ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №41/1117)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

ТИНЬКОВУ ПО ОБВИНЕНИЯМ США ГРОЗИТ ДО ШЕСТИ ЛЕТ ТЮРЬМЫ

6.03.2020

Власти США обвиняют российского банкира Олега Тинькова в подаче ложных налоговых сведений, ему грозит до шести лет тюрьмы, говорится в сообщении на сайте минюста Соединенных Штатов.

"Основатель российского банка был задержан на прошлой неделе в Лондоне в связи с обвинением в подаче ложных налоговых деклараций", — говорится в документе.

Всего в опубликованном в пятницу обвинительном заключении два пункта обвинения, по каждому из которых ему грозит до трех лет тюрьмы.

"Ему также грозят период пребывания под наблюдением, возмещение убытков и денежные штрафы", — сказано в сообщении.

В обвинительном заключении говорится, что Тиньков, получивший в 1996 году гражданство США, основал компанию TCS (Tinkoff Credit Systems) со штаб-квартирой в России. До октября 2013 года он опосредовано владел большинством ее акций через три структуры на Британских Виргинских островах. По состоянию на 27 октября 2013 года, по оценке минюста США, рыночная стоимость всех акций в распоряжении россиянина составляла более миллиарда долларов. А 28 октября он вышел из американского гражданства.

В соответствии с американским законодательством, вся собственность вышедшего из гражданства человека с состоянием 2 и более миллиона долларов рассматривается как проданная по справедливой рыночной цене за день до выхода (это называется "конструктивная продажа"), а вся прибыль подлежит налогообложению за тот год, говорится в документе. Таким образом, по мнению налоговых органов США, Тиньков должен был заплатить налоги со всей суммы, в которую оценивались имевшиеся у него акции.

Первый пункт обвинительного заключения говорит о том, что Тиньков подал неверную налоговую декларацию в 2013 году, где доход за год был указан как 205 тысяч 317 долларов, осознавая, что на самом деле его доход был выше.

"В его налоговой декларации за 2013 год не были указаны никакие прибыль или доход от конструктивной продажи его собственности в связи с выходом из гражданства", — говорится в заключении.

Второй пункт обвинения касается финансовой информации, которую он указал в своем заявлении о выходе из гражданства, где заявитель отчитывается о налогах за пять лет до экспатриации. В нем он указал, что на момент отказа от гражданства его состояние оценивалось в 300 тысяч долларов.

"Тиньков знал,.. что его состояние на дату экспатриации было больше 300 тысяч долларов и что он должен был подать список собственности и сообщить информацию, относящуюся к этой собственности, в заявлении о выходе из гражданства", — сказано в документе.

 

«ПРАЙМ»

 

БУМАГИ TCS GROUP СТАЛИ ЛИДЕРАМИ ПАДЕНИЯ НА МОСКОВСКОЙ БИРЖЕ

6.03.2020

Накануне стало известно, что власти США подозревают Тинькова в сокрытии состояния в $1 млрд.

Стоимость расписок TCS Group (материнской компании «Тинькофф банка») на Московской бирже на 11:28 мск снизилась на 5,2% до 1403,6 руб. за штуку. Максимальное снижение на 8,9% в пятницу произошло после открытия торгового дня: бумаги TCS Group торговались по 1350 руб. за штуку.

TCS Group стала лидером падения на Мосбирже. Индекс Мосбиржи снизился на 2,6% по сравнению с концом прошлого дня — до 2743,1 пункта.

Расписки TCS Group на Лондонской фондовой бирже (LSE) через 10 минут после открытия торгов (11:10 мск) подешевели на 7% до $20,60.

Перед открытием торгового дня в Москве министерство юстиции США официально раскрыло суть претензий налоговой к основателю TCS Group Олегу Тинькову. По версии обвинения, Тиньков занизил суммы в налоговых декларациях, сданных на момент отказа от гражданства США после успешно проведенного IPO TCS Group. Владея акциями TCS Group на сумму более $1 млрд, он указал доход менее чем в $206 000, а состояние – в $300 000, сообщает минюст.

Тинькову грозит максимальное наказание до трех лет тюрьмы по каждому из двух пунктов обвинения. Слушание по делу должно состояться в суде Лондона 27 апреля. Сейчас Тиньков отпущен под залог, по условиям залога у него были изъяты российский, британский и кипрский паспорта, а также документ о резидентстве Италии.

Впервые о претензиях налоговой США сообщила сама TCS, раскрыв информацию на Лондонской бирже 28 февраля. В течение дня раскрытия информации цена депозитарных расписок на Лондонской бирже опустилась на 7,7% по отношению к 27 февраля (до $21,9 за штуку), на Московской бирже — на 5,2% (1474,20 руб.), опускаясь в течение дня до 1361 руб.

«ВЕДОМОСТИ»

 

ОШИБКА ТИНЬКОВА: КАК РАБОТАЕТ АМЕРИКАНСКИЙ НАЛОГ, ПРИ РАСЧЕТЕ КОТОРОГО РОССИЙСКИЙ МИЛЛИАРДЕР ОШИБСЯ В 3333 РАЗА

6.03.2020

Американский Минюст 5 марта раскрыл свои претензии к российского миллиардеру Олегу Тинькову. Ведомство считает, что он серьезно занизил свои доходы и состояние при отказе от американского гражданства (примерно на $1 млрд) и неверно выплатил так называемый exit tax. Что это за налог и как мог ошибиться Тиньков?

Американский Минюст 5 марта раскрыл свои претензии к российского миллиардеру Олегу Тинькову F 47. Ведомство считает, что он занизил свои доходы при подаче налоговой декларации, когда отказывался от гражданства США. Как следует из документов Минюста США, Тиньков подал декларацию и отказался от гражданства через три дня после IPO TCS Group, в результате которого его доля, как контролирующего акционера, стала стоить более $1 млрд. Однако в подписанной декларации Тиньков указал, что его общее состояние составляет $300 000 (то есть в 3333 раза меньше, чем по расчетам властей США), а полученный доход за 2013 год — $205 000.

Спустя семь лет после этого у американской налоговой появились к нему претензии. В обвинительном заключении, которое опубликовал американский Минюст, указано, что Тиньков не только занизил свое состояние в тысячи раз, но и исказил данные о налогооблагаемых доходах. Это стало поводом для предъявления обвинения в изготовлении и предоставлении фальшивой декларации и фальшивого документа о доходах. Миллиардер оказался невыездным из Лондона и был вынужден заплатить залог в 20 млн фунтов стерлингов.

В чем была ошибка Тинькова?

Американцы, отказывающиеся от гражданства, должны платить так называемый exit tax (налог на экспатриацию). Налог рассчитывается исходя из суммы, которую физическое лицо получило бы, продав все свои активы по рыночной цене за день от отказа от гражданства. Расчет ставки довольно сложный, но в целом он делается по правилам для определения дохода от продажи активов и ставка по долгосрочным доходам (если активы в собственности более года) составляет 23,8%. Его платят один раз, но есть возможность отсрочить платеж, указывает партнер КПМГ в России и СНГ Донат Подниек.

Заплатить налог придется обладателям состояний не менее $2 млн, а также тем, у кого сумма налоговых обязательств за последние пять лет перед отказом от гражданства составила $168 000. Эта сумма пересматривается ежегодно — в 2018 году она составляла $165 000.

Платить налог должны и те, кто отказывается от американской грин-кард при условии, что она была у них не менее восьми лет.

Налог ввели в США, чтобы ограничить случаи отказа от паспорта для ухода от налогов. До его введения в нынешнем виде в 2008 году при отказе от гражданства США нужно было подавать налоговые декларации в течение 10 лет, говорит партнер EY, руководитель отдела по оказанию услуг в области налогообложения частных клиентов в СНГ Антон Ионов. Сейчас же налог нужно платить единожды, для этого необходимо подать налоговые формы и заплатить налог до 15 апреля следующего года.

Случай Тинькова не единственный. По данным Налоговой службы США, в прошлом году от американского гражданства отказалось чуть более 2000 человек. Суммарно с 2013 по 2019 год от гражданства отказалось около 27 000 человек, самый резкий скачок случился в четвертом квартале 2016 года — более 2000 человек. В ноябре того года Дональд Трамп стал президентом США.

В мае 2012 года стало известно, что от гражданства США отказался сооснователь социальной сети Facebook Эдуардо Саверин. Партнер Цукерберга отказался от гражданства за несколько месяцев до этого, в сентябре 2011 года, но когда об этом стало известно, общественность возмутилась. Дело в том, что в мае 2012 года Facebook вышел на IPO, и Саверина обвинили в том, что он отказался от гражданства, чтобы не платить более высокие налоги после того, как компания стала публичной.

«Мы не можем позволить ультрабогатым писать свои собственные правила», — возмущался сенатор от демократической партии Боб Кейси. «Мистер Саверин хорошо заработал, будучи гражданином Соединенных Штатов, но он решил отойти в сторону и оставить платить по счетам американских налогоплательщиков. Отказываться от гражданства просто для того, чтобы избежать выплат за справедливую долю, — это оскорбление для среднего класса американцев, и мы этого не потерпим», — писал сенатор.

По подсчетам агентства Bloomberg, Саверин мог сэкономить на отказе от гражданства около $80 млн подоходного налога. Причина, писало агентство, заключалась в том, что Саверин вышел из гражданства до IPO, и соответственно рост стоимости компании уже не учитывался при расчете налога.

«В принципе оптимизация налогов при выходе из гражданства возможна, но если задуматься об этом как минимум за 10 лет до этого. В противном случае я не рекомендую этим заниматься, особенно с учетом того, что судебные акты и законы США действуют и за пределами страны (экстерриториальность применения) и позволяют добиться экстрадиции практически из любого государства, — cказал Forbes партнер Paragon Advice Александр Захаров. — В США все устроено так, что ты должен отчитываться до последней копейки. Сейчас у властей США нет проблемы взыскать налог с тех, кто бросает гражданство. Она решена».

Срок давности по налоговым преступлениям в США составляет три года, рассказывает Антон Ионов из EY. Но если американская налоговая докажет, что человек при подаче декларации намеренно скрыл информацию или специально совершил в ней ошибку, о сроке давности можно забыть, и отвечать придется за это когда угодно, говорит Ионов.

«FORBES»

 

СУДЬЯ ОТКАЗАЛАСЬ РАССМАТРИВАТЬ ИСК ПРОМСВЯЗЬБАНКА К ДМИТРИЮ АНАНЬЕВУ И ЕГО ЖЕНЕ

5.03.2020

Она решила, что банк подал иск на 17 млн рублей не в тот суд.

Лефортовский районный суд Москвы вернул иск Промсвязьбанка (ПСБ) к бывшему владельцу и предправления банка Дмитрию Ананьеву и его супруге Людмиле о взыскании 17 млн руб. убытков. Об этом «Ведомостям» рассказала представитель суда: заявление возвращено из-за неподсудности спора. Суд вернул его на следующий день после регистрации – 3 марта, говорится в карточке дела.

Как полагают в ПСБ, несмотря на прямое указание в договорах о том, что все споры должны рассматриваться Лефортовским судом, судья посчитала, что данный иск не находится в их компетенции и должен рассматриваться по месту жительства ответчиков, рассказала представитель банка. После получения банком определения суда они решат, что делать: обжаловать решение Лефортовского суда в Мосгорсуде либо подавать иск в другой суд Москвы.

ПСБ обратился в суд после того, как юристы банка выявили в действиях Ананьева кольцевую кредитно-депозитную схему, писал «Коммерсантъ»: в августе 2017 г. Ананьев, пользуясь служебным положением предправления, выдал сам себе кредит на 1,4 млрд руб. под 8,5% годовых. В тот же день эти деньги он перечислил на депозит своей супруги Людмилы, открытый в ПСБ, – ставка по депозиту составила 12,9% годовых. Эти действия, посчитали в ПСБ, нарушают ст. 10 Гражданского кодекса, согласно которой одни и те же лица не могут получить кредит, ставка по которому ниже ставки по депозиту.

Представитель Промсвязьбанка подтвердил суть иска.

Условия депозита Ананьевой предусматривали возможность ежемесячно снимать проценты, регулярно получая деньги со вклада, сообщал «Коммерсантъ». За счет получаемых от процентов денег и гасился кредит Дмитрия Ананьева. 12 декабря, в день, когда Дмитрий Ананьев лично получил предписание ЦБ о необходимости доначислить резервы более чем на 100 млрд руб., он погасил свой кредит за счет депозита жены.

Всего за сентябрь – декабрь 2017 г. супруге Ананьева банк начислил по депозиту проценты в размере 50 млн руб., тогда как по кредиту Ананьев выплатил 33 млн руб. процентов. Ущерб банка от этой схемы Ананьевых за три месяца составил 17 млн руб.: эту сумму банк и планировал взыскать с банкира и его жены.

