Поиск Форум
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Платформой рейтинговой оценки (рэнкинга) коммерческих банков являются результаты комплексного анализа финансового состояния кредитных организаций, выполненного на фактических данных, содержащихся в официальной отчетности, размещенной на сайте Банка России...

Название этой рубрики говорит само за себя. Здесь вы можете выразить свои недовольства по работе финансовых институтов. Иными словами, указать причины неудовлетворенности в: ...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №43/390)

 ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ДВУХ МОСКОВСКИХ БАНКОВ 

13.03.2017

Банк России отозвал с 13 марта 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у двух московских банков -  Торгового городского банка и банка "Экономический союз", говорится в сообщении регулятора.

 В соответствии с приказом ЦБ в банках назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитных организаций приостановлены.

 Выплаты страхового возмещения вкладчикам банков начнутся не позднее 27 марта, сообщили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

 Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 17 марта.

 По данным ЦБ, Торговый городской банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков выявила наличие в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

 Кроме того, ТГБ допускал случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами. "При этом банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган информации об операциях, подлежащих обязательному контролю. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банком России принято решение о выводе кредитной организации с рынка банковских услуг", - отмечается в сообщении Банка России.

 Торговый городской банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 февраля 2017 г. занимал 231-е место в банковской системе РФ.

 В ЦБ отметили, что при неудовлетворительном качестве активов банк "Экономический союз" неадекватно оценивал принятые риски. В связи с низким качеством активов банк не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Кроме того, банк был вовлечен в проведение транзитных операций, а также сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж.

 При этом руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности, добавил регулятор.

 Банк "Экономический союз" является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов он на 1 февраля 2017 г. занимал 367-е место в банковской системе РФ.

«ТАСС»

 

АО «ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

26.10.2016

Банк основан в декабре 1994 года как ОАО «Тверской Городской Банк». В январе 2011 года получил современное наименование — Торговый Городской Банк. В июле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В начале июля 2016 года головной офис банка переехал в Москву. С января 2005 года банк является членом системы страхования вкладов.

 На текущий момент бенефициарами кредитной организации выступают физические лица.

 Банк в основном ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов.

 Существенным источником фондирования кредитной организации являются средства населения, доля которых на 1 октября 2016 года составила 70,9% совокупного объема обязательств.

 Структура активов в большей степени представлена кредитным портфелем.

 В конце феврале Торговый Городской Банк был частично отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) ЦБ РФ. В кол-центре финучреждения заявляли, что платежи юридических лиц проходят с задержкой. «Часть платежей проходит с задержкой», — отмечал сотрудник кредитной организации. Клиенты банка также испытывали сложности с возвратом вкладов и обслуживанием карт. В Торговом Городском Банке поясняли, что трудности связаны с длительными выходными и инкассацией.

 В начале марта в Торговом Городском Банке были введены ограничения на открытие счетов и привлечение во вклады денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

«BANKI.RU»

 

АО «БАНК ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СОЮЗ» (СПРАВКА BANKI.RU)

17.01.2017

Банк был зарегистрирован ЦБ РФ в апреле 1994 года в форме ТОО под наименованием «Коммерческий Банк Экономического Развития Государств Европы и Азии «Экономический Союз».

 В 1998 году форма собственности была изменена на ООО. Во второй половине 2000 года состав собственников банка сменился, новыми владельцами стали несколько физических лиц, ключевым из которых выступал Дмитрий Самсонов, возглавивший в 2001 году совет директоров и сконцентрировавший у себя контролирующую долю. Также в тот период полностью обновилась команда менеджеров банка, была принята новая стратегия развития, ориентированная на создание универсального банка, обслуживающего как корпоративный бизнес, так и частных лиц. С 2002 года банк демонстрировал наиболее динамичное развитие: увеличил клиентскую базу, открыл новые отделения, нарастил активы. В феврале 2005 года банк вступил в систему страхования вкладов. В 2011 году полное фирменное наименование банка было сокращено до «Банк Экономический Союз», а в мае 2012 года завершился процесс реорганизации фининститута в ОАО. С 2015 года банк осуществляет свою деятельность в форме АО.

 До недавнего времени 85,00% акций кредитной организации принадлежали Дмитрию Самсонову, однако с 16 октября 2015 года его доля распределена между его родственниками — отцом Юрием Самсоновым (35,40%), супругой последнего Лидией Токаревой (23,80%) и ее дочерью Еленой Зверевой (23,80%). Сам Дмитрий Самсонов остался миноритарным владельцем

 Структура пассивов слабо диверсифицирована и на 1 декабря 2016 года на 44,2% представлена портфелем привлеченных средств от физических лиц, в основном сформированных долгосрочными депозитами населения со сроками погашения от одного года до трех лет. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

 В структуре активов 86,3% формирует кредитный портфель, еще 7,0% — высоколиквидные активы, представленные преимущественно остатками в кассе и на корсчете в Банке России.

 Ранее пользователи портала Банки.ру в «Народном рейтинге» сообщали, что банк «Экономический Союз» приостановил операции и прекратил выдавать вклады, а также выплачивать проценты по ним. «Банк фактически ждет отзыва лицензии. Сейчас ситуация совсем финансово плохая. Никаких выплат по вкладам нет. Мы вообще ничего не выплачиваем сейчас», — поясняли порталу Банки.ру в кол-центре кредитной организации.

В феврале банк «Экономический Союз» был отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

«BANKI.RU»

 

ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ «АНКОР БАНКА»

13.03.2017

Выбран банк-агент для выплаты возмещения вкладчикам «Анкор Банка», сообщает «Агентство по страхованию вкладов».

 Клиенты «Анкор Банка» могут получить деньги в ПАО «РГС Банк». Выплаты начнутся 17 марта 2017 года. О месте, времени и порядке приема заявлений будет известно 16 марта на сайте АСВ (www.asv.org.ru).

 Напомним, Центробанк отозвал лицензии у "Татфондбанка", "Интехбанка" и «Анкор Банка» 3 марта.

«АиФ-Казань»

 

ЦБ ПОДАЛ ИСК О ПРИЗНАНИИ «АНКОР БАНКА» БАНКРОТОМ

13.03.2017

Арбитражный суд Татарии зарегистрировал иск о признании «Анкор Банка» банкротом. Истцами по делу являются Центробанк России и Национальный банк республики, свидетельствует документация, опубликованная в картотеке арбитражных дел.

 В качестве третьих лиц по делу привлекается Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Иск зарегистрирован 10 марта 2017 года.

 Как сообщало ранее ИА REGNUM, Центробанк РФ 3 марта отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности у кредитной организации АО «Анкор Банк». Регулятор отмечал, что кредитная организация размещала денежные средства в низкокачественные активы.

 В банковской системе РФ «Анкор Банк» занимал 231 место по размеру активов.

 Филиалы банка находятся в Москве, Казани, Чебоксарах и Уфе.

