ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №136/237)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО БАНКА "БФГ-КРЕДИТ"

27.7.2016

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "БФГ-Кредит", отмечается в сообщении регулятора.

При неудовлетворительном качестве активов «БФГ-Кредит» неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате капитала, сообщил ЦБ.

Ранее, с 27 апреля Банк России ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "БФГ-Кредит". 12 апреля ЦБ ввел временную администрацию в банк, первоочередной задачей которой было проведение обследования банка с целью определения его объективного финансового положения.

"В число клиентов Банка входят крупнейшие в стране масс-медийные структуры, предприятия оборонно-промышленного комплекса, строительной и жилищно-коммунальной отраслей, известные автодилеры, предприятия торговли и учреждения социальной сферы", - отмечается на сайте кредитной организации. Ранее через КБ "БФГ-Кредит" выплачивалась зарплата сотрудникам ОРТ и РИА Новости.

Согласно данным отчетности, по величине активов КБ "БФГ-Кредит" (ООО) на 1 июля 2016 года занимал 99-е место в банковской системе России.

По состоянию на 1 мая 2016 года сумма вкладов населения, включая индивидуальных предпринимателей, на счетах банка составляла 22,7 млрд руб.

Банк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в соответствии с законом через уполномоченные банки начнет выплаты вкладчикам не позднее 10 августа 2016 г.

«ВЕСТИ»

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК « БФГ-КРЕДИТ» (СПРАВКА BANKI.RU)

11.7.2016

ООО «КБ «БФГ-Кредит» — средний по размеру активов частный московский банк, бизнес-интересы которого сосредоточены в регионах. Основные направления деятельности — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание коммерческих предприятий, привлечение средств частных лиц в депозиты.

Ключевой фигурой среди владельцев банка можно назвать президента группы компаний БФГ и генерального продюсера BFG Media Production Юрия Глоцера. 27 апреля 2016 года Банком России был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «БФГ-Кредит» сроком на три месяца.

Банк, создававшийся как совместное предприятие с половиной иностранного капитала, был зарегистрирован в сентябре 1994 года. С 2005 года кредитная организация входит в систему страхования вкладов (ССВ).

На текущий момент основными бенефициарами являются Юрий и Филипп Глоцер (отец и сын), совместно контролирующие 45% долей в уставном капитале. Тамаре Хорошиловой принадлежит 19,5%, гражданину США Евгению Мафциру — 10%, 15,5% в капитале банка через кипрскую компанию «Фестория Консалтэнс Лимитед» контролирует Татьяна Сычева. Еще 10% через кипрскую компанию «Коса Холдингс Лимитед» контролирует Олег Решетников.

Сеть продаж банка включает в себя четыре филиала (во Владивостоке, Рыбинске, Саратове и Калининграде), 42 дополнительных, 29 операционных офиса, одну оперкассу вне кассового узла и один кредитно-кассовый офис. Работает также представительство в Калининграде.

БФГ-Кредит работает как с частными, так и с корпоративными клиентами. Первым предлагаются довольно широкая линейка депозитов, ипотека, кредитование под залог ликвидных активов, выпуск и обслуживание карт систем Visa и MasterCard, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы по системе Western Union, «Лидер», и др. На корпоративных клиентов ориентированы основные банковские услуги, включая дистанционное обслуживание («Банк-Клиент»), банковские гарантии, операции с ценными бумагами, корпоративные банковские карты, эквайринг и др.

Среди клиентов и заемщиков банка московские и региональные структуры масс-медиа, оборонно-промышленного комплекса, финансовой, торговой, строительной и жилищно-коммунальной отраслей, в том числе МУП «Рыбинская городская электросеть», Рыбинский завод приборостроения, КБ «Луч», Ярославский ликеро-водочный завод, ВГТРК, Первый канал, РИА-Новости, межгосударственная телерадиокомпания «Мир», компания BFG Media Production и другие дружественные организации, входящие в группу BFG.

«BANKI.RU»

АСВ ПРОДОЛЖИТ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "БФГ-КРЕДИТ"

27.7.2016

Страховые выплаты вкладчикам КБ "БФГ-Кредит", лицензию которого отозвал сегодня ЦБ РФ, продолжатся. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам, а также выплата возмещения продолжают осуществляться через "Сбербанк", действующее от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента.

