА ГОД ПОЧТИ НЕ ВЫРОСЛА

29.01.2020

Ей мешают крепкий рубль, медленный рост экономики и жесткая политика ЦБ.

«В целом 2019 год был очень хорошим для банковской системы», – заявил директор департамента обеспечения банковского надзора Александр Данилов, представляя статистику за год. Активы банковского сектора за 2019 г. выросли в номинальном выражении на 2,7% до 96,6 трлн руб. против 10,4% за 2018 г. Кредиты нефинансовому сектору увеличились всего на 1,2% до 33,7 трлн руб. против роста на 10,5% в 2018 г. Вклады населения прибавили всего 7,3% до 30,5 млрд руб. против 9,5% в 2018 г.

Основной итог 2019 г. – стагнация объемов бизнеса стала хронической, эти показатели наименьшие за последние три года, говорит профессор Банковского института Высшей школы экономики Михаил Сухов: «Сектор плавно сокращает свою роль в аккумулировании свободных средств населения и финансировании экономики». Объяснять падение показателей расчисткой банковской системы, как в 2016–2017 гг., уже нельзя. По оценке Сухова, отношение активов банковского сектора к ВВП упало ниже 90%, что в условиях слабого развития фондового рынка сдерживает экономический рост. Его ускорению мешают, в частности, низкий уровень кредитования и недостаточное развитие банковского сектора, а заявленная ЦБ цель по доле активов банков в ВВП не достигнута, отмечала Счетная палата…

«ВЕДОМОСТИ»

 

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР СТАГНИРУЕТ ЧЕТВЕРТЫЙ ГОД ПОДРЯД

28.01.2020

Его роль в аккумулировании средств населения и финансировании экономики сокращается. Мнение Михаила Сухова , профессора Банковского института Высшей школы экономики.

Основной итог 2019 г. для банковского сектора – стагнация бизнеса стала хронической. Темпы роста номинальных активов (2,7%), кредитов нефинансовому сектору (1,2%) и вкладов (7,3%) – наименьшие за последние три года. В 2016 г. все эти показатели падали, поэтому можно отметить формирование отличной от прошлых лет модели динамики банковского бизнеса. Сектор плавно сокращает свою роль в аккумулировании свободных средств населения и финансировании экономики. Если в 2016 и 2017 гг. падение показателей объяснялось расчисткой от финансово несостоятельных банков, которую проводил Банк России, то в 2018 и 2019 гг. влияние этого фактора нельзя считать решающим.

По итогам 2019 г. отношение активов к ВВП упадет ниже 90% с максимальных 99,9% в 2015 г. Во-первых, замедление темпов роста ВВП снижает возможности корпоративного бизнеса банков. Во-вторых, именно на последние три года пришелся реальный рост регуляторной нагрузки, увеличивающей вмененные издержки стоимости банковских услуг. В итоге Россия отдаляется от общепринятого для ведущих стран отношения банковских активов к ВВП порядка 110–130%, что в условиях слабого развития фондового рынка сдерживает экономический рост…

«ВЕДОМОСТИ»

 

ПОЧТИ ЧЕТВЕРТЬ БАНКОВСКОЙ ПРИБЫЛИ ОКАЗАЛАСЬ «БУМАЖНОЙ»

28.01.2020

Рост чистой прибыли банковского сектора в 2019 году обусловлен разовыми эффектами, которые увеличили показатель на 900 млрд руб. Без их учета чистая прибыль снизилась, рассказали в ЦБ.

В 2019 году банки заработали 2 трлн руб. доналоговой прибыли, а их чистая прибыль составила 1,7 трлн руб., говорится в отчете Банка России «О развитии банковского сектора». Это на 73% больше, чем в 2018 году, когда банки показали чистую прибыль около 1 трлн руб.

Это практически рекордный результат, но он объясняется техническими факторами, пояснил журналистам директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов. «Чистая прибыль — 1,7 трлн руб., прирост огромный относительно 2018 года, порядка 70%. Но на самом деле 0,4 трлн руб. — это прибыль от [внедрения в российскую отчетность стандарта] МСФО 9, от стандарта, который банки отразили в отчете о прибылях и убытках», — отметил он. Положительные корректировки от введения МСФО 9 отразились на прибыли банков, общие корректировки после этого шага сильно отрицательные, но они в большей степени повлияли на капитал, объяснил представитель ЦБ.

Другой фактор роста чистой прибыли — отрицательный результат банков под управлением Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который они показали в 2018 году. В ФКБС в 2017 году попали частные банки — «ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк и другие. В прошлом году они разово досоздавали резервы по старым проблемным активам.

«В 2018 году банки под управлением ФКБС отразили убыток, досоздавали резервы по проблемным активам старым почти на 0,5 трлн руб., то есть 0,9 трлн руб. — это два вот этих фактора. Если мы их убираем, а их надо убрать, иначе мы сравниваем яблоки с апельсинами, то получается, что чистая прибыль за вычетом этих факторов в 2018 году была 1,5 трлн руб., а в 2019-м — 1,3 трлн руб.», — рассказал Данилов. Несмотря на небольшое снижение в прибыли, доходность по сектору остается нормальной, сообщил Данилов. В 2019 году отношение годовой чистой прибыли к капиталу составило 13,1% против 16,6% годом ранее.

Переход на МСФО 9 повысил прибыль банков, но одновременно усилил давление на их балансовый капитал. Общий отрицательный результат на капитал от перехода на новый стандарт отчетности составил около 0,9 трлн руб., говорится в отчете ЦБ. Но, несмотря на отрицательный эффект от МСФО 9, балансовый капитал банков вырос на 7% в 2019 году, указывает регулятор. Убытки прошли через корректировку прибыли прошлых лет.

«У банков в запасе достаточно нераспределенной прибыли, чтобы обеспечивать рост активов без того, чтобы у них существенно снижался капитал», — объяснил Данилов. В любом случае корректировки через МСФО 9 отражаются только на их балансовом капитале. «На регулятивный капитал, на основе которого считаются все нормативы [его достаточности], вот эти корректировки МСФО 9 не влияют», — подчеркнул Данилов.

 

«РБК»

 

ДАЛЕКО НЕ УБЕЖИШЬ: ПОЧЕМУ РОССИЯ НЕ МОЖЕТ УЙТИ ОТ ДОЛЛАРА

29.01.2020

Россия сократила расчеты в долларах со странами БРИКС более чем на 30%.

Доля доллара в расчетах между Россией и странами БРИКС (Бразилии, России, Индии, КНР и ЮАР) сократилась с 79,9% до 50,4%, или на $17,45 млрд. Такие данные приводит компания «Финэкспертиза» в исследовании динамики валютной структуры внешнеторгового товарооборота РФ (есть в распоряжении «Газеты.Ru»).

Рассматривались статистика за первое полугодие 2019 года в сравнении с аналогичным периодом 2018 года.

Большая часть этой суммы — $15,92 млрд — пришлась на российский экспорт, а $1,51 млрд — на импорт.

В целом из товарооборота России и БРИКС был выведен объем долларовых средств, сопоставимый с годовым товарооборотом России и Казахстана или бюджетом штата Канзас, говорится в исследовании «Финэкспертизы».

«Если учитывать не только страны БРИКС, но и других внешнеторговых партнеров РФ, то в целом за первое полугодие 2019 года расчеты в американской валюте сократились на 4,9% — с 57,2% до 52,3%, или на $21,2 млрд. Эта сумма уже приближается к размеру годового товарооборота России с Японией или Польшей, а также сопоставима с бюджетами штатов Индиана или Коннектикут», — подчеркивают в компании.

Особенно заметно дедолларизация коснулась российского экспорта в страны БРИКС. Теперь лишь 35,2% российских товаров партнеры по группе покупают за доллары. По итогам первого полугодия 2018 года эта цифра составляла 85,5%.

Таким образом, доля долларовых расчетов за российский экспорт в страны БРИКС сократилась почти в 2,5 раза.

Партнеры переходят на расчеты в евро и в других национальных валютах. Так, доля оплаты в евро выросла в 27,6 раза (с 1,4% до 38,6%), в рублях — в 2,3 раза (с 9% до 21,1%), в других национальных валютах – на четверть (с 4,1% до 5,1%).

«Страны БРИКС, переходя на расчеты в национальных валютах, убивают двух зайцев. Так, Вашингтон в последние годы показывает всем, что готов применять доллар в качестве оружия даже против своих союзников, а переход на рубли, юани, рупии, рэнды и риал в международных расчетах укрепляется положение самой организации, которая была создана в противовес G7», — говорит Михаил Коган, руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами».

Курс на последовательную дедолларизацию Россия выбрала в 2013 году после ухудшения отношений между США и Россией.

Но его результаты не такие впечатляющие, как хотелось бы.

Так, по сравнению с «досанкционным» 2013-м годом, к середине 2019 года доля американской валюты в товарообороте России со всеми странами-торговыми партнерами сократилась не так значительно — с 64,2% до 52,3%.

За это время торговый оборот в евро вырос с 17,3% до 24,2%. Доля рублевых расчетов увеличилась чуть менее заметно — с 17,2% до 20,5%. Транзакции в национальных валютах вообще едва заметно выросли — с 1,3% до 3%.

Основная статья российского экспорта — сырье. О том, что Россия из-за ненадежности доллара может перейти на расчеты за нефть в нацвалютах еще в конце прошлого года говорил министр финансов Антон Силуанов.

Частично уход от расчета в американской валюте за углеводороды произошел. В частности, при поставках в Европу. Однако полностью уйти от использования доллара в таких контрактах очень сложно.

Цены на углеводороды по-прежнему номинированы в американской валюте.

Как пояснял «Газете.Ru» главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах, риск курсовых колебаний — что рубля, что других валют — необходимо хеждировать. Но поскольку цены на энергоносители на мировом рынке исторически формируются в долларах, а страховать ценовые колебания — это значит тратить лишние деньги, отказ от доллара идет «туго».

Пытался сокращать долю доллара в резервах и Центробанк. Он начал активно делать это в 2018 году после введения санкций США против российского бизнеса.

В результате, если на начало 2018 года доля американской валюты в резервах составляла около 46%, то на конец первого полугодия 2019 года — 24,2%.

Долларовые активы ЦБ уменьшал в первую очередь в пользу юаня (занимает 13,2% в структуре резервов по итогам первого полугодия 2019 года) и евро (30,6%). Также регулятор докупал золото (19,1%).

Однако перевод резервов в китайскую валюту влетел ЦБ в копеечку. По расчетам аналитиков, из-за обесценивания юаня ЦБ не досчитался.как минимум $4 млрд.

По мнению аналитика «Алор Брокер» Алексея Антонова, Россия и дальше будет пытаться уходить от расчетов в долларах, уверены эксперты.

В частности, Минфин РФ пересматривает валютную стратегию кредитования иностранных правительств, чтобы как выдавать больше кредитов в рублях, так и получать назад долги в национальной валюте. В первую очередь изменения коснутся работы со странами ЕАЭС. В дальнейшем министерство хотело бы распространить новацию и на других зарубежных партнеров.

По данным Минфина, задолженность других стран перед Россией составляет около $35 млрд. Кроме того, ведомство планирует выдать иностранным правительствам и организациям более 1 трлн рублей ($15,5 млрд) с 2020 по 2022 год.

Как отмечает Михаил Коган, в России уже создан национальный аналог глобальной финансовой системы SWIFT, и идет обсуждение его объединения с Трансграничной межбанковской платежной системой Китая. Интерес к этому проявляют в Индии, изучается вопрос выпуска объединенной цифровой валюты.

В перспективе доля расчетов в рублях между торговыми партнерами будут расти, уверен Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum. Однако основой доверия должна быть уверенность, что рубль не будет сильно девальвироваться, говорит он.

Впрочем, в устойчивость рубля российским экспертам верится с трудом.

Как заявил «Газете.Ru» Владимир Тихомиров, главный экономист BCS Global Markets, вряд ли в ближайшее время мы увидим существенное увеличение доли рубля во взаимных расчетах.

«Роль национальных валют останется нишевой», — убежден эксперт.

«ГАЗЕТА.RU»

 

КОГДА ЖДАТЬ ДЕВАЛЬВАЦИЮ РУБЛЯ?

29.01.2020

Многолетние периоды крепкого рубля обычно заканчиваются девальвационным шоком. Когда настанет этот момент?

В 2019 году рубль стал одной из самых успешных валют в мире, особенно в реальном измерении (с учетом процентного дохода за вычетом инфляции). Однако, несмотря на впечатляющее укрепление, инвесторы все еще сомневаются в том, что российская валюта способна демонстрировать устойчивость в долгосрочном периоде. Каждый год, когда инвестиции в рубль показывают выдающийся результат, воспринимается многими как подарок судьбы и повод зафиксировать прибыль — выйти в иностранную валюту. Причем чем больше денег у инвестора, тем в среднем он более склонен к сбережениям в иностранной валюте. Исторический опыт и ощущение высокой рискованности российского рынка, подверженного внешним шокам и неожиданным внутриполитическим решениям, заставляет искать прибежище в более надежном инструменте. И это несмотря на успехи финансовых властей России в достижении устойчиво низкой инфляции: в 2019 году она вновь ушла ниже цели, составив около 3%. ЦБ теперь опасается слишком низкой инфляции и надеется вернуть ее обратно к цели — 4%.

