ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №142/243)

О ВЫДЕЛЕНИИ ПАО «СБЕРБАНК» ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ОФИСОВ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ АО «АРКСБАНК»

4.8.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) информирует о том, что ПАО «Сбербанк России» задействует с 4 августа 57 дополнительных офисов, расположенных в Московской области, для приема заявлений о выплате возмещения по вкладам и выплаты такого возмещения вкладчикам АО «Арксбанк».

С полным перечнем подразделений ПАО «Cбербанк России», осуществляющих выплаты и режимом их работы можно ознакомиться на официальном сайте АСВ в сети Интернет.

«АСВ»

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «КРЕДИТ-МОСКВА»

4.8.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о том, что 5 августа 2016 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам Банк «Кредит-Москва» (ПАО) (г. Москва).

Приказом Банка России от 22 июля 2016 г. № ОД-2339 у этой кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 5 августа 2016 г. по 5 августа 2017 г. через ПАО Сбербанк, действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента. C 6 августа 2017 г. прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно.

Согласно полученному реестру обязательств Банк «Кредит-Москва» (ПАО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,1 млрд руб. могут обратиться порядка 5,9 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 9,9 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 8 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 2,6 млрд руб. могут обратиться порядка 3,8 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области на сумму около 1,4 млрд руб. могут обратиться порядка 1,8 тыс. вкладчиков.

«АСВ»

ВКЛАДЧИКИ БАНКА «СТРАТЕГИЯ» НАЧНУТ ПОЛУЧАТЬ СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ

3.8.2016

За выплатой страхового возмещения на сумму около 7,86 млрд рублей могут обратиться около 11,1 тыс. вкладчиков, в том числе около 150 предпринимателей, на сумму около 8,27 млн рублей.

АСВ объявляет о начале выплат страхового возмещения вкладчикам АКБ «Стратегия» (ПАО) (г. Москва) 4 августа 2016 года.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 4 августа 2016 года по 4 августа 2017 года через ВТБ 24 (ПАО) и АО «Россельхозбанк», действующие от имени АСВ и за его счет в качестве банков-агентов.

Страховое возмещение будет выплачиваться в семи субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 3 млрд рублей могут обратиться примерно 4 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге на сумму около 511 млн рублей могут обратиться примерно 670 вкладчиков, в Пермском крае на сумму около 1,1 млрд рублей могут обратиться примерно 1,8 тыс. вкладчиков, в Костромской области на сумму около 505 млн рублей могут обратиться примерно 860 вкладчиков, в Калужской области на сумму около 2 млрд рублей могут обратиться примерно 2,8 тыс. вкладчиков, в Тульской области на сумму около 700 млн рублей могут обратиться примерно 940 вкладчиков.

Каждый из банков-агентов уполномочен проводить выплату возмещения только определенной группе вкладчиков (в том числе вкладчиков, имеющих вклады (счета) для осуществления предпринимательской деятельности) АКБ «Стратегия» (ПАО) в зависимости от места жительства, сообщает АСВ.

«BANKIR.RU»

В ПРОМЭНЕРГОБАНКЕ ОЖИДАЮТ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ

4.8.2016

В вологодском Промэнергобанке клиентам отказывают в проведении всех операций. Как заявили порталу Банки.ру в допофисе кредитной организации «Водники», банк готовится к отзыву лицензии на этой или на следующей неделе.

«Нам не переводят деньги из головного офиса, кассы все нулевые. Мы сейчас сидим с «голой» кассой в банке и только консультируем клиентов, — заявили в Промэнергобанке. — Сейчас у банка такое положение, что ожидаем отзыва лицензии». В кредитной организации пояснили, что ЦБ ввел запрет на проведение всех операций.

Комментарий руководства банка получить не удалось: предправления Александр Постнов оказался недоступен, так как находится в командировке, начальник финансово-экономического управления Елена Парамонова отказалась от комментариев.

С 26 июля Промэнергобанк был отключен от системы электронных платежей Банка России (БЭСП), сообщал портал Банки.ру со ссылкой на свои источники. В банке указывали, что работа с клиентами ведется в обычном режиме. За день до указанной даты рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг кредитоспособности Промэнергобанка до преддефолтного уровня «С++».

Промэнергобанк занимает 377-е место среди российский банков по величине активов. По итогам первого полугодия 2016-го их объем сократился почти на четверть — до 3,7 млрд рублей. Свыше 50% активов составляют кредиты предприятиям — 2,4 млрд рублей, которые профинансированы за счет вкладов физлиц (2,3 млрд рублей на 1 июля.

В июне Промэнергобанк в течение двух дней нарушал норматив достаточности собственных средств (Н1) и норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7).

«BANKI.RU»

В ПЕТЕРБУРГЕ ЗАКРЫТЫ ВСЕ ОТДЕЛЕНИЯ ОДНОГО ИЗ СТАРЕЙШИХ БАНКОВ

3.8.2016

В Петербурге закрыты все отделения «Констанс-Банка». Об этом РБК Петербург сообщил руководитель одного из подразделений банка.