«ФИНАМ»

ТОЛЬЯТТИНСКИЙ «ЭЛ БАНК» ПРИЗНАЛИ БАНКРОТОМ

26.7.2016

Тольяттинское ООО КБ «Эл Банк» признано банкротом. Об этом сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ), сославшись на соответствующее решение арбитражного суда Самарской области от 26 июля. На сайте суда решение по делу пока не размещено.

Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация АСВ.

5 мая «Эл банк» лишился лицензии. «Решение принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. ООО КБ «Эл банк» оказалось не способно своевременно удовлетворить требования вкладчиков, при этом срок неисполнения банком обязанности по возврату им денежных средств превысил 14 дней. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности», - говорилось тогда в сообщении Центробанка.

12 мая стало известно о том, что владелец банка Анатолий Волошин собирается оспорить в арбитражном суде решение Центробанка и ходатайствовать о принятии обеспечительных мер. Иск принят к производству, первое заседание по делу назначено на 5 августа.

«Я 20 лет работаю в банковской сфере. «Эл банк» за все годы своей деятельности неукоснительно выполняет все требования действующего законодательства, ни разу нарушил нормативы банковской деятельности, открыто ведет свою работу», - заявлял Анатолий Волошин в обращении, размещенном на сайте кредитной организации после отзыва у нее лицензии (правда, впоследствии обращение удалили с сайта – Самара.ру).

19 мая Сбербанк начал выплаты страхового возмещения вкладчикам «Эл банка».

«SAMARA.RU»

БАНК "РСБ 24" ВЫПЛАТИЛ ВКЛАДЧИКАМ 3,07 МЛРД РУБ ДОЛГА — АСВ

26.7.2016

Банк «РСБ 24» (Русский славянский банк) направил на выплаты кредиторам первой очереди (физические лица) 3,07 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий).

Общая задолженность банка перед кредиторами составляет 20,3 миллиарда рублей.

Арбитражный суд Москвы 26 января удовлетворил заявление Центробанка России о признании несостоятельным (банкротом) банка «РСБ 24».

АСВ в ноябре 2015 года сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам банка «РСБ 24», размер которого составит около 18 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 35 тысяч вкладчиков банка, отметило агентство.

Банк России 10 ноября 2015 года принял решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банка «РСБ 24». По информации регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отмечается в сообщении ЦБ.

При этом, по информации регулятора, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

Банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов банк «РСБ 24» на 1 октября 2015 года занимал 124-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

АСВ ПРОВЕРИТ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА БАНКРОТСТВА БАНКА «ГАГАРИНСКИЙ»

27.7.2016

Должникам банка предъявлены иски на сумму свыше 1 млрд рублей.

В целях взыскания задолженности с должников банка «Гагаринский» конкурсным управляющим, по состоянию на 1 июля 2016 года, в суды предъявлено 70 исков на общую сумму 1 196 823 тыс. рублей. Напомним, решением Арбитражного суда Москвы в октябре «Гагаринский» признан банкротом. В отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство по страхованию вкладов.

Как сообщает АСВ, проведен комплекс мероприятий по выявлению сделок, заключенных в ущерб имущественным интересам банка и его кредиторов, по результатам которых сомнительные сделки не выявлены.

Конкурсным управляющим планируется проведение проверки обстоятельств банкротства банка, по результатам которой, в случае необходимости, будут приняты меры по привлечению к уголовной и имущественной ответственности виновных в банкротстве.

«BANKIR.RU»

КАЖДЫЙ ДЕСЯТЫЙ НИЖЕГОРОДЕЦ ПОСТРАДАЛ ОТ БАНКРОТСТВА БАНКОВ

26.7.2016

Данные исследования, проведенного Департаментом социологии Финансового университета при Правительстве РФ в мае-июле нынешнего года показали, что "чистка" банковского рынка, проводимая ЦБ РФ в последнее время, в целом мало повлияла на потребительское восприятие надежности финансовой системы.

Так, 69% респондентов заявили о том, что уход банков с рынка не повлиял на их отношение к сбережениям. Есть и те, кто стал, как и задумывалось, больше доверять финансовой системе страны — их всего 3%.

Среди "регулярных сберегателей" негативное влияние отзыва лицензий выше: в этой группе 34% респондентов говорят о том, что они стали меньше доверять банкам.

Больше четверти россиян (28%) ничего не знают о том, как работает система страхования банковских вкладов в нашей стране.

Только каждый пятый респондент может правильно назвать лимит ответственности АСВ перед вкладчиками при отзыве у банка лицензии (напомним, это 1,4 млн. руб.).

9% респондентов указали действовавший до 2015 г. предел возмещений — 700 тыс. руб.