Макроэкономические показатели России одни из лучших в мире: торговый баланс обеспечивает постоянный приток иностранной валюты, бюджет сводится с профицитом. Опасения относительно введения новых санкций, пугавшие инвесторов в прошлые годы, ушли в прошлое: во внешней политике ощущение если не разрядки, то попытки зафиксировать статус-кво. Сюрпризы всегда возможны, но инерционный сценарий выглядит более вероятным. Конечно, сами по себе хорошие численные показатели за год — воля случая, обесценившего российский рубль именно в самом конце 2018 — начале 2019 года. Но и динамика курса за несколько лет дает основание говорить о стабильности рубля. После шока 2014–2015 годов инвестиции в рубль, будучи сделанными практически в любой момент, принесли бы больший доход по сравнению с долларом США с учетом процентных ставок. Другое дело, что в прошлом такие многолетние периоды крепкого рубля непременно заканчивались очередным девальвационным шоком. Оправданны ли эти опасения и не пора ли действительно выходить в доллары?

Основная причина значительных девальвационных скачков валют развивающихся рынков — чрезмерное укрепление за предыдущий период, оторванное от фундаментально обоснованных значений. Как правило, это случается ввиду избыточного оптимизма иностранных инвесторов, которые затем покидают поле чудес все одновременно. Ситуация в России далека от этого. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что укрепление рубля — следствие благоприятной для развивающихся рынков конъюнктуры. Однако важно и то, что среди других стран фундаментальные показатели рубля одни из самых лучших в мире. Бюджетное правило работает на систематическое ослабление рубля, одновременно являясь резервом для финансовых властей на случай внешнего шока. ЦБ в любой момент может отказаться от регулярных покупок валюты, если увидит угрозу финансовой стабильности при резком ослаблении курса рубля, как это было продемонстрировано в 2018 году. Лишь существенное падение цен на нефть, до уровней порядка $40 за баррель, способно изменить эту благополучную картину. Но и в этом случае накоплен достаточный запас прочности, чтобы смягчить последствия внезапных колебаний аппетита иностранных инвесторов к риску (желания покупать валюты развивающихся рынков и другие финансовые активы).

Скорее всего, рубль будет продолжать плавать, меняясь в разумных пределах согласно общему настроению на международных рынках. А настроение это складывается из геополитики и событий в крупнейших странах, прежде всего в США. Перемирие в торговых войнах (это, пожалуй, самая большая угроза для мирового экономического роста и цен на энергоносители) и стремление Дональда Трампа любой ценой удержать американский фондовый рынок от падения в преддверии выборов осенью 2020 года закладывают неплохой фундамент для продолжения ослабления доллара к рублю как минимум до осени.

Несмотря на падение доходности ОФЗ, подразумевающее снижение ключевой ставки до уровня ниже 6%, праздник рублевого инвестора еще не закончен: нам предстоит пройти дорогу до укрепления рубля, потенциал снижения ставки сохраняется, как и возможность продолжения роста российского фондового рынка.

И понятно, кто платит за банкет. Программа заимствований Минфина на 2020 год составляет 1,5–1,8 трлн рублей, что лишь немного меньше той суммы, которую он потратит на покупку валюты в резервный фонд (ФНБ) при сохранении текущих цен на нефть. По сути дела, российское государство покупает иностранную валюту в долг, занимая рубли по одним из самых высоких процентных ставок в мире. Поскольку сверхдоходов у российского населения не планируется, как и курсовых шоков, то инфляция вряд ли выйдет из-под контроля и у финансовых инвесторов в рубль есть все шансы стать бенефициарами процесса и в этом году.

«FORBES»

 

ПОСЛЕ ВИРУСА В КИТАЕ РУБЛЬ НАКРОЕТ ВОЛНА ИЗ США

29.01.2020

Рубль в последние дни растерял накопленный в начале года оптимизм. Доллар в моменте даже преодолевал рубеж в 63, а евро — 69,5 рубля. Это совпало с ростом рисков, связанных с коронавирусом в Китае.

Иван Копейкин, эксперт "БКС Брокер", специально для "Российской газеты" рассказал о дальнейшем движении российской национальной валюты:

- Прогнозировать, как пойдут дела на фоне коронавируса, сложно. Но в предыдущие года негатив, связанный с болезнями, оказывал давление не более одного-двух недель. И всегда успешно выкупался рынками.

Что касается цен на нефть, то пока не жду здесь усиления паники. Скорее цены стабилизируются в диапазоне 57,5-60 долларов за баррель. Вблизи этих отметок в прошлом году можно было услышать множество словесных интервенций со стороны представителей ОПЕК и, думаю, текущий момент не станет исключением.

Однако стоит отметить, что на динамику нефтяных цен российская валюта в последнее время реагировала очень слабо. Достаточно вспомнить, что цена на нефть с начала года снизилась уже более чем на 10 процентов, а рубль потерял всего чуть более 1 процента. Данный момент, с одной стороны, говорит о силе, а с другой — об отложенном негативе. То есть подразумевает: если нефть усилит снижение, то российская валюта может снижаться еще более быстрыми темпами. Поэтому не исключаю, что после некоторого отскока вверх национальная валюта вновь перейдет к ослаблению. В виде среднесрочных целей здесь возможно движение в район 63,5 по паре доллар/рубль и 70,5 — по евро/рублю.

Но активный приток капитала на фондовый рынок РФ, который мы наблюдали в предыдущие месяцы, может в последствии привести к аналогичному оттоку, если, например, США возобновят санкционное давление. А такой сценарий исключать явно не стоит, так как в выборный год Дональд Трамп вряд ли захочет быть обвиненным в связях с Россией.

Впрочем, от сильного снижения рубль, скорее всего, удержит сверхмягкая денежно-кредитная политика мировых ЦБ. Так как чем больше "дешевых" денег, тем больше их обычно идет в такие страны как Россия. В этом плане итоги заседания ФРС США в среду, 29 января, будут очень важны.

Дальнейшее снижение ставок ФРС крайне маловероятно, но важно будет понять, что будет в ближайшее время происходить с балансом регулятора. Если ФРС озвучит скорое окончание скупки активов, то это может ослабить рубль и укрепить позиции доллара на 0,5-1,5 процента.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ЦБ: ЧИСТЫЙ СПРОС РОССИЯН НА НАЛИЧНУЮ ИНОСТРАННУЮ ВАЛЮТУ СНИЗИЛСЯ В НОЯБРЕ НА 16%

29.01.2020

На внутреннем рынке РФ в ноябре прошлого года наблюдалось снижение активности населения как по покупке наличной иностранной валюты, так и по ее продаже; чистый спрос на наличную валюту уменьшился. Об этом свидетельствуют данные опубликованного Центробанком «Обзора основных показателей, характеризующих состояние внутреннего рынка наличной иностранной валюты в ноябре 2019 года».

Совокупный спрос населения на наличную иностранную валюту (сумма купленной в уполномоченных банках, полученной по конверсии и снятой с валютных счетов наличной иностранной валюты) снизился в ноябре по сравнению с октябрем 2019 года на 11% — до 4 млрд долларов в эквиваленте. Спрос на доллары США составил 2,7 млрд, на европейскую валюту — 1,1 млрд долларов в эквиваленте (минус 11% в месячном выражении в обоих случаях).

Объем покупки населением наличной иностранной валюты в уполномоченных банках сократился по сравнению с октябрем на 17%, до 2 млрд долларов. Долларов США было куплено на 20% меньше, чем месяцем ранее, европейской валюты — на 8%. С валютных счетов в банках физлица в ноябре сняли 1,9 млрд долларов (минус 4% к октябрю).

Совокупное предложение населением наличной иностранной валюты (сумма проданной в уполномоченных банках, направленной на конверсию и зачисленной на валютные счета наличной инвалюты) уменьшилось в ноябре 2019 года по сравнению с октябрем на 8% и составило 2,7 млрд долларов. Совокупное предложение населением долларов снизилось на 6%, евро — на 13%, до 1,8 млрд и 0,8 млрд долларов соответственно.

В ноябре россияне продали банкам 1 млрд долларов наличной иностранной валюты — на 9% меньше, чем месяцем ранее. Продажи долларов снизились на 7%, евро — на 15%. На валютные счета в уполномоченных банках физлицами в ноябре было зачислено 1,7 млрд долларов наличной валюты (на 8% меньше, чем в октябре).

Чистый спрос населения на наличную иностранную валюту уменьшился в ноябре 2019 года по сравнению с предыдущим месяцем на 16% и составил 1,2 млрд долларов. Чистый спрос на доллары снизился на 20%, на европейскую валюту — на 3%.

«BANKI.RU»

 

ЧИСЛО БАНКОВСКИХ КЛИЕНТОВ-МИЛЛИОНЕРОВ ЗА ГОД ВЫРОСЛО ПОЧТИ НА 25%

29.01.2020

Число долларовых миллионеров на обслуживании в российских банках за год выросло на 23%, следует из исследования аналитиков Frank RG «Private banking в России 2019» (есть у РБК). Если в 2018 году в России было 30 тыс. банковских клиентов, чьи активы превышают $1 млн, то в 2019 году их число составило 37 тыс. человек. Frank RG фиксирует планомерный рост состоятельных клиентов private banking с 2016 года, когда в российских банках обслуживались 23 тыс. долларовых миллионеров.

Данные для исследования были получены путем опроса кредитных организаций, который проводился в октябре 2019 года — январе 2020 года. Собирались только сведения из подразделений банков, ведущих деятельность по обслуживанию состоятельных физических лиц на территории России. В Frank RG указали, что работающие с российскими миллионерами зарубежные банки (UBS, Credit Suisse, Deutsche Bank и др.) в исследовании не рассматривались, так как средства их клиентов находятся вне российской юрисдикции.

Общий объем российского рынка банковского обслуживания состоятельных клиентов в 2019 году составил порядка 9,26 трлн руб., оценили аналитики, он вырос на 10%, с 8,41 трлн руб. в 2018 году.

Полученная в исследовании Frank RG оценка долларовых миллионеров среди банковских клиентов сопоставима с данными исследования банка Сredit Suisse, который насчитал в России 40 тыс. человек, имеющих финансовые активы свыше $1 млн. С учетом стоимости нефинансовых активов (недвижимость, бизнес и так далее) долларовых миллионеров в России больше — 246 тыс. человек, подсчитали в Сredit Suisse.

Рост числа клиентов российского private banking объясняется несколькими факторами, говорит старший аналитик Frank RG Станислав Зайцев: прирост их общего благосостояния, амнистия капитала (декларирование активов в зарубежных юрисдикциях без уплаты налогов за прошедший период), перевод части нефинансовых активов (недвижимость, бизнес и т.п.) в финансовые из-за того, что последние показывают более высокую доходность. Также на рост количества долларовых миллионеров, обслуживающихся в России, оказал влияние комплаенс-контроль в иностранных банках, из-за чего состоятельным людям стало сложно хранить деньги там, и они перевели свои средства в российские кредитные организации, говорит Зайцев. Если иностранцы ослабят эту процедуру, можно ждать небольшого оттока капитала из России в будущем, продолжает он.

Спектр вопросов, по которым премиальные клиенты обращаются к управляющим капиталом, довольно широк, объясняет партнер и руководитель направления Deloitte Private в СНГ Светлана Борисова. Помимо классического инвестирования это вопросы налогообложения, пересмотр бизнес-структур, особенно той части, которая находится не в России, структурирование личных активов, включая такие активы, как предметы искусства, планирование наследования, перечисляет она, также у состоятельных клиентов есть интерес к проектам в сфере частной филантропии и благотворительности.

Приток клиентов отмечают в Альфа-банке, Промсвязьбанке и ФК «Открытие». При этом руководитель А-Клуба (департамент по управлению крупным частным капиталом Альфа-банка) Алина Назарова отмечает, что рынок сегмента private растет незначительными темпами. «В основном прирост клиентской базы происходит за счет перехода клиентов из одного банка в другой», — рассказала она.

Среди клиентов private banking растет спрос на инвестиционные продукты, которые могут показать доходность выше, чем депозиты, ставки по которым снижаются и зависят от ключевой ставки, отмечает представитель Промсвязьбанка. За последние десять лет предпочтения клиентов private изменились, продолжает Назарова из Альфа-банка: «Они получили инвестиционный опыт, в их жизнь пришли такие термины как ЗПИФы, венчурные фонды, криптовалюта и филантропия». К основным изменениям Назарова относит увеличение доли инвестиционных инструментов в общих портфелях активов клиентов и расширение горизонта инвестирования — было 3–3,5 года, теперь более долгий срок.