«REGNUM»

 

ТАТФОНДБАНКУ ДОБАВИЛИ ВКЛАДЧИКОВ

13.03.2017

Часть клиентов рухнувшего Татфондбанка, которые передали свои средства в доверительное управление его «дочке» «ТФБ финанс», все же смогут получить страховые выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Об этом «Ведомостям» рассказали три человека, близких к временной администрации банка.

 У банка были клиенты, которые приобрели инвестиционные инструменты «ТФБ финанс», но до введения администрации и моратория успели дать поручения продать их и зачислить деньги обратно на свои счета в Татфондбанке, говорит один собеседник «Ведомостей».

 Второй собеседник указывает, что были также клиенты, на средства которых «ТФБ финанс» в декабре не успела приобрести облигации и перевела эти средства на счета банка. АСВ сейчас находится в процессе положительного решения таких ситуаций, говорит он. Эти люди получат компенсации во внесудебном порядке, добавляет первый собеседник «Ведомостей». Судьба инвесторов, не успевших дать поручение на перечисление, неизвестна и будет решаться в суде.

 Татфондбанк находился в тяжелом положении с мая 2016 г., рассказывал первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. С октября 2016 г. ЦБ ограничил банку привлечение средств населения. Чтобы обойти это ограничение, банк переводил средства вкладчиков, у которых истекали сроки договора, в доверительное управление компании «ТФБ финанс», которая затем инвестировала их в облигации самого банка. По данным ЦБ, таким образом средства передали около 1770 человек на 2,4 млрд руб. 15 декабря регулятор ввел временную администрацию в банк и наложил мораторий на выплаты кредиторам. Спасти банк не удалось – и 3 марта ЦБ отозвал у него лицензию. Перевести средства обратно до 15 декабря успели чуть больше 300 человек, уточняет еще один человек, близкий к временной администрации банка. К моменту отзыва лицензии они уже фактически числились вкладчиками банка, а не клиентами «ТФБ финанс», говорит он. Всего в Татфондбанке было 68,8 млрд руб. средств населения, выплатам АСВ подлежало 54,17 млрд руб.

 «ТФБ финанс» на прошлой неделе также лишилась лицензии. Ранее были арестованы бывшие зампреды правления Татфондбанка Сергей Мещанов и Вадим Мерзляков, а также и менеджеры «ТФБ финанс» Илнар Абдульманов и Рустам Тимербаев. Последние подозреваются в мошенничестве.

«ВЕДОМОСТИ»

 

ТАТАРСТАН ПРОСИТ ЦБ НАЙТИ БАНК, КОТОРЫЙ ВОЗЬМЕТ ВКЛАДЧИКОВ ТАТФОНДБАНКА В ОБМЕН НА АКТИВЫ 

10.03.2017

Президент Татарстана Рустам Минниханов обратился в Банк России с просьбой рассмотреть возможность поиска банка-распорядителя, который возьмет на себя часть вкладчиков Татфондбанка в обмен на его активы. Об этом сообщил журналистам министр экономики Татарстана Артем Здунов.

 "По инициативе вкладчиков президент республики написал письмо в Центробанк РФ с просьбой рассмотреть возможность нахождения для Татфондбанка банка-распорядителя, который берет на себя вкладчиков в обмен на активы", - сказал министр.

 Он добавил, что, по данным Банка России, количество вкладчиков Татфондбанка, размер средств на счетах которых превышал страховую сумму выплачиваемую Агентством по страхованию вкладов (1,4 млн рублей), составило 4,5 тыс. человек. Также в Татфондбанке было открыто 32 тыс. расчетных счетов, размер обязательств перед кредиторами по ним составил 38 млрд рублей.

 Глава комитета госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, в свою очередь, сообщил ТАСС, что в РФ такой практики, как назначение банка-распорядителя, не применялось.

 "Распорядитель - я о такой практике не слышал, наоборот, это будет вызывать больше вопросов, поскольку сразу же появятся подозрения, как этот банк-распорядитель будет управлять активами - может, по дешевке будет продавать. Всегда подозрения возникают, когда третье лицо возникает в таких ситуациях", - отметил он.

 Банк России отозвал с 3 марта 2017 года лицензии на осуществление банковских операций у казанских Татфондбанка, Интехбанка и "Анкор банка". Согласно данным отчетности, по величине активов Татфондбанк на 1 февраля 2017 г. занимал 42-е место в банковской системе РФ; Интехбанк - 138-е место, Анкор банк - 231-е. Все три банка являются участниками системы страхования вкладов.

«ТАСС»

 

БАНК «СПУРТ» В КАЗАНИ ОГРАНИЧИЛ ВЫДАЧУ НАЛИЧНЫХ

13.03.2017

«С 10 марта в банке введен суточный лимит на выдачу наличных. Вкладчикам выдается не более $1000. Безналичные операции проводятся без нареканий», - сообщили РБК-Татарстан в call-центре кредитной организации.

 В «Спурт» также сообщили, что банк работает в обычном режиме. 11 марта в банке был объявлен дополнительный выходной.

 В последние несколько дней в социальных сетях активно распространялась информация о проблемах в банке «Спурт». Сегодня в нескольких отделениях кредитной организации был наплыв клиентов, которые пожелали снять свои сбережения. Ранее эксперты отрасли отмечали, что отзыв лицензии у Татфондбанка повлечет серьезные последствия, банки в Татарстане столкнутся с оттоком средств или их переводом в крупные федеральные банки из-за недоверия к системе. Информационная атака на банк «Спурт» также может быть связана и с тем, что банк ранее вложился в облигации Татфондбанка.

 Как сообщается на сайте кредитной организации, Спурт Банк был создан в декабре 1992 года как банк, ориентированный прежде всего на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса. В 1998 году крупнейшим акционером Банка становится ЗАО «Татгазинвест» - региональный оператор ОАО «Газпром» по реализации газа. В дальнейшем Спурт Банк, как основной расчетный банк ЗАО «Татгазинвест», получил статус уполномоченного банка ОАО «Газпром» на территории Республики Татарстан. В мае 2007 года в состав акционеров Банка вошел Европейский банк реконструкции и развития – его доля сегодня составляет 28,25%. По итогам 2016 года банк занимает 143-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».

«РБК»

 

НЕДОСТАЧА ИМУЩЕСТВА В ГОЛОВНОМ БАНКЕ ГРУППЫ "ЛАЙФ" СОСТАВИЛА 69 МЛРД РУБ - АСВ

10.03.2017

Инвентаризация Пробизнесбанка, являющегося головным банком финансовой группы «Лайф», выявила недостачу имущества в размере 69,8 миллиарда рублей, говорится в сообщении госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Основная часть недостачи приходится на расчеты по брокерским операциям с ценными бумагами (34,5 миллиарда рублей). Недостача связана с отсутствием документов, подтверждающих совершенные операции, а также отражением в балансе банка операций без фактического их исполнения, отметило АСВ, которое является конкурсным управляющим банка. По результатам выявленной недостачи проводится работа по получению документов, подтверждающих выполнение работ (оказание услуг), а также претензионно-исковая работа.