Информацию о закрытии всех отделений банка подтвердили и по телефону офиса на Невском проспекте. Официальная причина закрытия — технический сбой. Однако сотрудник не смог ответить, откроется ли офис в ближайшее время. В другом отделении сослались на отсутствие света.

В пресс-службе Центрального банка, РБК Петербург сообщили, что лицензия у «Констанс-Банка» — действующая. «Банк России действующие банки не комментирует, — сказал представитель пресс-службы ЦБ РФ. — За разъяснениями следует обращаться в сам банк».

В июне 2016 года банк подал иск к региональному отделению Банка России. В заявлении «Констанс-Банк» оспаривал предписание ЦБ, в котором содержится запрет на открытие новых отделений, требование увеличить резерв и ограничить переводы денег по вкладам. До вынесения судом решения были приняты обеспечительные меры в виде приостановки действия предписания регионального отделения Банка России. Однако позднее они были отменены. Следующее заседание по делу назначено на 11 августа 2016 года.

Как сообщил «Фонтанке» руководитель банка Эльдар Дыгов, приостановка работы всех отделений связана с новым предписанием ЦБ. Его содержание Э. Дыгов раскрывать не стал. «Сейчас мы работаем с надзором», — сообщил он изданию.

Позднее на сайте самого банка появилось сообщение, что «в соответствии с предписанием Банка России, с 3 августа 2016 года в банке введены ограничения на осуществление операций с юридическими и физическими лицами».

АО «АКБ «Констанс-Банк» создан в 1993 году. Имеет 40 отделений в Петербурге и Ленобласти. По данным Banki.ru, он входит в группу компаний «Талион» и обслуживает финансовые потоки предприятий известного бизнесмена Александра Ебралидзе. На текущий момент бенефициарами банка, согласно раскрываемой информации, являются Василий Самофал (19,92%), Павел Козлов (19,88%), члены совета директоров Виктор Яковлев (19,59%) и Александр Ебралидзе (16,80%), Анатолий Попов (15,87%), член совета директоров, председатель правления Эльдар Дыгов (7,94%). Согласно отчетности банка, на 31 декабря 2015 года активы банка составляют 3,7 млрд руб, капитал – 0, 31 млрд руб., средства вкладчиков – 3,2 млрд руб.

«РБК»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО "ПРИСКО КАПИТАЛ БАНКА" СОСТАВИЛА 1,7 МЛРД РУБЛЕЙ

3.8.2016

Отрицательный капитал лишенного лицензии московского Приско капитал банка по результатам обследования временной администрации составил 1,686 млрд рублей (до обследования указывался отрицательный капитал 299 млн рублей), свидетельствует информация, опубликованная в "Вестнике Банка России".

Чистая ссудная задолженность банка после обследования сократилась до 184,4 млн рублей с 1,421 млрд рублей. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы сократились до 65 млн рублей с 90,8 млн рублей. Долгосрочные активы, предназначенные для продажи, составили 82,9 млн рублей, до этого они указывались в размере 202,5 млн рублей. Статья "прочие активы" уменьшилась до 23 млн рублей с 28,3 млн рублей.

В результате активы банка после обследования временной администрации составили 601,4 млн рублей против 1,988 млрд рублей до обследования.

ЦБ РФ отозвал лицензию у Приско капитал банка 29 июня. Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью утратил собственные средства (капитал). При этом кредитная организация не исполняла требования надзорного органа в части запретов на осуществление отдельных операций, направленных на защиту интересов вкладчиков банка.

Приско капитал банк по итогам первого квартала 2016 года занимал 335-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", по объему средств физлиц он находился на 366-м месте (2,6 млрд рублей).

«ФИНМАРКЕТ»

ВИП-ВКЛАДЧИКИ В ПОСЛЕДНЮЮ ОЧЕРЕДЬ

4.8.2016

Очередной виток наметился в споре ВИП-вкладчиков Мастер-банка с его конкурсным управляющим — Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Один из них все же добился включения его в реестр, но не как вкладчика, а как прочего кредитора. Даже если это решение не оспорит АСВ, его требования будут удовлетворены в третью очередь, что фактически сводит шансы на получение денег к нулю.

Вчера Арбитражный суд города Москвы рассмотрел иски пятерых ВИП-вкладчиков Мастер-банка. Они были переданы на новое рассмотрение в первую инстанцию кассационным судом в связи с тем, что предыдущие инстанции не уделили достаточного внимания вопросу добросовестности самих вкладчиков. Между тем в октябре 2015 года Конституционный суд постановил, что вкладчик при заключении договора с банком должен руководствоваться принципами разумности и добросовестности. ВИП-вкладчики Мастер-банка размещали вклады на уникальных, особо выгодных условиях, причем факт размещения подтверждался лишь нетиповым договором. Объем их требований к банку — порядка 1,2 млрд руб.