«РБК»

 

ВКЛАДАМ НЕ НАШЛОСЬ ЗАМЕНЫ

28.01.2020

Граждан не смущают падающие ставки по депозитам: за 2019 год они увеличили свои вклады в банках на 10,1%, что существенно выше показателя 2018 года (+6,5%). Всего на 1 января 2020 года россияне хранили на депозитах в банках 30,5 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России.

Только за декабрь, когда происходили выплаты годовых премий, под которые банки запускают сезонные промоакции, объем вкладов вырос более чем на 950 млрд рублей. При этом к декабрю ставка по долгосрочным рублевым вкладам снизилась до 5,84% с 6,91% в январе 2019 года.

Не смущает граждан и стремящаяся к нулю доходность валютных вкладов: их доля за год снизилась не сильно, с 21,5% до 19,6%, не только несмотря на падение ставок (в долларах США они снизились с 3,3% до 1,1%, сказался эффект повышения Банком России в июле норматива резервов по ним), но и укрепление рубля. Дальше дедолларизацию будут сдерживать снижение рублевых ставок и уменьшение их дифференциала с валютными ставками. Достигнутый уровень девалютизации уже приемлем, особенно в сравнении с многими другими странами, отметил директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов.

Депозиты остаются основным инструментом для сбережения накоплений граждан, поскольку они защищены государством, предлагаемые ставки все еще достаточно привлекательны (они на 2-3% выше уровня инфляции 2019 года), а отмечаемый многими банкам тренд на более длительное размещение средств во вклады позволяет получать более высокие проценты, указывает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Также в условиях неопределенности ожиданий относительно экономической ситуации снижается потребительская активность, и население становится более склонно к модели сберегательного поведения. "В 2020 году мы ожидаем, что данная тенденция сохранится и темп роста объема депозитов по итогам года будет сопоставим с 2019 годом (около 10%)", - прогнозирует Михаил Полухин.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ЛЮДИ ГОСУДАРСТВЕННОГО ДОЛГА

28.01.2020

Низкие ставки заставляют вкладчиков присматриваться к альтернативам: одни пробуют вложения в ценные бумаги, другие - в трехлетние облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Первый путь обещает неплохую доходность, но сопряжен с хлопотами и риском, второй - напоминает долгосрочный депозит, позволяя зафиксировать доход, пусть и небольшой, на три года вперед.

ОФЗ-н унаследовали от "классических" гособлигаций лишь некоторые элементы механики инвестиционного инструмента: гарантом выплат является государство (максимальная надежность - госгарантии не ограничиваются суммой в 1,4 млн рублей, как вклад в банке), стабильный доход в виде купонов раз в полгода, низкий порог входа (от 10 тысяч рублей), привычный банк как точка покупки/продажи. От обычных облигаций отличаются тем, что их нельзя продать на бирже, только банку, и при продаже ранее чем через год купонный доход не выплачивается - зато стоимость бумаг известна заранее. Если вы решите продать ОФЗ-н по истечении года, купон будет выплачен согласно дням владения бумагой - в этой части условий досрочного возврата народные облигации имеют преимущества перед депозитами.

Министерство финансов выпускает народные облигации исключительно для повышения финансовой грамотности и мягкого вовлечения граждан на рынок капитала. После хорошего старта в 2017 году спрос на новые бумаги стал падать, и в сентябре 2019 года Минфин взял на себя уплату банкам комиссий за продажу и покупку облигаций, втрое снизил минимальную сумму покупки, расширил сеть продаж - к Сбербанку и ВТБ в качестве банков-агентов прибавились Почта Банк и Промсвязьбанк. Наконец, сами банки внедрили продажу облигаций через мобильные и интернет-приложения.

Однако падение ставок не обошло и ОФЗ-н: если первый модернизированный выпуск облигаций, поступивший в банки в сентябре 2019 года, предполагал ставку купона от 6,5% до 7,35% годовых (купон растет по мере владения бумагой), то у бумаг, которые банки предлагают с января, ставки определены в диапазоне от 5% (первый купон) до 5,4% (шестой купон), что ниже средней максимальной ставки в 10 крупнейших банках (5,9%). Впрочем, на старте размещения выпуска Минфин делает скидку, которая постепенно уменьшается. Так, цена размещения одной облигации в первый день продажи текущего выпуска (9 января) составляла 98% от номинала (номинал - 1 тысяча рублей), что предполагает доходность к погашению в 6,02% годовых, а на неделе с 27 по 31 января ОФЗ-н размещаются уже по цене 98,58% от номинала (доходность к погашению 5,81%).

Оценивая народные облигации, нужно иметь в виду, что на рынке ожидается дальнейшее снижение рыночных ставок по вкладам, а вкладов на три года с относительно высокими ставками, с возможностью досрочного выхода без потери накопленного дохода крупные банки не предлагают, указывает член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

Покупают ОФЗ-н в основном люди старшего возраста ввиду консервативности продукта и большей доли доверия к государству и предлагаемым им инструментам, указывают представители банков. У молодых клиентов потребность в более агрессивном инвестировании и самостоятельном управлении своими финансами выше, они более склонны к риску и авантюризму, более продвинуты технически и информационно, в том числе у них намного выше активность в онлайн-каналах, отмечают в Промсвязьбанке. Покупатель ОФЗ-н - это клиент, как правило, среднего возраста, со сберегательной моделью поведения, обладающий определенным накопленным капиталом, который он готов инвестировать в ценные бумаги, говорит Бабаджанян.

На переток вкладов в ОФЗ-н косвенно указывает достаточно высокий "средний чек" их покупок. Так, в Промсвязьбанке он вырос с 450 тысяч до 560 тысяч рублей. Там отмечают также ощутимую долю перетока в ОФЗ-н средств из консервативных ПИФов и индивидуального страхования жизни на три года.

Спрос на ОФЗ-н после модернизации условий по ним не изменился. "Некоторое снижение ставок доходности оказало негативное влияние на спрос, а расширение географии и отмена комиссии за размещение - наоборот, положительное", - рассказал главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент Банка ВТБ Владимир Потапов. Среди возможных способов расширения продаж ОФЗ-н в банке называют улучшение условий досрочного погашения и увеличение доходности, а также квартальную (а не раз в полгода) выплату купона.

Среди тех, кто уже инвестирует в фондовый рынок, отношение к ОФЗ-н скептическое. "Позиционирование продукта, мягко говоря, устарело, - считает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгий Ващенко. - Если эта бумага для крупных клиентов, то где значительная премия по сравнению с депозитом в том же госбанке? Если продают от 10 тысяч рублей, то смысл таких покупок, если на 100% застрахованный депозит в другом банке даст больше?"

Тем не менее у ОФЗ-н останется своя аудитория: и среди людей в возрасте 50+, которым сложно внедрять в свою жизнь новое и которые не готовы рисковать, и даже среди молодых людей - той их части, которым некогда постигать инвестиционные премудрости. "Благодаря ОФЗ-н молодые инвесторы могут на практике изучить механизм применения и формирования дохода в облигациях, - считает Наталья Шумакова, эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта Вашифинансы.рф. - Этот шаг станет первым на пути к более доходным и интересным инструментам - корпоративным и муниципальным облигациям, приобретаемым на индивидуальный инвестиционный счет. "Народные" облигации дают реальный опыт, пока инвестор изучает теоретические аспекты более сложных инструментов, и учат планировать бюджет на десятилетия вперед. Управлять собственным благосостоянием на длинном горизонте времени надо учиться".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ВТБ В ШЕСТЬ РАЗ УВЕЛИЧИЛ ОБЪЁМ РАЗМЕЩЁННЫХ ОБЛИГАЦИЙ

28.01.2020

ВТБ В 2019 году разместил облигаций на сумму порядка 130 млрд руб., что в 6.5 раза превышает объём предыдущего года. Об этом говорится в сообщении банка.

Клиентам предлагались ценные бумаги с фиксированной купонной выплатой сроком размещения на год - 12 выпусков на общую сумму 97 млрд руб., и на полгода - 2 выпуска на 7 млрд руб. 80% продаж пришлось на каналы банка.

Помимо этого, ВТБ выпустил субординированные облигации на 20 млрд руб. и 5 выпусков инвестиционных облигаций на 5 млрд руб.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

«АК&М»

 

ДЕСЯТЬ ЛЕТ ИНВЕСТИЦИОННОМУ СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ: ИТОГИ И ПЛАНЫ

29.01.2020

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) появилось на российском рынке в 2009 году. За эти годы этот вид страхования пережил ряд трансформаций и прошел много стадий становления, после чего прочно занял свою нишу в продуктовой линейке крупных финансовых компаний. По какому пути пойдет его развитие в дальнейшем и что нового страховщики могут предложить клиентам?

Краткая ретроспектива ИСЖ. На самом деле возможность купить продукты, схожие с ИСЖ, была у клиентов примерно с середины 2000-х годов. Но до спада 2009 года мало кто ею воспользовался: рынок рос, ПИФы показывали двузначную доходность, и многим казалось, что так будет продолжаться долго. После просадки рынка в 2008—2009 годах стало понятно, что многие инвесторы до конца не понимали рыночных рисков и не были к ним готовы. С точки зрения психологии это вполне понятно: мы все хотим получать доход и не хотим думать о возможных убытках. И когда после коррекции сотрудники финансовых компаний спрашивали частных инвесторов, что им нужно для возвращения на рынок, чаще всего получали ответ: «Мы хотим участвовать в росте (пусть и более скромном) и не готовы к падению». Именно поэтому спрос на продукты с защитой капитала стал расти с начала 2010-х. Сейчас можно сказать, что свое предназначение ИСЖ полностью выполнило: инструмент дал возможность всем желающим получить доход от инвестиций в фондовый рынок при полной гарантии вложенных средств.

Конечно, не все шло гладко. Люди стали активно покупать ИСЖ начиная с 2012 года. Тогда портфель в основном формировался из фьючерсов на золото и индекс РТС, некоторые компании предлагали инвестиции в ПИФы и даже в акции — с защитой капитала, но с низким потенциалом дохода. В связи с событиями на рынке 2014 года по окончании срока действия пятилетних договоров некоторые получили относительно невысокий доход. В 2012 году продукт позиционировался как некое «коробочное решение» для фондового рынка, которое позволяет участвовать в его динамике, не требует временных затрат на управление и способен показать интересную доходность при благоприятном сценарии рынка. Однако в силу разных причин клиентами он воспринимался несколько иначе, а именно как альтернатива всему инвестиционному портфелю, в том числе депозитам. И некоторые из них сравнивали доходность по нему с доходностью по банковским вкладам. Хотя бенчмарком должны были выступать доходность по инвестиционным инструментам, как это происходит у других инвестиционных инструментов, например у ПИФов. Это недопонимание осталось в прошлом. Всероссийский союз страховщиков (ВСС) и Банк России написали и внедрили новые стандарты, которые четко регламентируют продажи ИСЖ.

Сейчас восприятие ИСЖ клиентами изменилось. Теперь его считают одним из эффективных инструментов в портфеле, обладающим рядом преимуществ перед другими. Например, через ИСЖ можно купить ряд продуктов, которые недоступны «обычному» инвестору с брокерским счетом. Речь идет, например, о долгосрочных опционах и «кастомизированных» индексах. Например, очень популярный в том году индекс S&P Economic Cycle Factor Rotator Index, для покупки которого необходимо напрямую взаимодействовать с крупным зарубежным инвестиционным банком, который имеет эксклюзивное право на конструирование продуктов с этим базовым активом. Или, скажем, у нас есть долгосрочные облигации или депозит в портфеле, и мы хотим самостоятельно сконструировать себе продукт с защитой капитала. Для этого нам нужен одно-, трех-, пяти- или семилетний опцион; ликвидность таких опционов, торгуемых на бирже, очень низкая, и нам снова потребуется помощь крупного эмитента. Очевидно, что западные банки, которые выпускают такие опционы, не будут делать это ради вложений менее чем 2—3 млн долларов.

Как дальше будет развиваться ИСЖ? Продуктов с защитой капитала, доступных инвестору, стало больше. Это и инвестиционные облигации, и структурные депозиты, которые вышли из категории premium и предлагаются всем желающим, биржевые структурные облигации — все это аналоги ИСЖ, выпускаемые российскими брокерами, управляющими компаниями и банками.

Само ИСЖ также модернизируется. Не так давно страховщики стали предлагать полисы с частично гарантированной доходностью. Теперь инвестор, купив такой продукт на пять лет с гарантированной доходностью в 2,5%, получит по истечении срока действия договора как минимум 112,5% от вложенных средств. Полагаем, что доля ИСЖ такого вида будет быстро расти.