Арбитражный суд рассматривает иск ПСБ к Дмитрию и его брату Алексею и бывшему топ-менеджменту банка на 282 млрд руб. Против Ананьевых возбуждено уголовное дело о растрате и отмывании 66 млрд руб. и $575 млн, они заочно арестованы.

«ВЕДОМОСТИ»

 

ПРОЩАНИЕ С «НЕВСКИМ»: КТО УКРАЛ МИЛЛИАРДЫ ИЗ НАРОДНОГО БАНКА?

6.03.2020

В деле о крахе «Невского народного банка» уголовные эпизоды растут как грибы после дождя. Временная администрация уличила должностных лиц банка в попытке нарушить закон.

В деле ещё одного «лопнувшего» российского банка заговорили о финансовых махинациях. Временная администрация «Невского народного банка» обнаружила попытку должностных лиц незаконно получить выплаты из фонда обязательного страхования вкладов. ИА REGNUM проанализировало, как разорялся банк, просуществовавший почти 30 лет, но пришедший к финишу с многомиллиардной финансовой «дырой».

5 марта 2020 года пресс-служба Центробанка России сообщила, что временная администрация «установила обстоятельства, которые дают основание полагать совершение должностными лицами банка действий, направленных на незаконное получение выплат из фонда обязательного страхования вкладов». Оценивать эти действия будет Следственный комитет и Генпрокуратура, куда направлены все материалы. Проведя ревизию активов, администрация обнаружила, что их недостаточно для расчётов с кредиторами, потому в отношении банка выбран путь не принудительной ликвидации, а банкротства. Но обо всём по порядку.

Для справки: в 2019 году лицензий в РФ лишились 28 банков, из которых два в декабре — «Невский народный банк» из Санкт-Петербурга и «Кранбанк» из Иваново. Годом ранее без лицензий регулятор оставил 55 банков, а в целом за пять лет, начиная с 2013 года, их лишились более 400 юрлиц. Ещё свыше 30 банков за 2013−2018 годы было санировано ЦБ РФ.

Банк учредили в декабре 1990 года. На этапе создания банк работал под наименованием «Редмет», но в 2004 году поменял название на ООО «Невский народный банк», а уже в 2011 году стал акционерным обществом. У банка были филиалы в Москве и Самаре, структурные подразделения в Тольятти, Ульяновске. В ПАО работали 172 сотрудника.

13 декабря 2019 года регулятор отозвал у «Невского» лицензию. На тот момент размер активов обеспечил ПАО 317-е место в банковской системе РФ. Сообщалось, что к моменту лишения лицензии банк полностью утратил свой капитал «вследствие хищения значительной части активов», а также он нарушал банковское законодательство.

Уточнялось, что более 3 млрд рублей были похищены за пару недель до отзыва лицензии. Была вывезена наличность и выведены ценные бумаги на эту сумму «неустановленными лицами». Это дело на сегодня расследуется.

«Банк сформировал необходимые резервы на возможные потери по фактически отсутствующим активам, что привело к полной утрате его собственных средств (капитала)», — отметил регулятор и назначил временную администрацию.

С 20 декабря 2019 года банком руководит глава временной администрации Кира Леушкина.

По данным ЕГРЮЛ, ПАО «Невский народный банк» до краха имело уставный капитал 63,2 млн рублей.

На ноябрь 2019 года акционерами были 11 физических лиц из Санкт-Петербурга, Самарской, Ростовской областей и Москвы. В частности, врио председателя правления Владимир Бондаренко владел в нём 9,99% акций.

14 января 2020 года ЦБ РФ обратился в арбитраж с банкротным иском к банку. Иным лицом в дело в феврале 2020 года вступило ООО «Автостар» из Самарской области, которое специализируется на розничной торговле легковыми автомобилями. Подробности претензий ООО пока неизвестны. Банкротный иск суд начнёт разбирать 17 марта 2020 года.

При подаче иска регулятор заявил требование о наложении обеспечительных мер «в виде запрета принимать к оплате, осуществлять платежи в пользу третьих лиц» по векселям ПАО Банк ВТБ и Сбербанка.

Своё заявление временная администрация объяснила тем, что «ею выявлены действия бывшего руководства ПАО «Невский народный банк» по присвоению ценных бумаг, принадлежащих кредитной организации до отзыва у неё лицензии на осуществление банковской деятельности».

«Так, согласно имеющейся у временной администрации информации, должник в лице временного исполняющего обязанности председателя правления Бондаренко В. А. на основании договора купли-продажи векселей от 03.12.2019 года приобрёл у Щукина О. Е., являвшегося управляющим дополнительного офиса банка «На Ордынке», указанные выше векселя эмитентов ПАО Банк ВТБ и ПАО «Сбербанк России», стоимость которых составила 15 829 041,09 рубля и 189 543 219,1 рубля, соответственно. 08.12.2019 перечисленные ценные бумаги были выданы из кассового хранилища дополнительного офиса «На Ордынке» под отчёт временно исполняющему обязанности председателя правления должника Бондаренко В. А., о чем работниками банка составлен кассовый ордер, на котором имеется подпись заведующей кассой Самарковой О. В. Правовых оснований к выбытию из банка спорных ценных бумаг временной администрацией не установлено. Таким образом, по мнению заявителя, действиями бывших работников ПАО «Невский народный банк» Бондаренко В. А., Щукина О. Е. и Самарковой О. В. должнику причинён ущерб в сумме не менее 206 миллионов рублей. Заявитель полагает, что существует риск предъявления иными лицами эмитентам векселей к платежу, что причинит ущерб кредитной организации», — отмечалось в материалах суда.

На 15 января 2020 года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» оценивала величину страхового возмещения на уровне 1,343 млрд рублей. Общее количество вкладчиков, у которых имелось право на возмещение, было 3399. К середине января 2020 года АСВ выдало 78% от общего объёма средств.

На 1 марта 2020 года временная администрация уточнила данные. Размер возмещения, на которое имеют право уже 3,4 тыс. клиентов, составлял 1,348 млрд рублей и выплачено уже 96%.

В целом у банка на эту дату имелось различных активов на сумму 286,619 млн рублей. В отчёте АСВ уточнялось, что в дальнейшем в первую очередь подлежат удовлетворению требования кредиторов на сумму 2,587 млрд рублей, а в третью очередь — 398 млн рублей. Кредиторов второй очереди пока не выявлено.

В своём отчёте временный управляющий отметила, что «в правоохранительные органы поданы заявления по фактам выявления по результатам ревизии недостачи денежной наличности и отсутствия оригиналов отдельных документов, подлежащих обязательной передаче временной администрации».

Пока следствие не озвучивает каких-то фамилий фигурантов по уголовному делу банка, но уже выявлено как минимум три эпизода, связанных с существенными нарушениями со стороны должностных лиц «Невского».

На март 2020 года в банке «застряли» вклады физлиц и индивидуальных предпринимателей на общую сумму свыше 2,586 млрд рублей, а превышение величины обязательств перед активами составляет более 2,712 млрд рублей.

«REGNUM»

 

СУД АРЕСТОВАЛ АКТИВЫ БЫВШИХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ ПРОБИЗНЕСБАНКА

5.03.2020

Арбитражный суд Москвы арестовал имущество шести бывших руководителей Пробизнесбанка по заявлению Агентства по страхованию вкладов. Общая стоимость активов составляет более 62 млрд руб.

В частности, арестовано имущество бывшего председателя правления и совладельца банка Александра Железняка, бывшего председателя правления Дмитрия Дыльнова, бывшего члена правления Александра Ломова и вице-президента Вячеслава Казанцева, передает «РИА Новости». Суд при этом отказался арестовать активы бывшего вице-президента Пробизнесбанка Эльдара Бикмаева и заместителей главы департамента банка Надира Арифулина и Натальи Журкиной.

Агентство по страхованию вкладов подало ходатайство об аресте имущества в рамках заявления о привлечении ответчиков к субсидиарной ответственности на сумму более 68,5 млрд руб.

Напомним, в августе 2015 года у Пробизнесбанка отозвали лицензию, а через два месяца признали банкротом. Весной 2017 года Следственный комитет России возбудил уголовное дело о хищении из Пробизнесбанка 25 млрд руб. В мае того же года Басманный райсуд Москвы заочно арестовал бывшего вице-президента банка Ярослава Алексеева. Расследование продолжается.

Как сообщал “Ъ” в августе 2019 года, Никулинский суд Москвы вынес приговор по другому делу против бывших руководителей и топ-менеджеров Пробизнесбанка. Его фигуранты обвинялись в растрате средств кредитного учреждения на сумму 2,4 млрд руб. Они получили от трех до семи лет колонии.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

АСВ ПОДАЛО ИСК К ЭКС-РУКОВОДСТВУ «АНКОР БАНКА» НА 5,94 МЛРД РУБЛЕЙ

6.03.2020

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) подала иск в арбитражный суд Татарстана о привлечении пятнадцати контролировавших АО «Анкор банк» лиц к субсидиарной ответственности и взыскании с них 5,94 миллиарда рублей, говорится в материалах агентства.

В ходе конкурсного производства установлено, что контролировавшими банк лицами совершались действия по формированию активов «Анкор банка» технической ссудной и дебиторской задолженностью, неликвидными ценными бумагами, ценными бумагами и недвижимым имуществом по завышенной стоимости, а также совершались действия по безвозмездному отчуждению денежных средств под видом приобретения ценных бумаг.

Кроме того, несмотря на наличие соответствующих оснований, контролировавшими банк лицами не осуществлялись меры в отношении контрагента «Анкор банка» при наличии с его стороны нарушений договорных обязательств, а также не осуществлялись меры по предупреждению банкротства кредитной организации.

В результате указанных действий (бездействия) произошло существенное ухудшение финансового положения банка, что, по мнению АСВ, явилось причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме. Указанные обстоятельства в соответствии со статьей 189.23 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» являются основанием для привлечения контролировавших банк лиц к субсидиарной ответственности.

Арбитражный суд Татарстана 10 апреля 2017 года признал «Анкор банк» несостоятельным (банкротом).

 

«РАПСИ»

 

J.P. MORGAN ОЦЕНИЛ УРОВЕНЬ ВОЗВРАТА С ДЕФОЛТНЫХ БОНДОВ RUSSIAN STANDARD

5.03.2020

Инвесторы дефолтных бондов компании Russian Standard Ltd. Рустама Тарико могут получить возврат на уровне 20–45%, то есть от $86 млн до $202 млн (объем выпуска составлял $451 млн), подсчитали аналитики J.P. Morgan. Об этом говорится в обзоре об оценке залога, который подготовили аналитики банка (есть у РБК, подлинность подтвердил источник на финансовом рынке). Сейчас облигации торгуются на уровне 16% от номинала, в своей оценке аналитики исходят из рыночной стоимости залога по бумагам — 49% акций банка «Русский стандарт».

Компания Russian Standard Finance S.A. (RSF), связанная с банком «Русский стандарт», в 2012–2013 годах разместила два выпуска еврооблигаций на $550 млн. RSF направила эти деньги на выдачу субординированных кредитов банку, пополнивших его капитал. В результате реструктуризации выпуска в 2015 году облигации RSF заменили на бумаги компании Russian Standard Ltd., зарегистрированной на Британских Виргинских островах. Номинальный объем выпуска снизился до $451 млн, но держатели получили выплату в размере 18% от номинала старых бондов. Дополнительно новые бумаги были обеспечены 49% банка «Русский стандарт». Ставка купона по новым условиям составила 13% годовых, погашение было назначено на 2022 год. В 2017 году RSF допустила дефолт по бумагам, не выплатив купон.

В феврале 2018 года Тарико предложил держателям мировое соглашение, которое подразумевало два варианта: выплату деньгами в размере 25% от номинала бондов либо выплату 20% от номинала и предоставление прав на компенсацию в зависимости от финансового результата банка. Облигационеры, собравшие больше 27,5% выпуска, отклонили предложение. Переговоры между держателями бумаг и Тарико продолжаются, отмечает J.P. Morgan.

Спор уже перешел в судебную плоскость. Инвестиционный фонд Pala Assets, собравший более 25% выпуска бондов RSF, в феврале подал иск в Арбитражный суд Москвы к компаниям Тарико на 3,6 млрд руб. На такую сумму, считает истец, уменьшилась стоимость заложенных акций из-за ряда сделок, в которых участвовали связанные с банком компании. Представитель Russian Standard Ltd. ранее говорил РБК, что считает иск полностью необоснованным.

- «Мы считаем, что рыночная стоимость доли в капитале [банка], обеспечивающей бонды, транслируется в возврат на уровне от 20 до 40% [от номинала бондов], — говорится в отчете. — Банк исключительно прибыльный (возврат на капитал на уровне 28%) и пара доллар/рубль будет стабильной, поэтому стоимость залога должна вырасти. Это, в свою очередь, может подтолкнуть владельца к заключению мирового соглашения с бондхолдерами».

