ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №139/240)

СООБЩЕНИЕ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ АО АКБ «СТЕЛЛА-БАНК», АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО) И КБ «МИКО-БАНК» ООО

29.7.2016

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — АСВ, Агентство) осуществляет функции конкурсного управляющего в отношении АО АКБ «Стелла-Банк», АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» (ОАО) и КБ «МИКО-БАНК» ООО (далее — Банки) и продолжает работу по восстановлению в бухгалтерском учете остатков на счетах вкладов и внесению соответствующих изменений в реестры обязательств Банков перед вкладчиками (далее — Реестры).

В связи с прекращением с 1 августа 2016 г. приема документов в дополнительном пункте приема, расположенном по адресу: г. Москва, ул. Летниковская, д. 10, стр. 4, вкладчикам Банков, информация об остатках на счетах которых полностью или частично отсутствует в Реестрах, необходимо подавать заявление о несогласии с размером страхового возмещения через банк-агент (ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») для передачи в Агентство либо самостоятельно направлять такое заявление по почте в Агентство (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4) с приложением первичных банковских документов, подтверждающих размер требований вместе с документом, удостоверяющим личность (при обращении представителя вкладчика (наследника) дополнительно предоставляется документ, подтверждающий право на обращение за выплатой возмещения по вкладам).

«АСВ»

АСВ СООБЩИЛО О ПРОДЛЕНИИ НА ГОД ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ"

29.7.2016

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о продолжении до 11 августа 2017 года выплат страхового возмещения вкладчикам банка «Российский кредит», входившего в топ-50 российских банков, говорится в сообщении агентства.

Выплаты будут производиться через Сбербанк России, ООО «Экспобанк» и РНКБ Банк, которые действуют от имени АСВ в качестве банков-агентов.

Агентство в августе 2015 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам «Российского кредита», размер которого должен был составить около 40,7 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться порядка 71,5 тысяч вкладчиков банка, сообщило тогда АСВ. Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения производятся с 7 августа 2015 года по 7 августа 2016 года.

После 7 августа 2016 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно, о чем будет сообщено дополнительно, сообщило тогда АСВ.

ЦБ 24 июля 2015 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Российский кредит».

Арбитражный суд Москвы 6 октября 2015 года признал несостоятельным (банкротом) банк «Российский кредит».

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, по состоянию на 1 апреля 2015 года он входил в топ-50 российских банков и занимал 48-ое место.

«РАПСИ»

ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «КРЕДИТ-МОСКВА»

28.7.2016

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает, что ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации Банк «Кредит-Москва» (ПАО) (г. Москва).

Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам банка «Кредит-Москва» начнутся 5 августа 2016 года.

«АСВ»

АРБИТРАЖ ВОЗВРАТИЛ ЦБ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ПЕТЕРБУРГСКОГО РУСКОБАНКА

29.7.2016

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области возвратил Центробанку России заявление о признании банкротом Русского торгово-промышленного банка (Рускобанк, Ленинградская область, город Всеволожск), говорится определении суда.

Регулятор не представил в суд копию подлежащей представлению в Банк России финансовой и бухгалтерской отчетности кредитной организации на последнюю отчетную дату. Также заявителю необходимо представить выписку по корсчету кредитной организации в Банке России, отметил арбитраж.

Ранее Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Рускобанка, размер которого составит около 6,4 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 15,2 тысячи вкладчиков банка, отметило АСВ.

Банк России 21 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Рускобанка.

Рускобанк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, он занимал на 1 июня 256-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

КИНЩИК ЗАБОЛЕЛ

29.7.2016

«БФГ-кредит» был немногим из российских банков, который специализировался на выдаче кинокредитов. Более того, в группу входила собственная киностудия «БФГ-Медиа-Продакшн». Судя по официальному сайту компании, она много лет снимала самые разные фильмы – в основном телесериалы. Хотя были и широкоэкранные.

До некоторого времени съемки телесериалов были делом прибыльным. Готовый продукт покупают телеканалы, которые в свою очередь собирают рекламные деньги. Если сериал рейтинговый, значит и заработать на нем можно очень прилично. Плюс после показа выпустить сериал на ДИВИДИ. Что-то пошло не так вместе с кризисом, когда доходы от рекламы стали падать. Неудивительно, что у банка, на чьи деньги снималось телемыло, начались проблемы.

«БФГ-кредит» не скрывал, что много лет давал деньги на съемки сериалов и фильмов, выделяя иногда 10-12 миллионов долларов. Кто-то гасил кредиты. А кто-то, судя по всему, нет. Активнее всего банк занимал крупнейшим российским телеканалам – ВГТРК и Первому каналу, где и крутились телесериалы студии «БФГ». Заодно телекомпании, а также агентство «Россия Сегодня» держали в этом банке свои деньги, в районе 10 миллиардов рублей. Кстати, клиентом банка был и МИД, у которого в этой организации зависло 4 миллиарда рублей. Внешнеполитическому ведомству, вообще, не везет с банками. Помимо «БФГ» он хранил 6 миллиардов рублей в печально знаменитом «Внешпромбанке».

Главный бенефициар группы «БФГ» - российский бизнесмен Юрий Глоцер. Большой любитель кино. А также член Союза журналистов, автор рассказов и эссе. О нем известно не так много. Многим, конечно, памятно убийство его брата Иосифа. Он был совладельцем нескольких московских ресторанов и клубов и в конце 90-х погиб от пули киллера на выходе из легендарного столичного стриптиз-клуба «Доллс».