Кроме этого, и страховщики, и другие финансовые компании будут заниматься более точным составлением риск-профиля клиента. И давать персонифицированные советы по оптимизации портфеля. Это станет возможным за счет использования Data mining. Поясним на конкретном примере, о чем идет речь. До последнего времени степень толерантности к риску выявлялась через опросы. Но при таком подходе достаточно велика вероятность ошибки. Клиент может ответить, что готов к просадке портфеля на 10%, хотя по факту это не так. В скором времени финансовые компании будут анализировать не столько ответы, сколько действия инвестора. Например, как он распоряжается средствами на брокерском счете. И если алгоритм увидит, что даже при небольшой коррекции человек закрывает позиции, то он предложит увеличить в портфеле долю консервативных инструментов с фиксированной доходностью.

Мы полагаем, что ИСЖ как продукт может продолжить модернизацию. Не исключено, что в скором времени на российском рынке появится его новая версия — unit linked. Он фактически является аналогом ИСЖ и НСЖ, но обладает некоторыми преимуществами — большей прозрачностью и потенциально более высокой доходностью.

«BANKI.RU»

 

ГДЕ ЗАРАБОТАТЬ: ЛУЧШИЕ ГОРОДА РОССИИ ДЛЯ СДАЧИ ЖИЛЬЯ В АРЕНДУ

28.01.2020

В России аналитики  составили рейтинг 40 ключевых региональных рынков России по доходности жилья, посчитали среднюю ставку аренды, срок окупаемости инвестиций и выяснили, что выгоднее: открыть банковский вклад или купить недвижимость под сдачу.

Быть рантье выгоднее всего в Астрахани, где средняя доходность аренды составляет 10,6%. Минимальную доходность получают столичные инвесторы – в среднем 5,5% годовых.

700 тысяч рублей в год – именно столько в среднем ежегодно платит столичный арендатор. Наименее затратно снимать жилье в Пензе – всего 148 тыс. рублей в год. По крупным городам России годовая аренда обходится в среднем в 258 тыс. рублей.

Жилье дорожает быстрее аренды: в 2019 году средняя стоимость квартиры на вторичном рынке по России увеличилась на 8,1%, ставка аренды – на 4,1%.

Сдача квартиры в аренду выгоднее банковского вклада. Доходность рантье в среднем составляет 7,8% годовых, а у держателя рублевого депозита – 5,8%. Исключение – Москва, где доходность аренды (5,5%) ниже средней ставки по вкладу.

Доходность от сдачи в аренду снижается: в 2017 году рантье зарабатывали в среднем 8,2% в год от стоимости жилья, в 2018 году – 8,1%, в 2019 году – 7,8%, прокомментировали в компании “Циан”, проведшей  исследование.

Средняя окупаемость квартиры – 13 лет. Дольше всего возвращать стоимость жилья за счет аренды в Москве (18 лет). Период окупаемости увеличивается. Для недвижимости, приобретенной в 2017 году, он составляет порядка 12,5 лет, в 2018 году – 12,6 лет.

В рейтинге доходности аренды учитывались города с численность населения от 500 тыс. человек, а также Сочи, Севастополь и Симферополь, Московская и Ленинградская области. Эксперты проанализировали по каждой локации среднюю стоимость квартир на вторичном рынке и арендную ставку за последние три года.

I. АСТРАХАНСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ САМАЯ ВЫГОДНАЯ ДЛЯ СДАЧИ В АРЕНДУ. Средний уровень доходности от сдачи квартиры в аренду по РФ составляет 7,8%. Однако показатель отличается в два раза, в зависимости от конкретного города. Самая высокая доходность от сдачи квартиры в аренду – в Астрахани (10,6%), Челябинске (9%) и Новокузнецке (8,9%), Воронеже (8,9%) и Омске (8,9%). Это связано с относительно невысокой стоимостью жилья при средних по стране арендных ставках.

Наименьшую доходность получают рантье в Москве (5,5%), Казани (6,3%), Владивостоке (6,4%), Пензе (6,5%) и Сочи (6,6%). В этих городах рантье имеют пассивный доход сопоставимый с процентами по банковским вкладам. Эксперты Циан отмечают обратную зависимость между стоимостью жилья и доходностью рантье. За исключением Пензы, все города с наименьшими показателями входят в десятку локация с самой дорогой недвижимостью. Именно высокий уровень первоначальных инвестиций снижает доходность от сдачи квартиры.

II. ГОДОВАЯ АРЕНДА МОСКОВСКОЙ КВАРТИРЫ ОБХОДИТСЯ В СРЕДНЕМ В 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ. Столичная недвижимость имеет минимальные показатели доходности от сдачи в аренду. Однако в абсолютных величинах именно в Москве рантье зарабатывают больше всех. В среднем за год сдача квартиры в аренду приносит в Москве 704 тыс. рублей. С большим отставанием идут Сочи (528,9 тыс. рублей) и Санкт-Петербург, где рантье зарабатывают в среднем полмиллиона рублей в год. Аналитики Циан отмечают, что именно в данных городах наблюдается большой приток мигрантов, в результате арендные ставки – самые высокие по стране.

В число самых дорогих городов для аренды также вошел Владивосток (аренда жилья обойдется в среднем в 377 тыс. рублей в год. Эксперты Циан связывают высокую ставку с выходом на рынок аренды квартир с качественным ремонтом в недавно сданных новостройках. Среди лидеров также Московская область (364 тыс. рублей в год).

Меньше всего зарабатывают рантье в Пензе (148 рублей в год), Кирове (154 тыс. рублей), Ульяновске (164 тыс. рублей), Тольятти (166 тыс. рублей) и Оренбурге (174 тыс. рублей). Речь идет о «депрессивных» регионах с сокращением объемов производства, рабочих мест и как следствие – численности населения из-за миграции в другие города.

В среднем же по стране годовая арендная ставка составляет 258 тысяч рублей. В 2018 году расходы были на 10 тысяч рублей меньше (248 тыс.), в 2017 году – 239 тыс. рублей. Таким образом, ежегодно средняя годовая ставка аренды по стране увеличивается на 10 тыс. рублей.

Средняя арендная ставка по крупным городам России составила по итогам 2019 года 21,5 тыс. рублей. За прошедшие два года показатель увеличился на 8,2%. В декабре 2017 года снять квартиру можно было в среднем за 19,9 тыс. рублей. В годовой динамике рост средней аренды составил 4,1%. Показатель увеличивается равномерно, в отличие от стоимости жилья на вторичном рынке. По подсчетам Циан, средняя цена квартиры в среднем по России достигла в конце 2019 года 3,46 млн рублей, за два года показатель вырос на 13,7%, за последний год – на 8,1%.

«Главная причина относительно невысокого роста арендной ставки по сравнению с ценами на недвижимость – снижение ипотечной ставки, – прокомментировал собкору ИА Message RU из Калининграда эксперт Алексей Попов. – Все больше потенциальных арендаторов переходят в категорию покупателей недвижимости. И в этом есть экономическая целесообразность: во многих регионах средняя ставка аренды сопоставима с ежемесячным ипотечным взносом. При сохранении тенденции к снижения ключевой ставки, рост средней аренды будет ниже, чем средней стоимости жилья».

Диапазон средней ставки аренды по крупнейшим городам варьируется от 12,3 тыс. рублей (Пенза) до 58,7 тыс. рублей (Москва). Только в пяти городах/областях (Москва, Сочи, Санкт-Петербург, Владивосток, Московская область) среднемесячная аренда превышает 30 тыс. рублей.

По итогам 2019 года наибольший рост среднемесячной арендной ставки зафиксирован в Казани (+16%), Воронеже (+13%) и Ярославле (+13%). Снизились ставки аренды в Томске (-3%), Симферополе (-3%) и Пензе (-2%).

III. СДАЧА КВАРТИРЫ В АРЕНДУ ДОХОДНЕЕ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА. Планомерное снижение ключевой ставки ведет к падению доходности по банковским вкладам. Альтернативным вариантом становится сдача недвижимости в аренду. По подсчетам аналитиков Циан, средняя доходность рантье оказывается на 1,95 п.п. выше, чем банковского вкладчика. В 2018 году разница была меньше 1,24 п.п. Единственный город, в котором средняя ставка по вкладу (5,8%) выше доходности аренды (5,5%) – Москва.

Средняя доходность аренды по России показывает снижение: в 2017 году рантье зарабатывали в среднем 8,2% в год от стоимости жилья, в 2018 году – 8,1%, в 2019 году – 7,8%. Причина заключается в стабильном увеличении цен на жилье при одновременно невысоком росте арендной ставки.

IV. СРЕДНЯЯ ОКУПАЕМОСТЬ КВАРТИРЫ – 13 ЛЕТ. Арендный бизнес подразумевает серьезные инвестиции на первоначальном этапе. Прежде чем сдача жилья начнет приносить чистый доход, потребуется еще несколько лет для окупаемости объекта недвижимости. Согласно подсчетам аналитиков Циан, в среднем по России срок окупаемости жилья при сдаче в аренду составляет 13 лет. Самый высокий показатель в Москве (18 лет), Казани (15,8 лет) и Владивостоке (15,6 лет). Быстрее всего «вернуть» стоимость жилья за счет сдачи в аренду удастся в Астрахани (9,5 лет), Челябинске (11,2 года) и Новокузнецке (11,2 года).

Срок окупаемости инвестиций продолжает увеличиваться. Для недвижимости, приобретенной в 2017 году, он составляет порядка 12,5 лет, 2018 году – 12,6 лет.

«Квартира под аренду – пожалуй, один из самых простых и управляемых инструментов инвестиций, – заявил упомянутый Алексей Попов. – С каждым годом, несмотря на невысокую доходность, количество рантье будет увеличиваться. Этому способствует распространение жилья с готовой отделкой от застройщика и даже меблировкой в отдельных проектах. Сдавать такую недвижимость можно сразу после получению ключей, не тратя при этом время и деньги на отделочные работы. Получают все большее распространение и апарт-отели с гарантированной доходностью для инвесторов. К тому же все больше россиян после пенсионной реформы стали задумываться над обеспечением стабильного пассивного дохода и сохранении средств. Инвестиции в квадратные метры, пожалуй, остаются один из самых надежных вариантов».

«MESSAGE RU»

 

«ЦИФРОВОЕ» ЗОЛОТО: ЧТО ЖДЕТ РЫНОК КРИПТОВАЛЮТ В 2020 ГОДУ

28.01.2020

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) отказалась считать криптовалюту Gram товаром, а не ценной бумагой.

«Положение Telegram о том, что токены Gram выступают товаром, а не ценной бумагой, являются попыткой избежать экономической реальности», — говорится в официальном сообщении регулятора.

Представители комиссии также считают, что Telegram создает «искусственное различие» между покупкой Gram и их доставкой покупателю, что и должно, по мнению компании, сделать токены товаром.

Ранее пользователи так и не смогли купить Gram, поскольку их не существовало на момент покупки. Но, по мнению американской комиссии, токены Дурова никогда и не будут реальными, так как представляют собой компьютерный код.

«Gram — это не товар первой необходимости. В отличие от золота, комиксов и пончиков Krispy Kreme, Gram не имеет внутренней ценности, он зависит исключительно от усилий Telegram по созданию блокчейна», — добавили представители регулятора.

Между тем комиссия по ценным бумагам США уже не первый год ведет борьбу с криптовалютой создателя Telegram. В октябре прошлого года SEC добилась временного запрета на эмиссию и распространение криптовалюты Gram на территории страны.

«Тогда члены комиссии обвинили Дурова в том, что она нарушил законодательство США, когда начал продавать токены в качестве ценных бумаг. Они утверждали, что создатели TON не зарегистрировали продажу и дальнейшее обращение криптовалюты Gram, что является нарушением положений американского закона о ценных бумагах. В итоге запуск монеты был отложен на неопределенный срок», — отметил в разговоре с «Газетой.Ru» исследователь криптовалют, член Bitcoin Foundation Александр Китченко.

Тогда SEC объявила о наложении временного судебного запрета на два офшора, которые предположительно проводили незарегистрированное первичное размещение (ICO) токенов на территории США и за рубежом. C января 2018 года они сумели привлечь более $1,7 млрд на создание блокчейн-платформы TON c криптовалютой Gram, подсчитала комиссия. К тому моменту офшоры продали почти 3 млрд токенов покупателям по всему миру, в том числе более миллиарда Gram инвесторам в США.

Эксперт также отмечает, что и последним запретом на продажу Gram в качестве товара американцы пытаются заблокировать проект. По его словам, властям страны невыгодно, чтобы валюта вышла на национальный рынок.

«Поэтому следующим шагом может стать — постоянный запрет на монеты в США. Для проекта Дурова — это будет серьезный удар. Инвесторы, которые уже вложились в Gram могут потребовать свои деньги назад, что в итоге может привести к сложностям в реализации проекта», — не исключает собеседник «Газеты.Ru», добавляя, что пока перспективы монеты «крайне туманны».

Пока детище Дурова не может выйти на торги, другие криптовалюты демонстрируют положительную динамику. На торгах вторника, 28 января, Bitcoin поднялся выше психологической отметки $9 тыс. за монету. Это был самый заметный рост валюты с 14 января.