Тем не менее, участие банка в системе страхования вкладов имеет большое значение для населения: 88% респондентов считают, что оно "очень важно" или "скорее важно" для них при выборе банка для инвестирования собственных средств.

В ходе исследования выяснилось, что 17% россиян сталкивались в своей жизни со случаями банкротства (лишения лицензий) банков или финансовых компаний, в которых они держали свои деньги.

Среди тех, кто регулярно делает сбережения, доля жертв банковских банкротств значительно меньше — 12%. Возможно, это связано с их более высокой финансовой грамотностью.

В Нижегородской области с банкротствами банков, в которых были их вклады, имели дело 12% респондентов.

Наибольшая доля тех, кто сталкивался с банковскими банкротствами, характерна для следующих регионов:

Рязанская область (27%),

Ставропольский край,

Калининградская область,

Ямало-Ненецкий автономный округ,

Республика Бурятия,

Москва,

Республика Марий Эл,

Хабаровский край,

Смоленская область,

Томская, Орловская, Самарская области, Приморский край (21%).

«ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ (НИЖНИЙ НОВГОРОД)»

ВКЛАДЫ ПОДЕШЕВЕЛИ

26.7.2016

Ставки по депозитам упали до двухлетнего минимума, и теперь найти вклад больше чем под 12% годовых практически невозможно.

Банк России обнародовал размер средней максимальной ставки, которую он рассчитывает каждые десять дней. За последние два года она впервые упала ниже 9% годовых и составила 8,85%. Ставка ниже последний раз фиксировалась в середине июня 2014 года.

Максимальная процентная ставка рассчитывается Банком России по данным десяти крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов. В последний расчет вошли ставки по депозитам следующих банков: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Бинбанк, Промсвязьбанк и ханты-мансийский банк «Открытие».

ЦБ рассчитывает эту ставку уже семь лет. За это время несколько раз менялась величина, на которую банки могут ее превышать — от 1,5 п. п в 2009 году до 3,5 п. п. с конца 2014 года. Казалось бы, банки могут безбоязненно предлагать вкладчикам вклады под 12,35% годовых. Однако найти банк, который предложил бы больше 12%, непросто.

Дело в том, что у Банка России существует еще одна ограничительная линия — базовые ставки по депозитам физлиц. Они рассчитываются для вкладов до востребования, на три месяца, на полгода, на год и свыше года. Действуют они ровно месяц и публикуются не позднее чем за три дня до его начала. И вот если банк превышает эту базовую ставку, то он тут же начинает платить повышенный взнос в фонд страхования вкладов.

В августе на эти повышенные выплаты попадут банки, предлагающие больше чем 9,041% по вкладам на три месяца, 9,457% — на полгода, 10,407% — на год и 10,537% — на срок свыше года. В результате, многие банки идут на хитрость: обещают 12% годовых, а сами разбивают срок расчета процентов на несколько периодов, большую часть которых начисляют проценты по существенно более низкой ставке. Таким образом, средние проценты по вкладу остаются в рамках рекомендованных ЦБ, и реклама, обещающая высокий процент не содержит обмана.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПЕТЕРБУРЖЦЫ ПРИДЕРЖИВАЮТСЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ СТРАТЕГИИ...

26.7.2016

Большинство жителей Северной столицы придерживаются «сберегательной» стратегии в управлении собственными финансами. Это следует из отчетности за первое полугодие 2016 Северо-Западного банка Сбербанка РФ, оглашенной сегодня на пресс-конференции в ТАСС.

Председатель Северо-Западного банка Дмитрий Курдюков отметил сохраняющийся спрос на накопления. Частные клиенты сейчас держат в отделениях Сбербанка 731 миллиард рублей – это на 21 % больше показателя на аналогичную дату прошлого года.

С января по июнь петербуржцы и жители Ленинградской области открыли почти 800 тысяч вкладов. Средняя сумма хранящихся на счету частного клиента средств за год выросла на 13 % и составляет 389 тыс. рублей.

Важно, что в обстановке не прекращающейся финансово-экономической турбулентности частные вкладчики переориентируются на срочные депозиты с более «длинными» сроками: если в 2014 – 2015 большинство вкладов размещались на 6 – 12 месяцев, то теперь вкладчики переносят серьезные траты на более отдаленную перспективу: большинство новых вкладов – это депозиты со сроками более года – два года.