 Ранее АСВ сообщило, что Пробизнесбанк погасил задолженность перед кредиторами в размере 10,6 миллиарда рублей из общей суммы требований в 81,7 миллиарда рублей. В частности, банк полностью погасил долг в размере 616,6 миллиона рублей перед кредиторами первой очереди (вкладчики).

 Арбитражный суд Москвы 27 октября 2015 года по заявлению Центрального банка (ЦБ) РФ признал банкротом Пробизнесбанк. Представитель временной администрации сообщил в суде, что обязательства кредитной организации оцениваются примерно в 128 миллиардов рублей, а все ее активы - почти в 87 миллиардов рублей. «Таким образом, усматриваются признаки банкротства», - отметил он.

 ЦБ РФ 12 августа 2015 года отозвал лицензию у Пробизнесбанка. По данным регулятора, разница между величиной обязательств и активов банка составляет не менее 67 миллиардов рублей, она вызвана наличием у банка фиктивных финансовых активов.

 Басманный суд Москвы в июле 2016 года изменил меру пресечения на домашний арест в отношении бывшего топ-менеджера Пробизнесбанка Марины Крыловой по делу о мошенничестве на 2,5 миллиарда рублей, сообщила РАПСИ пресс-секретарь суда Юнона Царева.

 Суд изменил меру пресечения Крыловой с заключения под стражу на домашний арест по ходатайству следствия, поскольку она дает правдивые показания, оказывает содействие в расследовании дела, сказала собеседница агентства.

 По версии следствия, неустановленные руководители и сотрудники банка, используя служебное положение, привлекли для аферы подчиненных, работников финансовой группы «Лайф», а также руководителей ряда фиктивных фирм. В результате из банка, полагает следствие, было похищено около 2,5 миллиарда рублей.

 В рамках дела под стражу также были заключены бывший вице-президент Пробизнесбанка Вячеслав Казанцев, бывший топ-менеджер Сергей Калачев и предпринимательница Оксана Кравченко.

«РАПСИ»

 

НА УКРАИНЕ ЗАБЛОКИРОВАНЫ ДЕСЯТКИ БАНКОМАТОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

13.03.2017

Минувшей ночью на Украине были заблокированы десятки банкоматов российских банков. Прямые доказательства противоправных действий выложены 13 марта на сайте добровольческого батальона «Азов». На фотографиях видны залитые монтажной пеной банкоматы, а также залепленные наклейками мониторы.

 Пытаясь отвести от себя ответственность за акты вандализма, организаторы ночной вылазки ссылаются на «неизвестных патриотов», заблокировавших по всей стране десятки банкоматов.

 «Азов» поддерживает данную инициативу и напоминает, что борьба патриотов против российского влияния в украинской банковской сфере, которую мы начали в январе этого года, продолжается и будет сопровождаться подобными радикальными действиями», — говорится в сообщении ультра-националистической организации.

 Три дня назад радикалы из так называемого штаба блокады Донбасса выступили с угрозой перекрыть со 2 апреля торговлю с Россией. В их ультиматуме украинским властям отводилось две недели для вкладчиков отделений Сбербанка РФ для снятия своих сбережений, после чего они сами пообещали закрыть банк, если этого не сделает правительство.

«ПАРЛАМЕНТСКАЯ ГАЗЕТА»

 

АВГИЕВЫ КОНЮШНИ: КАК РАСПОЗНАТЬ НАДЕЖНЫЙ БАНК

13.03.2017

Основными причинами отзыва лицензий у банков в 2013-2016 гг., были утрата капитала в результате недооценки кредитного риска, вовлеченность в проведение сомнительных операций, а также потеря ликвидности. Каковы же критерии надежности банка, и по каким признакам можно оценить его финансовую устойчивость?

 Рядовому пользователю банковских услуг, который не разбирается в тонкостях финансовой отчетности, оценить надежность банка помогут следующие советы. Во-первых, стоит обратить внимание на информационную прозрачность банка для неограниченного круга лиц. Если банк хотя бы частично не раскрывает ежемесячную отчетность на своем сайте либо сайте Банка России, это может означать, что он скрывает свои плохие финансовые показатели. Тревожным сигналом может быть излишне навязчивая реклама банком своих услуг, слишком привлекательные по сравнению с рынком условия по вкладам (завышенные процентные ставки, подарки при открытии вклада, льготные условия досрочного изъятия) и их частые изменения. Безусловно, стоит обращать внимание на уровень и динамику кредитного рейтинга банка от рейтингового агентства, аккредитованного Банком России.

 Немаловажным фактором является репутация собственников банка и его руководства. Наличие собственников, заинтересованных в развитии банка и способных оказать финансовую поддержку, является значительным преимуществом. Тревожным фактором можно считать недостаточно прозрачную структуру собственности, так как стремление скрыть реальных бенефициаров зачастую вызвано отсутствием у них желания нести ответственность за деятельность банка. Среди основных признаков непрозрачности можно выделить наличие среди акционеров банка офшорных компаний, закольцованную структуру собственности, наличие большого количества компаний-прокладок до конечного собственника-физлица, а также излишне деконцентрированную структуру собственности. Так, если доля крупнейшего бенефициара составляет менее 10% капитала, то высока вероятность того, что собственники не смогли пройти процедуру согласования регулятором в части подтверждения источника дохода либо деловой репутации. Негативно репутацию собственников и топ-менеджмента банка можно оценить, если они ранее работали в банках, лицензия которых отозвана за проведение сомнительных операций или же владели таким банком.

 Более искушенным потребителям банковских услуг можно посоветовать проанализировать отчетность банка. Для этих целей существует ряд сайтов с рассчитанными ключевыми финансовыми показателями банков. Наиболее важно проанализировать запас нормативов достаточности капитала над регулятивным минимумом, а также адекватность политики резервирования кредитов, поскольку основной причиной отзыва лицензий является недооценка кредитных рисков. С 2013 года доля отозванных в том числе по этой причине лицензий превышала 40%, а в 2016 году она возросла до 59%. Кредитный риск может оказаться существенно недооцененным при низком уровне резервирования кредитного портфеля по сравнению со средним по рынку (по данным Банка России, 8,5% на 01.01.17) и незначительном покрытии обесцененных ссуд совокупной величиной сформированных резервов. Также немаловажным фактором является уровень покрытия кредитов обеспечением (особенно, имущественным), так как оно позволяет хотя бы частично компенсировать потери в случае реализации кредитного риска.