Всего же с начала года цифровая валюта показала 20% рост курса с начала года. По оценке аналитиков CoinDesk, подобными темпами актив в последний раз дорожал восемь лет назад — в 2012 году.

Примечательно, что за весь 2019 год Bitcoin сумел подорожать почти на 94% — с $3,7 тыс. до $7,2 тыс. При этом в июле цена электронной монеты ненадолго поднималась до $13 тыс.

Немного прибавили в цене и другие монеты. Например, Ethereum вырос в цене за последнюю торговую сессию на 3% — до $172,5 за монету, а курс Ripple поднялся на 1,5% — до $0,25.

Для части инвесторов критовалюты являются такой же «тихой гаванью» по типу золота, указывает Китченко. «Например, сейчас вспышка коронавируса также сыграла на руку крипте. Инвесторы ринулись покупать «цифровое» золото, чтобы защитить себя от рисков и диверсифицировать свои инвестиционные портфели.

Если вирус начнет еще больше распространяться, то тот же Bitcoin может вырасти до $15 тыс. за монету.

В том случае, если массовой эпидемии удастся избежать, то курс стабилизирует на текущих отметках», — прогнозирует эксперт.

В то же время на популярность актива оказывает влияние ряд факторов. В этом году на курс валюты может повлиять новый проект «Закон о криптовалюте 2020 года», отмечает в беседе с «Газетой.Ru» руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. «Также есть вероятность, что регулированием криптовалют займется ФРС США, а это создаст дополнительное давление на цифровые монеты. При самом неблагоприятном прогнозе цена Bitcoin рискует опуститься до 6-7 тыс.», — не исключает аналитик.

С аналитиком согласен и создатель клуба венчурных инвесторов iTLEADERS Егор Клопенко. По его словам, выше 20 тыс. за монету валюта уже вряд ли поднимется, тем более в этом году. Поэтому пока драйверов роста и причин, как технических, так и тем более фундаментальных для этого роста не видно. Но Bitcoin очень спекулятивен и с учетом этого его динамика может оказаться непредсказуемой», — указывает собеседник «Газеты.Ru».

Кроме того, а стоимость цифровых активов могут повлиять изменения правил добычи криптовалюты, говорят аналитики. Дело в том, что Bitcoin работает на основе технологии блокчейн — единой базы данных, которая содержит информацию обо всех проведенных транзакциях. Выпуск же новых монет идет с помощью майнинга — решения сложных математических задач и появления нового блока в сети блокчейн. Каждый такой блок представляет собой массив данных, где появляется информация обо всех операциях, осуществленных после создания предыдущего блока.

Но с каждым годом поиск таких блоков становится сложнее и требует больших вычислительных мощностей, а награда за майнинг уменьшается. Так, в 2009 году она составляла 50 Bitcoin за блок, в 2012-м — 25, а cейчас — лишь 12,5.

Эксперты не исключают, что уже в мае 2020 года вознаграждение майнеров снизится вдвое — до 6,25 биткоина за блок. В результате предложение сократится, а спрос на электронные монеты вместе с ценой начнут расти. «Также есть вероятность, что мощности в Китае из-за вируса и действий властей снизятся, что также повлияет на объем предложения», — указывает Китченко.

 

«ГАЗЕТА.RU»

 

НА ОПЕРАТОРОВ СВЯЗИ СПУСКАЮТ ПСА

29.01.2020

Депутаты доработали законопроект о единой системе проверки сведений об абонентах.

По информации “Ъ”, на 31 января в Госдуме намечено совещание, на котором будут представлены поправки в закон «О связи» и ряд других законодательных актов с целью создания ЕИС ПСА. Законопроект был принят весной прошлого года в первом чтении, сейчас он доработан с учетом замечаний участников рынка, Минкомсвязи, Банка России, Росфинмониторинга, ФСБ, а также правительства ко второму чтению. “Ъ” удалось ознакомиться с содержанием документа. Основной его целью является создание единой информационной системы проверки сведений об абонентах операторов связи — юрлиц, индивидуальных предпринимателей и физлиц. Эта система должна сделать номер телефона полноценным идентификатором получателя в первую очередь финансовых услуг.

Ключевой проблемой при использовании в качестве идентификатора номера телефона является то, что до 70% телефонных номеров пользуются не те, на кого они зарегистрированы»,— поясняет глава Национального совета по финансовому рынку Андрей Емелин.

Поэтому предполагается ввести понятие пользователя абонентского номера не только для юрлиц, но и для граждан. Любой абонент будет вправе проинформировать оператора связи, что у него существует пользователь номера, приобретенного абонентом, и этот номер будет закреплен уже за ним. «Тогда для идентификации и получения удаленных финансовых услуг будет достаточно сверки с оператором связи через ЕИС ПСА ФИО, номера паспорта и номера телефона»,— поясняет он.

В течение двух лет предполагается подключить к системе все банки и всех операторов связи. Операторы связи по запросу будут проводить проверку номера. Максимальные тарифы за услугу будет устанавливать правительство. Оператор системы будет определяться уполномоченным федеральным органом исполнительной власти в области связи по согласованию с ЦБ.

Пользователями ЕИС ПСА станут ЦБ, Минкомсвязи, Росфинмониторинг, кредитные организации, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, а также операторы услуг информационного обмена, некредитные финансовые организации, операторы связи, коллекторы. Операторов связи законопроект обязывает подключиться к ЕИС ПСА, проводить проверки данных в своих базах и вносить в них изменения, связанные с использованием номеров.

В «Теле2» указали, что концептуально не поддерживают законопроект, который предусматривает неоправданно избыточное регулирование и введение обязательного посредника между операторами и банками. В МТС обратили внимание, что «операторов хотят обязать проверять всю абонентскую базу не реже раза в год». «Это значит, что в отсутствие полностью оцифрованной базы паспортов граждан РФ в ЕИС не исключены случаи, когда операторы будут вынуждены отключать абонентов от услуг связи, несмотря на корректность предоставленных персональных данных»,— отметили там. «Текущая версия законопроекта несет риск государственного регулирования тарифа на подобный вид взаимодействия и риски информационной безопасности, что может нарушить права абонентов»,— отметили в «МегаФоне».

Банкиры также выступают за сохранение действующего порядка. «Система не должна нести дополнительные риски и перестраивать технологические процессы банков, а также не должна подменять сложившийся рынок легального обмена информацией между банками и операторами»,— указали в Сбербанке. Предусмотренный законопроектом механизм проверки абонентского номера клиента станет работоспособным лишь при условии актуализации операторами связи своих информационных баз, отмечают в «ФК Открытие». «Сим-карты, оформленные на физлиц, активно используются малым и средним бизнесом,— добавляют в МКБ.— Сейчас банки не проверяют — договор сотовой связи заключен на самого клиента или третье лицо, и проводить такую проверку проблематично».

Впрочем, по словам собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, ЦБ и Минкомсвязи поддерживают проект. Прямое взаимодействие с крупнейшими операторами по силам только 20% банков из топ-100, более мелкие кредитные организации этого позволить себе не могут, как и региональные операторы связи, а законодательное регулирование должно обеспечивать равные права граждан и равные возможности бизнеса независимо от размера банка или оператора, считает Андрей Емелин. По словам замначальника департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева, хотя сейчас незначительное количество мошеннических операций с подменой сим-карт, их число может возрасти по мере расширения использования номера мобильного телефона как идентификатора клиента или операции. В Минкомсвязи не ответили на запрос “Ъ”.

Эксперты обращают внимание на техническую непроработанность проекта. По словам эксперта по информационной безопасности Cisco Алексея Лукацкого, взаимодействие операторов с банками не напрямую, а черед посредника в лице ЕИС ПСА, может замедлить процесс проведения операций. Впрочем, если технические сложности удастся преодолеть, то внедрение ЕИС ПСА поможет в борьбе с теневыми операциями — сделает более достоверной информацию обо всех отправителях и получателях платежей, указывает эксперт.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

ЭЛЕКТРОННЫЙ КОШЕЛЕК WEBMONEY ПОДКЛЮЧИЛСЯ К СИСТЕМЕ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

29.01.2020

Электронный кошелек WebMoney стал участником Системы быстрых платежей Банка России, говорится в пресс-релизе компании.

Система быстрых платежей (СБП) была запущена в конце января 2019 года, на сегодня в ней уже более 30 участников. С помощью системы россияне могут переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств, а также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода.

"Пополнение кошелька WebMoney через СБП бесплатно. При переводе средств в другие банки комиссия составляет 2%, из них 0,8% стандартная комиссия WebMoney", — отмечается в сообщении.

Расчетным банком WebMoney по рублевым кошелькам выступает АО "ККБ". Клиенты участников СБП могут перевести средства на кошелек по номеру телефона получателя, выбрав соответствующую опцию в приложении своего банка.

«ПРАЙМ»

 

ЦИФРОВЫЕ ПЛАТЕЖИ ПОДБИРАЮТСЯ К $5 ТРЛН

29.01.2020

Мобильные платежи приведут к исчезновению кредиток, но оставят в живых наличные.

По оценкам британского специализированного ресурса LearnBonds, мировой рынок цифровых платежей в 2020 году достигнет рекордных $4,7 трлн, что на 15,3% больше, чем годом ранее. В ближайшие годы рост рынка продолжится — к 2023 году он достигнет уже $6,7 трлн. По данным исследования Statista, посвященного финансово-технологической индустрии, мировой рынок цифровых платежей в 2017–2023 годах будет расти в среднем на 14% в год. Во многом рынок растет благодаря интернет-торговле, в ближайшие три года цифровые платежи в этом сегменте составят 67% от общего числа цифровых платежей.

Однако самый значительный рост покажут мобильные платежи: если в 2019 году их объем во всем мире составил $745 млрд, то в 2023 году составит уже $2,1 трлн.

Средний размер мобильного платежа также увеличится — с $791 в год на одного пользователя до $1289 в 2023 году. Мировым лидером по объему цифровых платежей является Китай, на который к 2023 году будет приходиться 49% всего мирового объема — $3,1 трлн.

Исследователи LearnBonds отмечают, что всего двадцать лет назад Китай был экономикой преимущественно наличных платежей. Однако благодаря росту интернет-торговли и мобильной игровой индустрии, которые стимулировали, в частности, такие гиганты, как Alibaba и Tencent, а также массовому распространению смартфонов среди населения, Китай переживает стремительный переход к цифровым платежам. На втором месте после Китая по объему цифровых платежей с большим отрывом находятся США — к 2023 году объем будет составлять $1,3 трлн. Тем не менее вместе с Китаем США к этому времени будут занимать долю в 70% от общемирового рынка цифровых платежей. Помимо Китая и США в десятку стран с наибольшим объемом цифровых платежей к 2023 году войдут Великобритания, Япония, Германия, Южная Корея, Индия, Франция, Канада и Бразилия.

На стремительный рост рынка мобильных платежей и их влияние на общий рынок платежей недавно обратили свое внимание и аналитики Deutsche Bank. Для подготовки исследования специалисты банка опросили 3600 своих клиентов в США, Великобритании, Китае, Германии, Франции и Италии и пришли к неожиданному выводу: развитие рынка мобильных платежей может привести к почти полному исчезновению банковских карт, при этом наличные деньги останутся одним из наиболее популярных средств платежа. По результатам опроса выяснилось, что 60% покупок в магазинах Германии сейчас совершаются наличными. Немцы постоянно носят с собой наличными в среднем около €52.

Опрошенные американцы, британцы и итальянцы считают наличные своим вторым любимым средством оплаты. Примечательно, что 11% опрошенных американцев в ближайшие шесть месяцев планируют чаще использовать для оплаты наличные. 53% американцев также сказали, что хотят всегда быть уверенными в том, что имеют при себе какое-то количество наличных, а 70% используют их каждую неделю. Что касается суммы в наличных, которую держит при себе в среднем каждый опрошенный американец, то она равняется $47.

Говоря о том, почему наличные все еще пользуются популярностью в условиях стремительного роста популярности быстрых и легких цифровых платежей, аналитики Deutsche Bank отмечают, что у наличных есть свойства, которые выгодно отличают их от цифровых денег: наличные позволяют сохранять анонимность при платеже, не подвержены кибератакам, утечкам данных и т. п. угрозам.

Впрочем, большинство самих опрошенных (40%) считают главным достоинством наличных то, что они позволяют лучше контролировать траты и даже совершать более быстрые платежи.

Кроме того, опрошенные считают наличные более привычной и удобной формой оплаты, которая принимается практически везде.