- Впрочем, сложности заключаются в реальном получении актива: держателям нужен инвестор, который будет готов выкупить у них долю. «Взыскание доли без такого инвестора будет опротестовано Центральным банком России. Другое опасение связано с тем, что с помощью связанных с банком компаний владелец [банка] может вынудить его признать убытки и пригрозить банкротством, все это приведет к низкому возврату для облигационеров», — пишут аналитики. Хотя они и считают, что риск банкротства стал менее вероятным с 2015 года.

- Авторы отмечают, что кредитный профиль банка улучшился, но сохраняется высокий размер риска на связанные стороны — в размере 1,4 капитала «Русского стандарта» по МСФО, по данным за девять месяцев 2019 года. Спрятать такой риск в балансе розничного банка сложно, поэтому аналитики склонны доверять его отчетности.

КАК СЧИТАЕТ J.P. MORGAN. Аналитики исходят из того, что соотношение капитализации и балансовой стоимости материальных активов банка (мультипликатор P/TBV) составляет 0,7 в базовом сценарии (0,5 — в негативном, 1 — в позитивном). «Показатель P/TBV показывает соотношение рыночной стоимости акций к величине материальных активов (совокупные активы за вычетом нематериальных активов и гудвилла. — РБК). Чем больше показатель, тем больше денег может принести одна акция в случае ликвидации компании или банка», — объяснил РБК руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин.

Благодаря этому показателю высчитывается рыночная стоимость капитала банка. Капитал за вычетом нематериальных активов аналитики оценили в 24,6 млрд руб. В базовом сценарии 100% банка с мультипликатором 0,7 оцениваются в 17,6 млрд руб., тогда рыночная стоимость заложенных 49% акций эквивалентна примерно 8,6 млрд руб. — 30% от номинала бондов ($131 млн). Тарико, предлагая в 2018 году заключить мировое соглашение с выплатой 20–25% от номинала, исходил из более высокой стоимости банка. Он предлагал выплату $136 млн за высвобождение 49% его акций, из которой следует, что весь банк стоил $278 млн — по методологии J.P. Morgan, это мультипликатор 1,1. Учитывая, что за два года капитал банка увеличился, сейчас предложение на тех же условиях привело бы к возврату для держателей уже 45% от номинала облигаций, то есть $202,9 млн, отмечает J.P. Morgan. Даже самая высокая рыночная оценка банка сулит им возврат только 40% от номинала, или $184 млн.

«Мы просто хотим обратно вернуть свои инвестиции», — сказал РБК представитель Pala Assets, собравшей больше 25% выпуска бондов RSF. «Мы доверили «Русскому стандарту» крупные вложения и разочарованы тем, как он себя повел. В очередной раз он нарушил обещания кредиторам и не исполнил свои обязательства», — отметил он.

По словам представителя облигационеров, последнее мировое соглашение они не стали воспринимать всерьез, а переговоры не имели официального статуса. «Выплата 25% от тела долга не может быть достаточной и не является справедливой. Мы ждем от эмитента справедливого предложения, которое будет отражать реальную стоимость банка. Если он опять решит спрятаться от своих обязательств, у нас есть залог в виде 49% акций банка, на который мы обратим взыскание», — сказал представитель Pala Assets.

Инвестиционная компания А1 (входит в «Альфа-Групп»), представляющая интересы нескольких держателей бумаг, в том числе Pala Assets, не удовлетворена возвратом на уровне, который прогнозирует J.P. Morgan. «Сложно представить, что бондхолдеры серьезно рассчитывали на показатели возвратности 20–45%, когда принимали решение доверить свои средства господину Тарико. Поэтому нас устроит только взыскание на уровне 100%», — сказал представитель А1. Сейчас компания ведет работу по подготовке взыскания 49% банка, добавил он.

В Roust Holding Тарико не ответили на запрос РБК. В «Мириад Рус», которая также представляет некоторых облигационеров, отказались от комментариев.

«РБК»

 

ЗАМПРЕД ПРАВЛЕНИЯ СБЕРБАНКА ПОПОВ ПРОДАЛ ВЕСЬ СВОЙ ПАКЕТ АКЦИЙ БАНКА

6.03.2020

Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов продал свой пакет акций банка, следует из материалов кредитной организации.

Доля Попова в уставном капитале компании снизилась до нуля с 0,00024%. Доля обыкновенных акций Попова до совершения сделки составляла 0,00025%.

Отмечается, что сделка была совершена 30 января. Эмитент узнал об изменении доли Попова в уставном капитале 5 марта.

«ПРАЙМ»

 

МИНФИН ПРЕДЛОЖИЛ КОНФИСКОВЫВАТЬ НЕЗАКОННО ВЫВЕДЕННУЮ ВАЛЮТУ

6.03.2020

Минфин подготовил проект таких поправок в Уголовный кодекс, которыми предлагается разрешить использовать конфискацию, если речь идет о невозврате валютной выручки и переводах нерезидентам с использованием подложных документов, пишут «Ведомости».

Еще в прошлом году Минфин, напротив, выступал за отмену этих валютных статей и подготовил законопроект; нарушения, предусмотренные этими статьями, лишь способ совершения других преступлений, в первую очередь отмывания преступных доходов, поясняло тогда министерство, против выступали некоторые ведомства и ЦБ; споры разрешил президент Владимир Путин, который в конце 2019 года внес в Госдуму поправки по валютному контролю.

По мнению экспертов, ужесточение ответственности, которое предлагает Минфин, должно быть обоснованным – например, неэффективностью текущих мер, но обвинительные приговоры по этим статьям единичны и объективных причин для изменений нет, к тому же с конфискацией невозвращенной или выведенной валюты могут быть сложности; единственный способ вернуть и конфисковать деньги – международное сотрудничество, решения только российского суда недостаточно, чтобы вернуть деньги, – нужно, чтобы иностранное государство конфискацию согласовало.

Большинство стран не признают перечисление денег за пределы России преступлением, если речь не о деньгах, полученных преступным путем, в этих двух статьях речь идет об абсолютно легальных валютных операциях; есть вероятность, что будут конфисковывать имущество в России на ту сумму, которая была перемещена за рубеж, считают эксперты, хотя в законопроекте речь именно о деньгах, которые вывели из России или не вернули.

Как будет работать механизм конфискации, представитель Минфина не уточнил, переадресовав вопрос правоохранительным органам и Генпрокуратуре; поправки внесены по поручению Межведомственной рабочей группы по противодействию незаконным финансовым операциям, сказал он.

«BANKI.RU»

 

ЭКСПЕРТЫ ОТНЕСЛИ 38 РОССИЙСКИХ БАНКОВ К ГРУППЕ РИСКА

6.03.2020

Индекс здоровья банков достиг максимального уровня за два года, но около 10% кредитных организаций могут лишиться лицензии в ближайшие 12 месяцев, оценил «Эксперт РА». Большинство проблемных игроков работают в Московском регионе.

Несмотря на снижение темпов отзыва лицензий у банков, в 2020 году в группе риска будут находиться 38 кредитных организаций, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Согласно оценкам аналитиков, дефолт в течение ближайших 12 месяцев грозит 9,5% действующих банков (список не раскрывается). По данным ЦБ, на 1 января в России работали 442 кредитные организации, в расчеты «Эксперт РА» вошли только те, что раскрывают отчетность на сайте регулятора, — 402 банка.

В прошлом году темпы отзыва лицензий замедлились, но расчистка в секторе не завершена и дефолты некоторых игроков перенеслись на 2020 год, объясняет управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

«На начало 2019 года мы прогнозировали 46 дефолтов в течение 12 месяцев, а по факту было 28. Это существенное недовыполнение прогноза, как раз связанное с тем, что Банк России значительно замедлил расчистку банковского сектора и темпы отзыва лицензий. Прогноз на этот год — по сути, часть нереализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», — пояснил аналитик.

С начала 2020 года ЦБ уже отозвал лицензии у четырех кредитных организаций. Первым с рынка ушел Нэклис-банк, который контролировала президент ИT-компании InfoWatch Наталья Касперская. Дыра в банке оценивалась временной администрацией в 1,3 млрд руб., Касперская называла себя пострадавшей стороной. Самый крупный страховой случай 2020 года — отзыв лицензии Нижневолжского коммерческого банка (179-е место по активам). ЦБ также запретил работу ПФС-банка и АПАбанка, входящих в четвертую сотню.

Еще два банка — «Русь» и Крайинвестбанк — подали в ЦБ заявления о ликвидации. Последний присоединился к крымскому РНКБ. Еще одна кредитная организация — Севастопольский морской банк — была отправлена на санацию, санатором стал РНКБ.

По оценкам «Эксперт РА», в прошлом году темпы отзыва банковских лицензий упали более чем на 40% по сравнению с 2018 годом. В результате индекс здоровья банковского сектора по итогам четвертого квартала достиг рекордного за все время замеров (с начала 2018 года) значения — 90,5%: столько кредитных организаций из числа действующих останутся на рынке в течение ближайших 12 месяцев. Индикатор рассчитывается с учетом кредитного рейтинга и вероятности дефолта каждого участника рынка, а также с учетом исторической частоты отзывов лицензий.

«Эксперт РА» считает высокой вероятность дефолта игроков с низкими оценками кредитоспособности, кредитный рейтинг которых не выше В+. По состоянию на 1 января к этой или более низкой категории относилась 221 кредитная организация, или больше половины расчетной базы индекса.

В группе риска преобладают небольшие банки без определенной бизнес-модели, говорится в исследовании. Аналитики указывают, что проблемные игроки сосредоточены в Московском регионе и имеют следующие характеристики.

- Избыточный запас ликвидности, который не может быть конвертирован в работающие активы. Банки не имеют стабильных источников фондирования и вынуждены запасать ликвидность, вместо того чтобы пускать ресурсы на выдачу кредитов.

- Низкая операционная эффективность: доходы от текущей деятельности не позволяют стабильно перекрывать расходы.

- Зависимость от узких групп нерыночных клиентов и сокращение рыночной клиентской базы.

По словам Беликова, прогноз агентства — это не конкретный черный список банков. Эксперт напоминает, что расчеты основаны на вероятностных оценках дефолтов. «Мы просто иллюстрируем наиболее подверженную риску часть банковского сектора, в том числе в региональном разрезе. Концентрация проблемных игроков на московском рынке в целом отражает концентрацию нашего банковского сектора», — указал собеседник РБК.

В декабре 2019 года председатель ЦБ России Эльвира Набиуллина заявила о завершении активного этапа расчистки банковского сектора. По ее словам, в ближайшие годы регулятор сконцентрируется на продаже санируемых банков, которые перешли под его контроль после 2017 года.

«Эксперт РА» не ожидает миграции банков с низкими рейтингами в группу с более высоким уровнем кредитного качества и окончания расчистки. Как замечает Беликов, до 2013 года (начала новой политики ЦБ) годовая дефолтность банков была ниже 5%, в развитых странах показатель сейчас не превышает 1%. «Может быть, дефолтность ниже 1–2% — это условный целевой уровень, но мы к нему придем не завтра и даже не в следующем году», — констатировал аналитик.

Агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) прогнозировало сокращение числа банков на 10% в 2020 году. По оценкам НКР, с рынка уйдут 25–30 кредитных организаций. Агентство АКРА не раскрыло РБК своих количественных прогнозов. «В этом и в следующем году мы, скорее всего, увидим новые отзывы лицензий, в основном у банков за пределами первой сотни», — сказал руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян.

«РБК»

 

ЦБ ПРЕДУПРЕДИТ О БАНКАХ, ГДЕ НЕ СТОИТ ОТКРЫВАТЬ ВКЛАД

5.03.2020

Похоже, в скором времени проблема открытия счета и вклада человеком «не в том» банке с последующим длительным и мучительным извлечением своих средств окончательно уйдет в прошлое. И все благодаря законопроекту, который сейчас рассматривается в Госдуме

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал депутатам во втором чтении принять проект закона, который предусматривает раскрытие Банком России информации о вводимых запретах для банков на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) открытие и ведение банковских счетов физлиц в банках в день введения ограничения. И в итоге 5 марта документ во втором чтении в таком виде и был принят. Это означает, что скоро граждане смогут мгновенно узнавать о вынесенном предписании и недобросовестные игроки будут лишены возможности привлекать средства вкладчиков несмотря на запрет регулятора.

«Раскрытие данных о введении запрета на привлечение вкладов и открытие счетов должно обеспечить своевременный доступ клиентов к информации о финансовом состоянии банка, что позволит гражданам в итоге сохранить свои средства, — отмечает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева. — Предложенная инициатива делает надзор ЦБ более прозрачным и для участников рынка». 