Кредитами на приобретение жилья частные лица пользуются все более и более неохотно. Косвенным подтверждением этого стало недавнее снижение Сбербанком ипотечных ставок – до 11,4 % годовых по ипотеке с господдержкой, до 12 % - по военной ипотеке, до 11,75 % - по ипотеке для молодых многодетных семей.

За первую половину 2016 в Петербурге и Ленинградской области было выдано почти 20 тыс. жилищных кредитов на 182 млрд рублей. Средняя сумма ипотеки в 2016 – 1,9 млн. рублей. Во многом неожиданностью и для самих банкиров, и для аналитиков рынка стал тот факт, что более 30 % заявок на получение ипотечного займа в первом полугодии 2016 было сделано онлайн, без посещения отделений Сбербанка или его специализированных ипотечных центров.

Другой особенностью 2016 стал спонтанный рост онлайновых платежей. В первом полугодии на Северо-Западе банк принял 59 млрд рублей коммунальных платежей – это на 23 % больше, чем год назад. На 21 % относительно аналогичного периода прошлого года увеличились платежи за сотовую связь – до 16 млрд рублей. Все это говорит о растущей «виртуализации» банковского бизнеса и о медленном, но неуклонном дистанцировании среднестатистического пользователя банковскими услугами от классических «оффлайновых» банковских отделений, которые клиенты посещают лично.

Бизнесмены, напротив, в 2016 стали чаще брать кредиты: за полгода количество средних по величине петербургских компаний, кредитующихся у Сбербанка, выросло на 31 %. Больше всего таких производственных субъектов относятся к обрабатывающей отрасли, к оптовой и розничной торговле и к строительству. Количество заемщиков из числа крупнейших компаний региона сократилось на 5 %....

«НЕВСКИЕ НОВОСТИ»

ЭКСПЕРТ БКС ПРОКОММЕНТИРОВАЛ СНИЖЕНИЯ СТАВОК ПО ДЕПОЗИТАМ

27.7.2016

Мнение Константина Ванеева, директора филиала БКС Премьер г. Екатеринбург. «Ставки по депозитам продолжат снижаться по мере сокращения инфляции и решений ЦБ по снижению ключевой ставки. По нашим оценкам, потенциал снижения ключевой ставки до конца года составляет 1–1,5%. Соответственно, и депозитные ставки могут упасть в сопоставимых пределах (до 9–8,5%).

Рынок розничных вкладов вошел в стагнацию, поскольку исчезли основные драйверы его роста. На фоне снижения реальных доходов населения сокращается доля населения, способного делать сбережения. Во-вторых, по нашим наблюдениям, все больше вчерашних вкладчиков выбирает в качестве альтернативы депозитам инвестиционные инструменты, которые способны принести более интересную доходность при сопоставимых рисках. Это прежде всего облигации и облигационные фонды, консервативные стратегии доверительного управления, структурные продукты с защитой капитала.

По нашим наблюдениям, частные инвесторы уже достаточно активно переходят к использованию инвестиционных инструментов. К примеру, количество открытых ИИС с момента запуска превысило даже смелые ожидания участников рынка, перевалив за 100 тысяч уже в начале 2016 года.

Общее преимущество названных выше инструментов в том, что они способны принести более высокую доходность, чем вклады, недостатки же — у каждого свои. Так, основной риск облигаций — возможность дефолта эмитента; главный минус ДУ — высокий порог входа; недостаток структурных продуктов (роднящий их с депозитами) — их срочность (от 3 месяцев до 5 лет). Безусловно, есть возможность выйти из СП до истечения срока, но как при любом досрочном выходе, вы будете нести определенные рыночные риски. Если в конкретный момент рынок будет находиться не в «вашей» фазе, то вы, скорее всего, понесете убытки.

Отсюда рекомендация — сначала определить для себя главные параметры: цель инвестиции, оптимальный срок, в течение которого деньги будут работать, а также сумму изначальных вложений и допустимые риски, после чего уже принимать решение о вложении в те или иные продукты и инструменты».

«66.RU»

ЦБ СМОЖЕТ СОЗДАВАТЬ ПИФЫ ДЛЯ САНАЦИИ БАНКОВ

26.7.2016

Банк России в рамках новой концепции санации банков получит возможность создавать паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые будут привлекать деньги новых инвесторов в капитал банков, проходящих процедуру финансового оздоровления. Как сообщили порталу Банки.ру в ЦБ, такие полномочия регулятора закреплены в подготовленном им законопроекте о создании фонда консолидации (санации) банковского сектора. Иными словами, Центробанк фактически упраздняет институт частных санаций в нынешнем виде, говорит человек, знакомый с концепцией законопроекта ЦБ.