В связи с этим аналитики Deutsche Bank считают, что наличные деньги с успехом переживут цифровую трансформацию рынка, оставив позади пластиковые карты, которые некогда считались убийцами наличных. В качестве одного из аргументов пользу сохраняющегося значения наличных в мировой экономике аналитики приводят тот факт, что в ходе торговой войны между США и Китаем многие крупные инвесторы для хеджирования рисков предпочли увеличить именно запасы свободных денежных средств или наличных. Deutsche Bank ожидает, что в ближайшие пять лет мобильные платежи вырастут вчетверо и будут составлять 2/5 от всех платежей в магазинах. При этом в ряде развивающихся стран может наблюдаться ситуация, когда потребители будут переходить на мобильные платежи сразу с наличных, минуя этап использования пластиковой карты.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

ПЛАСТИК НЫНЧЕ В ПОЧЁТЕ. В БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖАХ ЛИДИРУЮТ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

29.01.2020

Давно канули в лету времена, когда в дырочку на турникете в столичном метро нужно было бросить монетку или жетончик. Всё больше пассажиров предпочитают оплачивать проезд проще и быстрее — бесконтактно.

Россия стала европейским лидером по количеству операций с использованием цифровых кошельков и мировым — по объёму защищённых транзакций. За 3 года объём рынка бесконтактных платежей вырос вдвое.

Есть исследования, результаты которых зафиксировали новый рекорд: обороты и количество бесконтактных операций с октября 2018 по октябрь 2019 г. увеличились в 2 раза. Сколь стремительно такие платежи вытесняют все остальные, москвичи могли проследить на собственном опыте поездок в метро.

Появление «Тройки» несколько лет назад казалось маленькой революцией. Лёгкое и произвольное пополнение, сохранение средств на карте в течение 5 лет после внесения, понятные тарифы — все эти удобства были настолько притягательными, что многие быстро сделали выбор в пользу новой карты, забыв о единых проездных. По данным Департамента транспорта Москвы, внедрение «Тройки» сократило очереди к кассам на треть.

Затем появились кольца «Тройка», браслеты и брелоки. А в начале этого года нам сообщили, что скоро в продажу поступят ещё и наручные часы, совмещённые с этой картой, — ими тоже можно будет оплачивать проезд. Механизмы для этого в метрополитене уже готовы и предварительно протестированы на практическую пригодность.

Однако аналитики рынка платежей в своих исследованиях отмечают, что при высоком росте бесконтактных оплат в России (4,4 раза за год, по данным ЦБ, обнародованным в 2019 г.) такие гаджеты в отличие от карт остаются скорее любопытными игрушками, чем рабочим платёжным инструментом. В ходе опросов только 2% участников отвечали, что используют эти девайсы, однако никто не назвал их основным платёжным средством. Тем не менее Россия входит в пятёрку стран, где совершается больше всего покупок при помощи носимых устройств.

Наблюдается рост платежей и через новые электронные сервисы, которые становятся всё более разнообразными. Метро в этом смысле не исключение. И тем не менее основным бесконтактным платёжным инструментом у наших граждан по-прежнему остаётся пластик.

При этом, по данным независимых исследований, количество людей, оплачивающих с карт услуги ЖКХ, мобильную связь и покупки в интернете, в 2019 г. не увеличилось по сравнению с 2018-м — в то время как количество тех, кто платит онлайн за проезд в транспорте, выросло.

Пластик в метро сегодня разнообразен, что даёт пассажирам возможность выбора. Помимо «Тройки» там действуют социальные карты москвича, учащегося и студента. Они для столичных льготников безальтернативный, поскольку самый выгодный, вариант прохода в метрополитен.

Те же, кто льгот не имеет, оценили возможность оплачивать проезд банковской картой, не обращаясь в кассу за билетом. С марта прошлого года на всех станциях Московского метрополитена имеется по одному или двум турникетам, к которым можно приложить карту (если та поддерживает функцию бесконтактных платежей) и пройти. А оплата автоматически спишется с карты. Такие турникеты легко узнать по наклейкам — чаще всего это крайние и самые широкие, которые используются в том числе для прохождения пассажиров с детьми или багажом.

Национальная платёжная система «Мир» со своей стороны подтверждает рост интереса пассажиров к бесконтактной оплате проезда. По её статистике, каждый месяц национальными платёжными картами в московском метро оплачивают несколько сот тысяч поездок.

А за 12 месяцев 2019 г. количество ежедневных оплат картами «Мир» на турникетах в столичном метро и на МЦК выросло в среднем в 100 раз. Этому способствовала акция, начатая в прошлом году.

«Оплата в одно касание — это удобно и технологично. А если речь идёт о национальной платёжной карте, то ещё и выгодно, — поясняет директор по развитию продуктов, цифровых и технологических сервисов платёжной системы „Мир“ Мария Точилова. — Поэтому, по нашим оценкам, доля оплат национальными платёжными картами среди всех оплат банковским пластиком на турникетах метро Москвы выросла в 2019 г. с августа по декабрь включительно в 20 раз — с 2,5 до 50%».

Если к окошку одного из боковых турникетов на станции приложили карту «Мир» любого банка, с неё, как и с других карт, тут же спишется полная стоимость поездки. Однако через несколько минут 10 руб. вернутся обратно.

«Сервис бесконтактной оплаты проезда позволяет москвичам и гостям столицы значительно экономить время. Он работает менее года, а суточный показатель уже превысил 200 тыс. человек в день. Данный способ уже стал ежедневным и более удобным инструментом оплаты проезда для сотен тысяч пассажиров», — отмечает вице-президент ВТБ Алексей Киричек.

Этот банк обеспечивает технологическую возможность приёма и обработки платежей банковскими картами в столичном метрополитене. И, по его статистике, всё больше людей отдают предпочтение оплате проезда на турникетах.

В сентябре 2019-го в метрополитене стартовал пилотный проект, тестирующий совсем уже бесконтактную оплату, когда к турникету не надо прикладывать вообще ничего — ни телефон, ни карту. Расплатиться можно... лицом. Для этого нужно установить на телефон соответствующее приложение, пройти регистрацию, сделать селфи и ввести данные карты, с которой будут списываться деньги.

А потом, при проходе в метро, пассажир встаёт на чёрный круг возле турникета и смотрит в установленную рядом камеру. Она распознаёт его лицо, даже если он в шапке или очках, и «даёт добро» на списание средств с его карты. И турникет пропускает идентифицированного пассажира.

Камеры, имеющие систему распознавания лиц, заработали на нескольких станциях метро. Туда и направляют людей из фокус-групп, которые решили стать участниками тестирования. Главное, что должно быть установлено в ходе него, как сообщили в Департаменте транспорта Москвы, — сможет ли система распознавать лица и списывать деньги менее чем за секунду, чтобы не создавать столпотворения у турникетов. Кстати, примерно столько занимает сейчас оплата с помощью «Тройки», «Мобильного билета» и банковских карт.

Если пилотный проект пройдёт успешно, то, по оценке департамента, уже к концу нынешнего года возможно внедрение этой системы по всему метрополитену.

Скоро можно будет бесконтактно не только оплачивать проезд в транспорте, но и давать чаевые официантам.

Сейчас 70% посетителей ресторанов и кафе расплачиваются за обеды-ужины банковскими картами, и при этом далеко не все находят купюры, чтобы оставить чаевые. По отношению к официантам это несправедливо, ведь значительную часть их дохода составляют именно чаевые. И вот недавно Национальная система платёжных карт сообщила, что в будущем в России может появиться сервис, который позволит оставлять деньги официантам через Систему быстрых платежей с помощью QR-кода.

Как это будет происходить, пока трудно сказать — есть множество самых разнообразных идей на сей счёт. Разработчикам предстоит выбрать из них наиболее удобную для будущих пользователей.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

 

ПЛАТИТЬ ДЕНЬГИ БЕЗНАЛИЧНО БОЯТСЯ 3% РОССИЯН

29.01.2020

Около 3% россиян пользуются только наличными, опасаясь возможных технических проблем или мошенничества при безналичной оплате товаров и услуг, говорится в исследовании Райффайзенбанка.

Согласно его выводам, 76,5% россиян предпочитают оплачивать товары и услуги безналичным способом. Из них 90,7% расплачиваются картами, 30% используют при оплате смартфон, а вот часы — только 2,6%. Популярен безналичный способ и для небольших переводов семье и друзьям: его применяют 82,3% опрошенных.

"Популярность безналичной оплаты в России заметно выросла в последние годы. Удобство и скорость — главные преимущества этого способа. В 2019 году появилась Система быстрых платежей, которая позволила перевести в онлайн еще одну статью расходов россиян — небольшие переводы между родственниками, друзьями и коллегами", — отметил руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин.

Однако полностью от наличных отказаться не смог никто. Наряду с картами и смартфонами, россияне продолжают использовать "кэш". Основной причиной опрошенные назвали проблемы с терминалами оплаты: их либо нет, либо случилась поломка. Чаще всего платить наличными приходится на рынках, в транспорте или такси, а также в магазинах у дома.

"На этот случай многие предпочитают иметь с собой небольшую сумму наличных денег. Около 3% респондентов признались, что боятся обмана или технических проблем с безналичными платежами, поэтому пользуются наличными", — подсчитали аналитики.

Банк опросил около 1 тысячи человек старше 18 лет, проживающих в больших и малых российских городах.

«ПРАЙМ»

 

ДЕНЬГИ ВЫЛЕТАЮТ В ТРУБКУ

28.01.2020

Как распознать телефонного мошенника из псевдобанка.

"Добрый день, вас беспокоит служба безопасности банка N" - такую фразу, судя по всему, уже услышали по телефону миллионы россиян. В 99,9% случаев с нее начинали разговор мошенники, которые выбрали для кражи денег с банковских карт не сложные технологические решения, а старое и (не)доброе психологическое давление. Охват аудитории у них максимально большой - злоумышленники выуживали информацию для вывода средств далеко не только у пенсионеров: судя по историям на профильных форумах и в соцсетях, на эту удочку попадались даже сами банковские работники.

Технологическое решение здесь, по сути, одно - IP-телефония (это довольно дешево), с помощью которой можно подменить телефонный номер на номер банка. Именно он и высветится у клиента на экране мобильного телефона при входящем звонке. Дальше в игру вступает социальная инженерия - это метод получения информации, основанный на когнитивных особенностях психологии людей. В зависимости от того, что именно говорит злоумышленник на другом конце провода, клиент банка либо боится потерять деньги (ему, например, сообщают, что его деньги прямо сейчас кто-то выводит с карты), либо, наоборот, хочет заработать (мошенник говорит о положенных клиенту выплатах). Во всех случаях цель одна - выудить из клиента информацию, достаточную, чтобы вывести деньги с карты. Формально "реальный" номер банка подогревает доверие жертвы к собеседнику на другом конце провода.

В Банке России социальную инженерию считают одной из главных угроз для информационной безопасности. По данным ЦБ, больше 97% хищений со счетов физлиц было совершено с использованием подобных приемов. Источники утечки персональных данных, которыми пользуются мошенники, многочисленны - от интернет-магазинов до настоящих и бывших банковских сотрудников.

Банки борются с мошенниками - их действия отслеживают подразделения по информационной безопасности, существуют специальные антифродовые системы и алгоритмы, но очень многое зависит и от самого клиента и его действий, говорит директор департамента розничных продуктов СМП Банка Алена Тузова.

Важно знать, что сотрудник банка никогда и ни при каких обстоятельствах не попросит назвать номер или пин-код карты, CVV-код (это последние три цифры на обратной стороне банковской карты), пароль для входа в личный кабинет клиента или код из СМС-сообщений, говорит Тузова. Если в телефонном разговоре вы столкнулись с тем, что человек, представившийся сотрудником банка, просит вас назвать эти данные, необходимо немедленно повесить трубку и связаться с банком по номеру, указанному на вашей карте. Причем если возможно, то лучше сделать это с другого телефона, советует руководитель операционного отдела банковских карт и эквайринга Райффайзенбанка Виктория Александрова.

Если вы получили звонок и ваш собеседник сообщает, что он сотрудник службы безопасности или другого подразделения банка и с вашей карты якобы пытаются списать деньги, в первую очередь попросите его представиться - назвать полностью должность, фамилию и имя, говорит Тузова. После этого уточните, о какой банковской карте идет речь, и попросите назвать ее номер. Как правило, полными данными мошенники не обладают, и собеседник, скорее всего, попытается обойти этот вопрос. Важно не сообщать такому собеседнику вообще никакой информации: ни название банка, картой которого пользуетесь, ни ее номер, ни каких-либо паролей и кодов.

Нужно сразу же насторожиться, если собеседник на том конце провода пытается на вас давить, подчеркивает Александрова. Сотрудники банка никогда не станут нагнетать беспокойство или создавать ощущение, что нужно поторопиться и принять какое-либо решение немедленно.

Но довольно часто данные карты злоумышленники получают и без звонков и использования социальной инженерии - например, карта может быть скомпрометирована при оплате в интернет-магазине, который должным образом не позаботился о безопасности данных. Поэтому разумно было бы завести отдельную карту для оплаты в интернете и переводить туда нужную сумму непосредственно перед покупкой, добавляет Тузова.