Что это значит на практике? Давайте разберёмся. На сегодняшний день законодательной нормы, требующий от ЦБ раскрывать принятые в отношения банка ограничения, просто нет. Ограничение непубличны и в итоге потенциальный вкладчик не может знать о запрете.

В итоге, если у банка отзывается лицензия, могут обнаружиться так называемые забалансовые вклады, то есть вклады, которые нигде не отражены на бумаге. Например, у одного банка, лишившегося лицензии летом 2018 года, было такое ограничение. Однако банк продолжать привлекать вклады, которые нигде не отражались. Соответственно, в реестр вкладчиков они не попали и страховое возмещение такие вкладчики получили с задержкой в несколько месяцев, после установления АСВ всех обстоятельств.

Хотя пик забалансовых вкладов и приходился на 2017-2018 годы, подобные случаи до сих пор случаются.

Законодательная новация, в то же время, сможет уберечь граждан от досрочного закрытия вкладов из-за распространяемых слухов. «Официальная публикации на сайте регулятора позволит уйти от недостоверных публикаций в СМИ (сейчас сведения о том, что у того или иного банка есть запрет на прием вкладов, больше носит характер «слухов» и не всегда клиенты знают о том, что у банка был такой запрет) и повысить доверие к банковской системе», — указывает Юлия Алексеева.

«ИА КЛЕРК.РУ

 

ГОСДУМА НЕ ИЗМЕНИЛА ОЧЕРЕДНОСТЬ ТРЕБОВАНИЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ БАНКА

5.03.2020

Госдума отклонила в первом чтении законопроект, позволяющий удовлетворить требования вкладчиков обанкротившихся банков с суммой вкладов от 1,4 до 10 миллионов рублей до удовлетворения требований Агентства по страхованию вкладов и Банка России.

В настоящее время вкладчики вправе получить страховое возмещение по вкладам в таком банке в пределах 1,4 миллиона рублей. В случае, если вклад превышает эту сумму, вкладчик вправе истребовать сумму свыше 1,4 миллиона рублей в общем порядке в ходе процедуры банкротства банка. Однако получить ее он сможет при наличии средств лишь после удовлетворения требований АСВ и ЦБ.

Документ, внесенный группой депутатов от "Справедливой России" во главе с Сергеем Мироновым, изменяет очередность удовлетворения требований при банкротстве банка. В первую очередь они предложили удовлетворять требования вкладчиков, сумма вкладов которых превышает сумму гарантированного возмещения (1,4 миллиона рублей), но не превышающую 10 миллионов рублей, а для требований АСВ и Банка России предусмотреть вторую очередь вместо существующей первой. Во вторую очередь предлагалось удовлетворять требования по возмещениям свыше 10 миллионов рублей.

Таким образом, вкладчики при процедуре банкротства кредитной организации получали возможность в приоритетном порядке по сравнению с АСВ получить страховое возмещение, поясняли ранее авторы этой законодательной инициативы.

Однако против принятия законопроекта выступили правительство РФ и думские комитеты по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям и по финансовому рынку. При этом кабмин отметил отсутствие в финансово-экономическом обосновании к нему источников финансирования выпадающих доходов, направленных на обеспечение необходимого уровня достаточности Фонда обязательного страхования вкладов при условии сохранения текущей нагрузки на банки в целях поддержания их финансовой устойчивости.

Комитет по природным ресурсам считает, что реализация законопроекта существенно снизит возможности АСВ по выплате гарантированного законом страхового возмещения. А комитет по финрынку ожидает роста дефицита Фонда обязательного страхования вкладов. По оценке АСВ, ожидаемое в результате изменения очередности сокращение объема возврата средств в фонд в среднем может составить до 40%, а общая сумма прогнозируемых за пять лет потерь фонда – 137 миллиардов рублей.

«РИА НОВОСТИ»

 

ЭТО «НЕВОЗМОЖНО»: «ЕДИНАЯ РОССИЯ» В ГОСДУМЕ ОТКАЗАЛАСЬ ОТДАВАТЬ ДЕНЬГИ СВЕРХ ЛИМИТА ВКЛАДЧИКАМ ЛОПНУВШИХ БАНКОВ

5.03.2020

На пленарном заседании нижней палаты российского парламента фракция «Единая Россия» отказалась возвращать вкладчикам обанкротившихся банков деньги свыше лимита в 1,4 млн рублей, наделить их требования приоритетным статусом. Как передает корреспондент РИА «Новый День», соответствующий законопроект фракция большинства заблокировала в первом чтении. Инициативу, внесенную группой депутатов от «Справедливой России» во главе с лидером партии Сергеем Мироновым, «единороссы» назвали невозможной и разрушительной для системы.

Как пояснил представлявший законопроект «эсер» Валерий Гартунг, по данным на середину декабря, в России насчитывалась 371 тысяча вкладчиков-кредиторов банков, и у 192 тысяч 900 человек вклад превышает лимит в 1,4 млн. Депутаты от «Справедливой России» предложили повысить лимит до 10 млн рублей, а граждан поставить в первую очередь кредиторов перед Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое сейчас имеет приоритет в возмещении средств от «лопнувшего» банка.

«Крупнейшим кредитором является АСВ – к нему перешли права на 1 943 млрд рублей от банков, которые находятся в состоянии банкротства, – уточнил Гартунг. – АСВ является контролирующим кредитором, и от того, как оно поведет процедуру банкротства, зависит, смогут ли граждане получить свои вклады. Повлиять на АСВ они не могут никак».

В этой ситуации, подчеркнул парламентарий, было бы справедливо, если бы государство рассчиталось с гражданами, «а потом возвращало все то, что по вине государства – прежде всего регулятора Центрального банка – было украдено у этих граждан».

По его словам, чтобы вернуть 178 тысячам пострадавших вкладчиков средства в рамках лимита в 1,4 млн рублей, требуется 21,8 млрд рублей. «У основной массы людей, которые потеряли деньги, суммы меньше чем 5 млн, – отметил депутат. – Но мы предложили до 10 миллионов. Таким образом, АСВ надо будет заплатить 96,7 млрд рублей и в полном объеме получат вклады 367 тысяч человек».

Между тем, депутат от «ЕР» Михаил Бугера от комитета по собственности и земельным отношениям заявил, что концепция законопроекта принята быть не может. Во-первых, пояснил он, в самом документе «эсеры» не обосновали порог в 10 млн рублей, а в финансово-экономическом обосновании указали лишь, что федеральный бюджет расходов не понесет, не уточнив объем нагрузки на банки для формирования фонда обязательного возмещения.

Кроме того, как заявил Бугера, изменение очередности кредиторов подрывает стабильно работающую на протяжении последних лет систему. «Деньги, которые получает АСВ, позволяют возместить выпадающие расходы из Фонда возмещения, который формируется за счет отчислений банков, – пояснил депутат. – Сейчас они возмещаются не в полной мере. Если законопроект вступит в силу, около по нашей оценке около 137 млрд рублей будет недополучено АСВ в процедуре банкротства». Именно это делает принятие идеи «эсеров» невозможной, заключил Бугера.

В ответ Гартунг обратил внимание, что 137 млрд рублей потребуются, если Центральный банк будет продолжать в том же темпе отзывать лицензии у кредитных организаций. «Но как мы знаем, они уже отозвали практически у всех, у кого можно было отозвать, – отметил он. – (…) С учетом того, какой профицит бюджета у нас – собранных но неизрасходованных денег в бюджете 6 трлн рублей. И мы не можем найти 96,7 млрд, чтобы решить проблему почти для 200 тысяч человек, которые потеряли последние деньги».

«Зачем мы собираем деньги в бюджет, если не для того, чтобы решать проблемы граждан? Это тот случай, когда мы решим проблемы граждан, которым тяжелее всех, и в эту ситуацию они попали не по своей вине», – указал Гартунг, отметив, что вкладчики поверили государству, выдавшему лицензии банкам, а когда тот обанкротился – не могут никак повлиять на действия АСВ, «которое распродает имущество банков за копейки». «Правоохранительные органы сквозь пальцы смотрят на обращения вкладчиков о том, что при процедуре банкротства у них на глазах уходит имущество, которое могло бы компенсировать их потери», – возмущенно сказал парламентарий.

Поддержавший идею «эсеров» либерал-демократ Александр Шерин отметил, что в России сложилась ситуация, когда не банки работают для народа, а люди стали пищей банков. «Государство оказалось не способно создать условия, а рассчитываются за это наши граждане», – подчеркнул он.

В попытке переубедить «единороссов» думская оппозиция дошла даже до политического шантажа. «Эсер» Игорь Моляков обвиняющее заявил, что на одну подсветку в Москве, «чтобы создать впечатление благополучия», тратятся миллиарды. «А что касается провинции – не можем выделить требуемую сумму», – подчеркнул он.

Вместе с тем Моляков пообещал довести до сведения жителей Чебоксар, кто именно заблокировал принятие законопроекта, и «Единая Россия» потеряет на этом десятки тысяч избирателей.

Такой постановкой проблемы воспользовались «единороссы», обвинив «эсеров в популизме. «То есть тот, кто за законопроект не проголосует, того перед избирателями будут выставлять в невыгодном свете, – обличающие заявил Бугера. – Огульно всех, кто не проголосовал за этот законопроект, объявят врагами вкладчиков!»

Аргументы думской оппозиции не помогли. За идею «эсеров» проголосовали только 89 парламентариев.

«Эсеры» после голосования все же оставили последнее слово за собой. «Популист – это представитель воли народа, – сообщил Бугере депутат Олег Нилов. – Вы уж тогда используйте русские слова: народовольческий закон, представленный народовольцем Гартунгом, мы не хотим поддерживать».

«НОВЫЙ ДЕНЬ»

 

В ФЕВРАЛЕ АСВ ВЫПЛАТИЛО 9 МЛРД РУБ. СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 17,1 ТЫС. ВКЛАДЧИКАМ

5.03.2020

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в феврале 2020 года осуществила выплаты страхового возмещения 17,1 тыс. вкладчиков на общую сумму 9 млрд руб., включая 0,6 тыс. малых предприятий на сумму 172,7 млн рублей, говорится в сообщении АСВ.

Всего в 2020 году страховые случаи наступили в отношении 3 банков-участников системы страхования вкладов. В феврале новых страховых случаев не наступило.

Общий объём страховой ответственности Агентства по страховым случаям, наступившим с начала 2020 года, составил 11,6 млрд руб. перед 25,7 тыс. вкладчиков, в том числе 205,8 млн руб. перед 1,3 тыс. малых предприятий.

По состоянию на 2 марта 2020 года, по страховым случаям текущего года возмещение получили 17,2 тыс. вкладчиков на общую сумму 10,8 млрд рублей.

Также с января по февраль АСВ обеспечило выплату страхового возмещения 7,2 тыс. вкладчиков 134 банков по ранее наступившим страховым случаям на общую сумму 1,9 млрд руб.

В 2020 году средний срок начала Агентством выплат составляет 6 рабочих дней. Для сравнения - в 2019 году этот показатель составлял 7 рабочих дней, в 2018 году - 8 рабочих дней.

 

«ФИНМАРКЕТ»

 

КУРС ЕВРО ВПЕРВЫЕ ЗА ГОД ПРЕВЫСИЛ 75 РУБ.

5.03.2020

Вечером в четверг, 5 марта, на торгах на Московской бирже курс евро превысил 75 руб., свидетельствуют данные торгов. По состоянию на 19:45 мск, на максимуме евро стоил 75,04 руб.

Последний раз евро превышал в ходе торгов отметки в 75 руб. 1 марта прошлого года.

Курс доллара вечером 5 марта превысил отметку в 67 руб. По состоянию на 20:10 мск, американская валюта стоила 67,17 руб., то есть на дневном максимуме.

Курс рубля снижается на фоне продолжающегося падения цен на нефть. Стоимость барреля Brent начала расти после решения ОПЕК увеличить снижение добычи на 1,5 млн барр. в день, однако до сих пор не определена позиция России в этом вопросе. Москва ранее выступала против дополнительных мер по снижению добычи.

По состоянию на 20:05 мск, баррель Brent стоил $50,89.

Снижаются и фондовые индексы. Индекс Московской биржи падает на 0,4%, американский Dow Jones на 2,35%.

«РБК»

 

КУРС ЕВРО ПРЕВЫСИЛ 76 РУБЛЕЙ ВПЕРВЫЕ С ЯНВАРЯ ПРОШЛОГО ГОДА

6.03.2020

Курс евро в ходе торгов на Московской бирже превысил 76 руб. впервые с января 2019 г., свидетельствуют данные торгов. На 10:02 мск курс евро прибавил 24 коп. и составил 76,14 руб., свидетельствуют данные торгов.

На 10:20 мск курс евро снижался на 17 коп. и торговался на уровне 75,73 руб. К этому времени курс доллара снизился на 22 коп. до 67,40 руб.