Для определения вопроса добросовестности вкладчиков на вчерашнее заседание суда были приглашены в качестве свидетелей топ-менеджеры банка (см. "Ъ" от 27 июня). Однако они в суд не явились. В итоге вопрос о добросовестности решался без них. Из пяти исков решение было принято лишь по одному, где истцом выступал А. М. Савенков, который и добился знакового решения Конституционного суда в прошлом году. Рассмотрение дел других вкладчиков было отложено. "Думаю, было две причины, которые побудили суд поддержать именно этого вкладчика,— рассуждает адвокат одного из ВИП-вкладчиков Мастер-банка Андрей Вьюнов.— У него была наименьшая из пяти истцов сумма вклада, плюс именно он в октябре 2015 года выиграл спор в КС". Что касается остальных истцов, то рассмотрение их исков было отложено "до вступления в силу решения суда по делу Савенкова, чтобы не создавать веерных решений", указывает господин Вьюнов, присутствовавший в суде.

Вчера суд постановил включить господина Савенкова в реестр кредиторов, но не как вкладчика, а в порядке третьей очереди — как прочего кредитора. "Пока не появится мотивировочная часть постановления суда, сложно судить, во что переквалифицировал суд договор вклада, заключенного с ним,— отмечает Андрей Вьюнов.— Возможно, в договор займа, где займодателем выступал господин Савенков". Есть и другие мнения. "Полагаю, что суд мог квалифицировать взаимоотношения между банками и вкладчиком как неосновательное обогащение,— говорит Михаил Александров.— То есть банк получил деньги от физлица без должных оснований. Но это не значит, что деньги эти не подлежат возврату".

Включение в реестр, но кредитором не первой, а третьей очереди, по мнению экспертов,— победа скорее на бумаге, чем по факту. Шансов вернуть деньги в ходе конкурсного производства у кредиторов третьей очереди очень мало. По данным АСВ на 1 июля, размер установленной задолженности перед всеми кредиторами Мастер-банка — 62,056 млрд руб. (25,5 тыс. кредиторов). Из них 47,2 млрд руб. приходится на кредиторов первой очереди. К 1 июля, по данным АСВ, размер выплаченной задолженности перед кредиторами первой очереди составлял лишь 15,6 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВЭБ ВОЗНАМЕРИЛСЯ ПОЛУЧИТЬ ПРИБЫЛЬ В 2018 ГОДУ

3.8.2016

Внешэкономбанк (ВЭБ) снова может стать прибыльным в 2018 году. Об этом заявил новый председатель ВЭБа Сергей Горьков на встрече с президентом Владимиром Путиным, передает ТАСС. По словам Горькова, это будет возможно после нормализации основных процессов работы в 2016-2017 годах.

Он также заявил, что работа банка нормализована после прихода новой команды. «В целом восстановили доверие инвесторов, привлекли больше миллиарда долларов с рынка; можно сказать, что проблему с ликвидностью мы на этот год решили», — сказал руководитель ВЭБа.

Горьков добавил, что банк продолжает кредитовать промышленность, «хотя и ограниченно, потому что ресурсов пока для этого недостаточно, но делаем это».

В свою очередь, Путин отметил положительные итоги начала работы Горькова. Он добавил, что Внешэкономбанк должен сохранится как институт развития.

15 июня агентство Bloomberg со ссылкой на свои источники сообщило, что Внешэкономбанк фактически прекратил выдачу новых кредитов и финансирование большей части текущих проектов.

26 февраля председателем госкорпорации Внешэкономбанк был назначен зампред правления Сбербанка Сергей Горьков. На этом посту он сменил Владимира Дмитриева, занимавшего должность последние 19 лет и освобожденного от нее указом президента.

«ЛЕНТА.РУ»

БЕЗ ЗЕЛЕНОГО СЛОНА ПРИБЫЛЬ БАНКОВ НЕ ВИДНА

4.8.2016

По итогам первого полугодия 2016 года российские банки заработали 360 млрд рублей прибыли. Из них 229,4 млрд рублей приходится на Сбербанк. Об этом свидетельствует информация на сайте Банка России. Но можно ли говорить о том, что российские банки вышли из кризиса и снова уверенно генерируют прибыль?

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель совокупной прибыли банков увеличился почти в семь раз. Однако до докризисных показателей отечественному банковскому сектору еще далеко: на 1 июля 2014 года совокупный финансовый результат банков составлял 451,4 млрд рублей, а по итогам первого полугодия 2013 года вплотную приближался к отметке в полтриллиона рублей.

Из 680 кредитных организаций, размещающих отчетность на сайте ЦБ РФ, по итогам первого полугодия 2016 года убыточными оказались 240. Таким образом, на текущий момент каждый третий банк в России убыточен (для любителей точных расчетов: 35,3% банков убыточны). Стоит отметить, что количество убыточных банков по-прежнему растет: по итогам 2014 года их было 126 (около 15% от общего количества действующих банков), по итогам 2015-го — 180 (около 25%), а в мае 2016 года их число достигло отметки в 265 организаций.

При этом не стоит забывать, что за этот же период банковский рынок покинуло более 200 финансовых учреждений. Таким образом, общее количество кредитных организаций значительно сократилось, а количество убыточных банков растет на фоне высокой концентрации сектора, выражающейся в значительном вкладе крупнейших игроков в общий финансовый результат.