Другая история, где всплывало имя Юрия Глоцера – большой скандал с его микрофинансовой организацией, которая брала бешеные проценты с пенсионеров. Выяснилось, что некая компания под названием «Мини-Займ Экспресс» выдает деньги под 2800% годовых. Пикантность этому придало то, что кредиты раздавались в отделениях «Почты России», куда в основном приходят пожилые граждане, люди не обладающие даже малой толикой финансовой грамотности. Стало известно, что «Почта России» лишь посредник, а «Мини-Займ» принадлежит Юрию Глоцеру. Скандал дошел до вице-премьера Аркадия Дворковича. Но, судя по всему, был спущен на тормозах.

Похоже, в этот раз Юрию Глоцеру повезло меньше. Банка у него теперь нет. Друзей по несчастью тоже, потому что, если верить источникам, медиакомпании успели вывести из его организации деньги. Среди пострадавших, как водится государство, которое выплатило обычным вкладчикам банка-погорельца 21 миллиард рублей. Помимо сложных отношений с финансовыми властями у бизнесмена появились проблемы с недвижимостью в Москве. По данным СМИ, на нее началась рейдерская атака силами злоумышленников, привлекших к этому дело чеченский суд. Сам Глоцер, как заявил известный банковский аналитик Максим Осадчий, счел необходимым покинуть родную страну. Если это так, то «кина» в России по всем известным причинам, для него больше не будет.

«НАША ВЕРСИЯ»

ЮНИАСТРУМ БАНК ПРЕКРАТИЛ ПОПОЛНЕНИЕ НЕСКОЛЬКИХ ВКЛАДОВ

29.7.2016

Юниаструм Банк ввел запрет на пополнение вкладов «Доступный», «Универсальный» и «Юбилейный». Об этом Банки.ру сообщили в кол-центре кредитной организации.

«Эти вклады больше не действуют, соответственно, как указано в договоре, прекращено их пополнение. Остальные условия данных вкладов остались неизменными», — сказал сотрудник банка.

В пресс-службе не ответили на запрос о том, в связи с чем было принято такое решение.

Отметим, что Юниаструм Банк в ходе кризиса 2008—2009 годов вводил ограничение на пополнение вкладов, установив комиссию за дополнительные взносы. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) сочла такие действия недобросовестной конкуренцией и предписала отменить комиссию, а также компенсировать вкладчикам понесенные расходы.

«BANKI.RU»

МОБИЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ: СЕМЬ ПРИЧИН ДЛЯ НЕДОВЕРИЯ

1.8.2016

Все чаще при выборе банка его будущие клиенты обращают внимание на удобство работы с банковским мобильным клиентом для Android или iOS. Но, помимо удобства, обращать внимание нужно и на безопасность программного обеспечения. Может ли пользователь каким-либо образом сам оценить надежность приложения?

Ни для кого не секрет, что чаще всего максимально удобные и удовлетворяющие любым пользовательским запросам приложения страдают недостаточным уровнем безопасности. А те, которые, наоборот, ставят во главу угла усиление безопасности, не так уж удобны в использовании. Что делать? Жертвовать ли защитой в угоду комфорту? Или продолжать «плакать и колоться о неудобный, но безопасный кактус»?

Для того чтобы ответить на этот вопросы, мы выделили ряд критериев, которые влияют на безопасность мобильного банковского приложения. Чем большее их число реализовано в конкретном приложении, тем выше гарантии сохранности денежных средств его пользователя.

Первое, что необходимо понимать про пароли: отсутствие двухфакторной аутентификации с помощью СМС (или других методов) резко увеличивает шанс на успешное хищение средств со счетов клиента. Поэтому к наличию двухфакторной аутентификации мы рекомендуем отнестись с наибольшим вниманием. Тем более что как раз этот критерий не требует глубокого погружения в техническую часть.

На что стоит обратить внимание? Во-первых, приходят ли вообще СМС с одноразовыми паролями. Чаще всего логика разработчика приложения такова: «Вы уже используете мобильное приложение, зачем еще на него же присылать сообщение с паролем?» В результате злоумышленник, похитивший только идентификатор сессии и не захвативший ваш телефон, может проводить операции безо всяких подтверждений. Также злоумышленники могут просто подбирать логины и пароли к мобильным приложениям и, в случае успеха, получить доступ к денежным средствам владельца приложения.

Во-вторых, какие действия с приложением (или в нем) подтверждаются одноразовым паролем. Причем варианты в данном случае могут быть, как говорится, «в ассортименте»: регистрация, вход, финансовые операции, смена личных данных, смена пароля... Иногда в мобильном банке доступны далеко не все операции, а только шаблоны, заданные из интернет-банка, смена пароля не предполагается. И конечно же, чем меньше разрешено, тем спокойнее можно себя чувствовать. Но если учесть, что мобильные приложения по своей функциональности стремятся догнать интернет-банкинг, то о повышающем безопасность «запрете» говорить не приходится.

В-третьих, стоит оценить, можно ли отключить подтверждение с помощью СМС совсем: иногда встречаются абсурдные случаи, когда для того, чтобы отключить использование одноразовых паролей, нужно всего лишь нажать одну-единственную кнопку. И при этом совсем не требуется вводить дополнительный пароль из СМС.

Четвертый пункт: сколько попыток дается на неверный ввод пароля и что происходит далее. Есть ли ограничение на число раз некорректного ввода пароля, какова его длина, в конце концов. Так, пароль, содержащий менее пяти символов, в современных реалиях слишком ненадежен. А если вам, скажем, трижды предоставили по три попытки ввода пароля (а встречаются пороги даже в десять попыток) из-за некорректности и не заблокировали — это более чем повод задуматься о безопасности приложения.