 На втором месте по частоте причин отзыва лицензий находится проведение банками сомнительных операций. По данным Банка России, в 2016 году по сравнению с 2015 годом объем сомнительных операций снизился почти в два раза (с $1,5 млрд до $800 млн) в том числе за счет ужесточения критериев вовлеченности банков в проведение таких операций в 2014 году. В результате, доля отозванных лицензий за нарушения в сфере ПОД/ФТ сократилась с 39% в 2014 году до 30% в 2016 году, однако по-прежнему остается высокой. Одним из признаков вовлеченности в осуществление сомнительных операций является высокое соотношение объемов клиентских операций (наличных и безналичных) и величины активов банка. Дело в том, что при больших масштабах и количестве транзакций может быть затруднено отслеживание соблюдения требований антиотмывочного законодательства. Но подобная ситуация также может возникать при несопоставимости масштабов банка и клиентов, которых он обслуживает. Например, если в банке на расчетно-кассовом обслуживании находится крупная компания и/или группа компаний, зачастую являющаяся аффилированной. Для более точной оценки потенциальной вовлеченности банка в проведение сомнительных операций необходим детальный анализ клиентов, в том числе на предмет признаков отсутствия реальной деятельности. Однако по публичным данным такой анализ провести затруднительно.

 В 2015-2016 гг. в связи с потерей ликвидности лишились лицензии только 7-8% банков. Во многом это обусловлено наличием зависимости риска потери ликвидности от кредитного риска, поскольку ликвидность неотделима от качества и срочности кредитного портфеля. Кредиты должны генерировать не только доход, но и поток ликвидности. Риск потери ликвидности существенно повышается, когда банк наращивает долгосрочный кредитный портфель в ущерб поддержанию необходимой «подушки ликвидности». Также повышенному риску ликвидности подвержены банки с высокой зависимостью от одного источника фондирования (например, розничных вкладов или расчетных счетов) либо от крупных кредиторов. Одной из самых рискованных моделей банковского бизнеса считается финансирование долгосрочных коммерческих проектов за счет вкладов физлиц, которые по российскому законодательству могут быть истребованы досрочно. Поскольку формально длинная срочность розничных вкладов зачастую завышает нормативы ликвидности банка, состояние его ликвидности дополнительно стоит оценивать по уровню покрытия привлеченных средств клиентов ликвидными активами.

 Одной из ключевых проблем банков остается слабый запас капитала, несмотря на значительное снижение отчислений в резервы в 2016 году по сравнению с 2014-2015 гг. Поэтому мы ожидаем, что в 2017 году как темпы отзыва лицензий, так и их основная причина (недооценка кредитного риска) сохранятся. Дополнительное негативное влияние на капитализацию банков окажет ужесточение с 2017 года порядка резервирования кредитов, выданных аффилированным с банком заемщикам, заемщикам с признаками нереальности деятельности, а также портфелей розничных однородных ссуд. Кроме того, регулятор планирует усилить оценку рисков концентрации активных операций. В результате к нормативам достаточности капитала банков, подверженным повышенным рискам концентрации, будут устанавливаться индивидуальные надбавки.

«FORBES RUSSIA»

 

РСПП ВЫСТУПАЕТ ЗА ВЗИМАНИЕ НДФЛ С ПРОЦЕНТОВ ПО ВКЛАДАМ 

13.03.2017

РСПП выступает за взимание НДФЛ с процентов по банковским вкладам, заявил в ходе "Налогового форума" в рамках Недели российского бизнеса член бюро правления РСПП, председатель правления AEON Роман Троценко.

 "То есть мы считаем, что с целью выравнивания положений в различных финансовых инструментах на рынке должен быть введен НДФЛ по процентам по банковским депозитам", - сказал Троценко.

 По его словам, это позволит устранить диспропорции в налогообложении и сбалансировать приток денежных средств на финансовые рынки.

 "Если вы вложили денежные средства в фондовый рынок, вы платите НДФЛ, если вы купили ценные бумаги, вы платите НДФЛ, если вы вложили в свой бизнес, вы платите НДФЛ, получив обратно дивиденды. Но при вложении в банковские депозит НДФЛ не платят. Происходит перекос - денежные средства с фондового рынка уходят в сторону банковских депозитов, там они пропадают, АСВ выплачивает обратно компенсацию. Инвесторы могут вести безответственно, могут делать всё, что хочешь, распределить большой вклад между массой коммерческих банков", - пояснил Троценко.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

В ПОГОНЕ ЗА ДИВИДЕНДОМ

13.03.2017

Дискуссия вокруг дивидендов госкомпаний продолжается. Надежд на то, что они направят на выплаты 50% от прибыли, все меньше. Тем не менее на рынке остаются и обыкновенные, и привилегированные акции государственных и частных компаний, дивидендная доходность по которым превысит, как ожидается, 10%. Какие акции добавить в портфель инвестору?

 Дивидендная доходность российского фондового рынка остается одной из самых высоких в мире. По состоянию на 9 марта по индексу ММВБ она составляет 5,23% — это максимальный уровень с начала 2015 года и выше значений на начало этого года более чем на 100 базисных пунктов (4,17%).

 На развитых рынках дивидендная доходность обычно не превышает 3% (в том числе из-за лучше прогнозируемых рисков). Однако и в сравнении с развивающими странами российский показатель высокий. «Для примера: дивидендная доходность бразильского рынка акций — 3,3%, китайского — 2%, индийского — 1,4%, ЮАР — 2,8%», — рассказал начальник отдела анализа финансовых рынков управления по инвестиционным продуктам «КИТ Финанс Брокер» Василий Копосов.

 Большинство экспертов полагают, что искать большие дивиденды в конкретных отраслях не стоит. «Необходимо отслеживать отдельные идеи в отдельных секторах», — считает Василий Копосов. «Выделять какие-то отдельные сектора в плане их общей дивидендной доходности бессмысленно», — согласен и начальник отдела экспертов «БКС Экспресс» Василий Карпунин.

Однако аналитики «Атона» выделили пять привлекательных дивидендных историй не просто в одном секторе, а среди «дочек» одной компании — «Россетей». В начале марта компания опубликовала финансовые результаты по РСБУ за 2016 год. Большинство из ее дочерних структур увеличили показатели чистой прибыли по сравнению с 2015 годом.

 Минэнерго недавно заявило, что считает справедливым коэффициентом выплат для сетевых компаний 25% от чистой прибыли по РСБУ. Применяя это правило, привилегированные акции «Ленэнерго, ФСК ЕЭС, МРСК Урала, МОЭСК и МРСК Центра и Приволжья представляются самыми привлекательными дивидендными историями среди «дочек» «Россетей», предлагая дивидендные доходности 16%, 10%, 6%, 6% и 4% соответственно. Эти показатели заметно возрастают, если применить коэффициент выплат 50%. По акциям ФСК ЕЭС, например, дивидендная доходность в таком случае составит 20%, по акциям МРСК Урала — 12%.

Александр Корнилов добавил, что выбранные пять бумаг очень различаются в плане ликвидности и по-настоящему реалистичными инструментами инвестиций являются только ФСК и, с сильной натяжкой, МОЭСК.

 Что касается самих «Россетей», как считают в «Атоне», больших дивидендов ждать не стоит.