В статье представлены «топ-20» убыточных банков по итогам первого полугодия 2016 года (согласно финансовому рейтингу Банки.ру), которые в совокупности принесли сектору порядка 167,45 млрд рублей убытков, или более 82% от общей суммы потерь банковской системы РФ.

Обращает на себя внимание тот факт, что 14 банков из 20 входят в топ-50 по активам, 17 из 20 входят в топ-100 и лишь три убыточные организации находятся за пределами первой сотни.

Основные причины убытков у банков по итогам шести месяцев 2016 года остались теми же, что обусловили потери по итогам прошлого года. Главная причина — снижение реальных доходов заемщиков банков, которое привело к росту просроченной задолженности. И, как следствие, к необходимости формирования дополнительных резервов на возможные потери.

Просроченная задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам на 1 июля 2016 года составила 3,15 трлн рублей, что на 107,9 млрд рублей, или на 3,5%, больше аналогичного показателя на 1 января 2016 года и почти на 1,18 трлн рублей, или на 59,5%, превышает объем просроченной задолженности на начало 2015 года. При этом объем резервов на 1 июля 2016 года составил более 4,7 трлн рублей.

Положительный момент заключается в заметном снижении темпов роста обоих показателей.

Еще одной из ключевых причин полученных банками убытков является снижение чистых процентных доходов кредитных организаций. Если в острой фазе кризиса это снижение было обусловлено резко повысившейся стоимостью фондирования, то на сегодняшний день проблема находится несколько в другой плоскости. К настоящему моменту стоимость привлечения значительно снизилась, однако удачно разместить вновь привлеченные средства сейчас практически невозможно.

ЛИДЕРЫ УБЫТКОВ:

1. БМ Банк (бывш. Банк Москвы), чистый убыток — 27,4 млрд рублей

2. Рост Банк, чистый убыток — 20,5 млрд рублей

3. «Югра», чистый убыток — 19,3 млрд рублей

4. Финпромбанк, чистый убыток — 11,9 млрд рублей

5. Альфа-Банк, чистый убыток — 11,7 млрд рублей

Природа получения крупнейших убытков в основном та же, что и по сектору в целом, — высокий уровень отчислений в фонд резервов на возможные потери и снижение доходов по основным видам банковской деятельности. Многие банки после периода острой фазы кризиса предприняли попытки оптимизировать свои расходы, в том числе за счет сокращения персонала и закрытия нерентабельных точек продаж; кто-то менял модель бизнеса. При этом кредитные организации по-прежнему нуждаются в помощи своих акционеров и собственников. Однако объемы вливаний стали заметно меньше: всего с начала текущего года банки получили 3,98 млрд рублей помощи от своих акционеров (за аналогичный период прошлого года — 35,9 млрд рублей), за весь 2015 год объем помощи превысил 155 млрд рублей.

«BANKI.RU»

ЧТО НАДО ЗНАТЬ О ДИВИДЕНДАХ

4.8.2016

В России закончился сезон выплаты дивидендов по итогам прошлого года. Ряд компаний показал дивидендную доходность, превышающую банковские депозиты, вызвав интерес к акциям у убежденных вкладчиков. Что надо знать об этом?

Источником выплаты дивидендов по закону «Об АО» является прибыль после налогообложения (чистая прибыль) по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности. На практике это не означает, что компания ограничена в выплатах прибылью завершившегося квартала или года.

Дивиденды порой платятся и из нераспределенной прибыли прошлых лет. А дивиденды по привилегированным акциям определенных типов могут выплачиваться и за счет «ранее сформированных для этих целей специальных фондов общества». В то же время само по себе наличие нераспределенной прибыли в отчетности необязательно означает, что у компании есть реальная возможность распределить ее на дивиденды.

Чаще всего российские компании платят дивиденды по итогам года. На практике это означает получение денег в весенне-летний период. Однако бывают выплаты и несколько раз в год.

Решение о дивидендах принимается общим собранием акционеров. При этом размер дивидендов не может быть больше размера дивидендов, ранее рекомендованного советом директоров (наблюдательным советом). Бывают случаи, когда, несмотря на рекомендованную советом директоров выплату дивидендов, собрание акционеров решает их не платить.

Дата закрытия реестра, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов, должна попадать в промежуток 10–20 дней после соответствующего собрания акционеров. Это и есть момент, на который необходимо владеть акциями для того, чтобы получить по ним дивиденды.

По закону они выплачиваются лицам, которые владели акциями «на конец операционного дня даты, на которую в соответствии с решением о выплате дивидендов определяются лица, имеющие право на их получение». Однако на Московской бирже при покупке акций в режиме торгов Т+2 фактическая смена собственника бумаг происходит через два дня после сделки. И для того чтобы получить дивиденды, надо купить акции самое позднее за два торговых дня до закрытия реестра.

Срок выплаты дивидендов, согласно закону, отсчитывается от даты закрытия реестра. Для номинального держателя и являющегося профучастником рынка доверительного управляющего он не должен превышать десять рабочих дней. Для прочих зарегистрированных в реестре акционеров он не должен быть больше 25 рабочих дней.