Индекс Мосбиржи на открытии торгов снизился по сравнению с уровнем закрытия предыдущей сессии на 1,67% до 2769,66 пункта. Индекс РТС упал на 2,55% и составил 1290,08 пункта.

Накануне российская валюта опустилась в ходе торгов на Московской бирже до 66,97 руб./$, потеряв 72 коп., и до 74,92 руб./евро, потеряв 1,12 руб. Индекс Мосбиржи к закрытию торгов опустился на 0,4% до 2816,7 пункта, РТС – на 1,8% до 1323,82 пункта.

Падение рубля и индексов произошло после того, как организация стран – экспортеров нефти (ОПЕК) согласовала сокращение добычи на 1,5 млн баррелей в сутки, если к ним присоединится Россия. Ранее Москва высказалась против такой меры. Переговоры с Россией, а также другими странами, не входящими в картель, но участвующими в сделке ОПЕК+, состоятся 6 марта.

«ВЕДОМОСТИ»

 

ДВА СОБЫТИЯ СДВИНУТ ДОЛЛАР И ЕВРО К МИНИМАЛЬНЫМ ЗНАЧЕНИЯМ

6.03.2020

На исходе недели у рубля будут хорошие шансы отодвинуть доллар и евро на минимальные отметки, достигнутые в среду: до 65,50 и 72,90 рубля соответственно.

Михаил Коган, руководитель отдела аналитических исследований "Высшей школы управления финансами", специально для "Российской газеты", рассказал за счет чего российская валюта может укрепиться:

- Это может произойти при условии реализации в пятницу ожиданий в отношении саммита ОПЕК+, который начнется в 11-30, а также публикации отчета по ситуации с занятостью в США, запланированной на 16-30.

Степень давления нацвалюты на конкурентов во многом предопределит глава Минэнерго РФ Александр Новак. От его умения вести переговоры и от его оценки текущего положения рынка будет зависеть то, к какому в итоге решению придут на саммите ОПЕК+ в Вене.

Промежуточные итоги могут пока обнадеживать. В нефтяном картеле готовы до лета сократить добычу дополнительно на один миллион баррелей в сутки. При этом от России и других стран, которые не входят в ОПЕК, ждут дополнительных ограничений в размере 500 тысяч баррелей в сутки.

По информации в СМИ, в Москве готовы рассматривать вариант лишь в один миллион баррелей в сутки, что для рынка энергоносителей уже хорошая новость. Если позиции Москвы и Эр-Рияда удастся согласовать, и они превысят ожидания рынка, то у энергоносителей появится хороший шанс закрепиться в коридоре 50-60 долларов за баррель марки Brent. А верхняя граница будет достигнута в дальнейшем по мере возвращения деловой активности в норму после вспышки эпидемии коронавируса.

Американский рынок труда едва ли преподнесет неприятный сюрприз. Данные от ADP по числу рабочих мест в частном секторе, а также индекс деловой активности в сфере услуг накануне показали, что распространение COVID-19 пока сказалось не так сильно на предпринимательских настроениях, как это могло показаться после отвесного падения рынка акций.

В ЦБ считают, что коронавирус может изменить прогноз по росту ВВП России

Поэтому можно ожидать сохранение, пусть и временно, восстановления аппетитов к риску, что при подъеме цен на нефть окажет рублю поддержку.

Резкий разворот в политике ФРС США создает предпосылки для понижения Банком России ключевой ставки на 25 базисных пункта на заседании 20 марта. За счет увеличения спреда в ставках после действий американского ЦБ, на Неглинной также могут решиться на этот шаг, который будет восприниматься не столь болезненным.

По словам зампреда ЦБ Ксении Юдаевой, влияние COVID-19 на экономику РФ выглядит ограниченным. Это вместе с благоприятными для рынка нефти итогами саммита ОПЕК+ может укрепить уверенность среди членов совета директоров ЦБ, что новое снижение ставки не навредит позициям российской валюты.

 

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

 

ДОЛЛАР ВЗЛЕТЕЛ

6.03.2020

Курс доллара на фоне опасений по поводу провала переговоров ОПЕК+ по ограничению добычи нефти взлетел выше 68 рублей, свидетельствуют данные Московской биржи. Это максимум с 4 января 2019 года.

По состоянию на 13:09 по московскому времени курс доллара составляет 68,06 рубля. С начала января на фоне распространения коронавируса по всему миру рубль подешевел более чем на десять процентов.

В настоящее время в Вене проходит заседание ОПЕК+. Накануне, 5 марта, на встрече ОПЕК участники объединения договорились о снижении добычи на 1,5 миллиона баррелей для поддержания цен на нефть. Однако для того чтобы соглашение вступило в силу, им необходимо заручиться поддержкой России.

В начале февраля Россия уже отказывалась дополнительно сокращать добычу нефти. Тогда министр энергетики Александр Новак объяснил, что требуется время для лучшей оценки ситуации.

В прогнозе финансовой корпорации Standard Chartered Bank сказано, что если страны ОПЕК+ не договорятся, то цены на нефть могут обвалиться до 30 долларов за баррель — то есть на треть от текущего уровня.

«LENTA.RU»

 

ЦЕНЫ НА ЗОЛОТО ДЕМОНСТРИРУЮТ МАКСИМАЛЬНЫЙ НЕДЕЛЬНЫЙ РОСТ С 2016 ГОДА НА ФОНЕ КОРОНАВИРУСА

6.03.2020

Цены на золото готовятся завершить неделю максимальным ростом с февраля 2016 года из-за опасений инвесторов по поводу экономических последствий вспышки коронавируса, пишет Reuters.

Золото, традиционно рассматривающееся как защитный актив, на этой неделе подорожало более чем на 5%.

"Мы наблюдаем последовательный переход из акций в золото в результате ухудшения макроэкономического фона, и это то, что золото будет продолжать наблюдать в обозримом будущем", — заявил аналитик ANZ Дэниел Хайнс.

"Ухудшение распространения COVID-19 повысило ожидания рынков, что центральные банки продолжат снижать ставки, чтобы стабилизировать рыночное доверие и обеспечить некоторую поддержку", — пояснил аналитик.

Паника, спровоцированная коронавирусом, ранее вызвала бегство от риска, обрушив мировые рынки акций.

Во вторник Федеральная резервная система США объявила об экстренном снижении ставки на 50 базисных пунктов до 1-1,25%, чтобы поддержать экономику на фоне вспышки вируса.

К 9:40 мск цена апрельского фьючерса на золото на нью-йоркской бирже Comex выросла на 0,29% до $1672,90 за унцию.

«ВЕСТИ.RU»

 

РОССИЯ: ПОЧЕМУ МИЛЛИОНЫ РОССИЯН БРОСИЛИСЬ ИГРАТЬ НА БИРЖЕ, И К ЧЕМУ ЭТО МОЖЕТ ПРИВЕСТИ? (EURASIANET, США)

6.03.2020

С начала 2019 года число клиентов Санкт-Петербургской биржи утроилось, а Мосбиржи — удвоилось, за счет миллионов россиян, надеющихся заработать в качестве инвесторов или спекулянтов. В 2019 году российский фондовый рынок был одним из самых прибыльных среди развивающихся стран.

2019 году россияне массового понесли накопления на фондовый рынок — биржи зафиксировали рекордный приток частных инвесторов с небольшими суммами. Эксперты беспокоятся, что новички по неопытности получат убытки и спровоцируют панику на рынке. Власти в свою очередь намерены ввести ограничения для желающих приобрести ценные бумаги.

ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ МАССОВО ПОНЕСЛИ ДЕНЬГИ НА БИРЖУ. Новые счета на Московской бирже (там торгуются акции российских компаний) в течение 2019 года открыли 1,9 млн россиян. Благодаря этому число клиентов основанной 28 лет назад биржи удвоилось.

Ажиотаж продолжился и в 2020 году: к середине января число ежедневно совершающих сделки впервые превысило 100 тыс. человек, отчитались в Мосбирже.

Санкт-Петербургская биржа (специализируется на торгах акциями иностранных компаний) и вовсе зафиксировала трехкратный прирост счетов — с 910 000 до 3,06 млн шт.

Стоимость чистых активов граждан на фондовом рынке по итогам 2019 года составила более 3,2 трлн рублей против 2 трлн рублей годом ранее, выяснили в Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР).

Активно шли на фондовый рынок люди с относительно небольшими суммами. Так, доля инвесторов с суммой счета от 50 тыс. до 100 тыс. руб. выросла вдвое.

«Впервые в новейшей российской истории широкие слои населения входят в эффективные активы», — отметил в разговоре с eurasianet.org ведущий аналитик инвесткомпании QBF Олег Богданов.

К взрывному росту интереса граждан к инвестициям привели сразу несколько факторов.

Падение ставок по депозитам. С начала 2019 года Центробанк шесть раз снижал ключевую ставку, из-за чего проценты по вкладам упали с 6-7% до 4-5%.

Доходность. В 2019 году российский фондовый рынок был одним из самых прибыльных среди развивающихся стран: рублевый индекс Московской биржи вырос за год на 29%, а долларовый РТС — на 45%.

Цифровизация. Банковские и небанковские брокеры запустили мобильные приложения для частных инвесторов. Открыть счет и управлять им стало намного проще.

Государственные стимулы. Владельцы индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) могут рассчитывать на налоговый вычет в 13% (но не более 52 тыс. рублей в год). За последние два года количесто ИИС выросло в 8 раз и составляет почти 40% от общего числа счетов частных инвесторов.

К КАКИМ ПОСЛЕДСТВИЯМ ЭТО МОЖЕТ ПРИВЕСТИ. В целом эксперты позитивно оценивают всплеск интереса россиян к акциям и облигациям.

«Приток новых инвесторов — выгодное событие для всех игроков рынка, — считает начальник управления развития банковских продуктов и проектов банка „Фридом Финанс" Мурад Шихмагомедов. — Брокеры зарабатывают, биржа повышает свою роль в качестве одного из институтов рыночной экономики, а для компаний это „открытие" нового источника финансирования. Развитый фондовый рынок — это также стимул внедрять более прозрачные механизмы корпоративного управления: многие публичные компании привязывают KPI высшего руководства к биржевым индикаторам».

Однако массовый приход неопытных инвесторов чреват и рисками. В СМИ периодически появляются сообщения о масштабных потерях частными лицами денег.

Еще один из рисков — возможный пузырь на рынке высокодоходных облигаций (ВДО). Дело в том, что на биржу активнее пошел малый и средний бизнес, для которого выпуск ценных бумаг стал альтернативой кредитованию. Доходность их облигаций составляет порядка 14-15%. Замдиректора Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Павел Самиев ожидает бума дефолтов по подобным обязательствам.

«Российский промышленный индекс деловой активности в промышленном секторе опустился до минимальных с 2009 года значений. Иными словами, бизнес чувствует себя не очень, выручка сокращается, людей увольняют. Почему? Потому что мы имеем дело с затухающим спросом, который отражается на всех без исключения сегментах малого и среднего предпринимательства. И на этом фоне мы видим растущий спрос на ВДО, причем в основном со стороны физических лиц, — рассуждает Самиев. — Нет оснований надеяться на то, что при ухудшении экономической конъюнктуры не произойдет обвал».

Из-за низкой финансовой грамотности часть клиентов обратятся к активам с большим уровнем риска и понесут убытки, согласен Олег Богданов.

О другой проблеме предупреждает исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиций» Владимир Потапов. Как пишет с его слов деловое издание «Ведомости», «в случае возникновения страхов на рынке розничные инвесторы могут стать фактором дополнительных и весьма существенных колебаний».

Розничные инвесторы — самые большие паникеры, подтверждает доцент кафедры бизнеса и управленческой стратегии Института бизнеса и делового администрирования РАНХиГС Теймураз Вашакмадзе.

«Но неопытные инвесторы не сильно влияют на рынок, потому что у них чеки не очень большие», — добавляет он.

«Негативные последствия могут выразиться в надувании спекулятивных пузырей, а также в массовом недовольстве начинающих инвесторов, когда они зафиксируют свои первые убытки», — резюмирует Мурад Шихмагомедов.

КАК ХОТЯТ ИЗМЕНИТЬ ПРАВИЛА ИГРЫ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ. Быстрый рост рынка действительно создает «определенные риски», признала в интервью «Интерфаксу» председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Чтобы их минимизировать, регулятор разработал проект закона о квалифицированных и неквалифицированных инвесторах. Он ужесточит требования к начинающим.

В первоначальной версии документа предполагалось, что новички смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 000 рублей в год. После критики со стороны участников рынка от такого ограничения отказались. Вместо этого Центробанк предлагает ввести тестирование для тех, кто хочет вложиться в рискованные активы. Набиуллина настаивает на том, чтобы законопроект поскорее приняли в том или виде, чтобы дальше «можно настраивать эту систему по мере наработки опыта».