Если вы обнаружили, что по вашей карте идут списания, которых вы не совершали, то необходимо срочно обратиться в банк и заблокировать карту. В голосовом меню контакт-центров чаще всего есть отдельная кнопка для блокировки карты - со специалистами, которые занимаются этими вопросами, соединяют очень быстро. После блокировки карты можно будет продолжить разбираться в ситуации вместе с банком. Нередко часть средств еще не успевает уйти из банка, и их удается сохранить, говорит Тузова.

С КАКИМИ ВОПРОСАМИ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО МОГУТ ПОЗВОНИТЬ ИЗ БАНКА. Сотрудники банков часто звонят клиентам с предложениями по банковским продуктам, с информацией о скидках и акциях. Это обычная практика.

Также клиент может получить звонок от специалистов банка с вопросом по операциям, которые показались подозрительными: крупные покупки в интернет-магазине или зарубежных магазинах, несколько однотипных транзакций подряд на небольшие суммы. Чаще всего именно так мошенники пытаются вывести деньги с карты, данные которой им удалось заполучить, поэтому такие операции и вызывают подозрения у банка, говорит Алена Тузова. При звонке сотрудники попросят клиента назвать свои данные, чтобы идентифицировать его, - фамилию, имя и отчество, серию и номер паспорта, кодовое слово. Могут также уточнить примерный остаток по карте или попросить назвать время и сумму последней покупки по карте.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ГЛАЗ ДА ГЛАЗ: ЦБ НАМЕРЕН УЖЕСТОЧИТЬ КОНТРОЛЬ ЗА БИОМЕТРИЕЙ

29.01.2020

Банк России планирует следить за слепками россиян, которые они сдают во внутренние базы банков.

ЦБ впервые перечислил перечень рисков при сборе и хранении биометрии не только в ЕБС, но и во внутренних базах банков. Например, регулятор считает угрозой подмену при сборе и передаче слепков внутри кредитной организации, удаление персональных данных, а также их компрометацию. Об этом говорится в проекте указания Банка России, который внесен в Госдуму вместе с поправками в законопроект о биометрии. Таким образом регулятор намерен следить за безопасностью всех слепков лица и голоса, которые сдают россияне, а не только за теми, что направляются в ЕБС.

В документе также говорится о необходимости шифровать биометрические данные криптографическими ключами, которые прошли проверку ФСБ. От обязанности собирать биометрию в ЕБС планируется освободить мини-офисы, где работает только один сотрудник, и отделения, которые не обслуживают клиентов. Кроме того, поправки ЦБ предполагают расширение сферы применения биометрии: раньше была конкретизация операций (счета, вклады, кредиты, переводы), а теперь вносится общая формулировка — возможность «осуществлять банковские операции и иные сделки с клиентами-физлицами».

Защищенность персональных данных россиян, собираемых во внутренние системы банков, должна быть адекватна возникающим рискам, заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Там добавили, что требования регулятора формируются с учетом анализа всех рисков.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». Сбор образцов в ЕБС начался 1 июля 2018 года. С тех пор сдавшие слепки лица и голоса россияне могут получить банковские услуги (открыть счет, взять кредит и положить деньги на вклад) дистанционно в любой финансовой организации, уже предоставляющей такую возможность.

Сбербанк уже собрал для себя более миллиона биометрических слепков, сообщал ранее глава кредитной организации Герман Греф. На запрос «Известий» о количестве образцов в банке не ответили. При этом в ЕБС всего 115 тыс. слепков, сообщили «Известиям» в «Ростелекоме» (оператор ЕБС).

Почта Банк применяет собственную биометрическую идентификацию клиентов по изображению лица почти пять лет: она действует во всех 19 тыс. точек обслуживания, рассказал руководитель дирекции биометрических технологий кредитной организации Андрей Шурыгин. Он пояснил, что данные используются для защиты от мошенников — например, если злоумышленник хочет взять кредит по чужому паспорту. Благодаря биометрической идентификации только за 2019 год Почта Банку удалось предотвратить несколько тысяч потенциально мошеннических действий, подчеркнул Андрей Шурыгин.

Тинькофф Банк, у которого нет отделений, но активно работают колл-центры, предотвращает мошеннические действия с помощью алгоритма распознавания голоса, рассказали в кредитной организации. Там пояснили, что речь звонящего сравнивается с имеющейся в банке «эталонной» записью и позволяет, например, убедиться, что заявку на кредит делает настоящий держатель карты. Кроме того, распознавание голоса сокращает время подтверждения личности до четырех раз по сравнению со стандартным набором вопросов (запрос кодового слова, номера паспорта и так далее), подчеркнули в «Тинькофф».

Сейчас для защиты данных при сборе и передаче их в ЕБС банк может реализовать собственное решение по безопасности, но его нужно самостоятельно разработать и согласовать с ФСБ, пояснили в Ростелекоме. В пресс-службе оператора ЕБС отметили, что уже существуют «коробочные» и облачные решения по безопасности обработки биометрии, которые дешевле и проще встроить в инфраструктуру кредитной организации.

В каждой внутренней биометрической базе банка в среднем содержится в 2–5 раз больше изображений лиц и голосовых слепков, чем в ЕБС, оценил президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. Он пояснил, что, помимо разного функционала, у внутрибанковской и единой биометрии отличается процесс сбора: во внутреннюю базу клиенту разрешается сдать слепки с помощью смартфона, а в ЕБС — только в отделении. Банк может регулярно обновлять слепки, а также его система работает быстрее, чем единая, добавил Василий Заблоцкий. По его словам, новые требования ЦБ означают повышение уровня безопасности для всех клиентов российских банков.

Ужесточение требований регулятора будет мотивировать кредитные организации активнее пользоваться ЕБС и популяризует ее, считает аналитик «Финам» Алексей Коренев. Сейчас банки неохотно делятся биометрической информацией о своих клиентах. По словам эксперта, в дальнейшем единая система поможет отсекать ненадежных заемщиков, у которых уже несколько кредитов в разных банках.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

В ПЕТЕРБУРГЕ РАСКРЫЛИ ЛЖЕБРОКЕРОВ, ОБМАНУВШИХ ВКЛАДЧИКОВ НА 21 МЛН РУБЛЕЙ

28.01.2020

В Петербурге полиция пресекла деятельность мошенников, которые под видом брокеров обманули вкладчиков на сумму более 21 млн рублей. Об этом сообщила во вторник официальный представитель МВД России Ирина Волк.

По версии следствия, злоумышленники организовали фирмы, предоставляющие услуги по инвестированию средств в коммерческие проекты. При этом у организаторов не было разрешительной документации.

Выступая от имени крупной международной компании, подозреваемые обещали клиентам высокую прибыль от сделок на валютном рынке. После того как граждане перечисляли им деньги, лжеброкеры сообщали, что сделки оказались убыточными и вернуть деньги невозможно. При этом они скрывали, что внесенные деньги не участвовали в операциях на валютном рынке.

По предварительным оценкам, ущерб составил более 21 млн рублей.

Установлены участники группы и двое предполагаемых организаторов.

"Каждому из сообщников, как выяснилось, была отведена определенная роль: руководителей, менеджеров по подбору клиентов, бухгалтеров, инструкторов, а также специалистов, якобы осуществляющих торговлю на валютном, фондовом, товарно-сырьевом и криптовалютных рынках", — сообщили в МВД.

Полиция проводит обыски, решается вопрос о задержании ряда лиц в качестве подозреваемых.

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»

 

КАК УМЕЛЫЙ ЮРИСТ ВЕРНУЛ ЖЕРТВАМ АФЕРЫ МЭДОФФА ПОЧТИ ВСЕ ИХ ДЕНЬГИ

29.01.2020

Ирвинг Пикард сумел вернуть вкладчикам $14,2 млрд из потерянных ими $17,5 млрд. И будет биться в Верховном суде США за оставшиеся.

В 2008 г. рухнула одна из крупнейших финансовых пирамид в истории человечества. Бернард Мэдофф запустил мошенническую схему еще в 1970-х гг. Он обещал инвесторам до 46% годовых якобы от игры на фондовом рынке. На самом деле со старыми инвесторами расплачивались деньгами, полученными от новых. Но в кризис 2008 г. слишком многие клиенты захотели выйти в кэш. Мэдофф не смог расплатиться, признался в своей афере сыновьям (считается, что они были не в курсе), а те донесли на него властям.

Всего клиенты Мэдоффа потеряли $17,5 млрд. Возвращать жертвам эти деньги суд назначил Ирвинга Пикарда, партнера фирмы Baker & Hostetler. Он стал конкурсным управляющим фонда Мэдоффа (Bernard L. Madoff Investment Securities LLC) и поверенным в делах вкладчиков. Сколько возвращают пострадавшим от пирамид? Если очень повезет – до 30%, пишет Bloomberg. Обычно же процентов пять. А Пикард разыскал уже более 80% средств – $14,3 млрд. И ему может удаться почти невероятное – вернуть без малого 100%.

Камень преткновения – $3,2 млрд, которые ушли за рубеж. У Пикарда нет никаких прав на эти деньги, уверяли суд представители финансовых организаций, на счетах которых эти миллиарды сейчас находятся. Да, это деньги жертв Мэдоффа, пришедшие через фидерные фонды (т. е. инвестирующие не напрямую, а через другие фонды). Однако в американском Кодексе о банкротстве не предусмотрено аннулирование переводов между иностранными компаниями. В 2014 г. им удалось убедить судью, ведущего дело Мэдоффа, и тот отказал Пикарду.

Прошло пять лет. Пикард твердил, что американский суд собственными руками создает канал для легализации преступных доходов. Тем более что первые транзакции этих средств произошли на территории США. В феврале 2019 г. Апелляционный суд США прислушался к аргументам Пикарда и вынес решение в его пользу. Остается последняя схватка – в Верховном суде США. Ранее «Ведомостям» сказали в офисе Пикарда, что слушания намечались на декабрь 2019 г. Но заседание суда не состоялось до сих пор, и точная дата не известна…

«ВЕДОМОСТИ»

 

АФЕРАМИ В СЕТИ ЗАЙМЕТСЯ ЦЕНТРОБАНК, А ЗА «ЛИПУ» С ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСЬЮ БУДУТ САЖАТЬ?

29.01.2020

Ежедневно жертвами виртуального обмана становятся 30 татарстанцев, а каждую неделю компании и граждане республики теряют свыше 10 млн рублей. О круглосуточных call-центрах по отъему чужих денег и утечках с карт доверчивых банкиров рассказал накануне министр внутренних дел РТ Артем Хохорин. И поддержал проекты поправок в Уголовный кодекс и законы о защите информации в части блокировок фишинговых сайтов и подменных телефонных номеров. А еще констатировал — полицейских в Татарстане не хватает.

За 2019-й Татарстан стал четвертым в стране по количеству дистанционного воровства с расчетных счетов и банковских карт. Больше потерпевших — только в Москве, Краснодарском крае и Тюменской области. Причем по сравнению с 2018-м количество таких краж и мошенничества в республике почти удвоилось и перевалило за 8 тысяч. К слову, в целом по РФ зафиксировано аж 219 таких виртуальных хищений (годовой рост — 77%).

И речь уже не о доверчивых пенсионерах. По данным МВД Татарстана, аферисты научились подбирать ключик к людям разных возрастов, профессий и статуса. В числе потерпевших даже сотрудники банков. При этом главным способом афер остается предложение покупки товара в Сети на популярных сайтах объявлений. Еще один способ — взлом страниц в «Одноклассниках» и «ВКонтакте» с последующей массовой рассылкой призыва помочь деньгами или дать в долг, на который покупаются и дальние, и близкие.

Ежедневно жертвами такого обмана становятся 30 жителей республики, а еженедельный ущерб граждан и организаций превышает 10 млн рублей. Общие потери за год глава МВД по РТ Артем Хохорин называть не стал.

Министр заявил — назрела необходимость в решениях на федеральном уровне, в части поправок в законах об информации, информационных технологиях и защите информации. Которые дадут полномочия Банку России блокировать так называемые фишинговые сайты (создаваемые с целью получения доступа к номерам карт, логинам и паролям, — прим. ред.) и мошеннические call-центры во внесудебном и судебном порядке. «Это стало бы хорошим инструментом для пресечения деятельности виртуальных пирамид», — считает Артем Хохорин.

По мнению докладчика, такие финансовые «пирамиды», как печально известный КПК «Рост», отжили свое. Мошенники ушли в интернет, занимаются отъемом средств с помощью фиктивных сайтов и криптовалют. Полицейские республики выявили семь таких фактов. Заявления написали больше 500 пострадавших, общий размер их потерь — 120 млн рублей с лишним.

Больше половины указанной суммы — 67 млн рублей — потеряли вкладчики прогоревшего «Феникса», он же «Phoenixtrade». По версии силовиков, участники преступной группы предлагали инвестировать средства, обещая недельный доход 4—6% и сверхприбыль в случае привода нового клиента. И выстроили сложную схему денежных переводов: принимали вложения только в криптовалюте, которая затем через несколько электронных кошельков переводилась на биткоин-адреса, указанные на сайте компании. Далее создавалась иллюзия игр на бирже. Напомним, по делу арестованы два предпринимателя, один из которых ранее был признан потерпевшим от «похищения в форме розыгрыша».