 Вокруг дивидендов госкомпаний, которых Минфин хотел обязать направлять на выплаты 50% прибыли, продолжается дискуссия. С 1 января 2017 года возвращен прежний порядок выплат — 25% от прибыли. В начале марта в СМИ появилась информация, что в правительстве обсуждается возможность индивидуального порядка расчета дивидендных выплат для каждой госкомпании — в зависимости от оценки ее финансового состояния, инвестиционных планов и т. д.

 Некоторые компании готовы платить: руководство «Аэрофлота», например, подтвердило, что готово выплатить 50% от чистой прибыли по МСФО за 2016 в качестве дивидендов, что соответствует дивидендной доходности 10% (17,5 руб. на акцию). А «Газпром» нацелен на сохранение размера дивидендов в 2017-2019 годах в рублевом выражении на уровне не ниже выплаченных в 2016 году.

 Среди негосударственных компаний интересные с точки зрения дивидендов акции есть в нескольких отраслях. По мнению аналитиков УК «Арсагера», стоит присмотреться к бумагам «Северстали», «ВСМПО Ависма», МТС, а также «Мостотреста». Василий Карпунин среди бумаг, дивидендная доходность по которым может быть выше 6%, выделил акции ЛСР, Московской биржи, «Норильского Никеля», МТС, а также привилегированные акции «Башнефти». «При этом и фундаментальный взгляд на обозначенные бумаги также преимущественно положительный. Портфель из этих инструментов может спокойно обогнать индекс ММВБ на горизонте 1—2 лет», — полагает эксперт.

 Василий Копосов считает, что высокие дивиденды могут быть выплачены по акциям «Фосагро»: внутри года компания платила дивиденд из нераспределенной прибыли прошлых лет, а не квартальной чистой прибыли.

«BANKI.RU»

 

КАК МОЖНО СЭКОНОМИТЬ НА КОММУНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖАХ 

9.03.2017

Чаще всего мы сталкиваемся с платежами за услуги ЖКХ. Существует минимум 4 способа, как оплатить счет без комиссии.

 Каждый месяц мы оплачиваем кружки в школе, детский сад, услуги ЖКХ, наконец. Платежи эти становятся все больше, и хочется их хоть как-то уменьшить. Или хотя бы избежать оплаты комиссии банкам. Размеры этих комиссий у банков разные, но, даже если брать по минимальным ставкам комиссий, порядка 1000 руб. в год набежит. А если вы платите и за родственников, переплата окажется еще больше.

 Чаще всего мы сталкиваемся с платежами за услуги ЖКХ. Существует минимум 4 способа, как оплатить счет без комиссии.

 1. Самый простой – через интернет-банкинг. Многие (но не все) банки для своих клиентов предоставляют такую услугу. Только уточните, есть ли ваша УК среди получателей платежа данного банка.

 2. Непосредственно на сайте снабжающих организаций. К примеру, на сайте столичных госуслуг без комиссии могут оплачивать счета за ЖКУ только те москвичи, у кого есть карты Банка Москвы. Остальным начисляется комиссия (0,8%). А вот если платить, скажем, за электричество на сайте Мосэнерго-сбыта, комиссии не будет. При этом не имеет значения, картой какого банка платить.

 3. В банке-партнере. Уточнить у своей УК, с каким банком у нее заключен договор, и оплачивать услуги ЖКХ там.

  4. Через платежные системы. «Яндекс.Деньги», к примеру, комиссию за эту услугу не берет (правда, это выгодно при условии, что у вас есть «Яндекс.Кошелек», куда регулярно поступают деньги: чтобы пополнять его без комиссии, вам придется привязать к нему банковскую карту), а вот Qiwi Wallet – берет.

 В остальных случаях комиссию придется заплатить. Чтобы она была минимальной (таковой считается диапазон: минимум 20 руб. – максимум 50 руб.), стоит заранее поинтересоваться в банке о размере комиссии.

 Как хотя бы минимально «отбить» свой платеж?

 1. Выяснить в своей УК установленный срок оплаты ЖКУ (обычно – до 10 числа следующего месяца). Завести расходно-пополняемый вклад с ежедневной капитализацией. Предположим, вам надо заплатить 5 тыс. руб., вы перечисляете их за 2–3 дня до крайнего срока оплаты (чтобы не попасть на пени) и только на сроке оплаты экономите около 40 руб.

 2. Сейчас существуют в банках такие продукты, как «кешбэк за оплату ЖКУ» через шаблоны, созданные в данном банке. Размеры возврата – разные, самый большой – 5%. Важно только учитывать требуемый банком минимальный оборот трат, чтобы он вам подходил. Комиссию за такие переводы банки, как правило, берут. Но возврат больше комиссии. Так, платя за услуги ЖКХ, скажем, 5 тыс. в месяц при комиссии 70 руб., выгода составит до 160 руб. с каждой такой операции.

 За уплату налогов (транспортного, земельного и на недвижимость) и госпошлин комиссию с вас не возьмут ни операционистки в банке, ни в банкомате. На этот счет есть ст. 60 Налогового кодекса и письмо Минфина РФ от 14 июля 2016 г. №03-05-06-03/41266). Но если вы просрочили платеж по налогу или по уплате госпошлины и вам начислили штрафы или пени, их придется платить уже с комиссией банка. А вот штрафы ГИБДД заплатить без комиссии удастся только в тех банках, клиентом которых вы являетесь, да и то если у банка есть договор с полицией.

 Директор аналитического Центра ЗВИ Виталий Соломатин рассказал, по каким признакам можно понять, увеличит ли ваш банк размер комиссии за свои операции.

 – На нашем сайте www.zvi2015.ru собрана информация отчетности банков, находящаяся в открытом доступе. Зайдите там в раздел «Рэнкинг банков», наберите в поисковой строке название интересующего вас банка. Нажав на его название в появившейся строке с краткой информацией, войдете в раздел «Финансовый анализ». Там вас должны интересовать две строки: «чистые комиссионные доходы» и «финансовый результат». Если динамика второго показателя отрицательная, будьте уверены: недалеко то время, когда ваш банк повысит размер комиссии.

«СОБЕСЕДНИК»

 

БАНКИ НЕ ТОРОПЯТСЯ СНИЖАТЬ ТАРИФЫ ПО КАРТЕ «МИР» 

13.03.2017

Многие российские банки установили тарифы на обслуживание карт «Мир», сопоставимые с тарифами для карт международных платежных систем, следует из опроса банков RNS. Никаких консультаций о снижении тарифов для держателей карт «Мир» ни один из опрошенных банков не ведет. В начале марта заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова сказала в интервью RNS, что регулятор проверит, не завышают ли банки тарифы по картам «Мир».

 «Мы провели мониторинг и увидели, что очень часто банки ставят тот же тариф по карте "Мир", что и по картам международных платежных систем. Мы считаем это неправильным. Если изначально для банка тарифы платежной системы "Мир" ниже, чем у международных платежных систем, клиент тоже должен иметь от этого выгоду», — говорила RNS Скоробогатова, подчеркивая, что некоторые банки уже пересмотрели условия обслуживания.