Опрошенные Eurasianet.org эксперты разошлись в оценках того, насколько целесообразны такие ограничения.

Теймураз Вашакмадзе из РАНХиГС считает их правильными и отмечает, что подобные меры действуют во многих странах.

Мурад Шихмагомедов из «Фридом Финанс» говорит, что инициатива Банка России неоднозначна.

«Это может казаться попыткой контролировать субъекты, выходящие за круг компетенции Центробанка, — рассуждает он. — Физических лиц ограничивают в дееспособности несмотря на то, что все начинающие инвесторы совершеннолетние граждане. Они уже могут зарабатывать какие-то средства, накапливать сбережения и распоряжаться ими по своему усмотрению».

С ним солидарен Олег Богданов из QBF: «Ограничения могут существенно перегрузить инвестиционный процесс. С моей точки зрения, у запретительной политики слишком серьезные недостатки».

ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ. Никто из собеседников Eurasianet.org не сомневается, что приток россиян на фондовый рынок продолжится. И даже падение котировок ценных бумаг на фоне коронавируса этот процесс едва ли остановит.

В последнюю неделю февраля индекс Мосбиржи упал на 10,3%, а долларовый индекс РТС — на 14,8%. Однако март начался с восстановления котировок.

Центробанк объявил, что намерен и дальше снижать ключевую ставку. Это значит, что доходность депозитов будет еще ниже. Это подтолкнет вкладчиков искать альтернативу, считает Мурад Шихмагомедов. Об этом же говорит Теймураз Вашакмадзе, и добавляет, что рынок недвижимости тоже не привлекателен для инвесторов, так как он не растет.

Колебание на рынке ценных бумаг из-за коронавируса может на время отбить аппетит у инвесторов к российским акциям и облигациям, рассуждает Олег Богданов.

«Но я не думаю, что стоит ожидать серьезных последствий, — говорит он. — Тем более именно в моменты снижения выгодно приобретать дешевые качественные активы, которые впоследствии могут вырасти в цене».

«Я думаю, что рынок напугает неподготовленных инвесторов, которые не привыкли к тому, что он может падать на 5-10%, и будет определенная остановка, — говорит Вашакмадзе. — Но если эффект коронавируса не будет глобальным и коррекция не превысит 20%, а падение рынка восстановится в течение следующего квартала или полугода, то приток инвесторов продолжится».

«ИНОСМИ»

 

СБЕРБАНК НАЧАЛ ПРОДАЖУ ВКЛАДЧИКАМ ИНВЕСТПРОДУКТОВ НАПРЯМУЮ В ОНЛАЙН-БАНКЕ

5.03.2020

С 5 марта у клиентов Сбербанка появилась возможность вкладывать деньги в 18 открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФы) дочерней УК «Сбербанк управление активами» напрямую в мобильном приложении «Сбербанк онлайн», рассказала старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Наталья Алымова.

Это фонды российских и зарубежных облигаций и акций, денежного рынка, отраслевые фонды и др. Клиенты банка, в том числе изначально не являющиеся клиентами УК, смогут купить, продать и обменять паи фондов в любое время. Ранее паи фондов могли приобрести онлайн лишь действующие клиенты УК.

Минимальная сумма вложений составит 1000 руб. При первичной покупке паев в «Сбербанке онлайн» отменена комиссия за «вход» (надбавка) в размере 1% от суммы инвестирования. Зачисление паев на счет клиента осуществляется в период от одного до трех рабочих дней.

Чтобы совершить покупку, нужно нажать на знак «+» в разделе «Инвестиции и пенсии» и выбрать один из предложенных продуктов.

Вскоре банк предложит онлайн и другие продукты «Сбербанк управление активами»: индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с готовыми стратегиями, стратегии доверительного управления, а также открытие индивидуальных пенсионных планов (ИПП) от НПФ Сбербанка, пообещала Алымова. 

Сейчас доступ к покупке и продаже паев родственных УК в мобильном онлайн-банке предлагают Альфа-банк и ПСБ. Клиенты первого могут купить паи открытых фондов «Альфа капитала», второго – фондов УК «Промсвязь», в том числе и если до этого пользовались только банковскими услугами.

«ВЕДОМОСТИ»

 

КОМПАНИИ ЗАНИМАЮТ ПО РЕЙТИНГУ

6.03.2020

Размещения еврооблигаций спекулятивного уровня откладываются.

В четверг, 5 марта, «ЕвроХим» и Минфин Белоруссии, проводившие с начала недели road show среди международных инвесторов, не стали сразу размещать еврооблигации. Об этом сообщили участники рынка. «"Еврохим" успешно завершил road show… и намерен разместить облигации с текущего времени до середины мая»,— заявили “Ъ” в компании. В пресс-службе белорусского Минфина заявили, что сделка последует в течение 2020 года с учетом рыночных условий, передало агентство «РИА Новости». По мнению участников рынка, столь длительное разнесение встреч с инвесторами и размещения бумаг как раз и свидетельствует о переносе размещения до лучших времен. «Обычно книга заявок открывается в последний день road show либо на следующий день»,— указывает портфельный управляющий крупной российской компании.

На фоне возросшей волатильности на финансовых рынках из-за стремительно распространяющейся эпидемии коронавируса за пределами Китая резко изменились условия для размещений эмитентов разного кредитного качества. Определенное влияние на инвестиционные предпочтения международных инвесторов оказало внеочередное снижение ставки ФРС США. Во вторник американский регулятор объявил о снижении ставки сразу на 0,5 п. п.— до 1–1,25% (см. “Ъ” от 4 марта).

По словам гендиректора «Арикапитала» Алексея Третьякова, решение ФРС разделило рынок еврооблигаций на два лагеря: для компаний с инвестиционным рейтингом условия заимствований даже улучшились по сравнению с теми, что были до распространения эпидемии коронавируса.

Два дня назад ГТЛК успешно разместила семилетние еврооблигации на $600 млн. Впрочем, по оценке главного аналитика ПСБ Дмитрия Грицкевича, госкомпания дала инвесторам премию на уровне 45 б. п. По его словам, для «ЕвроХима», имеющего более низкий кредитный рейтинг, премия могла оказаться выше. «Эмитенты вправе не считать приемлемой для себя премию, которую ожидает рынок при текущей конъюнктуре,— они выбирают дождаться более благоприятного окна»,— отмечает начальник отдела привлечений на рынках капитала Альфа-банка Юлия Колесова. В сегменте высокодоходных облигаций (эмитенты с рейтингом ниже BBB–) прошла потеря спроса и роста доходностей. «Сделки на международном рынке есть, но в Восточной Европе преобладают выжидательные настроения»,— отмечает госпожа Колесова.

Помимо качества, инвесторы обращают внимание и на валюту заимствований. В четверг ОАО РЖД разместило «зеленые» еврооблигации на CHF250 млн с доходностью 0,84% годовых. «Интерес инвесторов к "зеленым" еврооблигациям позволил разместить бумаги с рекордно низкой доходностью, несмотря на текущую рыночную волатильность»,— отметил руководитель управления рынков долгового капитала «ВТБ Капитала» (одного из организаторов размещения) Андрей Соловьев. «"Зеленая" тема в Европе набирает обороты, поэтому нет ничего удивительного в том, что бумаги РЖД во франках будут иметь хороший спрос даже сейчас»,— отмечает заместитель гендиректора ИК «Велес Капитал» Евгений Шиленков. Одновременно эмитент не стал размещать «зеленые» еврооблигации в рублях. «РЖД сохраняет планы по их размещению, время размещения будет определено в зависимости от рыночной конъюнктуры»,— заявил Андрей Соловьев.

Дальнейшая ситуация на рынке будет во многом зависеть от развития ситуации с распространением эпидемии коронавируса.

«Облигации компаний первого эшелона с низкой долговой нагрузкой и устойчивыми показателями EBITDA не сильно пострадают. Второй-третий эшелоны наиболее уязвимы — объем размещений сократится»,— уверен господин Шиленков. «В случае стабилизации эмитенты вновь выйдут на рынок, но премия сохранится — автошок будет ощущаться достаточно долго, может быть, несколько месяцев»,— считает Юлия Колесова.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

QR-КОД НЕ ПОДОБРАЛИ К ТОРГОВЛЕ

6.03.2020

Оплата юрлицам через СБП никак не выйдет из «пилота».

Как сообщили “Ъ” в Банке России, к настоящему времени сервис оплаты за товары и услуги через систему быстрых платежей «доступен более чем в 7,5 тыс. точек продаж». При этом в ЦБ напомнили, что запуск c2b-платежей (от физлиц юрлицам) был реализован еще в четвертом квартале 2019 года. «Торговые организации уже тогда проявили большой интерес к этому функционалу, и сегодня этот интерес только увеличивается»,— заявили “Ъ” в ЦБ. Действительно, стартом системы оплаты через СБП при помощи QR-кодов можно считать начало действия тарифов для торгово-сервисных предприятий (ТСП) — 1 октября 2019 года.

На сегодняшний день из 47 банков—участников СБП функция оплаты по QR-коду подключена лишь у девяти кредитных организаций.

Да и они пока в основном тестируют возможности системы. «Чтобы оценить итоги работы сервиса c2b через СБП, необходимо подождать еще несколько месяцев. На текущий момент трансакций не так много, рынок в фазе зарождения»,— говорит директор департамента эквайринга банка «ФК Открытие» Александр Дынин. Начальник управления эквайринга ПСБ Никита Хомутов заявил “Ъ”, что сервис оплаты через СБП по QR-коду — пока еще пилотный проект. «Это связано с тем, что не все банки реализовали в своих мобильных приложениях функцию оплаты по QR, а также с малым количеством подключенных точек, в которых можно произвести оплату»,— уверен он. В ВТБ “Ъ” сообщили, что в пилотном режиме банк подключил к СБП торговые сети «М.Видео» и «Эльдорадо», а также МособлЕРЦ. «В этом году будем привлекать к системе и другие компании различных сфер, в том числе продукты питания, аптеки, сферу услуг»,— сообщили в банке.

По данным банка «Русский стандарт», который первым запустил оплату через СБП в адрес ТСП, объем покупок через СБП в ноябре удвоился по сравнению с предыдущим месяцем. «Многие мерчанты начали активно подключаться к сервису, поэтому сейчас уже можно сказать, что технология работает в штатном режиме»,— считает директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова. В начале года темпы роста сохранялись высокими — 361% январь к декабрю и 124% февраль к январю. Абсолютные цифры банк не раскрывает, но столь внушительный рост характерен, когда имеет место эффект низкой базы. Сходная картина наблюдалась при старте переводов между гражданами через СБП по номеру телефона, которая стартовала 28 февраля 2019 года. В первые три месяца объемы операций удваивались каждый месяц, достигнув к концу мая объема 3,5 млрд руб.

Как считает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков, эта система предоставляет более интересные условия для одной стороны рынка — торговых точек, а вот для банков коммерческий интерес остается под вопросом. Поэтому, по его словам, банки и не спешат продвигать этот способ оплаты среди своих клиентов. «Другой фактор — это бренд СБП. Для банков и потребителя это все еще неизвестный способ оплаты, который вызывает больше недоверия по сравнению с известными международными брендами в розничных платежах»,— считает господин Вишняков. Никита Хомутов также отмечает, что технология с2в является новым инструментом для рынка платежных услуг и не имеет унифицированной схемы реализации, что увеличивает сроки внедрения на стороне банков. «Мы ожидаем, что к концу текущего года все процессы, связанные с запуском этой системы, начнут работать, что позволит использовать ее в полноценном режиме и многократно увеличит число пользователей»,— считает он.

«КОММЕРСАНТЪ»

 

УК "АЛЬФА-КАПИТАЛ": БОЛЬШЕ ВСЕХ ИНВЕСТИРУЮТ В РОССИИ В ФИНАНСОВЫЕ АКТИВЫ ЖЕНЩИНЫ-ЛОШАДИ

6.03.2020

Женщины, рожденные по восточному гороскопу в год Лошади и Собаки, оказались владелицами самых больших финансовых активов, а самыми состоятельными среди женщин-инвесторов – Львицы, рожденные в год Лошади, поделились с РИА Новости эксперты УК "Альфа-Капитал" результатами предпраздничного исследования к 8 марта.

Финансисты из УК "Альфа-Капитал" провели собственное исследование и выяснили, как поведение женщин-инвесторов зависит от знака зодиака и года рождения по восточному календарю. Исследование проводилось среди клиентов компании, где процент женщин-инвесторов оказался очень высок: более 35% женщин имеют счета, инвестируют в ПИФы, ценные бумаги и структурные продукты.