Еще один нюанс, который нельзя упускать из виду, — насколько информативно содержимое подтверждающих СМС: можно ли понять, что именно ты оплачиваешь или какую операцию совершаешь. Злоумышленники, кстати, могут подделывать запросы на операции прямо «на лету», и пользователь, будучи уверен, что совершает одну операцию, на самом деле совершит другую.

Ну и, наконец, нельзя забывать об аппаратной привязке к сим-карте. Самый простой способ ее проверить — сходить в салон связи и поменять сим-карту на тот же номер, а затем заново совершить операцию. Если пароли будут приходить как ни в чем не бывало, это явно нехороший признак. Если же придется подтверждать смену сим-карты через звонок в банк или поход в отделение, значит ваш банк имеет защиту от мошенничества, основанного на перевыпуске сим-карт

Помимо этого, необходимо выяснить, насколько легко осуществить перехват трафика с помощью установленного сертификата?

Никогда не лишне выяснить, существуют ли вредоносные программы, разработанные специально под ваше мобильное приложение, — различные информационные ресурсы (вроде SecurityLab или Threatpost) регулярно публикуют данные о появившихся (или активизировавшихся) вредоносах.

Вспомните, что происходит при блокировании карты: чтобы разблокировать ее, приходится идти в офис, или она автоматически разблокируется, спустя, скажем, сутки? Первое явно безопаснее, а второе — удобнее, тут не поспоришь. И это самый показательный пример компромисса между удобством и безопасностью. Например, есть банки, которые блокируют подозрительные операции, совершенные из другого (не характерного для клиента) географического региона. Хотя, уезжая, скажем, в отпуск или командировку, клиент может заблаговременно сообщить банку даты поездки и маршрут. Это позволит избежать блокировки платежных операций во время поездки. В целом чем легче последовательность действий для разблокировки счетов, тем легче это будет сделать не только их владельцу, но и злоумышленникам.

Статистика наших исследований показывает, что в зависимости от того, о какой платформе идет речь (Android или iOS), ситуация также может меняться.

Шанс быть атакованным у пользователей приложений на iOS гораздо меньше. Владельцам же Android настоятельно рекомендуется использовать антивирусное ПО, которое может уменьшить вероятность эксплуатации известных уязвимостей.

Понятно, что сама возможность оценить уровень безопасности приложения доступна не всегда и далеко не каждому рядовому их пользователю. Однако постараться сделать это нужно, а главное, возможно (до некоторой степени). При этом не стоит излишне доверять громким заявлениям банков о безопасности и надежности их сервисов. Как банально ни звучит, лозунг «доверяй, но проверяй» стоит взять на вооружение во всех смыслах. И всегда использовать возможности для проверки приложений, их сравнения, в том числе пользуясь открытыми источниками.

И конечно же, необходимо соблюдать ряд мер, повышающих безопасность самого мобильного телефона. Например, не подключаться к общедоступным Wi-Fi-сетям, не устанавливать приложения из недостоверных источников, не открывать подозрительные письма и ссылки, не сообщать по телефону свои пользовательские данные (логины, пароли, одноразовые пароли из СМС, коды CVV и номера карт) и т. д. Причем эти правила не являются чем-то выходящим за пределы здравого смысла и логики. Кстати, многие из этих рекомендаций относятся не только к мобильному банкингу, но и к обычному интернет-банку.

«BANKI.RU»

"РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" МЕНЯЕТ СТРАТЕГИЮ

1.8.2016

Не добившись статуса мегасанатора сначала банков, а потом и компаний, "Российский капитал" ищет новые ниши применения. Как стало известно "Ъ", теперь речь идет об ипотеке и долевом строительстве с поддержкой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Но для этого нужен капитал, предупреждают эксперты.

О том, что банк "Российский капитал" радикально меняет свою стратегию, "Ъ" рассказали источники, знакомые с ситуацией. По их словам, банк не планирует в дальнейшем санировать проблемные предприятия, ограничившись уже имеющимся проектом СУ-155. Более того, не будет он выступать и временным санатором и оценщиком ситуации в проблемных банках, как задумывалось изначально.

Теперь интересы банка сосредоточатся в сфере ипотеки и долевого строительства в частности, подтвердил глава "Российского капитала" Михаил Кузовлев. "Объем этого рынка сопоставим с рынком вкладов, и мы хотим занять на нем определенную нишу,— говорит он.— Сейчас мы делаем акцент на выдачу ипотеки: в этом году выдадим на 5 млрд руб., притом что ранее мы не специализировались на этом продукте. В будущем планируем нарастить выдачи до 50 млрд руб. в год".

Как уточняют собеседники "Ъ", необходимость пересмотреть стратегию (а, по данным "Ъ", ее суть и заключалась в создании универсального банка, который осуществлял бы санацию предприятий и банков) возникла из-за жесткой позиции регулятора в лице ЦБ относительно попыток "Российского капитала" получить специфический статус. Речь шла о том, чтобы из коммерческого банка, подлежащего обычному банковскому регулированию и надзору, превратить "Российский капитал" в агента правительства по спасению проблемных предприятий, дав ему соответствующие льготы и полномочия.

Как сообщал "Ъ" 27 июня, ЦБ не согласовал стратегию банка, это, в свою очередь, привело к тому, что "Российский капитал" так и не получил 9,9 млрд руб. ОФЗ в капитал, необходимые для дальнейшей работы над проектом СУ-155 (см. "Ъ" от 27 июня). И вот теперь, как выяснилось, радикально меняет подход к бизнесу.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) "Ъ" подтвердили, что агентство рассматривает варианты сотрудничества с "Российским капиталом" в рамках текущей деятельности, в том числе на ипотечном рынке.