В новой схеме санации Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отстраняется от работы с банками, но будет работать со страховщиками и пенсионными фондами. «Это решение принято (Эльвирой) Набиуллиной», — заявил собеседник портала Банки.ру. Это подтверждает федеральный чиновник, участвующий в обсуждении проекта нормативного акта.

ЦБ предусмотрел возможность пополнения капитала проблемных банков не только напрямую, но и с привлечением частных инвесторов. Для этого регулятор хочет получить право учреждать паевые инвестиционные фонды, в которые могли бы привлекаться средства сторонних инвесторов. «Данная форма управления инвестициями предусмотрена именно как возможность, а не как обязательный элемент, и будет реализовываться на практике исходя из соображений целесообразности», — подчеркнули в Центробанке.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор будет напрямую вкладывать деньги в капитал проблемных банков, при этом деньги поступят только при условии списания всех обязательств перед собственниками кредитной организации. В пресс-службе ЦБ порталу Банки.ру уточнили, что при этом вопрос о финансировании санации будет зависеть от экономической целесообразности инвестиций и системной значимости того или иного банка, а объем вложений станет рассчитываться исходя из размера средств, необходимых проблемному банку для соблюдения нормативов достаточности капитала.

Источник, близкий к ЦБ, сообщил, что фонд консолидации банковского сектора может быть сформирован как одно из структурных подразделений Центробанка. Курирует создание фонда и подготовку соответствующего законопроекта зампред Михаил Сухов, его же могут назначить главой фонда. В структуру руководства фондом могут также войти как другие сотрудники ЦБ, так и представители депутатского корпуса.

«BANKI.RU»

У РУБЛЯ ЗАКОНЧИЛИСЬ ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ

27.7.2016

Рубль вернулся к месячному минимуму: вчера на торгах на Московской бирже курс доллара расчетами «завтра» достигал 66,5 руб., евро – 73,14 руб. впервые с 24 июня. Российская валюта стала аутсайдером среди валют развивающихся стран, следует из подсчетов Bloomberg: за шесть дней рубль потерял 5%.

До недавнего времени рубль был на удивление крепок и даже оторвался от цен на нефть: за июль баррель Brent подешевел на 10% (вчера сентябрьский фьючерс приблизился к $44 за баррель), а российская валюта – всего на 3%.

«События в Турции (попытка переворота) и Бразилии (импичмент), а также Brexit подстегнули интерес инвесторов к политически более стабильным экономикам. Мы видели рост спроса на ОФЗ, в том числе от международных инвесторов, а для их покупки нужны были рубли», – вспоминает вице-президент «ФК Открытие» Александр Мансир.

Кроме того, до понедельника экспортеры продавали валюту для выплаты налогов (более $500 млн в день), добавил он. Также экспортеры все это время поддерживали рубль небольшими продажами валюты и «под дивиденды», особенно это чувствовалось 8–16 июля, добавляет стратег «Сбербанк CIB» Искандер Луцко, но потом произошел перелом: вербальные интервенции российских властей (Путин, а затем его помощник Андрей Белоусов обеспокоились укреплением рубля) совпали с падением цен на нефть на общем фоне воздержания от риска, после этого поддержка от экспортеров существенно сократилась. «Стоимость нефти приблизилась к 2900 руб. – для российского бюджета комфортны более высокие уровни. Рынок это понимает, и спрос на валюту возрос», – отмечает Мансир.

Кроме того, на эту неделю приходится пик дивидендных выплат – свыше 500 млрд руб. («Газпром», «Башнефть», «Сургутнефтегаз» и проч.), продолжает Луцко: «Скорее всего экспортеры предпочтут профинансировать выплаты из имеющихся рублевых средств или за счет локальных заимствований».

Но спрос на рубли уже сменяется продажами: зарубежные инвесторы начинают конвертировать полученные дивиденды обратно в валюту, указывают аналитики. «Вполне вероятно, что в ближайшие пару недель мы будем ежедневно наблюдать повторяющуюся картину, при которой относительно устойчивая динамика рубля в первой половине дня будет сменяться ростом давления с открытием торгов в США, когда иностранные кастодианы будут конвертировать полученные от российских компаний рублевые дивиденды для своих клиентов», – прогнозируют в обзоре аналитики «ВТБ капитала». По их данным, налоговый период пока продолжает оказывать поддержку рублю – компаниям остается 28 июля перечислить в бюджет лишь налог на прибыль (примерно 230 млрд руб., по оценкам «Сбербанк CIB»).