"Больше всех инвестиции привлекают Львиц и Овнов – среди других знаков зодиака они вкладывают больше всего денег. Стрельцы и Весы инвестируют на текущий момент меньшие суммы. В восточном гороскопе по размеру активов впереди всех Лошади и Собаки, а самые состоятельные среди женщин-инвесторов – Львицы, рожденные в год Лошади", — говорится в исследовании.

«ПРАЙМ»

 

ПОЗДРАВИТЬ ЖЕНЩИН И НЕ РАЗОРИТЬСЯ: АКЦИИ БАНКОВ К 8 МАРТА

6.03.2020

Говорят, праздники придумали маркетологи, чтобы подстегнуть продажи определенных товаров. Особенно часто такие утверждения относятся к Дню святого Валентина и так называемым гендерным праздникам: 23 Февраля и 8 Марта. В преддверии Международного женского дня расскажем об акциях и специальных предложениях банков, которые позволят не только порадовать представительниц прекрасного пола, но и сделать это максимально выгодно.

Для исследования мы выбрали восемь (дата обязывает) банков, карты которых чаще всего заказывают пользователи портала Банки.ру: Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Кредит Европа Банк, Совкомбанк, Ситибанк, банк «Уралсиб», Хоум Кредит Банк и ЮниКредит Банк.

Впрочем, предложения к 8 Марта для своих карточных клиентов подготовили лишь половина из этих банков. Акций по картам мы не обнаружили у Ситибанка, Альфа-Банка, банка «Уралсиб» и ЮниКредит Банка. Что же к празднику предлагают оставшиеся кредитные организации?

ТИНЬКОФФ БАНК: РЕСТОРАНЫ И КОСМЕТИКА. Банк к 8 Марта запустил акцию «8% на 8 Марта», которая дает дополнительный кешбэк при заказе косметики и бронировании ресторанов через мобильное приложение «Тинькофф» или сайт банка. Например, чтобы получить дополнительный кешбэк 8% при бронировании ресторана, нужно в мобильном приложении банка выбрать меню «Сервисы», перейти во вкладку «Рестораны», выбрать подходящий вариант и забронировать его прямо через приложение, после чего придет СМС о подтверждении. Оплатив счет в ресторане любой картой Тинькофф Банка, клиент получает дополнительный кешбэк в размере 8%, который суммируется со всеми прочими акциями и бонусной программой банка. Акционный кешбэк в категории «Рестораны» можно получить один раз, максимальный размер — 1 000 рублей.

Дополнительный кешбэк за покупку косметики также начисляется в разделе «Сервисы» мобильного приложения. Бонусы начисляются на счет клиента в течение 14 рабочих дней.

В акции участвуют более 6 тыс. ресторанов и более 40 тыс. наименований товаров для ухода за собой. Предложение действует для держателей всех карт банка, даже таких популярных, как кредитная карта «Тинькофф Платинум» и дебетовая «Тинькофф Блэк».

ХОУМ КРЕДИТ БАНК: ДЕСЯТЬ МЕСЯЦЕВ РАССРОЧКИ. Хоум Кредит Банк не стал делить клиентов по половому признаку, а просто приурочил к праздникам новую акцию по карте рассрочки «Свобода»: клиенты, оформившие карту с 10 февраля по 10 марта 2020 года, смогут покупать товары в рассрочку на десять месяцев у партнеров банка (кроме ООО «Эльдорадо») в течение 30 дней с даты заключения договора.

Более 60 тыс. партнеров кредитной организации предлагают самые разные товары и услуги: электронику, одежду и обувь, мебель, путешествия. Так что можно не только порадовать членов семьи и друзей, но и самого себя не обделить.

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК: ПОДАРКИ В РАССРОЧКУ НА ТРИ ИЛИ ЧЕТЫРЕ МЕСЯЦА. КЕБ посчитал, что 8 Марта — один из самых тяжелых дней в году с точки зрения финансовой нагрузки для мужчин, поэтому предложил беспроцентную рассрочку на три или четыре месяца на наиболее востребованные в период праздников категории покупок.

Во время акции покупки в рассрочку можно совершать не только у партнеров банка, но и в других магазинах определенных категорий. Важное условие: банк придется уведомить о своем желании. Для этого нужно отправить запрос на перевод покупки в рассрочку на срок три или четыре месяца в интернет-банке или мобильном банке до 22:00 по московскому времени в день покупки.

Беспроцентную рассрочку можно получить на покупки на сумму от 7 тыс. рублей (за счет доступного кредитного лимита) в категориях:

- мобильные телефоны и смартфоны;

- одежда и обувь;

- ювелирные изделия;

- медицина;

- услуги страхования;

- фитнес;

- мебель;

- бытовая техника и электроника;

- музыкальные инструменты;

- строительные и хозяйственные материалы.

И на покупки на сумму от 12 тыс. рублей (за счет доступного кредитного лимита) в категориях:

- туроператоры;

- отели;

- железнодорожные/авиабилеты.

Рассрочка доступна по многим кредитным картам банка, например по Card Credit Plus, Urban Card, Travelpass.

СОВКОМБАНК: ПЛЮС ТРИ МЕСЯЦА РАССРОЧКИ ПО «ХАЛВЕ» И РОЗЫГРЫШ ПРИЗОВ. Совкомбанк также не стал разделять праздники на мужские и женские, а просто запустил акцию по карте «Халва», которая действует с 13 февраля по 10 марта. Банк дарит три дополнительных месяца рассрочки на покупки в магазинах — партнерах акции (список можно посмотреть на сайте кредитной организации), а также дает возможность выиграть призы за покупки:

- 100% балльного кешбэка от общей суммы покупок, совершенных в магазинах — партнерах акции с 13 февраля по 10 марта, но не более 10 тыс. баллов — пять призов;

- сертификат на покупку ювелирных изделий номиналом 100 тыс. рублей от «585*Золотой» — три сертификата.

Для участия в розыгрыше призов необходимо активировать акцию в мобильном приложении «Совкомбанк-Халва» и совершить не менее пяти покупок по карте «Халва» на общую сумму от 10 тыс. рублей.

Призы и повышенный кешбэк — это, конечно, прекрасно, но больше всего нашим близким нужны внимание и забота. Хотя дополнительные бонусы, что уж говорить, приятное дополнение!

«BANKI.RU»

 

МУЖЧИНЫ ПРОТИВ ЖЕНЩИН: КТО БОЛЬШЕ ТРАТИЛСЯ НА ПОДАРКИ

6.03.2020

Мужчины потратили перед «гендерными» праздниками в 2,3 раза больше женщин.

В этом году в России мужчины потратили на подарки к «гендерным» праздникам в 2,3 раза больше женщин – средняя сумма расходов на человека выросла на 2 тыс. рублей. Это следует из данных, предоставленных по просьбе «Газеты.Ru» интернет-магазинами и онлайн-кассами. В 2019 году статистика была обратной: женщины тогда потратили на поздравления в 2,5 раза больше мужчин, заметили аналитики Ozon, проанализировав предпраздничный спрос на своей интернет-площадке.

В 2020 году и мужчины, и женщины увеличили расходы на «гендерные» праздники. Россиянки потратили в среднем 1300 рублей — на 200 больше, чем в прошлом году. У мужчин праздничные расходы выросли с 1300 до 3000 рублей. Аналитики Ozon отметили, что женщины обычно покупают к 23 февраля один подарок, тогда как мужчины покупают на 8 марта два – «один «дорогой» и еще один подешевле, стоимостью около 500-700 рублей. Скорее всего, ребенку или родственнице, отмечают представители онлайн-ритейлера.

Таким образом, в 2020 году соотношение изменилось: мужчины потратились сильнее женщин. При этом, женщины тоже покупают подарки к 8 марта — они готовят подарки для родственниц или подруг.

ДЛЯ НЕЕ. В торговой сети «Перекресток» перед 8 марта самым популярным подарком стали чайные наборы — спрос на них в среднем по стране вырос в 4 раза , рассказали в компании X5 Retail Group (владеет сетью). Также в 3,4 раза вырос спрос на кухонные комплекты и в 2,7 раз — на средства для рук. По регионам спрос распределился по-разному, отмечают в компании. Так, в Москве подскочили продажи садового декора, в Петербурге — одеял и подушек, а в Ростове стали в 5 раз чаще покупать трусы. В «Перекрестке» в предпраздничный период также покупали цветы, шампанское и конфеты, рассказали представители торговой сети.

Обычно к 8 марта россияне выбирают что-то «традиционное», рассказывают в Ozon. Женщинам дарят ювелирные украшения – продажи в этой категории выросли на 320% по сравнению со средним значением в году, электронику — наушники и электронные книги в конце февраля-начале марта продаются на 213% чаще, а также аксессуары и парфюмерию. Рост по этим категориям составил 200% и 268% соответственно.

Из опроса ВЦИОМ следует, что только 11% мужчин собираются подарить на 8 марта ювелирные украшения. 64% респондентов остановили выбор на цветах. Резкий рост спроса на цветы отмечают и в Avito — по данным компании, «запрос «тюльпаны» за неделю подскочил сразу на 180 позиций и занимает теперь 47 место в общем рейтинге». По сравнению с прошлой неделей спрос вырос на 153%.

По сравнению с прошлым годом продажи цветов выросли на 8%, отмечают в IT-компании «Платформа ОФД». Средний чек за один поход в цветочный магазин составил 990 рублей, на 5% выше прошлогоднего.

Это подтверждают данные Россельхозбанка: мужчины в 7 раз увеличили траты по карте на цветы, в 4 раза – на гаджеты.

Такой выбор соответствует ожиданиям – цветы в этом году согласно опросу ВЦИОМ ожидает получить 47% респонденток. 31% опрошенных женщин надеется на путевку – таких на 7% меньше, чем в прошлом году. Около 25% россиянок ожидают в подарок поход в театр, кино или ресторан, 17% — ювелирные украшения. Электронику хотят получить только 11% женщин.

По данным Ozon, женщины перед праздниками проявляют интерес к электронике, спортивным инвентарю и одежде, товарам для сада и дачи, косметике и товарам для взрослых. Друг другу они чаще всего дарят товары из категории красоты и здоровья, рассказали в компании. Удвоились продажи уходовой косметики, кроме того, вырос спрос на «специфические товары для здоровья»: покупки вагинальных тренажеров с конца февраля повысились на 228%, а менструальные чаши стали мартовским бестселлером с ростом на 400%.

Кроме того, как и мужчины, женщины часто выбирают к 8 марта садовые инструменты и товары для спорта. В начале марта рост продаж в этих категориях составил 28%, сообщает «Платформа ОФД».

ДЛЯ НЕГО. Мужчинам на 23 февраля дарили не только спортивную продукцию. Лидирующие позиции среди презентов ко Дню защитника Отечества заняли разного рода конструкторы и модели для сборки, продажи которых выросли на 350%, заметили в Ozon. Еще один фаворит среди подарков для мужчин – электроинструменты и цифровые сервисы. Их продажи в этом году увеличились на 300% и 280% соответственно.

Это подтверждают данные экспертов сервиса «Яндекс.Маркет Аналитика»: спрос на шуруповерты увеличился в 1,7 раза, на универсальные внешние аккумуляторы и видеорегистраторы — в 1,5 раза. Расходы на видеокамеры выросли в 2,5 раза, на GPS-навигаторы – в 2.

В 1,5-2 раза повысился интерес и к гаджетам для красоты. Среди них — электрические зубные щетки, мужские электробритвы, машинки для стрижки и триммеры, а также косметика для бороды и усов.

«ГАЗЕТА.RU»

 

В РОССИИ В 1,5 РАЗА ЧАЩЕ СТАЛИ ПОДДЕЛЫВАТЬ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

6.03.2020

Помимо психологических уловок мошенники в России прибегают и к техническим схемам: количество поддельных банковских карт увеличилось в 2019 году в 1,6 раза.

"За 2019 год количество преступлений, квалифицированных по статье "Мошенничество", возросло на 14% и составило 219 тысяч, в том числе подделки банковских карт увеличились на 57,2%, печатей и штампов на 15,3% и в сфере автострахования на 26,7%", — сообщили в пресс-службе МВД (цитата РИА "Новости").

Преступники ради наживы избегают грабежа и больше занимаются мошенничеством, хотя его доля в общих преступлениях составляет всего 10,8%.

Но преступники все чаще прибегают к техническим уловкам: свыше 50% от всех мошенничеств совершены при помощи современных IT-технологий.

 

«ВЕСТИ.RU»

 

ИЗОБРЕТАЯ ЖЕРТВУ: ИП ПОПАДУТ ПОД ПРИЦЕЛ БАНКОВСКИХ МОШЕННИКОВ В 2020-М

6.03.2020

Они так же доверчивы, как физлица, но хранят более значительные суммы на счетах.