 В Национальной системе платежных карт (НСПК), являющейся оператором карты «Мир», подтвердили, что тарифная политика по карте «Мир» направлена на формирование более выгодных условий по сравнению с Visa и Mastercard. «Платежная система "Мир" предлагает банкам-участникам более низкие тарифы. Это позволяет банкам предложить своим клиентам различные карточные продукты "Мир" по тарифам ниже, чем у других платежных систем», — cказал представитель НСПК.

 Но не все кредитные организации применяют такое ценообразование на практике. По словам Скоробогатовой, ЦБ ведет переговоры с банками и пытается понять причины завышения тарифов по карте «Мир». Ни один из опрошенных RNS банков не подтвердил факт консультаций с ЦБ по этой проблеме, но некоторые указали на более низкие тарифы для карт «Мир».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

ТУРЦИЯ СОЗДАСТ ИНФРАСТРУКТУРУ ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ "МИР" 

10.03.2017

Турция создаст у себя инфраструктуру обслуживания банковских карт "Мир, заявил президент России Владимир Путин.

 "Активизации двусторонних экономических связей способствовало бы увеличение доли национальных валют во взаимных расчетах, мы знаем, что господин президент (Турции Реджеп Тайип Эрдоган - прим. ТАСС) это активно поддерживает, - сказал российский лидер на заседании Совета сотрудничества высшего уровня между РФ и Турцией. - Конкретным шагом в этом направлении станет создание в Турции инфраструктуры обслуживания банковских карт российской платежной системы "Мир", о чем мы сегодня в узком составе говорили".

 Путин отметил хорошие возможности для развития гуманитарных связей двух стран. Он указал, что на 2019 год запланировано проведение в России и Турции перекрестного года культуры и туризма.

 Платформа дочки Сбербанка DenizBank может быть использована для обслуживания карты "Мир" в Турции, заявил Владимир Путин. "Предложили партнерам создать внутри инфраструктуру для обслуживания карт "Мир" на базе принадлежащего Сбербанку турецкого банка DenizBank", - сказал Путин.

 Российский лидер отметил, что в ходе переговоров в пятницу обсуждались важнейшие аспекты сотрудничества двух стран в промышленной и высокотехнологичной отраслях, прежде всего в тяжелом машиностроении, атомной энергетике, химическом производстве, строительстве и транспорте.

 Также, по словам Путина, стороны обсудили расширение расчетов в национальных валютах.

«ТАСС»

 

КОЛИЧЕСТВО НЕСАНКЦИОНИРОВАННЫХ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТАМИ В 2016 ГОДУ ДОСТИГЛО 296 ТЫС. 

11.03.2017

Количество несанкционированных операций с использованием платежных карт в 2016 году выросло до 296 тыс. с 260 тыс. в 2015 году (рост составил 13,8%). Об этом рассказал заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев на форуме Vestifinance.

 Количество операций с использованием платежных карт при этом увеличивается примерно на 30% в год.

 Объем ущерба от несанкционированных операций с использованием платежных карт сократилось за год до 1,08 млрд с 1,15 млрд в 2015 году. Максимальное количество хищений сконцентрировано в европейской части РФ — там, где максимально сконцентрировано население страны, отметил Сычев.

 Что касается несанкционированных операций со счетов юрлиц, то их количество сократилось в 2016 году до 717 (с 1074 в 2015 году), а объем - до 1,89 млрд (с 3,79 млрд). По словам Сычева, основной целью злоумышленников являются в этом случае не крупные организации, а малый и средний бизнес - который далек от понимания рисков, связанных с тем, когда злоумышленники завладевают ресурсами их вычислительных мощностей, получают доступ к счетам и возможность вывода средств.

 В 2016 году совместно с правоохранительными органами удалось задержать несколько преступных групп и удалось предотвратить хищение 2,8 млрд рублей принадлежащих банкам и их клиентам средств. При этом атакам связанным с подменой данных в АРМ КБР подверглись в прошлом году 9 банков.

 По данным Банка России, 63% атак на финансовые организации в прошлом году были связаны с использованием социальной инженерии путем массовой рассылки с вложеннием-вирусом. Еще 16% атак связаны с рассылкой писем с вредоносной ссылками. Доля DDoS-атак составила в прошлом году 13%, но, по словам Сычева, "ни одна из массовых DDoS-атак не достигла своего результата".

 Стоимость проведения разовой спам-рассылки или DDoS-атаки составляет от 10 до 15 тыс. долларов. Разовые затраты на модификацию вредоносного кода составляют 15-20 тыс. долларов.

 Сычев добавил, что в настоящее время злоумышленники все больше сконцентрированы на поиске уязвимостей в финтехе.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

 

В «ВОЛГА-КРЕДИТЕ» НАШЕЛСЯ «ПЫЛЕСОС» 

13.03.2017

Участник аферы в банке навестил следствие с дружеским визитом.

 Для дачи показаний к следователям явился один из ключевых людей в управлявшей рухнувшим банком московской команде - Иван Солдатов, рассказавшего о том, как он «напылесосил» вкладов в «Волга-кредит». Задерживать возникшего из ниоткуда Солдатова следователи по неизвестным «СО» причинам не стали. Афера в банке «Волга-кредит» была вскрыта в январе 2015 года, когда более 1,5 тыс. вкладчиков банка обнаружили недостачу на своих счетах. На тот момент у банка уже отозвали лицензию. Позднее выяснилось, что в ВКБ поработала бригада московских специалистов, на счету которых на тот момент уже были аналогичные банкротства Европейского индустриального банка, Тюменьагропромбанка, банка «Пушкино», московской брокерской компании «МФЦ» и других кредитных организаций. Везде применялась одна и та же схема - сначала банк массово привлекал средства вкладчиков, затем деньги выводились за границу, а серверы, видеозаписи и документация уничтожались.

 В ВКБ сначала поменялись собственники - банк перешел под контроль московского финансиста Руслана Токарева и экс-советника руководителя Тюменьагропромбанка Андрея Иванова. Новые владельцы привели в самарский банк свою команду, значительная часть членов которой, включая самих Иванова и Токарева, сейчас объявлена в розыск. Уже на этапе возбуждения уголовного дела по факту мошенничества в особо крупном размере АСВ зафиксировало операции по списанию денег со счетов 2,5 тыс. вкладчиков банка «Волга-Кредит» на общую сумму около 1,5 млрд руб.

 Несмотря на громкость скандала, силовики до настоящего момента не добились каких-либо заметных успехов в части поиска разыскиваемых лиц. Практически никто из участников московской команды, за исключением пары номинальных лиц, не был найден. А в феврале 2017 года, как стало известно «СО», случилось чудесное для следствия событие - на допрос в Самару из ниоткуда явился один из работавших в «Волга-кредите» москвичей - Иван Солдатов.