Налог на доходы физических лиц (13%) при выплате дивидендов удерживается самим акционерным обществом в момент их выплаты. Так что с суммы, которая дойдет до счета акционера, его платить будет не нужно.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЭТОТ ГОД МОЖЕТ СТАТЬ РЕКОРДНЫМ ПО ЦЕНЕ ЗАЧИСТКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

4.8.2016

Только на выплаты вкладчикам, по оценкам экспертов, может быть потрачено более полутриллиона рублей.

В июле Центробанк активизировал отзыв лицензий у российских банков. И, по крайней мере, 26 банков, из которых 7 входят в топ-50, находятся в опасной зоне, имея риск утраты капитала или ликвидности. Такие оценки на основании отчетности кредитных организаций сделало рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»). В результате, прогнозируют эксперты агентства, выплаты по страховым случаям в 2016 году могут побить прошлогодний рекорд и составить более 557 млрд рублей. Именно во столько может в этом году обойтись очищение банковского рынка от сомнительных и неустойчивых кредитных организаций. В общей сложности зачистка будет стоить уже более 1,5 трлн рублей.

В июле ЦБ отозвал лицензии у 10 банков, из них 8 являлись страховыми случаями (выплачивается страховое возмещение вкладчикам Агентством по страхованию вкладов, АСВ). И это при том, что за первые полгода 2016-го, по расчетам RAEX, таких случаев было 44. Эта тенденция пока не соответствует надеждам регулятора на то, что темпы отзывов лицензий будут замедляться. Об этом в феврале этого года, в частности, говорил первый зампред Центробанка Алексей Симановский (курирует надзорный блок). Он заявил, что регулятор исходит из намерения добиться ситуации, когда счет отозванных лицензий шел бы не на десятки, а на единицы.

Однако 2016-й может оказаться не рядовым, а рекордным в плане затрат. Так, как уже отмечалось, в первом полугодии, оценили в RAEX, произошло 44 страховых случая с объемом возмещений 222,1 млрд рублей. В прошлом году за аналогичный период были отозваны лицензии у 25 банков, имеющих обязательства перед вкладчиками, а объем выплат составил 116,3 млрд рублей. Во второй половине 2015 года, что характерно и для предыдущих периодов, Центробанк активизировался в вопросе зачистки. Тогда произошло 52 страховых случая и было выплачено 326,7 млрд рублей.

В 2016 году наблюдается аналогичная картина с усилением действия ЦБ на поле борьбы с сомнительными и неустойчивыми банками во второй половине года. Однако, естественно, никто не может сказать, сколько еще кредитных организаций останутся без лицензии. По расчетам RAEX, по крайней мере, более двух десятков кредитных организаций балансируют на грани.

— 19 банков находятся в «красной зоне», в связи с чем у них повышенный риск отзыва лицензии в ближайшие полгода из-за утраты капитала или ликвидности, — отмечает управляющий директор по банковским рейтингам агентства RAEX («Эксперт РА») Станислав Волков. — Большая часть из 19 банков, имеющих повышенный риск отзыва лицензии из-за слабых нормативов ликвидности и (или) достаточности капитала, входит во вторую-третью сотню по величине активов. Объем потенциальных выплат АСВ вкладчикам этих банков может составить около 90 млрд рублей.

При этом он подчеркивает, что в своих расчетах агентство не учитывало риски по нарушениям антиотмывочного закона (115-ФЗ). Кроме того, указывает Станислав Волков, есть еще семь банков с аналогичными рисками (слабая ликвидность или капитал) среди кредитных организаций из топ-50. Однако, поясняет он, в их случае регулятор может выбрать не отзыв лицензии, а санацию. Впрочем, и она стоит денег, причем зачастую обходится дороже, чем простая ликвидация.

Если прогнозы RAEX реализуются, то зачистка банковского сектора обойдется уже более чем в 1,5 трлн рублей. В марте этого года эксперты рассчитали для «Известий», что уже на тот момент борьба ЦБ с сомнительными и неустойчивыми кредитными организациями стоила регулятору примерно 1 трлн рублей.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЦЕНТРОБАНК НЕ СОБИРАЕТСЯ ЗАРАБАТЫВАТЬ НА ПЕРЕПРОДАЖЕ СПАСЕННЫХ БАНКОВ

4.8.2016

В распоряжении «Ведомостей» оказался законопроект, подготовленный Центробанком, по созданию фонда консолидации банковского сектора, который кардинально меняет механизм санации банков. Документ разослан ведомствам для сбора отзывов, говорит человек, близкий к одному из них, документ отправлен в том числе в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Минфин. Один из федеральных чиновников готовится обсуждать его в правительстве.

О том, что регулятор создаст фонд консолидации банковского сектора и займется его оздоровлением самостоятельно, в конце июня объявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Ранее ЦБ постоянно указывал на несовершенства существующего механизма санации: дороговизну и неэффективность. Однако идея с фондом оказалась сюрпризом и для АСВ, и для банков-санаторов.