В 2020 году следует ожидать, что мошенники повысят интерес к счетам ИП: их можно обманывать по тем же схемам, что и физлиц, но денег в банке они держат больше. Такой прогноз сделал источник «Известий» в системообразующем банке (входит в топ-10). По его словам, малые предприниматели по модели поведения похожи на частных клиентов, а схему их обмана мошенники уже отточили.

Аналитики Сбербанка по кибербезопасности согласились, что в 2020-м стоит ждать активизации мошенников в сегменте ИП. Такой тренд действительно может наблюдаться, подтвердил и директор департамента информбезопасности банка «Открытие» Владимир Журавлев. Сценарий с увеличением атак на представителей малого бизнеса учитывается при разработке мер по противодействию мошенникам в МТС Банке, сообщили «Известиям» в кредитной организации.

В этом году существенно вырастет вероятность кросс-канальных атак, которые будут затрагивать сразу несколько линий взаимодействия с пользователем, отметил директор департамента информбезопасности Росбанка Михаил Иванов. Он пояснил, что многие клиенты имеют не только мобильный банк как физлица, но и онлайн-кабинет для ИП или доступ к системе дистанционного обслуживания компании, в которой они работают. Получив данные, например, для входа в личный кабинет физлица, злоумышленнику легче попасть и в банк для ИП.

— Потенциальная прибыль мошенников от атак на клиентов, у которых подключены личные кабинеты для бизнеса, может быть существенно больше, чем от атак на обычных пользователей — физических лиц, — подчеркнул Михаил Иванов.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». В 2019 году мошенники нелегально списали деньги со счетов россиян около 570 тыс. раз, а общая сумма ущерба составила 5,7 млрд рублей, следует из статистики подразделения по кибербезопасности ФинЦЕРТ Банка России. Там сказано, что сумма кражи у физлиц составляет в среднем 10 тыс. рублей.

При этом атак на счета юрлиц и ИП в российских банках зафиксировано всего 4,6 тыс., а сумма хищений составила 700 млн рублей, отчитались в ФинЦЕРТ. Таким образом, средний объем украденных средств в этом сегменте составляет 152 тыс. рублей, что в 15 раз выше, чем среди

СХЕМЫ ДЛЯ ИП. Представители бизнеса попадают на уловки мошенников из-за того, что постоянно заняты и желают быстро решить проблемные вопросы, считает директор по сервису Уральского банка реконструкции и развития Олеся Милкова. По ее словам, мошенники все же более нацелены на личные счета представителей малого бизнеса, а не на корпоративные.

— Индивидуальные предприниматели, по сути, и есть физлица, которые занимаются бизнесом. Соответственно, они могут быть подвержены тем же рискам с точки зрения социальной инженерии, — считает директор по работе с клиентами «БКС Премьер» Николай Соколов.

Он добавил, что многие данные индивидуальных предпринимателей можно обнаружить в открытых источниках, включая ЕГРЮЛ, и это отчасти облегчает злоумышленникам задачу. В случае с ИП социальная инженерия может привести к потере денег не только из семейного бюджета, но и из бизнеса, который ведет предприниматель, опасается эксперт.

Схема обмана, предусматривающая звонок от службы безопасности банка с предупреждением, что со счета якобы пытаются списать средства, скорее всего, будет слабо действовать по отношению к ИП, но злоумышленники могут придумать массу новых вариантов, считает аналитик департамента стратегического маркетинга InfoWatch Эликс Смирнов. По его словам, в ход могут пойти, например, фейковые угрозы о блокировке счета. Для избежания этого злоумышленники будут предлагать предпринимателю услуги по приостановке операций.

— Также может использоваться звонок с выгодным предложением, но для этого нужно знать подробную информацию о бизнесе потенциальной жертвы. Такого рода звонки — прицельное мошенничество, а не «бомбежка по площадям», которую чаще используют группировки злоумышленников, — считает Эликс Смирнов.

С другой стороны, представители ИП обычно более грамотны и в плане финансов, и в плане безопасности, поэтому вряд ли мошенники сделают их своей основной целью в 2020-м, считает директор департамента информбезопасности МКБ Вячеслав Касимов.

Большинство случаев фрода у юрлиц сейчас приходится на хозяйственные споры, а социнженерия встречается реже, знают в Тинькофф Банке. Там добавили, что при переводах между юрлицами через приложение выводится информация о риск-профиле получателя платежа, чего не делается при перечислениях между «физиками». Кроме того, чтобы получить деньги от юрлица или ИП, мошеннику придется создать подставную фирму, что намного дороже и сложнее, чем оформить карту для вывода средств, добавили в «Тинькофф». Так что, пусть куш во время обмана ИП и больше, существенного всплеска таких мошенничеств ожидать все же не стоит, считают в банке.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПОВЛИЯЮТ ЛИ ФАМИЛИИ АБРАМОВИЧА, АБЫЗОВА И ГУЦЕРИЕВА НА ЗАПУСК КРИПТОВАЛЮТЫ ДУРОВА?

6.03.2020

Миллиардеры вложились в блокчейн-платформу TON, сообщает CoinDesk со ссылкой на материалы Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Каковы шансы, что площадка запустится в этом году?

Миллиардер Роман Абрамович, находящийся в заключении бывший министр по делам Открытого правительства Михаил Абызов и фонд семьи Гуцериевых были участниками размещения криптовалюты Gram блокчейн-проекта TON Павла Дурова, следует из документа на портале Courtlistener, на который обратил внимание портал CoinDesk. В октябре прошлого года Комиссия по ценным бумагам и биржам США подала иск и через суд добилась временного запрета на выпуск криптовалюты Gram.

Из новых материалов следует, что в проект Дурова 10 млн долларов вложил миллиардер Роман Абрамович через фонд Norma Investments Limited. Ранее в СМИ появлялась такая информация: например, «Ведомости» писали об этом еще в 2018 году, но сумма инвестиций была неизвестна. Теперь появилась информация и о вложениях фонда семьи Гуцериевых Larnabel Ventures на 15 млн долларов и бывшего министра Михаила Абызова на 20 млн долларов.

Конечно, фамилии миллиардеров привлекают внимание, но вряд ли их появление в материале дела как-то отразится на исходе, повлияют, скорее всего, другие причины, считает партнер управляющей компании North Aurora Asset Management Кирилл Шмидт.

«Там есть масса и нероссийских инвесторов, и крупных американских фондов. Все эти инвесторы находятся на одном поле с одними же и теми же интересами. Если будут наказывать Telegram в целом, не дадут ему развиваться, то они накажут собственных американских инвесторов. Скорее это будет общий вопрос более высокого уровня — давать ли фору по времени и выпускать на рынок корпоративную криптовалюту или все-таки сделать первый ход, запретив сначала корпоративные криптовалюты и выпустив свою государственную. Примерно по этому пути идет сейчас Китай, который расчистил себе поляну, запретил практически любые криптовалюты. И тот консенсус, который есть на рынке, говорит о том, что это как раз подготовительный этап к выпуску государственного криптоюаня. Как поведет себя Америка, сложно сказать, все-таки там судебная система чуть более независима, чем в Китае».

Исход дела определится через полтора месяца. Но при любом решении у команды Дурова есть несколько вариантов, чтобы платформа все-таки запустилась, уверен сооснователь платформы для криптофондов Tokenbox Владимир Смеркис.

«У Павла есть несколько выходов: вернуть деньги инвесторам за вычетом средств, которые были потрачены на эту структуру (все-таки Telegram уже сделал несколько шагов вперед в техническом смысле, были тестнеты, то есть сети, которые показывают работу Telegram Open Network на проекте, на который собирались средства); есть вариант вернуть средства инвесторам и перевыпустить токен Gram заново, не включая туда граждан США. Есть варианты развития событий. Я уверен, что с проделанной работой и с командой, которая есть у братьев Дуровых, проект не остановится и не умрет точно».

Когда Комиссия по ценным бумагам и биржам США остановила выпуск токенов, основатель Telegram Павел Дуров предложил инвесторам вернуть часть денег. Но они согласились подождать до полноценного запуска платформы. В итоге его перенесли на весну этого года.

«BFM.RU»

 

WALL STREET НЕ ЗНАЕТ, КУДА ПОЙДЕТ КУРС ДОЛЛАРА

6.03.2020

Мировые центробанки вступили в борьбу с коронавирусом, и мнения аналитиков Wall Street относительно дальнейшей динамики курса доллара разделились.

Доллар дешевеет против евро, иены и франка вторую неделю подряд. Во вторник ФРС неожиданно снизила ставки на 0.50%, ее примеру последовали еще несколько мировых центробанков, и теперь рынок ждет аналогичных действий от оставшихся регуляторов.

Валютные стратеги CIBC и Deutsche Bank прогнозируют дальнейшее снижение курса доллара из-за сокращения дифференциала доходности между США и другими странами. А их коллеги из JPMorgan и Goldman Sachs, наоборот, ждут укрепления американской валюты благодаря усилению спроса на «надежные» активы.

В начале года эксперты целого ряда банков прогнозировали снижение курса доллара, который вместо этого вырос в январе-феврале. Однако затем ожидания того, что ФРС снизит ставки для борьбы с ухудшением финансовых условий из-за коронавируса, перевесили привлекательность долларового «кэрри» и американская валюта подешевела. Глава регулятора Джером Пауэлл обещает принять дополнительные меры для поддержки экономики, если в этом возникнет необходимость.

«Снижение ставок в США сразу на 0.50% укрепило наши медвежьи взгляды на доллар», - отмечает главный валютный стратег CIBC по Северной Америке Бипан Рай. - «Репутация доллара, как высокодоходной защитной валюты серьезно пострадала. В ближайшей перспективе мы ждем дальнейшего снижения курса доллара против евро и иены».

Вчера стратег Deutsche Bank Джордж Саравелос посоветовал клиентам оставаться в коротких позициях по доллару против евро, иены и швейцарского франка. Эксперт уверен, что сокращение дифференциала доходности между США и другими странами спровоцирует новые продажи американской валюты иностранными инвесторами, которые искали в ней высокого «кэрри».

JPMorgan, напротив считает, что потенциал снижения курса доллара ограничен. История говорит о том, что одновременное смягчение монетарной политики по всему миру обычно оказывает американской валюте поддержку, отмечают стратеги банка. В недавнем прошлом имели место четыре подобных эпизода, включая октябрь 2008 года и ноябрь 2011 года. 30 ноября 2011 года ФРС снизила ставку за пользование долларовыми кредитными линиями, и в следующем месяце Индекс доллара вырос на 1.7%.

Эксперты JPMorgan остаются в длинных позициях по защитным валютам, включая американскую, ожидая дальнейшего ухудшения ситуации в мировой экономике. С ними согласны коллеги из Goldman Sachs.

«Если рынок останется волатильным, как мы и прогнозируем, то рискованным валютам будет сложно соревноваться с долларом», - пишут валютные стратеги банка. - «Дифференциал доходности между долларом, евро и иеной может продолжить сокращаться, т. к. ФРС имеет возможность снижать ставки, а ЕЦБ и Банк Японии — почти нет. В то же время центробанки некоторых развитых и большинства развивающихся стран могут и будут это делать, что окажет поддержку доллару».

«PROFINANCE»

 

ЭКСПЕРТЫ СПРОГНОЗИРОВАЛИ САМЫЙ НИЗКИЙ РОСТ МИРОВОГО ВВП С 2008 ГОДА

5.03.2020

Институт международных финансов США прогнозирует, что рост мирового внутреннего валового продукта (ВВП) в нынешнем году приблизится к 1%. Это станет самым низким показателем со времен финансового кризиса 2008 года.

Как говорится в заявлении руководителя и главного экономиста организации Робина Брукса, опубликованном в четверг, 5 марта, на сайте организации, к ряду возможных последствий может привести «глобальная паника вокруг COVID-19».

«Мы пересмотрели наш прогноз по росту ВВП США до 1,3% на нынешний год, снизив его с прежних 2%, а также пересмотрели прогноз по росту китайской экономики, сократив его до менее 4% (с 5,9% ранее)», — отметил он. Рост мировой экономики приблизится к 1%, что намного ниже 2,6% годом ранее.

«Мы обратили внимание на низкий рост экономики стран с формирующимся рынком, где проблемы сейчас нарастают из-за COVID-19», — отметил глава института.

Накануне Еврокомиссия спрогнозировала рецессию экономик Италии и Франции из-за коронавируса. Более продолжительное воздействие эпидемии может негативно повлиять на мировую экономику, отметили специалисты.

В конце февраля в МВФ призвали не ждать скорой ликвидации последствий SARS-CoV-2, следует подготовиться к «наименее благоприятным сценариям».

Эпидемия коронавируса началась в китайском городе Ухане в конце декабря 2019 года. По последним данным, число заразившихся в мире превысило 96 тыс. человек. Погибли 3308 пациентов, выздоровели почти 54 тыс. человек.

«ИЗВЕСТИЯ»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.