На рынке есть несколько ключевых направлений, активно поддерживаемых государством, и ипотека — одно из них, подтверждают эксперты, поэтому решение сделать акцент на нем небезосновательно. "Глобально есть несколько направлений, которые государство активно поддерживает: сельское хозяйство через РСХБ, инфраструктуру через ВЭБ, несырьевой экспорт через Росэксимбанк, малый и средний бизнес — через МСП-банк,— отмечает управляющий директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Станислав Волков.— Ипотека также в числе приоритетных направлений, однако специализированного ипотечного госбанка нет, есть АИЖК, но без банковской лицензии".

«КОММЕРСАНТЪ»

РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ВОПРОСЫ ПРО БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ

1.8.2016

Россияне привыкли доверять банкам и хранить там деньги. По данным опроса, проведенного в ноябре 2015 года Национальным агентством финансовых исследований, 59% граждан с доверием относятся к банковской системе. Однако за последние полгода банки дали вкладчикам  повод для сомнений в их надежности. «Медуза» совместно с «Бинбанком» ответили на вопросы о банках, волнующие вкладчиков.

Банк или сейф?

Почему ставки по вкладам низкие?

Кому выгодны отрицательные ставки?

Почему банкам выгодно хранить деньги клиентов?

Достаточно ли дохода от маржи?

Почему российские банки лопаются?

За что банки лишают лицензий?

Как узнать, надежен ли банк?

Чтобы проверить, насколько банк надежен, нужно узнать его основные финансовые показатели: собственный капитал, прибыль. Также можно посмотреть на места банка в рейтингах. Важный фактор — срок работы на рынке. Если банк пережил кризисы 1998 и 2008 годов, сомнений в его устойчивости меньше. Эти данные можно найти на сайте банка и ЦБ. Еще один из показателей надежности банка — участие в Системе страхования вкладов.

Эксперты советуют вкладчикам требовать у банка документы, подтверждающие, что средства были переведены на депозит. Это даст гарантию того, что клиент не станет «серым» вкладчиком, информация о средствах которого не  отражена на балансе. К примеру, в Мособлбанке, проходящим процедуру санации с мая 2014 года, обнаружили неучтенные депозиты на сумму 76 миллиардов рублей.

«REALTY.DMIR.RU»

ЦБ ПОВЫСИЛ ПОКАЗАТЕЛИ ДОСТАТОЧНОСТИ РЕЗЕРВОВ ДЛЯ БАНКОВ

1.8.2016

Чтобы снизить темпы инфляции, Центробанк с 1 августа 2016 года ввел повышенные нормативы показателей достаточности резервов. По мнению авторов идеи, кредитные организации увеличат с сегодняшнего дня отчисления в фонд обязательного резервирования, что позитивно отразится на инфляции.

В то же время эксперты полагают, что увеличение финансового давления на банковский сектор вновь приведет к ужесточению инвестиционной политики и повышению кредитных ставок. В 2016 году это уже третье повышение размера отчислений для игроков рынка финансовых услуг. Банки смогли существенно нарастить резервы, поэтому регулятор попытается за счет накопленных средств увеличить свой капитал, чтобы не привлекать помощь из федеральных фондов.

Проще говоря, Банк России принял решение увеличить давление на банковский сектор, чтобы практически полностью перестать использовать запасы Резервного фонда, а осуществлять санацию кредитных организаций и выплату страхового возмещения вкладчикам банков, лишенных лицензии, исключительно за свой счет.

«BANKI-VRN.RU»

ЗАЧЕМ ЦБ «ПРИДУМАЛ» НОВЫЙ ТИП БАНКОВ

1.8.2016

С 2018 года в России появится новый вид банков — мелкие игроки получат статус региональных. ЦБ сделает им скидку, ослабив надзорную хватку в обмен на ограничение функционала. «Лента.ру» разбиралась в том, кто выиграет и проиграет от масштабной реформы, задуманной еще в 2001 году.

Законопроект, предложенный Банком России, во многом повторяет положения реформы, обсуждавшейся еще в 2001 году. Тогда масштабный план реконструкции банковской системы проводился через Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП). Саму реформу продвигали бизнесмен Александр Мамут (на тот момент — глава набсовета МДМ-банка, член правления РСПП) и Петр Авен («Альфа-групп»).

Полтора десятилетия назад союз предлагал создать в России трехуровневую систему: на вершине должен был находится ЦБ, на второй ступени — федеральные банки, на третьей — региональные. В федеральный список попадали кредитные организации с генеральной лицензией (на тот момент их было 24 из 1300), в региональный — все остальные.

К банкам с генеральной лицензией предлагалось применять повышенные надзорные требования с параллельным расширением возможностей: доступом в любой регион, к любым клиентам (включая население и государство), с разрешением заводить корсчета в иностранных финансовых организациях.

Региональные организации получили бы лицензии на ограниченный круг операций. Предполагалось также, что платежи за пределы субъекта Федерации или за рубеж должны проводиться через банки с генеральными лицензиями.

В целом банкиры выступали за переход на международные стандарты финансовой отчетности (реализовано), изменение налогообложения для кредитных организаций с тем, чтобы они экономили деньги и создавали адекватные рискам резервы (реализовано) и, собственно, за ужесточение надзора за крупными игроками (сейчас как раз это и планирует ЦБ). Примечательно, что РСПП также предлагал установить минимальное требование к капиталу для федеральных банков в 1 миллиард рублей к 2002 году (аналогичную меру сегодня выдвигает регулятор).