«ВЕДОМОСТИ»

В ЦБ НАЧАЛИ БОРЬБУ С СЕМЕЙСТВЕННОСТЬЮ

27.7.2016

Близкие родственники действующих сотрудников не смогут поступить на работу в то же подразделение Банка России. В Центробанке начали бороться с семейственностью. Регулятор разработал законопроект (технически будет вноситься через Минфин), по которому граждане не могут быть приняты на работу в Банк России в случае близкого родства с уже действующими сотрудниками регулятора. Изменения вносятся в закон «О Центральном банке».

Закон предлагается дополнить новой статьей 90.2, по которой «гражданин не может быть принят на должность в Банк России, а служащий Банка России не может замещать должность в случае близкого родства или свойства (родители, супруги, дети, братья, сестры, а также братья, сестры, родители, дети супругов и супруги детей) со служащим Банка России, если замещение такой должности связано с непосредственной подчиненностью или подконтрольностью одного из них другому».

— Законопроект был подготовлен по инициативе Банка России в связи с решением президиума Совета при президенте Российской Федерации по противодействию коррупции, — пояснили «Известиям» в пресс-службе ЦБ.

Это второй программный документ на тему семейственности. Центробанк ведет борьбу с конфликтом интересов с 2014 года, когда действующим сотрудникам регулятора было предписано уведомлять своих начальников о возможности возникновения конфликта интересов. В документе говорилось, что конфликт интересов возникает, когда родственники сотрудников ЦБ (как правило, из департамента банковского надзора или департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) работают в коммерческих кредитных организациях. Или когда родственники сотрудников Банка России, а также сами представители ЦБ владеют акциями коммерческих банков. Речь также может идти о тесных дружественных связях между сотрудниками ЦБ и представителями регулируемых финучреждений. Также конфликтом интересов называют получение служащими ЦБ подарков и услуг от банков, имущественные споры с ними, взаимодействие с бывшим работодателем.

После принятия нового законодательного акта последует еще большее ужесточение.

— ЦБ, видимо, пытается бороться за эффективность работы своих сотрудников, — комментирует управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. — Это логичная инициатива — курирование родственниками друг друга может крайне негативно отражаться на производительности отдельных сотрудников и целых отделов в зависимости от должности таких «кураторов».

Правда, Тамара Касьянова считает, что новацией не удастся решить проблему, если семейственность в ЦБ действительно процветает.

По мнению зампреда Локо-банка Андрея Люшина, новация позитивно скажется на деятельности регулятора.

— Это отражение мировой практики, в США и ЕС уже давно внедрены меры, которые не допускают конфликта интересов из-за родственных отношений в центральных банках, — пояснил зампред Локо-банка. — Учитывая, что в России классическое общество с закрытым капиталом, где зачастую ценятся связи и родственные отношения гораздо выше профессиональных, новая статья позволит оградить ЦБ от излишней закрытости и неповоротливости, добавив возможность более гибкой реакции регулятора на события.

В то же время, по мнению Андрея Люшина, острой проблемы родственных кланов в ЦБ нет.

—  Вероятно, это превентивная мера, направленная на недопущение ухудшения взаимодействия подразделений внутри регулятора из-за родственных отношений между сотрудниками, — полагает зампред Локо-банка.

«ИЗВЕСТИЯ»

БАНКНОТЫ 200 И 2000 РУБЛЕЙ СТАНУТ ПРОТОТИПОМ ДЛЯ ОБНОВЛЕНИЯ ВСЕХ КУПЮР

27.7.2016

Гендиректор АО «Гознак» Аркадий Трачук — о подготовке к выпуску банкнот новых для России номиналов, зарубежных заказчиках и о том, как изменится стратегия компании.

Гознак готовится к выпуску новых купюр 200 и 2000 рублей.

Новые защитные признаки в купюрах номиналов 200 и 2000 рублей будут точно, поскольку, по нашему мнению (я думаю, что Банк России с этим тоже согласен), эти банкноты должны стать прототипом усовершенствования всего денежного ряда. Естественно, мы заинтересованы в том, чтобы защитный комплекс был лучше, современнее, содержал новые элементы. Сейчас как раз и работаем в этом направлении. Надеюсь, что должны получиться достаточно интересные результаты.