Прежде чем принимать решение о санации, регулятор может направить в банк для оценки ситуации своих сотрудников и представителей управляющей компании фонда (ООО «Управляющая компания фонда консолидации банковского сектора», УК). Те за 45 дней должны будут оценить финансовое состояние банка. А после того как совет директоров ЦБ примет решение о санации, фонд будет приобретать доли или акции банка.

Если фонд приобретает не менее 50% в капитале санируемого банка, то полномочия правления перейдут к УК, указано в проекте. Все средства прежних акционеров, которые прежде прямо или косвенно контролировали банк, будут полностью списаны, говорится в документе, сейчас могут быть списаны только субординированные займы.

«Предполагается списание акций, субордов и денежных требований в другой форме, – перечисляет представитель ЦБ. – Будет нелогично оставить пробел в законе, который позволит сохранить средства акционерам, которые довели банк до плачевного состояния».

АСВ от будущих санаций будет фактически отстранено, однако в законопроекте агентство фигурирует вместе с Центробанком, чтобы не нарушать ход текущих санаций.

ЦБ ожидает, что новый механизм будет эффективен, – по его оценкам, затраты могут сократиться на 30%, что «означает пропорционально меньшее негативное влияние мер по финансовому оздоровлению банков на состояние денежного спроса и на инфляцию», говорится в приложении к законопроекту. Задолженность АСВ по кредитам на санации банков превышает 1,4 трлн руб., из которых возвращено 315,9 млрд руб. (данные ЦБ).

«ВЕДОМОСТИ»

БАНКОВСКАЯ РЕВОЛЮЦИЯ

3.8.2016

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: «Россия получает несомненные выгоды от банковской революции — в частности, от перетока технологий. Но пока, увы, этот процесс односторонний: сама Россия не дала миру ни одной банковской инновации».

На наших глазах происходит банковская революция. Чуть более четверти века назад банкоматы и пластиковые карты мы видели или за рубежом, или в фильмах про красивую иностранную жизнь. Стояли в бесконечных очередях в сберкассы. Не могли взять кредит. Или открыть валютный вклад.

Банковской революции привела к дигитализации, компьютеризации и автоматизации банковского дела, что способствовало росту скорости обмена информацией и снижению стоимости ее обработки. Это, в свою очередь, снизило стоимость банковских услуг, ускорило и упростило обслуживание клиентов. Упростился и доступ к информации о счетах клиентов. Благодаря этим процессам появились новые продукты и сервисы — пластиковые карты, банкоматы, мобильный и онлайн-банкинг. Деятельность банков стала немыслима без АБС (автоматизированной банковской системы), во многих банках действуют автоматизированные CRM-системы (customer relationship management — управление взаимоотношений с клиентами). Банковское дело все более уходит в «виртуальную реальность».

Банковская революция способствовала глобальной экспансии международных банковских групп. Причиной глобальной экспансии международных банковских групп является гигантская концентрация финансовых ресурсов в развитых странах, с одной стороны, и дефицит капитала в развивающихся странах — с другой.

Одним из следствий IT-революции стало появление киберпреступности. Грабеж банковских хранилищ уже давно вышел из моды — хлопотно и пыльно. Хакеры ежегодно потрошат банковские счета на миллиарды долларов. Ущерб от киберпреступности оценивается на уровне 0,8% мирового ВВП.

Воспользовалось плодами этого революционного процесса и государство. Оно активизировало войну с банковской тайной и развернуло кампанию по повышению прозрачности банковского сектора для борьбы с налоговыми уклонистами, с отмыванием денег, полученных преступным путем, и с финансированием терроризма.

Финансовый кризис 2007—2008 годов привел к ужесточению регулирования банковского сектора. В 2010 году в США был принят закон Додда — Франка, в 2010—2011 годах утвержден «Базель III». Возросли требования к банковскому капиталу и ликвидности. Рост издержек из-за ужесточения регулирования ведет к сокращению количества банков, консолидации, концентрации рынка и сокращению конкуренции.

Другим следствием финансового кризиса 2007—2008 годов стало принятие в США FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) — закона о налогообложении иностранных счетов, предназначенного для борьбы с уклонением от уплаты налогов резидентов США.

В последние годы из-за активизации борьбы с налоговыми уклонистами и из-за очень низких процентных ставок в развитых странах стали модными фидуциарные депозиты: когда клиент размещает средства в банке А не напрямую, а через банк Б. Это позволяет «спрятать» клиента перед банком А и перед государством, в котором находится этот банк. Например, российский клиент хочет разместить средства в российском банке, где ставки существенно выше, чем в Европе. Но он не хочет открывать себя перед российскими налоговыми органами. И тогда на помощь приходит, например, швейцарский private bank. Фидуциарный депозит позволяет решить и еще одну проблему: российскому банку сложнее «кинуть» швейцарский банк, чем клиента.

Россия получает несомненные выгоды от банковской революции — в частности, от перетока технологий. Но пока, увы, этот процесс односторонний — Россия не дала миру ни одной банковской инновации. Но зато дала миру массу успешных хакеров.