Программа реформы принята тогда не была. К 2016 году программа РСПП не потеряла актуальности и фактически легла в основу грядущей реформы.

По данным на конец июля, в России сейчас свыше 600 банков. Линия отсечения капитала, предложенная ЦБ, находится на уровне 1 миллиарда рублей. торое требование: активы, не превышающие 7 миллиардов рублей. Таких банков в стране также не более трех сотен. То есть около половины банковской системы России может сменить свой статус и уйти на понижение.

Вообще, ЦБ уже разделил банки по степени важности. В октябре 2015 года был опубликован список системно значимых кредитных организаций. В него вошли 10 банков, контролирующих 60 процентов активов финансового сектора: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, банк «Юникредит», финансовая корпорация «Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк. К их устойчивости применяются ужесточенные требования. Можно с уверенностью сказать, что они станут первыми в новом перечне федеральных банков.

Источник «Ленты.ру» в руководстве одного из российских банков (входит в топ-5 по размерам активов) подтверждает, что сегодня речь идет о фактическом разделе рынка — в стране формируются две параллельные системы, к которым ЦБ предъявляет разные требования.

Крупные игроки выйдут победителями, признает банкир. Он говорит, что сам по себе статус федеральной организации послужит дополнительной гарантией надежности для клиентов. С федерального на региональный рынок уйдут сотни небольших конкурентов.

«С другой стороны, и мелкие региональные банки в обиде не останутся. Они и так в последние годы привлекали слишком большое внимание ЦБ. А применять к ним те же надзорные требования, что и к Сбербанку или ВТБ, — не просто странно или неправильно, это безумие», — рассуждает собеседник «Ленты.ру».

Так или иначе, но общим знаменателем для обновленной двухуровневой системы останется ФСВ. До тех пор, пока он формируется за счет всех банков (пусть даже вклад маленьких банков и ничтожен), а также ЦБ.

Создание параллельных банковских систем облегчит задачу АСВ и ЦБ, говорит собеседник «Ленты.ру», близкий к регулятору. Ослабление требований к региональным финансовым организациям приведет к тому, что лицензии станут отзывать реже — банкам, которые сейчас рискуют попасть в категорию неблагонадежных, понизят статус до региональных, и они смогут работать нормально. Впрочем, отмечает источник, полностью снять напряжение между большими и маленькими банками не удастся. Для этого необходимо пересмотреть подход к страхованию вкладов.

АСВ и выступает за увеличение страховых взносов, собираемых с банков. Здесь и проходит линия разлома между крупными и мелкими банками. До тех пор пока систему страхования вкладов не пересмотрят, ситуация кардинально не изменится. Проведение четкой границы между региональными и федеральными структурами — первый шаг на пути снятия противоречий, накопившихся в банковской системе более чем за 20 лет.

«LENTA.RU»

ОБЗОР ВАЖНЕЙШИХ СОБЫТИЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В ИЮЛЕ

1.8.2016

Центробанк продолжил зачистку и разъяснил детали института региональных банков, АСВ планирует повысить отчисления для банков, рублю не дали укрепиться, банковская розница оживает. Несмотря на разгар сезона отпусков, июль оказался богат новостями, важными как для банкиров, так и для всех россиян, пользующихся банковскими услугами.

Банк России опубликовал анализ отзывов лицензий банков за десятилетний период. Оказалось, что с 1 января 2006 года по 1 января 2016 года лицензии на осуществление банковских операций были отозваны у 463 кредитных организаций.

В июле Банк России продолжил банковскую зачистку, под которую попали и два достаточно крупных банка. В обоих случаях в банках сотрудниками регулятора были выявлены огромные «дыры» в балансах — превышения размера обязательств банков над стоимостью их активов.

Была признана невозможной санация и отозвана лицензия у Первого чешско-российского банка (ПЧРБ Банка), который занимал 126-е место по размеру активов. Зампред Центробанка Михаил Сухов заявил, что «дыра» в капитале ПЧРБ составила более 20 млрд рублей при страховой ответственности менее 17 млрд рублей, поэтому Центробанк не увидел вариантов финансового оздоровления банка.

Еще одно заметное событие — отзыв лицензии у банка БФГ-Кредит, который входил в топ-100 по размеру активов. «Дыра» в капитале банка, по мнению Центробанка, составит не менее 40 млрд рублей. Сотрудники Центробанка выявили проведение в банке БФГ-Кредит в 2015–2016 годах сделок, имеющих признаки вывода активов, и подготовили соответствующие документы для принятия мер к экс-руководителям банка правоохранительными органами.

В июле были отозваны лицензии и у нескольких менее крупных банков — Евроситибанка, Ринвестбанка, Арксбанка, АКБ «Стратегия», банка «АББ», банка «Кредит-Москва», банка «Терра» и банка «Кредо финанс». Также было закончено присоединение Первобанка к Промсвязьбанку, в связи с чем банковская лицензия Первобанка была аннулирована.

Центробанк разработал и опубликовал обещанный в июне законопроект о статусе региональных банков. Он вводит упрощенное регулирование, предполагающее соблюдение четырех обязательных нормативов: достаточности капитала, ликвидности, максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и максимального размера риска на связанное с банком лицо или группу лиц.

Центробанк разработал и более точные критерии связанности заемщиков с банками. Проект указания «О признаках возможной связанности лица с кредитной организацией» опубликован на сайте регулятора. Предполагается, что критерии вступят в силу с 1 января 2017 года.