Там будут достаточно сложные водяные знаки с теми новыми возможностями, которые сегодня у нас появились с использованием филиграни и многотоновых водяных знаков. Будут интересные решения, которые раньше не использовались, в области защитных нитей. Будут новые элементы, которые изготавливаются с применением различных способов печати, комбинации способов печати. Будут уже знакомые защитные элементы, изменяющие цвет при наклоне или вращении банкноты. Естественно, много внимания уделяем средствам машинной обработки и для банкоматов, и для специальных систем сортирования.

Что касается новых материалов, то базовый материал, субстрат, в основном не меняется. Мы остаемся в этом смысле сторонниками бумаги на основе хлопка для банкнот. Внимательно наблюдаем за разными экспериментами, опытом, который есть в тех странах, которые вводили пластиковые банкноты. Есть швейцарские банкноты, которые сделаны из комбинации бумаги и пластика. Пока нет аргументов в пользу того, что выбор в пользу бумаги заведомо хуже, чем выбор в пользу пластика, не говоря уже про более сложные субстраты.

У нас большой круг заказчиков. Потребности российского рынка уменьшились: ситуация в экономике непростая, количество денег в обращении фактически остается стабильным, выросло, но совсем незначительно. За последние три года — 7–8 трлн рублей в обращении, так и держится. Поскольку показатель этот стабильный, то и у нас объем производства определяется только естественным износом. Поэтому сейчас у Гознака возможности для работы на внешнем рынке достаточно большие. Мы этим пользуемся, количество заказчиков и объемы растут. Естественно, мы заинтересованы в том, чтобы этим заказчикам предлагать разные продукты. Не только банкноты, но и монеты, монетовидные продукты, тот же «Пламет». Поэтому рассчитываем, что найдем среди своих традиционных заказчиков и тех, кому этот продукт подойдет по условиям их обращения.

Наши традиционные зарубежные заказчики-Юго-Восточная Азия По всем видам продуктов крупные заказчики — это Индонезия, Лаос, Камбоджа. Достаточно много заказчиков в арабских странах — Ливан, Сирия, Йемен в разное время и Египет (в меньшей степени, по отдельным продуктам). Мы никогда и не скрывали, что изготавливаем банкноты для Сирии. Также среди наших заказчиков ряд африканских стран — Руанда, Ангола. Ряд стран Латинской Америки. Любопытный заказ, только-только начали его делать — это чеканка монет для Колумбии.

Мы видим потенциал развития по направлению систем по идентификации, систем информационной безопасности — то, что наши заказчики хотят получать от сервисов, которые мы им предлагаем.

«ИЗВЕСТИЯ»

МИНФИН ГОТОВИТСЯ НАКАЗЫВАТЬ АУДИТОРОВ

27.7.2016

Критика Центробанка не прошла даром для аудиторских компаний. Минфин готовит законопроект, предусматривающий юридическую ответственность для аудиторов, выдавших заведомо ложное заключение, – сообщение такого содержания во вторник появилось на портале, где размещают проекты нормативных актов. В записке, сопровождающей уведомление о начале разработки законопроекта, говорится, что сейчас для аудиторов, выдавших заведомо ложное заключение, отсутствует юридическая ответственность, хотя это «общественно опасное деяние в отношении неограниченного круга лиц».

Каким будет наказание, в записке не говорится, там лишь указано, что у ответственности будет функция охранительно-защитная (защита интересов акционеров и инвесторов, принимающих экономические решения, полагаясь на аудиторское заключение) и карательная (наказание за выдачу заведомо ложного аудиторского заключения). Это подтвердили в пресс-службе Минфина, пообещав предоставить подробности позднее.

В феврале председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что необходимо дополнительное регулирование для аудиторов, которые работают с банками. В январе Центробанк отозвал лицензию у Внешпромбанка, фальсификация отчетности которого поразила руководителей ЦБ – дыра составила рекордные 210 млрд руб. Уже весной в Госдуму были внесены поправки в законы о банковской и аудиторской деятельности, предложенные ЦБ. По данным регулятора, около 50 аудиторских компаний заверили отчетность 150 банков, у которых затем были выявлены признаки существенной недостоверности отчетности. В понедельник Набиуллина в очередной раз публично потребовала дополнительных надзорных мер и санкций для аудиторов.

Доказать, что аудитор выдал заведомо ложное заключение, очень сложно, это должно устанавливаться исключительно через суд, где проводится экспертиза, каждая сторона приводит свои доказательства, полагает руководитель департамента аудиторских услуг КПМГ в России и СНГ Кирилл Алтухов.