«BANKI.RU»

КРИЗИС: СТРАТЕГИЯ ВЫЖИВАНИЯ

3.8.2016

В условиях падения реальных доходов почти половина россиян вынуждена усилить режим экономии. С этой целью люди не только сокращают покупки в магазинах и отказываются от обедов в кафе, но и придумывают менее очевидные способы сократить расходы. В основных направлениях оптимизации семейного бюджета разбиралась «Газета.Ru».

Покупки россиян в магазинах теперь ограничиваются только самым необходимым, следует из информации, собранной маркетинговым холдингом «Ромир» в июле. Размер среднего чека уже пять месяцев подряд остается рекордно низким, на уровне трех-четырехлетней давности. А по сравнению с июнем 2015 года он потерял 55 руб., или почти 10% своей стоимости.

«Люди экономят на стоимости продуктов, иногда даже не обращая внимания на их качество — на первый план выходит именно цена. Они также отказываются от посещений кафе: поесть можно и дома, а на работу — взять с собой бутерброд, это намного экономичнее», — говорит президент Федерации отельеров и рестораторов Игорь Бухаров.

С начала кризиса спрос в разных ресторанах снизился на 15–35%, отмечает он.

Страховые компании видят изменение спроса по многим направлениям, но в некоторых случаях кризис, наоборот, стимулирует повышение спроса на страховку, рассказал представитель СГ «Альфа-страхование» Юрий Нехайчук. По его словам, это, например, касается страхования недвижимости. «Люди понимают, что страховка будет стоить гораздо дешевле, чем восстановление квартиры», — говорит он.

Кроме того, люди стали рассматривать более дешевые продукты, с понятным набором рисков, отмечает Нехайчук. «Например, страхуют автомобиль только от тотального уничтожения либо от угона, — объясняет он. — Такие полисы стоят дешевле: можно в пределах 10 тыс. руб. купить себе неполное каско».

Россияне стали больше внимания уделять своему здоровью, считает первый замгенерального директора «ВТБ Страхование» Олег Меркулов. По его словам, растет спрос на полисы добровольного страхования жизни и медицинские страховые продукты, позволяющие избежать непредвиденных расходов на лечение, в том числе пользуются популярностью детские медицинские страховки.

Сокращение реальных доходов населения серьезно сказалось на туристических возможностях россиян. В первую очередь сократилось число граждан, выезжающих за рубеж: это во многом обусловлено падением рубля по отношению к другим мировым валютам.

Количество выехавших за рубеж россиян в 2015 году упало на рекордные 25% по сравнению с 2014 годом. В 2016 году снижение турпотока за рубеж продолжилось: по итогам первого квартала число выехавших за границу россиян сократилось на 22% год к году, до 1,5 млн человек. В 2016 году выездной турпоток может сократиться еще на 25–30%, прогнозировали аналитики Ассоциации туроператоров России (АТОР).

О том, как могут экономить на домашнем персонале наниматели, рассказал генеральный директор сервиса «Помогатель.ру» Михаил Сорокин. Самой яркой тенденцией кризисных лет, по его словам, является стремление найти все в одном человеке. «Если нужна няня, то обязательно с функциями домработницы или репетитора, например, по английскому языку. Если нужна домработница, то с функциями повара или сопровождающего ребенка в школу, на занятия и так далее», — поясняет он. От такого подхода выигрывают и работодатели, которые получают экономию, и работники, которые могут претендовать на надбавку за многопрофильность.

Россияне стали более склонны к сбережениям, говорил в начале июля министр экономического развития Алексей Улюкаев в интервью «Газете.Ru». Сегодня, не зная будущего, люди ведут себя экономически рационально: готовят «подушку безопасности». Как быстро они выйдут из этого состояния, в Минэкономразвития не знают. На восстановление розничного товарооборота может потребоваться от полугода до полутора лет, считает министр, он перейдет в «положительную плоскость» в 2017 году.

«ГАЗЕТА.RU»

КРЕДИТКИ СНОВА МОЛОДЕЮТ

4.8.2016

Люди до 25 лет вновь могут завести кредитную карту.

До недавнего времени  Сбербанк акцентировал свое внимание на аудитории 25+, но с 1 августа начал прием заявок на кредитные карты «для определенных категорий клиентов в возрасте от 21 года». Что это за категории, он не уточнил.

То же в других банках: «По нашей статистике, у лиц в возрасте от 25 лет шанс получить одобрение кредитного продукта выше примерно на 30%. Это связано с тем, что сотрудники банков к таким лицам относятся с бо́льшим доверием и считают эту аудиторию благонадежнее и стабильнее, чем лиц до 25 лет», – замечает гендиректор оператора кредитно-страховых услуг «Юником24» Юрий Кудряков.

«Молодые люди, только вступающие во взрослую жизнь, – достаточно рискованный сегмент для банков: кредитная история у них небольшая или вовсе отсутствует, а уровень ответственности ниже, чем у более взрослых заемщиков, имеющих, например, семью и детей. Плюс молодежь легче идет на риск», – добавляет представитель «Ренессанс кредита».

Банки повысили требования к возрасту заемщика в конце 2014 г., в разгар кризиса, но сейчас возвращаются к кредитованию молодежи, показал опрос «Ведомостей». Оформить кредитку во многих банках можно с 21 года (см. таблицу).