Центробанк и Минфин подготовили и поправки к закону «О национальной платежной системе» по защите клиентов банков от несанкционированных операций. Они дают банку право приостанавливать транзакции на два дня или блокировать карту, если есть подозрение, что операция совершается без согласия клиента, даже если был введен верный ПИН-код или использована реальная электронная подпись.

Стали известны и детали предложенной Центробанком в июне новой схемы санации проблемных банков. Например, Банк России в рамках новой концепции получит возможность создавать паевые инвестиционные фонды, которые будут привлекать деньги инвесторов в капитал банков, проходящих процедуру санации.

Достоянием общественности стало содержание крайне любопытной «Памятки работника Банка России о контактах с неизвестными лицами», которая была направлена во все подразделения Центробанка. Служащие Центробанка теперь обязаны избегать общения с незнакомцами, а при любых подозрительных контактах — уведомлять о таких фактах своё руководство. Инструкцию разработало Главное управление безопасности и защиты информации Центробанка.

Размер фонда страхования вкладов сейчас составляет всего 23 млрд рублей, сообщил гендиректор Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев. Причем эта цифра названа с учетом полученных от Банка России кредитов на сумму 372 млрд рублей. В 2015 году АСВ выплатило возмещение 713 тысячам вкладчиков, а в 2016 году — уже более чем 430 тысячам.

Объем кредитов АСВ от Центробанка уже до конца 2016 года может превысить 600 млрд рублей. Для их возврата АСВ намерено в 2017 году повышать процент отчислений с банков. Об этом рассказал замглавы АСВ Андрей Мельников.

Очевидно, следствием ряда неудачных санаций стало желание Центробанка ужесточить требования к будущим банкам-санаторам и к самому АСВ.

В исследовании международной консалтинговой компании Colliers подсчитано, что из-за отзыва лицензий и оптимизации розничной сети в Москве с начала 2015 года закрылось каждое шестое банковское отделение.

Однако в розничном банковском бизнесе наблюдается некоторое оживление. По данным Национального бюро кредитных историй, в 2016 году банки стали чаще одобрять кредитные заявки граждан. С начала 2016 года уровень одобренных банками кредитных заявок вырос на 0,2 п.п. и составил на 1 мая 9,4%

Сразу несколько крупных российских банков решили оседлать волну популярности игры с использованием технологии дополненной реальности Pokemon Go. Кто-то решил с помощью виртуальных монстров заманивать розничных клиентов в свои отделения, кто-то — продвигать свои продукты. В этом отношении российские банки оказались в числе первопроходцев мирового банковского бизнеса!

Президент России Владимир Путин в конце июля обратил внимание на риски чрезмерного укрепления рубля. «Рубль укрепляется, несмотря на известную ценовую волатильность на сырьевых рынках, и в этой связи нам, конечно, нужно подумать, как и что мы будем делать в ближайшее время в связи с этими факторами»,— сказал президент на встрече с премьер-министром Дмитрием Медведевым.

Возможно, именно эти слова повлияли на курс российской валюты, который за несколько дней заметно снизился. Что означает текущее снижение рубля — корректировку или начало нового понижательного тренда? Это обсуждают банковские эксперты.

«BANKIR.RU»

ЦЕНТРОБАНК ВВОДИТ НОВУЮ ДОЛЖНОСТЬ — КОНТРОЛЁР FACEBOOK

1.8.2016

Регулятор определился, как будет вестись работа в социальных сетях: у него будет отдельный администратор, редактор и контролёр

Контролировать содержание статусов регулятора в соцсетях Facebook и Twitter будет отдельный специалист — контролёр официальных страниц Центробанка. Это следует из Указания Банка России № 4000-У, с которым ознакомился Лайф. Как следует из документа, контролёр будет следить, как бы в социальные сети не проскользнул важный государственный секрет, не согласованный с руководством.

"Контроль материалов, размещённых на официальных страницах Банка России в социальных сетях, проводится путём сверки материалов, отображающихся на официальных страницах на момент проверки и архивных копий официальных страниц Банка России в социальных сетях", — предписывает Указание.

Функция контролёра создана в дополнение к должностям администратора и редактора официальных страниц Банка России, которые вводятся этим же документом. И, как дополнительно в нём указывается, эти функции не могут быть совмещены. 

"Не допускается совмещение функций администратора и редактора, редактора и контролёра", — отмечается в документе. Кроме того, эти функции не могут быть переданы на удалёнку, заниматься наполнением аккаунтов можно только с рабочего места, находящегося в центральном аппарате ЦБ.

Как понятно из наименований новых функций, администратор управляет учётными записями регулятора (он же занимается регистрацией их на свой корпоративный номер телефона), редактор занимается наполнением страниц, а контролёр – не даёт появиться на них случайной информации.

- Безопасность страниц Банка России в социальных сетях обеспечивается целым комплексом мер, направленных на предотвращение различных типов злонамеренных действий. По этой причине неразумно оценивать эффективность отдельно только одного конкретного инструмента в отрыве от других действий по обеспечению безопасности, - так прокомментировали в пресс-службе ЦБ указание о введении новой должности.

«LIFE.RU»

ПЛАТЕЖИ ПОЙДУТ ПО ССЫЛКАМ

1.8.2016

Платежи при помощи смартфонов станут более безопасными. До конца года Visa и MasterCard с НСПК запустят в России новую технологию бесконтактных платежей

Сейчас Visa совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) работает над внедрением сервиса по токенизации, который позволит вывести на российский рынок платежные приложения ApplePay, Samsung Pay и Android Pay для бесконтактной оплаты покупок в магазинах с помощью мобильного телефона. Об этом рассказала гендиректор Visa в России Екатерина Петелина (интервью с ней на стр. 08). Внутри всех этих приложений лежит один сервис – токенизация, указывает она. 