 Г-н Солдатов, по информации «СО», рассказал следователям о том, что он делал в «Волга-кредите». Он заявил, что его якобы пригласил в банк некий Юрий Олегов, московский «банковский «решала».

 Помогал Солдатов в его версии путем запуска «Пылесоса». В основе работы схемы «Пылесоса» лежала «агрессивная медийная реклама, массированная реклама в сети Интернет, повышение репутационной привлекательности бренда за счет работы с недовольными вкладчиками или клиентами, которые публично выражают свое неудовольствие. А именно - удаление комментариев с «Банки. Ру». И агрессивная реклама в СМИ, помимо Интернета, в газетах, на радио и на ТВ, оклейка маршруток, раздача листовок, расклейка объявлений на подъездах и в лифтах и так далее. Это все можно назвать одним термином – BTL (разновидность маркетинговых коммуникаций. – прим. ред.)», - говорил на очной ставке г-н Солдатов.

Он также упомянул рекламную акцию с раздачей айфонов вкладчикам. По словам Солдатова, оплата подобных акций «наличкой» является обычным делом. «По практике, в основном, банкиры любят работать с «налом», так как тогда реклама дешевле процентов на 25-30», - заявил он.

 Как выяснилось в процессе опроса, он имел доступ к АБС «Диасофт» и, следовательно, всей клиентской базе ВКБ. Нехотя, но член московской команды подтвердил, что пользовался АБС «два или три раза». Доступ к АБС Солдатову, с его слов, был нужен «для оценки эффективности рекламной кампании». Как известно, уже на стадии расследования дела стало известно о наличии двух реестров вкладчиков банка - настоящего (его выдала следователям Ерилкина) и фальшивого. Для того, чтобы сделать поддельный реестр, мошенникам как раз и был необходим доступ к реальной клиентской базе.

 Чудесное явление Солдатова не возымело, по информации «СО», никаких новых действий со стороны следствия. Человек, признавшийся в том, что имел доступ к АБС банка, не был задержан и покинул кабинет следователя без проблем. Это означает, что дело об афере в «Волга-кредите» в очередной раз осталось без своих московских фигурантов и связанных с ними лиц из других регионов. Причины, по которым следствие решило оставить Ваню-Хакера на свободе, «СО» неизвестны.

«СААРСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ»

 

В ВОРОНЕЖЕ СОТРУДНИК БАНКА ОТВЕТИТ ЗА РАЗГЛАШЕНИЕ ДАННЫХ ВКЛАДЧИКА 

11.03.2017

Сотрудник банка ответит за разглашение данных клиента. Молодой человек продал сведения об операциях вкладчика. Парень признал вину и ходатайствовал о постановлении приговора в особом порядке судебного разбирательства, сообщила пресс-служба облпрокуратуры в пятницу, 10 марта.

 Сотрудник «Сбербанка» в марте 2016 года зарегистрировался на специальном сайте, где предложил за деньги поделиться информацией об операциях, счетах и вкладах клиентов, добавила пресс-служба облпрокуратуры. Осенью 2016 года 23-летний парень продал секретные данные за 14,5 тыс. рублей. «Покупатель» оказался правоохранителем.

 Прокуратура направила уголовное дело о разглашении банковской тайны (ч. 3 ст. 183 УК РФ) в суд. Максимальное наказание по этой статье – до 5 лет лишения свободы.

«РИА ВОРОНЕЖ»

 

СХЕМА, КОТОРУЮ ПОСТРОИЛ SWIFT 

13.03.2017

Российские банки не первый год пугают отключением от SWIFT. Но, как показал северокорейский опыт, даже худший сценарий — не повод переставать работать.

 Межбанковская система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) заблокировала работу трех северокорейских банков через свои сервисы. Против банков East Land и Korea Daesong, а также банковской корпорации Korea Kwangson действуют санкции ООН, так что ничего особенно удивительного в этом шаге нет.

 Любопытно то, что отключение этих трех северокорейских банков от системы SWIFT произошло по решению властей Бельгии. Не Евросоюза, не международных финансовых организаций, а властей одного из европейских государств на том основании, что на его территории (в городке Ла-Юльп близ Брюсселя) расположена штаб-квартира SWIFT.

 При этом министр иностранных дел Бельгии Дидье Рейндерс заявил, что бельгийские власти пошли на это в связи с "участившимися провокациями" со стороны КНДР.

 Для российских банков это, казалось бы, должен быть неприятный звоночек. Ведь разговоры об их отключении от Сообщества всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций (СВИФТ) начали ходить еще в 2014 году. К тому же в отношении ряда российских банков действуют международные санкции.

 Однако в этой истории для отечественных кредитных организаций скорее можно найти больше положительных моментов, чем отрицательных.

 Против Korea Daesong и Korea Kwangson санкции были введены в 2016 году, а в отношении East Land и того раньше — в 2013-м. И все это время северокорейские банки спокойно пользовались системой SWIFT.

 При этом министр иностранных дел Бельгии Дидье Рейндерс заявил, что бельгийские власти пошли на это в связи с "участившимися провокациями" со стороны КНДР.

 Для российских банков это, казалось бы, должен быть неприятный звоночек. Ведь разговоры об их отключении от Сообщества всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций (СВИФТ) начали ходить еще в 2014 году. К тому же в отношении ряда российских банков действуют международные санкции.

 Однако в этой истории для отечественных кредитных организаций скорее можно найти больше положительных моментов, чем отрицательных.

 Против Korea Daesong и Korea Kwangson санкции были введены в 2016 году, а в отношении East Land и того раньше — в 2013-м. И все это время северокорейские банки спокойно пользовались системой SWIFT.

 Правда, небольшую ложку дегтя в эту историю добавляет удивительное сходство ситуации с тем, что произошло с нашими олимпийцами и допингом.

 Там тоже были спортсмены, которым выдали специальные разрешения на использование допинга и разрешили выступать на Олимпиаде. Но вот россиянин среди них оказался всего один. Да и того Спортивный арбитражный суд в Лозанне (CAS) впоследствии лишил серебра Олимпийских игр 2016 года из-за допинга.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

ПЕРЕМЕЩЕНИЕ ДЕНЕГ

13.03.2017

В следующем месяце Великобритания начнет двухлетний процесс выхода из Евросоюза. Одним из последствий этого станет перераспределение международных финансовых центров.

 Швейцарский исследователь Юсеф Кассис определяет  международный финансовый центр как сосредоточение в данном городском пространстве определенного набора финансовых услуг. Это место, где посредники координируют финансовые операции и делают так, чтобы все платежи осуществлялись быстро и в полном объеме".

 Первым в международный финансовый центр еще в XVII веке превратился Амстердам. Решающую роль сыграл амстердамский порт: товары со всего света привозились, сортировались и перерабатывались в Амстердаме и затем реэкспортировались. Благодаря этому в этом городе развивался финансовый сектор, обслуживающий не только внешнюю торговлю, но и обрабатывающие производства. Значительную роль сыграло то, что в Голландии вообще в то время был очень высокий уровень жизни.