«За заведомо ложное аудиторское заключение ответственность нужна, ведь речь идет о ситуации, когда аудитор располагал знаниями о том, что финансовая отчетность искажена», – говорит партнер BDO Денис Тарадов. Но стоит отличать другую ситуацию, когда менеджмент давал аудитору бумаги с неверными финансовыми данными, намеренно вводив аудитора в заблуждение, указывает он: «Если компания захочет обмануть аудитора, она, к сожалению, в 90% случаев сможет это сделать, и вины аудитора в этом нет».

МИКРОФИНАНСОВАЯ РЕВОЛЮЦИЯ

27.7.2016

На рынке микрофинансирования грядут революционные перемены. С 26 июля МФО могут подавать документы для получения статуса микрофинансовой компании. Но получить новый статус смогут далеко не все.

С 26 июля вступает в силу указание ЦБ № 3984-У.

«Претендовать на статус МФК могут лишь крупные и финансово устойчивые компании с размером капитала не менее 70 миллионов рублей, что направлено на защиту прав и законных интересов инвесторов», — говорится в сообщении регулятора.

Микрофинансовые компании получат возможность привлекать средства физических и юридических лиц от 1,5 млн рублей, смогут выпускать облигации, предельная сумма выдаваемых микрозаймов физическим лицам сохранится на уровне 1 млн рублей. Капитал таких компаний должен составлять не менее 70 млн рублей. К ним будут предъявляться повышенные требования со стороны надзора.

Остальные микрофинансовые организации получают более скромный статус МКК. «Они не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а предельная сумма выдаваемых микрозаймов физическим лицам снижена вдвое — до 500 тысяч рублей», — поясняет регулятор.

Определиться со статусом все действующие микрофинансовые организации должны до 29 марта 2017 года.

Крупнейшие участники рынка не скрывают своего желания получить статус микрофинансовых компаний. О таких планах Банки.ру заявили в «Быстроденьгах», «Viva Деньгах», MoneyMan, «Мани Фанни», «Городской Сберкассе». У всех указанных компаний капитал, по их оценкам, превышает 70 млн рублей.

При этом крупные игроки по-разному оценивают, как отразятся изменения на ставках по займам и инвестиционным продуктам. Так, операционный директор компании «Viva Деньги» Леонид Корнилов полагает, что ставки по инвестиционным продуктам начнут снижаться, а ставки по займам не изменятся.

При этом крупнейшие компании в один голос заявляют, что новые требования работы повысят прозрачность рынка и улучшат репутацию игроков.

По данным ЦБ, предельные значения полной стоимости кредитов (ПСК) для МФО на III квартал 2016 года составляют для микрозаймов без обеспечения на срок до месяца и на сумму свыше 30 тыс. рублей 154,9%, до 30 тыс. рублей — 818%. На срок свыше года на сумму до 30 тыс. рублей — 75,13%, от 30 тыс. до 60 тыс. рублей — 88,9%.

«BANKI.RU»

DEUTSCHE BANK БУДУТ СУДИТЬ ЗА ОБМАН ВКЛАДЧИКОВ

26.7.2016

Окружной суд США постановил, что крупнейший немецкий банк Deutsche Bank должен предстать перед судом по обвинениям в обмане инвесторов. Об этом сообщает Reuters.

По данным агентства, суд не удовлетворил ходатайство кредитной организации об отклонении иска вкладчиков. В заявлении инвесторов указывалось, что они приобрели привилегированные бумаги более чем на $5,4 млрд, однако банк не предупредил их о низком качестве активов и связанных с этим высоких рисках потери прибыли. Истцы заявили, что если бы Deutsche Bank раскрыл полную информацию о ценных бумагах, то они воздержались бы от покупки акций и избежали бы крупных убытков.

Reuters отмечает, что в 2012 году суд удовлетворил ходатайство Deutsche Bank и отклонил иск вкладчиков. В 2014 году суд Манхэттена подтвердил это решение. Однако позже истцы вновь обратились с жалобой в апелляционный суд, который вернул дело на рассмотрение в окружную инстанцию.

Ранее американские власти привлекли к ответственности банк UBS, который так же заподозрили в введении инвесторов в заблуждение относительно качества активов. Иск против фининститута подала организация U. S. Bancorp, представляющая интересы трех трастовых фондов, которые приобрели ипотечные облигации. По словам заявителей, банк утверждал, что выпущенные им ценные бумаги соответствуют определенным стандартам. Однако впоследствии инвесторы обнаружили "множественные дефекты" и попытались продать облигации UBS, но финорганизация отказалась покупать их обратно.

«ПРАВО.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.