Один из самых лояльных – Альфа-банк, где получить кредитку можно с 18 лет при наличии постоянного места работы. Ограничения по возрасту были снижены в конце апреля, сообщила пресс-служба банка, подчеркнув, что банк считает перспективной для себя молодую аудиторию. «Ренессанс кредит» выдает кредитные карты клиентам старше 24 лет, говорит представитель банка, но в некоторых случаях, если клиенту 21–23 года, а по результатам скоринговой оценки у него высокий уровень благонадежности, банк также может одобрить его заявку.

«ВЕДОМОСТИ»

МВД РОССИИ ЛИКВИДИРОВАЛО ПОДПОЛЬНЫЙ БАНК, КОТОРЫЙ ОТМЫЛ 50 МЛРД РУБЛЕЙ

4.8.2016

Сотрудники Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России при поддержке спецназа Росгвардии и при содействии Росфинмониторинга пресекли деятельность организованного межрегионального сообщества. Его участники подозреваются в незаконной банковской деятельности, сопряженной с извлечением дохода в особо крупном размере. «Как установили сотрудники правоохранительных органов, злоумышленники с 2014 года проводили финансовые операции на территории Московского региона, Южного и Северо-Кавказского федеральных округов без соответствующих лицензионно-разрешительных документов»,— сообщает пресс-служба МВД.

У обвиняемых нашли реквизиты более сотни юридических лиц с признаками фиктивных организаций, на чьи расчетные счета переводились денежные средства «клиентов» для последующего обналичивания и вывода за рубеж. «Кроме того, участники сообщества занимались кассовым обслуживанием, конвертацией и инкассацией денег. За свои услуги взимали от 6,5% до 8,5% от каждой трансакции»,— рассказали в ведомстве.

В отношении участников межрегиональной группировки было возбуждено уголовное дело по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) и ст. 210 УК РФ (организация преступного сообщества или участие в нем). В ходе расследования было проведено более 60 обысков жилых и офисных помещений, в результате которых сотрудники полиции изъяли наличные денежные средства в иностранной валюте на сумму более 65 млн руб. По решению суда десять участников преступного сообщества были арестованы, двух поместили под домашний арест, еще двум была избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде.

По словам источника «РИА Новости», ликвидированная подпольная финансовая структура пропустила через себя в целях легализации порядка 50 млрд руб. «Филиалы этой группировки располагались в Дагестане, Чечне, Ростове, Москве и Московской области. Занимались приемом и обменом денег, прогонкой по счетам подконтрольных фирм, обменом на валюту, инкассацией. По имеющимся на данный момент сведениям, эта ОПГ отмыла за последние два года более 50 млрд руб.»,— рассказал собеседник агентства.

Как пояснил знакомый с ходом расследования источник, собственный доход преступного сообщества составил около 3 млрд руб. «Причем есть оперативная информация, что часть этих средств могла направляться на финансирование незаконных группировок исламистского толка, в том числе располагающихся на территории Сирийской Республики. Эта информация сейчас проверяется»,— отметил собеседник агентства.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЭКС-МЕНЕДЖЕРА "АЛМАЗЮВЕЛИРЭКСПОРТА" ЗАПОДОЗРИЛИ В ХИЩЕНИИ СВЫШЕ 1 МЛРД РУБЛЕЙ

3.8.2016

Бывший топ-менеджер ФГУП "Алмазювелирэкспорт" Виктор Афонин обвиняется в хищениях на протяжении четырех лет средств Международного акционерного банка (МАБ, лицензия отозвана в феврале 2016 года) в виде кредитов на сумму более 1 млрд рублей, сообщил "Интерфаксу" источник в правоохранительных органах.

"Органами СКР по Северному административному округу Москвы расследуется уголовное дело о мошенничестве, в рамках которого предъявлено обвинение Афонину и его брату Борису. Оба фигуранта с санкции суда содержатся под стражей", - сказал собеседник агентства.

По его данным, в период с 2007 по 2011 годы братья неправомерно завладели средствами МАБ на сумму 530 млн рублей и 9,5 млн долларов.

"Используя подконтрольные фирмы, Афонины заключали с Международным акционерным банком кредитные договоры под гарантии депозита "Алмазювелирэкспорта", размещенного на счету МАБ. Полученные деньги переводились на счета различных юридических лиц и присваивались", - сказал источник.

Он отметил, что в настоящее время приняты меры к розыску похищенных средств, по ходатайству следствия, в конце мая этого года Афонины арестованы.

Как сообщалось, ЦБ РФ отозвал лицензию у МАБа с 3 февраля этого года. Банк допускал нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России при оценке кредитного риска. По итогам выполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

Позднее Агентство по страхованию вкладов сообщило, что выплатит вкладчикам лишенного лицензии МАБ около 26,8 млн рублей. Как отмечалось, за выплатой могут обратиться порядка 140 вкладчиков, банком-агентом выступает "Российский капитал".

МАБ по итогам 2015 года занимал 214-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА", а также 571-е место по объему средств физлиц (45,2 млн рублей).

«ИНТЕРФАКС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.