 Крупнейшие амстердамские предприниматели занимались не столько внешней торговлей как таковой, сколько посреднической деятельностью, сводя покупателей и продавцов друг с другом.

 Кроме того, они финансировали внешнюю торговлю, принимая к оплате векселя других предпринимателей: к 1750 году оборот векселей в Амстердаме достиг 200 млн флоринов. Свободный капитал в Амстердаме вкладывался не только во внешнеторговые операции, но и в займы иностранных государств.

 К началу XIX века Амстердам перестал быть главным центром мировой морской торговли. Этим центром стал Лондон. Он же стал главным международным финансовым центром.

 В Лондоне стал быстро развиваться рынок ценных бумаг, после того как в 1773 году собиравшиеся в кофейне Jonatan` Coffee House брокеры решили назвать это заведение Лондонской фондовой биржей. На бирже шла торговля не только государственными облигациями, но и облигациями акционерных обществ, прежде всего акционерного Банка Англии и Ост-Индской компании. Значительную роль в развитии Лондона как международного финансового центра сыграло и то, что благодаря промышленной революции Англия стала богатейшей страной мира: в первой половине XIX века английский доход на душу населения был в два раза выше, чем средний доход в странах континентальной Европы.

 В какой-то степени амстердамский и лондонский центры были объединенными. Самым крупным банком в Сити и в мире стал Barings&Co, который поддерживал партнерские отношения с амстердамским Hope&Co. В частности, в 1802 году они совместно разместили португальский государственный заем на 13 млн флоринов (Barings&Co взял на себя размещение в Лондоне облигаций на 5 млн). В 1803 году оба банка выступили посредниками в покупке США Луизианы у Франции, заплатив французскому правительству $11,25 млн золотом и приняв у американских властей такую же сумму в государственных облигациях, по которым платили 6% годовых.

 К 1840-м годам в мире сложилась уже целая иерархия международных финансовых центров. Несомненным лидером оставался Лондон, за ним следовал Париж, а дальше — Амстердам, Брюссель, Франкфурт и Женева. Во всех этих центрах наиболее богатые предприниматели и банкиры вели свой финансовый бизнес в качестве частных фирм. Лидером был базирующийся в Лондоне банкирский дом Ротшильдов, который опередил другие банки в качестве главного агента размещения гособлигаций от лица иностранных правительств.

 К середине 1875 года иерархия оставалась прежней, но смысл деятельности Лондона и других международных финансовых центров изменился. Получили большое распространение акционерные банки, которые располагали значительным капиталом и имели возможность привлекать много денег частных вкладчиков, помещая их на депозиты. Строительство железных дорог требовало очень больших затрат, и стали появляться акционерные железнодорожные компании, которые выпускали облигации и продавали свои акции на фондовых рынках финансовых центров, прежде всего на лондонском.

 В конце XIX века одним из лидирующих мировых финансовых центров стал Нью-Йорк. Это не выглядело удивительным: экономика США очень быстро росла. В 1870 году американский ВВП равнялся британскому, а в 1914 году — британскому, немецкому и французскому вместе взятым. Американский бизнес располагал большим капиталом не в последнюю очередь потому, что его формирование началось с железнодорожных компаний, аккумулировавших средства путем размещения акций и облигаций на Нью-Йоркской фондовой бирже.

 Нью-Йорк в качестве международного финансового центра отличался от Лондона тем, что он возник как ворота для притока денег в страну, импортирующую капитал, а не как коридор для оттока денег из страны, капитал экспортирующей. К началу Первой мировой войны США были главным импортером капитала в мире: они были должны иностранным инвесторам $7 млрд (две трети этой суммы — британским). Неслучайно основой нью-йоркского финансового центра стали инвестиционные банки, вкладывающие деньги своих клиентов, в том числе иностранных, в быстрорастущие акции американских компаний. Ведущий инвестиционный банк J. P. Morgan&Со в начале XX века стал крупнейшим в мире.

 В 1970-е годы международным финансовым центром стал считаться Токио. Предполагалось, что вторая по размерам ВВП страна в мире, ударными темпами наращивающая экспорт, должна быть основой для значительных объемов международных финансовых операций.

 В 1987 году прибыль крупнейшего японского инвестиционного банка Nomura Securities оказалась выше, чем у американских инвестиционных банков Citibank и Merrill Lynch вместе взятых.

В том же году общая стоимость акций, обращающихся на Токийской фондовой бирже, превзошла стоимость акций на Нью-Йоркской фондовой бирже.

 Нынешний этап финансовой глобализации отличается от того, который наблюдался в начале XX века. В финансовые центры превратились Сингапур и Гонконг, что связано с быстрым подъемом индустриальных стран Юго-Восточной Азии в 1980-е и в начале 1990-х годов. Их финансовая система — наследие британских заморских банков XIX века, особенно банка под названием Hongkong and Shanghai Banking Corporation. Наконец, оба города отличаются выгодным географическим положением (оба являются портами на оживленных торговых путях), и это объединяет их с Амстердамом, положившим когда-то начало международным финансовым центрам.

 Сейчас положение таково. Париж и Франкфурт надеются стать центрами клиринговой торговли финансовыми инструментами, номинированными в евро; сейчас она сосредоточена в Лондоне. ЕЦБ пытался перевести ее в страны еврозоны, но суд ЕС в 2015 году постановил, что банк не имеет для этого необходимых полномочий. Теперь, после выхода Великобритании из ЕС, ЕЦБ может повторить попытку. В результате в Париже и Франкфурте должно появиться дополнительно по 10 тыс. рабочих мест в финансовом секторе.

 Люксембург надеется привлечь финансовые компании, рекламируя свой опыт в управлении инвестиционными фондами, а также тот факт, что крупные китайские банки уже используют его в качестве международного финансового центра, а крупные американские хедж-фонды, работающие с деньгами богатейших клиентов, намерены это сделать. Амстердам делает упор на высокий уровень жизни в Голландии, а также на то, что почти все голландцы говорят по-английски. Однако в Амстердаме не хватает помещений для офисов, кроме того, в Голландии имеются ограничения для бонусов руководителям банков. Проблемы с офисными помещениями имеются и в Дублине.

 Крупный британский банк HSBC уже объявил, что намерен перевести 1 тыс. работников из Лондона в Париж, где у него есть дочернее предприятие. Швейцарский банк USB в прошлом году уже перевел 1 тыс. работников из Лондона во Франкфурт. Впрочем, многие банки отмечают, что, если в результате выхода Великобритании из ЕС они столкнутся с проблемами с финансовым регулированием со стороны властей европейских стран, они переведут операции из Лондона в Нью-Йорк, Сингапур и Гонконг.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.                                                                                                         

Наши партнеры
Яндекс.Метрика