Сервис должен заработать уже осенью, уточняет сотрудник крупного банка. 

Суть этой технологии в том, что у клиента есть номер карты, это платежные данные, которыми он дорожит, а сервис токенизации заменяет номер карты на некий «ссылочный» номер, токен, который позволяет идентифицировать клиента и провести транзакцию. Если же злоумышленник каким-то образом получит токен, это ему ничего не даст, продолжает Петелина, ведь это всего лишь «ссылка», которая не содержит платежных данных ни о карте, ни о человеке, ни об остатке на счете. С таким токеном нельзя подойти к банкомату и снять деньги или расплатиться в интернете, указывает она. «Это очень хорошая, эффективная система предотвращения мошенничества, где ты не пытаешься предотвратить случаи, когда злоумышленник может получить доступ к информации, а делаешь саму информацию бесполезной», – объясняет Петелина. И добавляет, что запуски будут уже в этом году. 

Готовится к выходу платежных приложений в России и MasterCard. «Вместе с партнерами, с НСПК мы активно участвуем в развитии платежных инноваций в России, чтобы держатели карт и клиенты MasterCard могли пользоваться безопасными и удобными безналичными платежами, а также нашими технологиями, в их числе и токенизация, которая является одним из ведущих мировых трендов, связанных с безопасностью безналичных платежей», – сообщил представитель MasterCard. 

Задача по запуску токенизации по картам международных платежных систем была сложна не столько с технологической, сколько с юридической точки зрения, рассказывают участники рынка: еще до вступления в силу закона о создании НСПК были приняты поправки, запрещающие передачу на территорию иностранного государства информации о переводах денежных средств, они вступили в силу с 1 июля этого года. В то же время токенизация – глобальный сервис, и он не может быть реализован только внутри России. По словам собеседников «Ведомостей», после долгого обсуждения закон менять не стали. «Нам наши партнеры сообщили еще в начале года, что решили эту проблему», – говорит один из банкиров, но решения не подсказывает. 

Процесс формирования токена в смартфонах таких гигантов, как Samsung или Apple, – это глобальный сервис, который должен иметь единую систему реализации по всему миру, указывает представитель НСПК. По его словам, в России реализован разумный компромисс между глобальностью и локализацией. И уверяет, что данные и не передаются, так как токен – это не сама карта платежной системы, а зашифрованный номер карты, который не содержит платежных и персональных данных.

«ВЕДОМОСТИ»

СОТРУДНИЦА СМОЛЕНСКОГО БАНКА ОФОРМИЛА КРЕДИТ НА КЛИЕНТА И ПРИСВОИЛА 1,99 МЛН РУБЛЕЙ 

29.7.2016

В Вязьме бывшая сотрудница банка попала под уголовное дело за мошенничество. Она оформила кредит на одного из клиентов 1,99 млн рублей, подделав его подпись, сообщает пресс-служба УМВД по Смоленской области.

27-летняя женщина, в обязанности которой входил обзвон клиентов с предложением взять кредит, узнала, что один из них уехал в Псков. Этим и воспользовалась менеджер, оформив на мя мужнины кредитную карту.

О том, что он должен банку, бывший клиент узнал только, когда на его имя стали поступать звонки. После этого он обратился в полицию.

Напомним, что в Десногорске сотрудник банка обвинялась в переводе денежных средств со счетов клиентов на собственные счета более 2 млн рублей. Бухгалтер-операционист по подложным платежным поручениям совершила 104 безналичных операции по переводу денег 23 вкладчиков на 4 собственных счета и 16 операций по переводу денег между вкладчиками.

«РУССКАЯ ПЛАНЕТА»

"РОЖДЕНИЕ" СИСТЕМЫ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ БАНКОВ В МИРЕ 

31.7.2016

Для чего служат и сберегательная банковская сфера и где она зародилась? Рассмотрим историю возникновения сберегательной системы в различных странах. 

Принято считать, что первые организации, которые занимались хранением средств были образованы в Европе еще в 18 столетии, однако есть мнение о том, что идея брать деньги и ценности на хранение была воплощена в жизнь ещё в Англии конца 17 века. Некоторые историки утверждают, что эту инициативу впервые озвучил писатель Даниэль Дефо. 

Что касается создания первых полноценных сберегательных банков, то здесь эксперты в один голос говорят о Франции. В 1765 году в местности, которая сейчас именуется как коммуна Brumath, неподалёку от Страсбурга, открылся первый сберегательный банк. Чуть позже, подобные учреждения появились на территории современной Германии и Швейцарии: в Гамбурге в 1778 году и Берне в 1778 году, соответственно. Первый английский сберегательный банк был открыт лишь в 1799 году, а чуть больше чем через 60 лет, в 1861 году, здесь же была образована система почтовых сберегательных банков. В Соединённых штатах открытие первого чартерного банка состоялось в 1816 году, а сберегательного - в 1819 году. 

Что касается особенностей сберегательной системы в различных странах, то можно с уверенностью сказать, что везде она имеет свои черты. Так, к примеру в США наибольшее распространение имеют взаимно-сберегательные банки, в то время, как в таких странах как Великобритания, Индия, Франция и Япония в большей степени действуют почтово-сберегательные банки.