Другими «пирамидчиками» в МВД считают представителей организаций, что действовали от имени Teletrade D.J.ltd и компании «Удаленная торговля плюс» на улице Пушкина в Казани и в 2015—2017 году заполучили более 34 млн рублей клиентов «под видом осуществления валютных операций на рынке Forex.

Третье дело с ущербом под 9 млн рублей возбуждено по признакам мошенничества в отношении представителей «Бостон групп», потерпевшими признаны больше 20 граждан, которые верили, что вкладываются в некие торговые операции брокерских компаний Global Palace и Grand Capital.

По мнению министра, стоит поддержать и инициативу Центробанка по законодательному урегулированию операций с «денежными суррогатами» — биткоинами и другими криптовалютами. А еще обязать операторов связи блокировать соединения абонентов, использующие услуги IP-телефонии и подмененные номера для совершения преступлений.

Так, следователи МВД Татарстана готовят к отправке в суд уголовное дело преступного call-центра, который под видом поставки металлоконструкций «Башинвеста» развел 65 компаний и частников на 38 млн рублей. Базировался центр в Москве, в числе его операторов были челнинцы, звонки осуществлялись круглосуточно, в итоге металла не дождались заказчики из разных регионов России.

Сколько таких call-центров по стране — главный полицейский Татарстана прогнозировать не берется. Зато отмечает — редкостью стали «социальные» мошенничества со звонками от «сына, что сбил человека» и требует денег на «взятку инспектору». Благодаря активной профилактике за весь 2019 год в республике обманули всего пятерых.

А вот кража баз «ряда ведущих финансово-кредитных учреждений» страны, напротив, добавила проблем. Мошенники используют персональные данные клиентов, чтобы войти к ним доверие и предложить «помощь» в якобы возникшем затруднении с блокировкой банковских карт либо возвратом ошибочно списанных сумм.

Все чаще полицейские фиксируют и внесение в Единый госреестр юрлиц заведомо ложных сведений, например, о руководителях-учредителях организации.

— Считаю, что надо внести изменения в Уголовный Кодекс РФ в части введения уголовной ответственности за незаконное предоставление электронной цифровой подписи (ЭЦП), если эти действия совершены для внесения в ЕГРЮЛ сведений о подставных лицах, — заявил на коллегии Артем Хохорин, адресуя предложение присутствующим президенту Татарстана и генерал-лейтенанту Михаилу Литвинову, начальнику спецбюро МВД России.

Упростила бы работу силовиков и передача функций выдачи ЭЦП и контроля налоговой службе, считает министр.

Ради раскрытия новых видов мошенничества и других преступлений операм Татарстана в 2019-м пришлось поколесить от Владивостока до Калининграда. Всего было 160 командировок, в которых побывали 300 сотрудников.

Впрочем, с кадрами в МВД республике проблема — общий некомплект превысил 6%. В крупных городах республике он заметно выше, отмечает Хохорин, признавая, что численность ведущих служб полиции, которые работают с населением и контролируют обстановку на улицах, не соответствует федеральным нормативам. В угрозыске и службе участковых девять человек работают за десятерых. Еще выше некомплект следователей.

При этом в 2019 году удалось увеличить показатель притока новичков в органы. Но проблему это не решило — вырос и отток. «Приходят неопытные, а теряем подготовленных профессионалов», — комментирует ситуацию глава ведомства. Причинами дефицита кадров он считает высокую нагрузку и ее постоянный рост на фоне недостаточного уровня социальной защищенности полицейских.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

 

СМИ: ПРАВОСЛАВНЫЙ БИЗНЕСМЕН МАЛОФЕЕВ ПРИОБРЕЛ ЭЛИТНУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ ПОЧТИ ЗА 2 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

28.01.2020

Отмечается, что это крупнейшая из инвестиций предпринимателя за последние годы.

В СМИ появилась информация, что православный бизнесмен Константин Малофеев купил землю в поселке «Ландшафт» на Рублево-Успенском шоссе. В выписке из ЕГРН значится не только новый адрес предпринимателя, но и старый адрес в микрорайоне Пущино.

Площадь трехэтажного здания составляет 1750 квадратных метров. В доме находятся 6 спален, бильярдная и винный погреб. По данным, опубликованным в СМИ, дом стоит примерно 1,8 млрд рублей. Рядом находятся дома известных чиновников, передает издание «Открытые медиа».

Журналисты отметили, что предприниматель мог приобрести недвижимость, использовав криптовалюту. Отмечается, что создатель криптобиржи Wex якобы перевел 450 миллионов долларов в криптовалюте на реквизиты, неподконтрольные ФСБ. Специалисты также напомнили, что в 2019 году различные российские учебные заведения получали информацию о заложенных бомбах, а в конце декабря сообщение о минировании получил храм Христа Спасителя. В сообщениях говорилось, что это продолжится до тех пор, пока Малофеев не вернет деньги вкладчикам криптобиржи. Однако сам бизнесмен отрицает свою причастность к данным инцидентам, пишет ВВС.

Ранее юрист предупредил супружеские пары о том, что биткойны не делятся при разводе. По его словам, в настоящий момент нет закона, который бы признал биткойны совместно нажитым имуществом. Эксперт отметил, что делить криптовалюту, это то же самое, что делить бонусные баллы магазинов.

«ФЕДЕРАЛПРЕСС»

 

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ЗВОНЯТ ПО ПОВОДУ ЧУЖОГО КРЕДИТА

29.01.2020

Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека. Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?

В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.

- Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.

- Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.

- Вы поручитель по кредиту.

- Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.

КАК ПРЕКРАТИТЬ ЗВОНКИ? Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.

Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:

- Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.

- Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.

- Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.

- Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.

- Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.

- Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.

С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:

- не представился при звонке;

- скрывает свой номер или дает неверную информацию;

- беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;

- звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

- звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);

- продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;

- оказывает психологическое давление.

«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.

«BANKI.RU»

 

МВФ НАЗВАЛ ВОЗМОЖНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ СМЯГЧЕНИЯ ДКП МИРОВЫМИ ЦЕНТРОБАНКАМИ

28.01.2020

Волна смягчения денежно-кредитной политики мировыми центробанками, которая прошла в 2019 году, может навредить будущему росту глобальной экономики. Об этом говорится в докладе Международного валютного фонда «Призыв к бдительности после сильного года для рискованных активов», опубликованном на сайте организации во вторник, 28 января.

В докладе отмечается, что, по оценкам МВФ, рост глобальной экономики в прошлом году был бы на 0,5 п.п. ниже без стимулирования денежно-кредитной политики в мире.

«Это существенный результат перед лицом повышенных рисков снижения экономического роста. Однако с учетом долгосрочной перспективы ухудшение мировых финансовых условий на столь позднем этапе экономического цикла и нарастание финансовой уязвимости, в том числе из-за переоцененности активов, роста долга и потоков капитала на развивающиеся рынки, могут угрожать экономическому росту в среднесрочной перспективе», — цитирует доклад ТАСС.

Из-за этого необходимо следить за ростом уязвимостей финансовых рынков и своевременно устранять их, считают в фонде. Это нужно, чтобы уменьшить вероятность увеличения негативного воздействия потрясений от таких уязвимостей на мировую экономику.

Смягчение денежно-кредитной политики в 2019 году наблюдалось во многих странах мира. Так, в конце ноября глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ проводит нейтральную денежно-кредитную политику, но по-прежнему видит потенциал для ее смягчения.

В декабре Национальный банк Украины (НБУ) заявил о снижении учетной ставки с 15,5 до 13,5% годовых, ускоряя смягчение монетарной политики. Глава регулятора Яков Смолий пояснил, что «стремительное укрепление курса гривны обусловливает более быстрое снижение инфляционного давления, чем прогнозировал банк».

В свою очередь, эксперты Совкомбанка, Новикомбанка и банка «Восточный» заявили «Известиям» в январе, что прогнозируют увеличение валового продукта в России на 1,7% в первую очередь благодаря смягчению денежно-кредитной политики. Солидарность с ними выразил и научный сотрудник НИУ ВШЭ Николай Кондрашов.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК СТАБИЛИЗИРОВАЛСЯ, ОТЫГРАВ ЗНАЧИТЕЛЬНУЮ ПОРЦИЮ СТРАХА

29.01.2020

Инвесторы оценивают последствия китайского вируса.

В среду валютные риски стабилизировались, а спрос на активы-безопасные убежища уменьшился, поскольку инвесторы ожидали появления свежих новостей о вероятном экономическом ущербе от распространения вируса из Китая.

Оффшорный юань, который в последние дни активно продавался, незначительно укрепился — 6.9551 за доллар (CNH), с 6.9990 за доллар в понедельник, уровня, который стал самым слабым почти за месяц.

Более высокие, чем ожидалось, данные по инфляции оказали поддержку австралийскому доллару (AUD), и он отскочил от достигнутого во вторник минимума трех с половиной месяцев до $0.6773, что на 0.15% выше вчерашнего закрытия.

Японская иена была чуть слабее. Хотя с небольшими движениями по всем направлениям ясно, что трейдеры остаются на обочине.

«То, как торгуется риск, люди говорят, что, возможно, мы достигли пика беспокойства, пика страха», — сказал Крис Уэстон, руководитель отдела исследований в Мельбурнской брокерской компании Pepperstone. «Но у него неопределенное чувство ... трудно продать иену или продать швейцарский франк в условиях, когда поток новостей все еще ухудшается, и мы не можем полностью оценить риск».

Недавно идентифицированный вирус вызвал тревогу, потому что он распространяется быстро, и о нем мало что известно. Число погибших резко возросло до 132 в среду с почти 1500 новыми случаями заражений, в общей сложности до почти 6000 случаев заражения.

Иена была чуть слабее на уровне 109.2 иен за доллар (JPY), тогда как швейцарский франк (CHF) снизился на 0.1% до двухнедельного минимума 0.9744 франка за доллар.

Рынки материкового Китая на этой неделе закрыты на Лунный Новый год. Фондовые рынки Гонконга упали на первой сессии после перерыва.

В другом месте евро находился на уровне 1.1013 доллара за евро, достигнув двухмесячного минимума 1.0998 доллара во вторник, после того, как сильные данные по потребительским настроениям в США поддержали доллар.

Стерлинг оставался стабильным на уровне 1.3018 доллара за фунт стерлингов, также упав за ночь, так как доллар вырос до двухмесячного максимума против корзины валют (DXY).

В азиатские часы доллар держался ниже пика на 98.027.

Федеральная резервная система США соберется позже в среду и, как ожидается, примет решение сохранить ставки без изменений, выразив осторожный взгляд на экономику.

Но некоторые считают, что простое упоминание о рисках, связанных с коронавирусом, может спровоцировать предположения, что ФРС может предоставить больше стимулов в будущем, если экономика США пострадает от последствий вспышки.

«Это не обязательно вирус как таковой, который является проблемой для мировой экономики», — сказал Джеффри Холли, старший аналитик по рынку для Азиатско-Тихоокеанского региона в брокере OANDA. «Это самоподдерживающаяся петля отрицательной обратной связи экономической активности, и, таким образом, рост страдает ... худший сценарий для развития в течение следующих нескольких месяцев; он может даже сбить Федеральный резерв с траектории автопилота».

«PROFINANCE»

 

США ЖДЕТ РЕКОРДНЫЙ ДЕФИЦИТ БЮДЖЕТА И ЭКСПОНЕНЦИАЛЬНЫЙ РОСТ ДОЛГА

29.01.2020

Дефицит бюджета США превысит $1 трлн уже в этом финансовом году, который заканчивается в сентябре, прогнозирует Бюджетное управление страны. Таким образом, это будет максимальный дефицит с 2011 г., и он на $31 млрд больше, чем в 2019 г.

Пик дефицита бюджета наблюдался в 2009 г., когда эта сумма достигла отметки $1,4 трлн.

Более того, ведомство прогнозирует, что и в последующие годы показатель будет превышать триллион.

По отношению к ВВП дефицит будет составлять не менее 4,3% каждый год до 2030 г. и после этого будет только расти. Если прогноз окажется верным, это будет самый продолжительный период дефицита бюджета, превышающий 4% ВВП, за последнее столетие.

Как отмечают эксперты, прогнозы ведомства обычно выглядят даже несколько оптимистично. Одной из главных причин роста дефицита является снижение налогов, проведенное Трампом, а также фактически бесконтрольные госрасходы.

Что любопытно, в рамках своей предвыборной кампании Трамп обещал существенно сократить долговую нагрузку и привести финансы страны в порядок, на деле же все с точностью до наоборот.

Кстати, Бюджетное управление ожидает, что госдолг к 2030 г. покажет экспоненциальный рост с текущих почти $17 трлн до почти $32 трлн.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.