Сразу необходимо отметить, что те структуры сбербанка России/СССР, которые действовали со второй половины 19 века до до 80-х годов 20 столетия, не были полноценным сберегательным банком, так не имели единой системы, вплоть до 1987 года. На сегодняшний день Сбербанк России можно назвать больше универсальным финучреждением, поскольку его функции достаточно обширны и включают как работу с депозитами, так и предоставление услуг кредитования и инвестиций. 

Во Франции вся банковская система контролируется государством, поэтому от всех местных участников "игры" требуют честного соблюдения "правил", то есть неуклонительного подражания букве закона. 

Сберегательные кассы в ФРГ полностью являются государственными и не осуществляют никаких функций кроме обслуживания депозитов населения. В связи с тем, что их структура находится под опекой государства, клиентская база у сберкасс Германии в несколько раз превышает показатели коммерческих организаций. 700 региональных представительств, 17 тыс. отделений и 12 жироцентралий подчиняются Немецкому Коммунальному Банку. Чтобы оценить масштабы влияния данной организации на жизнь страны, стоит упомянуть лишь то, что около 50% всех банковских активов ФРГ находятся в её ведении. 

Закон запрещает сберегательным банкам в США получать доход и разрешает лишь взымать ипотечные залоги и получать средства с кредитов на обучение студентов. Деятельность их также строго ограничена и сведена до обычной работы с депозитами. Соответственно по доходам эти банки существенно уступают коммерческим конкурентам и их уровень развития также не сопоставим. 

В большинстве развитых стран мира сберегательные банки жестко контролируются правительственным аппаратом и выполняют связующую функцию между обществом и государством. При этом, Сбербанк России мало похож на типичный сберегательный банк, поскольку больше является коммерческим видом банка с разнообразным спектром услуг.

«SVOPI.RU»

ЗА ДЕШЁВЫМИ БУМАГАМИ ВЫСТРОИЛИСЬ ОГРОМНЫЕ ОЧЕРЕДИ

31.7.2016

25 лет назад состоялась первая рекламная пиар-акция финансовой «пирамиды» АО «МММ». 

Этот день был объявлен днем бесплатного проезда в Московском метрополитене для всех жителей и гостей столицы, поскольку некий кооператив «МММ» оплатил все соответствующие расходы. 

Сперва акционерному обществу было позволено выпустить не более 991 тысячи акций. Но поскольку те расходились очень быстро, руководство компании попыталось зарегистрировать вторую эмиссию, уже на миллиард акций. Получив отказ Минфина, руководитель АО Сергей Мавроди ввел в обращение так называемые «билеты МММ», не являющиеся формально ценными бумагами. 

1 февраля 1994 года акции поступили в свободную продажу по номиналу в 1000 рублей. Это сопровождалась крайне остроумной и действенной телерекламой. 

За полгода цены на бумаги МММ выросли в 127 раз, а число вкладчиков компании, по разным данным, достигло 10–15 миллионов человек. Полгода спустя стоимость акций снизили в 127 раз до первоначальной 1000 рублей. При этом было заявлено, что цены теперь будут расти вдвое быстрее, увеличиваясь вчетверо каждый месяц. В МММ снова выстроились огромные очереди на покупку подешевевших акций и билетов. 

Денежные вклады в МММ стали уже исчисляться астрономическими суммами. 3 августа 1994 года Мавроди был арестован по подозрению в мошенничестве. После чего началась «остросюжетная» история краха МММ. 22 сентября 1997 года АО «МММ» было признано банкротом.

«ORSK.RU»

ПРЕМЬЕР ИТАЛИИ НАЗВАЛ, КТО ДОЛЖЕН ОТВЕТИТЬ ЗА ОШИБКИ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ MPS 

31.7.2016

Премьер-министр Италии Маттео Ренци заверил, что за ошибки, допущенные в управлении банком Banca Monte dei Paschi di Siena SpA (MPS), которые привели его к убыткам, не будут расплачиваться граждане страны.

Старейший кредитный институт в мире (создан в 1472 году) и третий по величине банк в Италии единственным из пяти итальянских банков в пятницу не прошёл стресс-тест Европейской службы банковского надзора (EBA). В тот же день совет директоров MPS принял решение о привлечении до 5 миллиардов евро дополнительного капитала и продаже проблемных кредитов на 28 миллиардов евро, а Европейский центральный банк (ЕЦБ) со своей стороны одобрил этот план спасения.

По словам Ренци, предложение итальянского фонда для помощи банкам Atlante, который, как ожидается, купит более высокорисковую часть новых облигаций, "решит вопрос проблемных кредитов". "По сути дела, благодаря вмешательству Atlante существует системное окончательное решение", — сказал он в интервью газете la Repubblica, опубликованном в воскресенье. 

Отвечая на вопрос о том, не намерено ли итальянское правительство прибегнуть к вливанию государственных средств в MPS, премьер отметил, что в этом случае придётся "заплатить" в том числе и гражданам страны. 

Ренци подчеркнул, что он заинтересован в том, чтобы защитить вкладчиков и держателей счетов. "Они должны знать, что в Италии есть правительство, которое заботится о них, а не о тех, кто занимает кресла в совете директоров банков, как это часто случалось в прошлом", — отметил премьер. 

В последние месяцы многие европейские СМИ немало писали о том, что банковская система Италии переживает острый кризис и правительство страны якобы может прибегнуть к вливанию государственных средств в MPS, что явилось бы нарушением правил Евросоюза. В этой связи глава Падоан неоднократно повторял, что банковская система страны устойчива и никаких оснований для разговоров о возможном остром кризисе в этой сфере нет.

«РИА НОВОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.